О МЕРАХ ПО РАЗВИТИЮ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ГОРОДЕ МОСКВЕ (РЕДАКЦИЯ НА 19.06.2007). Постановление. Правительство Москвы. 08.11.05 881-ПП

Проблема улучшения жилищных условий москвичей
          с использованием ипотечного жилищного кредитования

     Ежегодно  в  Москве  строится более 4,5 млн. кв. метров жилья. Из
них  около  40%  направляется  для  решения  общегородских  социальных
программ.
     Однако  большинство  коренных  жителей  столицы  лишено шансов на
улучшение  жилищных условий путем его единовременной покупки. Основных
причин этому несколько.
     Денежные    доходы    среднестатистических    московских    семей
несоизмеримы  со  стоимостью  жилья  на  рынке недвижимости. Для того,
чтобы  накопить  на  покупку  квартиры  из  недорогого  сегмента рынка
новостроек   общей   площадью  54  кв.  м  среднестатистической  семье
москвичей потребуется не менее 14 лет, при условии, что она ежемесячно
будет  откладывать половину всех своих доходов и рост доходов не будет
отставать от роста цен на жилье.
     В   то   же   время   в   городе  сохраняется  стабильно  высокий
платежеспособный   спрос   на  жилье  со  стороны  юридических  лиц  и
материально   обеспеченных   граждан   других   регионов  страны.  Как
следствие,  в последние годы средняя рыночная стоимость жилья в Москве
увеличивалась  на  30-40%  ежегодно и в настоящее время приблизилась к
2000 долл. за кв. м общей жилой площади.
     Одним  из  реальных  механизмов обеспечения доступности жилья для
москвичей и уменьшения очереди на бесплатное социальное жилье является
ипотечное жилищное кредитование.
     Сегодня  в  городе  созданы  основные  условия,  необходимые  для
развития ипотечного жилищного кредитования.
     В   рамках   Московской   ипотечной   программы   действует   ОАО
Коммерческий  банк  "Московское  ипотечное агентство" со 100% участием
города,  создана  система привлечения долгосрочных финансовых ресурсов
для  рефинансирования  банков  на  вторичном рынке ипотечных кредитов,
разработаны  стандарты  ипотечного  кредитования,  отработан  механизм
предоставления  государственных гарантий городом Москвой по облигациям
ОАО  КБ "МИА", повышающих надежность и привлекательность облигаций для
частных  и  институциональных  инвесторов и обеспечивающих направление
средств в сферу жилищного ипотечного кредитования.
     В  целях  увеличения  доступности ипотечных кредитов ОАО КБ "МИА"
был  увеличен срок кредитования с 10 до 30 лет и снижен первоначальный
взнос  за  квартиру  с 30 до 10 процентов от ее стоимости. В настоящее
время  предоставление кредитов осуществляется под 10,5-15,5% годовых в
рублях.
     Предусмотрено  использование  маневренного жилищного фонда города
при   выселении   заемщиков   из   заложенного   жилья   в  случае  их
неплатежеспособности и обращении взыскания на заложенную квартиру.
     Однако,  несмотря  на  имеющиеся  условия  ипотечное кредитование
по-прежнему мало доступно для большинства москвичей.
     Начиная  с  2000  года  в  Москве выдано всего 18 тысяч ипотечных
кредитов  на  покупку  жилья (таблица 1). Опыт ипотечного кредитования
приобрели более 400 банковских организаций. Однако только 18 банков за
этот  срок  преодолели  рубеж в 100 выданных под залог жилья кредитов.
При  этом  условия  предоставления  жилищных  кредитов  у  большинства
кредитных   организаций   по-прежнему   не   обеспечивают  доступности
кредитных  ресурсов  для  большинства  москвичей.  Срок кредитования -
10-15 лет. Первоначальный взнос за квартиру должен составлять не менее
30% от ее стоимости. Ежемесячные платежи по кредиту не могут превышать
40% от совокупного ежемесячного дохода семьи заемщика.
     Чтобы  банк  принял  положительное  решение  по выдаче кредита на
покупку  недорогой двухкомнатной квартиры, доход семьи заемщика должен
быть  не  ниже  1300-1500  долл.  в  месяц.  В  то  время  как  доходы
среднестатистических  московских  семей при сегодняшних рыночных ценах
на  квартиры  и  условиях  кредитования,  как минимум, в два раза ниже
уровня   доходов,   необходимого  для  получения  кредита  на  покупку
стандартной,   из   дешевого   сегмента  рынка  столичных  новостроек,
квартиры.

                                                             Таблица 1

           КОЛИЧЕСТВО ИПОТЕЧНЫХ ЖИЛИЩНЫХ КРЕДИТОВ, ВЫДАННЫХ
              В ГОРОДЕ МОСКВЕ (ПО ДАННЫМ РОСРЕГИСТРАЦИИ)

-------------------------------------------------------------------------
|Годы       |2000 г. |2001 г. |2002 г. |2003 г. |2004 г. |2005 г. |Итого|
|-----------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|-----|
|Количество |  1364  |  1970  |  2753  |  3075  |  4358  |  4600  |18120|
|кредитов   |        |        |        |        |        |        |     |
-------------------------------------------------------------------------