Фрагмент документа "СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ДО 2030 ГОДА)".
1. Преодоление текущих кризисных явлений
и создание условий для предотвращения и смягчения
возможных будущих кризисных явлений
Задача по преодолению кризисных явлений в основном должна быть
решена на первом этапе реализации настоящей Стратегии, поскольку от
решения этой задачи зависит дальнейшее развитие рынка ипотеки.
Эта задача включает в себя не только необходимость реализации
антикризисных мер, но и отработку инструментов предотвращения и
смягчения возможных будущих кризисных явлений, поскольку рынок ипотеки
во всех странах демонстрирует цикличное повторение кризисов. Для того
чтобы преодолеть текущие кризисные явления и минимизировать
последствия проявления следующих кризисных явлений, необходимо
разработать систему мер, защищающих участников рынка и нивелирующих
последствия этих явлений. Использование контрциклических мер и
соответствующих механизмов регулирования рынка сможет ограничить риски
и сохранить поступательное развитие и баланс между спросом и
предложением на рынке ипотеки.
Основные первоочередные меры предполагается направить на
поддержку заемщиков, у которых в условиях кризиса произошло снижение
доходов или рост расходов, связанных с платежами по валютным ипотечным
жилищным кредитам, а также на стимулирование отложенного
платежеспособного спроса, привлечение ресурсов с рынка и
предотвращение или смягчение последствий возможных будущих кризисных
явлений.
Для профилактики возможных рисков на рынке ипотечного жилищного
кредитования открытым акционерным обществом "Агентство по ипотечному
жилищному кредитованию" создана дочерняя компания - открытое
акционерное общество "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных
кредитов", которая обеспечивает разработку и внедрение антикризисных
мер, направленных на поддержку заемщиков, оказавшихся в трудной
жизненной ситуации, и смягчение тем самым социальной напряженности в
регионах России путем предотвращения массового обращения взыскания на
жилые помещения (предмет ипотеки) из-за невозможности со стороны
ипотечных заемщиков исполнять свои обязательства по ипотечному
жилищному кредиту (займу).
В целях поддержки заемщиков, взявших кредит и испытывающих
проблемы с его погашением, необходимо:
продолжить программу реструктуризации ипотечных жилищных кредитов
заемщиков, попавших в тяжелую жизненную ситуацию, на постоянной основе
(по ипотечным жилищным кредитам, по которым заложенное жилье является
единственным для заемщика или залогодателя), а также постоянно
совершенствовать инструменты оказания помощи заемщикам, оказавшимся в
трудной жизненной ситуации, в целях снижения социальной напряженности;
обеспечить внедрение в практику банковского ипотечного жилищного
кредитования обязательств кредиторов по предложению заемщикам
изменений условий кредитного договора (пролонгации или
реструктуризации) по согласию сторон до обращения в суд, что позволит
снизить количественную нагрузку на суды и одновременно дать заемщикам
возможность восстановить платежеспособность;
сократить сроки судебного и исполнительного производства при
обращении взыскания на предмет ипотеки в целях предотвращения роста
долговой нагрузки на заемщика;
формировать в муниципалитетах маневренный жилищный фонд для
временного проживания заемщиков, на жилье которых обращено взыскание,
или развивать альтернативные механизмы поддержки заемщиков;
продолжить реализацию специальных мер поддержки наиболее уязвимых
категорий заемщиков, в том числе в моногородах (выкуп кредитов
(займов) для их последующей реструктуризации, выкуп жилых помещений,
на которые обращено взыскание, муниципалитетами и передача внаем для
временного проживания бывшего заемщика до предоставления бывшему
заемщику жилого помещения в маневренном фонде органами местного
самоуправления).
В целях стимулирования спроса на ипотечные жилищные кредиты
необходимо:
повышать доступность ипотечных жилищных кредитов на приобретение
жилья экономкласса, в том числе возводимого в рамках проектов
комплексного освоения территорий;
обеспечивать через деятельность институтов развития жилищного
рынка поддержание уровня процентной ставки на приемлемом для надежных
заемщиков уровне за счет привлечения различных источников
финансирования;
предоставлять надежным заемщикам возможность снижения
первоначального взноса за счет развития ипотечного страхования и
оказания государственной поддержки определенным категориям граждан на
оплату первоначального взноса;
стимулировать развитие специальных программ ипотечного
кредитования, ориентированных на отдельные категории заемщиков, в
частности военнослужащих, молодых семей и получателей материнского
(семейного) капитала.
В целях привлечения ресурсов в систему ипотечного жилищного
кредитования необходимо:
совершенствовать условия для инвестирования ресурсов системы
пенсионных накоплений и страховых резервов в ипотечные ценные бумаги;
инвестировать средства пенсионных накоплений, находящихся под
управлением Внешэкономбанка, в ипотечные ценные бумаги;
открытому акционерному обществу "Агентство по ипотечному
жилищному кредитованию" увеличивать сроки обязательств по
рефинансированию выданных банками ипотечных жилищных кредитов и
расширять инструментарий рефинансирования;
оптимизировать структуру и условия выпусков ипотечных ценных
бумаг в целях максимального соответствия спросу на рынке ценных бумаг;
развивать деятельность открытого акционерного общества "Агентство
по ипотечному жилищному кредитованию" по оказанию технической и
организационной поддержки при осуществлении выпуска ипотечных ценных
бумаг для повышения их кредитного качества;
разработать и реализовать программы по стимулированию
кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья
экономкласса, и физических лиц, приобретающих жилые помещения в рамках
этих проектов.
В целях предотвращения и смягчения последствий возможных будущих
кризисных явлений необходимо:
разработать систему индикаторов сбалансированности спроса и
предложения на рынке жилья и ипотечного кредитования с целью
обеспечения государства и институтов развития жилищного рынка
информацией, необходимой для проведения контрциклических мер;
способствовать распространению единых стандартов ипотечного
жилищного кредитования и функционирования инфраструктуры ипотечного
рынка и сервисного обслуживания ипотечных жилищных кредитов;
в рамках проводимой судебной реформы разработать систему сбора
информации об обращениях в суды общей юрисдикции по обращению
взыскания на жилые помещения для целей анализа и реализации
антикризисных мер.
|
Фрагмент документа "СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ДО 2030 ГОДА)".