Фрагмент документа "ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПРОГРАММЫ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА СРЕДНЕСРОЧНУЮ ПЕРСПЕКТИВУ (2006 - 2008 ГОДЫ))".
Развитие банковского и страхового сектора
Активы кредитных организаций увеличились за 11 месяцев 2005 г. на
31,6 процента, депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц
- на 30,1 процента. Кредиты, предоставленные нефинансовым предприятиям
и организациям - резидентам за 11 месяцев 2005 г., выросли до 4,14
трлн. рублей.
В настоящее время основными факторами, сдерживающими развитие
банковского сектора, являются высокие вмененные издержки ведения
банковского бизнеса, не соответствующий международным подходам уровень
защиты прав кредиторов - залогодержателей, низкий уровень конкуренции
в ряде сегментов рынка банковских услуг, недостаточная прозрачность
процедур банкротства и ликвидации кредитных организаций.
В целях устранения факторов, сдерживающих развитие банковского
сектора, и решения вопросов по эффективному аккумулированию банками
денежных средств для их дальнейшей трансформации в инвестиции, а также
усиления защиты интересов кредиторов банков и предотвращения
использования банков в недобросовестной коммерческой и противоправной
деятельности Правительство Российской Федерации направит свои усилия
на решение следующих задач:
а) институциональное развитие банковского сектора:
обеспечение дальнейшего развития системы страхования вкладов;
упрощение процедур слияния и присоединения кредитных организаций;
повышение требований к размеру собственных средств (капитала)
кредитных организаций;
обеспечение функционирования системы бюро кредитных историй;
б) рост эффективности и прозрачности банковской деятельности:
недопущение наделения банков несвойственными им функциями;
сокращение форм отчетности кредитных организаций и переход на
предоставление отчетности в электронном виде;
обеспечение открытости в деятельности кредитных организаций;
совершенствование корпоративного управления (усиление роли и
ответственности совета директоров (наблюдательного совета) кредитной
организации, включая введение в его состав независимых директоров и
определение перечня вопросов, относимых к его исключительной
компетенции);
в) стимулирование потребительского кредитования и кредитования
предприятий среднего и малого бизнеса:
упрощение процедур обращения взыскания на предмет залога со
стороны кредитных организаций, расширение перечня способов обеспечения
исполнения обязательств, а также унификация процедур удовлетворения
обеспеченных залогом требований кредиторов, в том числе в случаях, не
связанных с ликвидацией и банкротством должника;
создание системы регистрации залогов движимого имущества и
имущественных прав (бюро регистрации);
совершенствование законодательного регулирования деятельности
микрофинансовых организаций;
развитие новых сегментов рынка банковских услуг, ориентированных
на предоставление широкого спектра банковских продуктов конечному
потребителю, прежде всего, в области розничного потребительского
кредитования и ипотеки;
развитие потребительского кредитования, включая вопросы
обеспечения защиты прав граждан при использовании таких кредитов;
совершенствование механизмов рефинансирования и управления
ликвидностью банков;
г) совершенствование банковского надзора:
продолжение работы, направленной на повышение качественных
параметров банковского капитала, корректировка капитала,
сформированного с использованием схем фиктивной капитализации, и
предотвращение использования таких схем;
совершенствование банковского надзора за деятельностью кредитных
организаций на консолидированной основе, включая анализ рисков,
возникающих у кредитных организаций в рамках взаимоотношений с
физическими и юридическими лицами, в том числе с некредитными
организациями - участниками банковских групп и банковских холдингов;
д) участие государства в кредитных организациях:
завершение процедур выхода государственных унитарных предприятий
из числа учредителей (участников) кредитных организаций в 2006 году;
усиление специализации банков с долей участия государства в
уставном капитале на выполнении установленных государственных задач.
Реализация указанных мер приведет к увеличению к 2009 году
соотношения активов банковского сектора к валовому внутреннему
продукту с 42 процентов (на начало 2004 года) до 56-60 процентов,
капитала к валовому внутреннему продукту - с 6 процентов до 7-8
процентов, предоставленных нефинансовому сектору кредитов к валовому
внутреннему продукту - с 18 процентов до 26-28 процентов.
На страховом рынке Российской Федерации зарегистрировано на 1
июля 2005 г. 1208 страховых организаций. Общая сумма страховых премий
и страховых выплат по всем видам страхования за I полугодие 2005 г.
составила соответственно 263,4 и 146 млрд. рублей или 104,4 и 108,3
процента по сравнению с аналогичным периодом 2004 года.
В структуре валовой страховой премии в I полугодии 2005 г. как и
в аналогичном периоде 2004 года преобладают взносы по страхованию
имущества, которые возросли по сравнению с соответствующим периодом
2004 года на 3,9 процента.
Также произошел незначительный рост взносов по обязательному
страхованию (на 4,2 процента), в основном за счет обязательного
медицинского страхования (прирост на 19,89 процента).
Развитие обязательного и добровольного страхования привело к
значительному увеличению объемов страховых операций. В связи с этим
повысилась ответственность страховых организаций за исполнение
принятых обязательств по договорам страхования. Такое положение
потребовало принятия законодательных мер, направленных на увеличение
минимального размера уставного капитала страховщиков. В соответствии с
законодательством Российской Федерации до 1 июля 2007 г. страховые
организации должны увеличить размер уставного капитала до 60 млн.
рублей для страхования жизни, до 30 млн. рублей - для иных видов
страхования, до 120 млн. рублей - для перестрахования.
Увеличение собственного капитала повысит финансовую устойчивость
страховых организаций, позволит им увеличить объем операций
страхования и, следовательно, размер своих инвестиционных ресурсов.
Для обеспечения развития страхового сектора в среднесрочной
перспективе необходимо решить следующие задачи:
а) развитие системы обязательного страхования гражданской
ответственности владельцев транспортных средств:
закрепление возможности оформления документов для осуществления
страховой выплаты без обращения в органы Государственной инспекции
безопасности дорожного движения;
установление права потерпевшего обращаться с требованием о
страховой выплате непосредственно к страховщику, с которым заключен
договор обязательного страхования гражданской ответственности;
б) реализация положений Закона Российской Федерации "Об
организации страхового дела в Российской Федерации", касающихся:
лицензирования субъектов страхового дела;
развития института страховых актуариев;
специализации страховых организаций на осуществляющих личное
страхование, в том числе страхование жизни;
разработки подзаконных нормативных правовых актов, регулирующих
деятельность и финансовую устойчивость субъектов страхового дела;
в) упорядочение введения обязательных видов страхования:
унификация положений в законодательстве Российской Федерации,
касающихся обязательного страхования, и приведение их в соответствие с
требованиями Закона Российской Федерации "Об организации страхового
дела в Российской Федерации";
реформирование системы обязательного медицинского страхования;
развитие видов обязательного страхования ответственности
определенных категорий лиц;
г) повышение капитализации страхового рынка:
стимулирование консолидации субъектов страхового дела;
разработка мер по развитию сострахования, взаимного страхования и
перестрахования;
д) совершенствование надзора за деятельностью субъектов
страхового дела;
е) внесение в законодательство Российской Федерации изменений в
части унификации требований по размещению средств страховых резервов с
требованиями по размещению средств иными институциональными
инвесторами.
|
Фрагмент документа "ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПРОГРАММЫ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА СРЕДНЕСРОЧНУЮ ПЕРСПЕКТИВУ (2006 - 2008 ГОДЫ))".