ОБ ОТЧЕТЕ ФАТФ ПО ТИПОЛОГИЯМ ОТМЫВАНИЯ ПРЕСТУПНЫХ ДОХОДОВ И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА ЗА 2003 - 2004 ГГ.. Письмо. Центральный банк РФ (ЦБР). 17.08.04 100-Т

Резюмирующие заключения

     71.  Объем  фактического отмывания преступных доходов в страховом
бизнесе  кажется  весьма  низким  в сравнении с его масштабами. Тем не
менее  эксперты,  участвовавшие  в дискуссиях по типологиям в нынешнем
году,  считают,  что страховой сектор продолжает оставаться уязвимым с
точки зрения легализации преступных доходов. Возможно, факты отмывания
преступных  доходов  в  страховом  бизнесе  не  выявляются  вследствие
совокупности  врожденной  сути  этого бизнеса (зависимость от брокеров
при  распространении  страховых  продуктов), разрозненного и неполного
применения  норм  и  правил  борьбы  с отмыванием преступных доходов и
низкий  уровень  правовой  культуры  участников страхового сектора для
противодействия  этому  риску.  В  качестве  первого  шага,  вероятно,
необходимо  лучшее  понимание  того,  как  и в какой степени различные
сегменты  страхового  сектора  могут  быть  использованы для отмывания
преступных доходов.
     72.  Для  того чтобы устранить пробелы, образовавшиеся вследствие
неадекватного    применения    мер   ПОД/ФТ,   вероятно,   потребуются
дополнительные  усилия  по  реализации существующих механизмов. Должен
быть  улучшен обмен информацией по типологиям, применимым к страховому
сектору,    как    среди   его   участников,   так   и   между   ними,
правоохранительными и надзорными органами. Правоохранительные органы в
рамках  проводимых  расследований  также  могли  бы выявлять типологии
отмывания   преступных   доходов,  применимые  к  страховому  сектору,
например,   такие,  как  мошенничество  при  обращении  за  получением
страхового возмещения.
     73.  Эксперты считают, что основные причины уязвимости страхового
бизнеса с точки зрения отмывания преступных доходов, вероятно, кроются
в   интеграции   и   расслоении  как  составляющих  цикла  легализации
преступных доходов. Именно этим объясняется малозаметность индикаторов
отмывания  преступных  доходов,  и  выявление  таких  фактов потребует
изменения  либо  глубины  проверок,  либо  подходов  к  их проведению.
Базовые процедуры идентификации клиентов могут быть недостаточными без
всеобъемлющего применения принципа должной осмотрительности.
     74.   По  своей  природе  риск  отмывания  преступных  доходов  в
страховом  секторе,  очевидно,  отличается  от  риска, существующего в
остальных частях финансового сектора; в этой связи может потребоваться
разработка мер по ПОД/ФТ с учетом его специфики. Эксперты также пришли
к  выводу  о  необходимости  дальнейшей работы, направленной на лучшее
понимание  и  определение  характерных уязвимых мест в масштабах всего
страхового сектора (а не только в отношении страхования жизни).