ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ. Положение. Центральный банк РФ (ЦБР). 24.12.04 266-П

Глава 3. Документы по операциям,
             совершаемым с использованием платежных карт

     3.1.  При  совершении  операции  с использованием платежной карты
составляются  документы  на  бумажном  носителе  и (или) в электронной
форме  (далее  -  документ  по  операциям  с  использованием платежной
карты).   Документ  по  операциям  с  использованием  платежной  карты
является  основанием для осуществления расчетов по указанным операциям
и (или) служит подтверждением их совершения.
     3.2.  При  составлении  документа  по  операциям с использованием
платежной  карты могут использоваться аналоги собственноручной подписи
(далее  - АСП). Использование АСП кредитными организациями и клиентами
осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации
и договором между кредитной организацией и клиентом.
     3.3.  Документ  по  операциям  с  использованием  платежной карты
должен содержать следующие обязательные реквизиты:
     идентификатор   банкомата,  электронного  терминала  или  другого
технического  средства,  предназначенного  для  совершения  операций с
использованием платежных карт;
     вид операции;
     дата совершения операции;
     сумма операции;
     валюта операции;
     сумма комиссии (если имеет место);
     код авторизации;
     реквизиты платежной карты.
     Документ   по  операциям  с  использованием  платежной  карты  на
бумажном  носителе  дополнительно  должен  содержать подпись держателя
платежной  карты и подпись кассира при его составлении в помещении для
совершения   операций   с   ценностями   кредитной  организации  и  ее
структурных  подразделений,  а  также  в  организации и ее структурных
подразделениях,  осуществляющих операции по приему или выдаче наличных
денежных   средств   с   использованием   платежных  карт  в  случаях,
предусмотренных  законодательством Российской Федерации (далее - пункт
выдачи наличных (ПВН)).
     В  случае  использования  АСП  при составлении в ПВН документа по
операциям  с  использованием  платежной  карты  требования  о  наличии
подписи   держателя   платежной  карты  и  подписи  кассира  считаются
выполненными  в отношении копии указанного документа, составленного на
бумажном носителе.
     3.4. Документ по операциям с использованием платежной карты может
содержать дополнительные реквизиты, установленные правилами участников
расчетов или внутрибанковскими правилами.
     3.5.  Если документ по операциям с использованием платежной карты
составляется  без  осуществления  процедуры  авторизации,  но при этом
возникает  обязательство эмитента перед эквайрером по исполнению этого
документа, код авторизации в нем не указывается.
     3.6.  Указанные  в  пункте  3.3 настоящего Положения обязательные
реквизиты  документа  по  операциям  с  использованием платежной карты
должны   содержать   признаки,   позволяющие   достоверно   установить
соответствие  между  реквизитами  платежной  карты  и  соответствующим
счетом    физического   лица,   юридического   лица,   индивидуального
предпринимателя,  а  также между идентификаторами организаций торговли
(услуг),  ПВН,  банкоматов  и банковскими счетами организаций торговли
(услуг), ПВН, банкоматов.
     3.7.  Документ  по  операциям  с  использованием  платежной карты
составляется в количестве экземпляров, установленном внутрибанковскими
правилами или правилами участников расчетов.
     3.8.  При  выдаче  или  приеме наличных денежных средств в валюте
Российской   Федерации  или  в  иностранной  валюте  с  использованием
платежных  карт  в  ПВН  кредитной  организации  помимо  документов по
операциям  с использованием платежных карт могут оформляться приходные
(расходные)  кассовые  ордера, предусмотренные Положением Банка России
от  9 октября 2002 года N 199-П "О порядке ведения кассовых операций в
кредитных    организациях   на   территории   Российской   Федерации",
зарегистрированным   Министерством  юстиции  Российской  Федерации  25
ноября  2002 года N 3948; 6 января 2004 года N 5378; 15 июня 2004 года
N  5844 ("Вестник Банка России" от 10.12.2002 N 66; от 14.01.2004 N 2,
N  3;  от 17.06.2004 N 35) (далее - Положение Банка России N 199-П), а
также  должны оформляться документ, подтверждающий проведение операций
с  наличной  валютой  и чеками, и Реестр операций с наличной валютой и
чеками,  предусмотренные  Инструкцией  Банка  России от 28 апреля 2004
года  N  113-И  "О  порядке  открытия,  закрытия,  организации  работы
обменных  пунктов  и  порядке  осуществления  уполномоченными  банками
отдельных   видов   банковских  операций  и  иных  сделок  с  наличной
иностранной  валютой  и  валютой  Российской  Федерации, чеками (в том
числе  дорожными  чеками),  номинальная  стоимость  которых  указана в
иностранной  валюте,  с  участием  физических лиц", зарегистрированной
Министерством  юстиции  Российской  Федерации  2 июня 2004 года N 5824
("Вестник  Банка России" от 9 июня 2004 года N 33) (далее - Инструкция
Банка России N 113-И).
     Реестр  операций  с  наличной валютой и чеками, а также документ,
подтверждающий  проведение  операций  с  наличной  валютой  и  чеками,
предусмотренные  Инструкцией  Банка России N 113-И, не оформляются при
выдаче  (приеме)  в  ПВН  кредитной  организации клиентам - физическим
лицам  (от  клиентов - физических лиц) с использованием платежных карт
наличных  денежных средств в валюте Российской Федерации со счетов (на
счета)  в  валюте  Российской  Федерации,  открытых в данной кредитной
организации.
     3.9.  При совершении клиентами операций по получению или внесению
наличных   денежных  средств  в  банкоматах  документ,  подтверждающий
совершение указанных операций, предусмотренный Положением Банка России
N 199-П, а также Инструкцией Банка России N 113-И, не оформляется.