О ПОРЯДКЕ НАПРАВЛЕНИЯ ЗАПРОСОВ И ПОЛУЧЕНИЯ
ИНФОРМАЦИИ ИЗ ЦЕНТРАЛЬНОГО КАТАЛОГА КРЕДИТНЫХ
ИСТОРИЙ СУБЪЕКТОМ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ И ПОЛЬЗОВАТЕЛЕМ
КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ПОСРЕДСТВОМ ОБРАЩЕНИЯ
В КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ
УКАЗАНИЕ
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ
31 августа 2005 г.
N 1612-У
(Д)
В соответствии со статьей 13 Федерального закона "О кредитных
историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1,
ст. 44; N 30, ст. 3121) (далее - Федеральный закон) настоящее Указание
устанавливает порядок направления субъектом кредитной истории и
пользователем кредитной истории запросов в Центральный каталог
кредитных историй (далее - ЦККИ) о представлении информации о бюро
кредитных историй (далее - БКИ), в котором хранится кредитная история
субъекта кредитной истории, и получения информации из ЦККИ посредством
обращения в кредитную организацию.
1. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории)
вправе получить информацию о БКИ, в котором хранится кредитная история
субъекта кредитной истории, либо об отсутствии такой информации,
обратившись с соответствующим запросом в письменной форме (далее -
запрос) в любую кредитную организацию (головной офис, филиал или
дополнительный офис кредитной организации). В составе запроса
необходимо указать сведения в соответствии с перечнем ключевых
реквизитов, содержащимся в приложении 1 к настоящему Указанию.
2. Кредитная организация в целях подтверждения правомерности
представления информации осуществляет идентификацию субъекта кредитной
истории следующим образом.
Идентификация личности субъекта кредитной истории - физического
лица осуществляется на основе паспорта гражданина Российской Федерации
или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в
соответствии с законодательством Российской Федерации. В случае если с
запросом обратился представитель субъекта кредитной истории, помимо
проверки указанного документа проверяется наличие у представителя
оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации
документа, подтверждающего наличие соответствующих полномочий, и
сверяются данные, указанные в этих документах.
Идентификация юридического лица осуществляется путем проверки
представленного им Свидетельства о государственной регистрации
юридического лица (Свидетельства о внесении записи в Единый
государственный реестр юридических лиц о юридическом лице,
зарегистрированном до 1 июля 2002 года) и проверки у представителя
юридического лица оформленного в соответствии с законодательством
Российской Федерации документа, подтверждающего наличие
соответствующих полномочий (доверенность, протокол общего собрания
учредителей (участников) юридического лица и иные документы,
подтверждающие наличие соответствующих полномочий), а также паспорта
гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного
документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством
Российской Федерации.
3. Кредитная организация в целях подтверждения правомерности
представления информации осуществляет идентификацию пользователя
кредитной истории следующим образом.
Идентификация личности пользователя кредитной истории -
индивидуального предпринимателя осуществляется на основе паспорта
гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного
документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством
Российской Федерации, и проверки представленного Свидетельства о
государственной регистрации физического лица в качестве
индивидуального предпринимателя (Свидетельства о внесении в Единый
государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об
индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января 2004
года). В случае если с запросом обратился представитель пользователя
кредитной истории, помимо сверки и проверки указанных документов
индивидуального предпринимателя проверяется наличие у представителя
оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации
документа, подтверждающего наличие соответствующих полномочий, и
сверяются данные, указанные во всех этих документах.
Идентификация юридического лица осуществляется в порядке,
изложенном в пункте 2 настоящего Указания.
4. Помимо идентификации пользователя кредитной истории в
кредитную организацию представляется письменное или иным способом
документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на
получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита)
(далее - согласие субъекта кредитной истории). Экземпляр (копия,
удостоверенная служащим кредитной организации) согласия субъекта
кредитной истории остается на хранение в кредитной организации.
В случае если согласие субъекта кредитной истории представлялось
ранее в кредитную организацию субъектом кредитной истории, то при
направлении запроса в ЦККИ пользователь кредитной истории с разрешения
кредитной организации не представляет такое согласие, если в день
направления запроса срок действия согласия субъекта кредитной истории
не истек.
5. В случае невозможности идентификации субъекта кредитной
истории (пользователя кредитной истории), отказа субъекта кредитной
истории (пользователя кредитной истории) от идентификации или
отсутствия у пользователя кредитной истории согласия субъекта
кредитной истории, указанного в пункте 4 настоящего Указания,
кредитная организация отказывает субъекту кредитной истории
(пользователю кредитной истории) в направлении запроса в ЦККИ.
6. В день обращения субъекта кредитной истории (пользователя
кредитной истории) с запросом кредитная организация, осуществив
идентификацию субъекта кредитной истории (пользователя кредитной
истории) и проверку наличия у пользователя кредитной истории согласия
субъекта кредитной истории, указанного в пункте 4 настоящего Указания,
направляет запрос в ЦККИ по адресу электронной почты ЦККИ с
использованием средств телекоммуникаций через территориальное
учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации
(головного офиса, филиала, дополнительного офиса кредитной
организации), которое передает запрос в ЦККИ.
7. Ответ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя
кредитной истории), направленный в ЦККИ посредством обращения в
кредитную организацию, направляется ЦККИ кредитной организации с
использованием средств телекоммуникаций через территориальное
учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации на
адрес электронной почты, с которого кредитная организация передала
запрос.
8. После получения ответа ЦККИ из территориального учреждения
Банка России по месту нахождения кредитной организации кредитная
организация, в которую обращался субъект кредитной истории
(пользователь кредитной истории), информирует субъекта кредитной
истории (пользователя кредитной истории) в порядке, согласованном
кредитной организацией и субъектом кредитной истории (пользователем
кредитной истории), о БКИ, в котором хранится кредитная история
субъекта кредитной истории.
9. Порядок направления ответов ЦККИ о БКИ, в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории, и формы ответов ЦККИ на
запрос субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории)
приведены в приложениях 2 и 3 к настоящему Указанию.
10. Порядок обращения субъекта кредитной истории в кредитную
организацию с целью замены, аннулирования, а также формирования нового
кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории определен
Указанием Банка России от 31 августа 2005 г. N 1610-У "О порядке
направления запросов и получения информации из Центрального каталога
кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем
кредитной истории посредством обращения в Представительство Банка
России в сети Интернет", зарегистрированным Министерством юстиции
Российской Федерации ---------, N ------ ("Вестник Банка России" от
----------- N ---).
11. Кредитные организации обязаны не позднее 1 марта 2006 года
обеспечить выполнение требований настоящего Указания относительно
принятия от субъектов кредитных историй и пользователей кредитных
историй запросов и направления их в ЦККИ, а также получения от ЦККИ
ответов на запросы и направления ответов ЦККИ субъектам кредитных
историй и пользователям кредитных историй.
12. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после
дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".
Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
С.М.ИГНАТЬЕВ
31 августа 2005 г.
N 1612-У
Зарегистрировано в Министерстве юстиции РФ
26 сентября 2005 г.
N 7036
Приложение 1
к Указанию Банка России
от 31 августа 2005 года
N 1612-У
"О порядке направления запросов
и получения информации из Центрального
каталога кредитных историй субъектом
кредитной истории и пользователем
кредитной истории посредством
обращения в кредитную организацию"
ПЕРЕЧНИ
КЛЮЧЕВЫХ РЕКВИЗИТОВ, В СООТВЕТСТВИИ С КОТОРЫМИ
УКАЗЫВАЮТСЯ СВЕДЕНИЯ, ПРИВОДИМЫЕ В ЗАПРОСЕ СУБЪЕКТА
КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ (ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ)
ПРИ ЕГО ОБРАЩЕНИИ В КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ
1. Для получения информации о БКИ, в котором хранится кредитная
история субъекта кредитной истории - физического лица:
фамилия;
имя;
отчество (если имеется);
данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в
соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер);
дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
2. Для получения информации о БКИ, в котором хранится кредитная
история субъекта кредитной истории - юридического лица:
полное наименование юридического лица;
единый государственный регистрационный номер юридического лица
(для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской
Федерации);
идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц,
зарегистрированных на территории Российской Федерации).
Приложение 2
к Указанию Банка России
от 31 августа 2005 года
N 1612-У
"О порядке направления запросов
и получения информации из Центрального
каталога кредитных историй субъектом
кредитной истории и пользователем
кредитной истории посредством
обращения в кредитную организацию"
ПОРЯДОК
НАПРАВЛЕНИЯ ОТВЕТОВ ЦККИ О БКИ, В КОТОРОМ ХРАНИТСЯ
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
1. ЦККИ направляет ответ с информацией о БКИ, в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории, или об отсутствии такой
информации по форме приложения 3 к настоящему Указанию по электронной
почте не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в ЦККИ
запроса.
2. При наличии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории, ответ на запрос,
направляемый ЦККИ, содержит следующую информацию:
информацию, идентифицирующую запрос;
полное наименование БКИ, в котором хранится кредитная история
субъекта кредитной истории;
адрес (место нахождения) БКИ;
номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй.
3. При наличии информации о нескольких БКИ, в которых хранятся
кредитные истории субъекта кредитной истории, ответ ЦККИ содержит
информацию обо всех БКИ, в которых хранятся кредитные истории данного
субъекта кредитной истории.
В случае если в ЦККИ имеются сведения о том, что у субъекта
кредитной истории изменились ключевые реквизиты, содержащиеся в
приложении 1 к настоящему Указанию, дополнительно производится поиск
по всем имеющимся в ЦККИ вариантам ключевых реквизитов данного
субъекта кредитной истории.
В ответе ЦККИ перечисляются БКИ, в которых хранятся кредитные
истории данного субъекта, с указанными в запросе ключевыми
реквизитами, и БКИ, в которых хранятся прежние ключевые реквизиты
данного субъекта кредитной истории. Последние БКИ в ответе ЦККИ
помечаются символом "*".
4. При поступлении в ЦККИ запроса, реквизиты которого содержат
информацию о субъекте кредитной истории, отличную от информации,
содержащейся в титульной части кредитной истории, ЦККИ направляет
ответ при условии идентичности данных, указанных в запросе, и данных,
содержащихся в титульной части кредитной истории, предусмотренных
пунктами 1 и 2 части 2 или пунктами 1 и 3 части 6 статьи 4
Федерального закона.
5. При отсутствии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории, или если данные о
субъекте кредитной истории из титульной части кредитной истории,
указанные в направленном в ЦККИ запросе, отличны от данных,
содержащихся в титульной части кредитной истории (за исключением
случая, указанного в пункте 4 настоящего приложения), ответ ЦККИ на
запрос содержит все данные о субъекте кредитной истории, указанные в
запросе, и запись об отсутствии запрашиваемой информации.
Приложение 3
к Указанию Банка России
от 31 августа 2005 года
N 1612-У
"О порядке направления запросов
и получения информации из Центрального
каталога кредитных историй субъектом
кредитной истории и пользователем
кредитной истории посредством
обращения в кредитную организацию"
ФОРМЫ ОТВЕТОВ ЦККИ
НА ЗАПРОС СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
(ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ)
Ответ ЦККИ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя
кредитной истории) состоит из двух частей: идентификационной и
содержательной.
В идентификационную часть ответа включаются сведения, указанные в
соответствующем запросе субъекта кредитной истории (пользователя
кредитной истории).
Для физических лиц - фамилия, имя, отчество (если последнее
имеется), серия, номер и дата выдачи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации.
Для юридических лиц - полное наименование юридического лица, а
также для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской
Федерации, - единый государственный регистрационный номер,
идентификационный номер налогоплательщика.
Содержательная часть ответа содержит сообщение о результате
обращения в ЦККИ.
1. Формы ответов для субъектов кредитных историй - физических лиц
1.1. Форма ответа на принятый и успешно обработанный запрос к
ЦККИ.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
фамилия: (фамилия, указанная в запросе)
имя: (имя, указанное в запросе)
отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе)
документ: (данные паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации
(серия, номер), указанные в запросе)
дата выдачи документа: (дата выдачи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации, указанная в запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ)
кредитная история сформирована в следующем (следующих) БКИ:
номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй:
(регистрационный номер БКИ)
наименование организации: (наименование БКИ)
адрес (место нахождения): (адрес БКИ)
После номера БКИ из государственного реестра бюро кредитных
историй в случаях, предусмотренных пунктом 3 приложения 2 к настоящему
Указанию, может присутствовать символ "*" (отделяется от
регистрационного номера БКИ пробелом).
1.2. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае если сведения по
данному субъекту кредитной истории не найдены.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
фамилия: (фамилия, указанная в запросе)
имя: (имя, указанное в запросе)
отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе)
документ: (данные паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации
(серия, номер), указанные в запросе)
дата выдачи документа: (дата выдачи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации, указанная в запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на (дата ответа ЦККИ) соответствующая информация не
найдена.
1.3. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае, если формат
поступившего запроса не соответствует требованиям, установленным
Банком России.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
фамилия: (фамилия, указанная в запросе (может отсутствовать, если
из поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
имя: (имя, указанное в запросе (может отсутствовать, если из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе) (может
отсутствовать, если из поступившего запроса невозможно определить
значение данного поля)
документ: (данные паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации
(серия, номер), указанные в запросе) (может отсутствовать, если из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
дата выдачи документа: (дата выдачи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации, указанная в запросе) (может отсутствовать, если из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) неверный формат запроса.
2. Формы ответов для субъектов кредитных историй - юридических
лиц
2.1. Форма ответа на принятый и успешно обработанный запрос.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
наименование: (наименование, указанное в запросе)
единый государственный регистрационный номер: (единый
государственный регистрационный номер юридического лица (для
юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской
Федерации), указанный в запросе)
идентификационный номер налогоплательщика: (идентификационный
номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на
территории Российской Федерации), указанный в запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ)
кредитная история сформирована в следующем (следующих) БКИ:
номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй:
(регистрационный номер БКИ)
Наименование организации: (наименование БКИ)
Адрес (место нахождения): (адрес БКИ)
После номера БКИ из государственного реестра бюро кредитных
историй в случаях, предусмотренных пунктом 3 приложения 2 к настоящему
Указанию, может присутствовать символ "*" (отделяется от
регистрационного номера БКИ пробелом).
2.2. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае отсутствия в базе
данных ЦККИ информации из титульной части кредитной истории,
соответствующей реквизитам запроса.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
наименование: (полное наименование юридического лица, указанное в
запросе)
единый государственный регистрационный номер: (единый
государственный регистрационный номер юридического лица (для
юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской
Федерации), указанный в запросе)
идентификационный номер налогоплательщика: (идентификационный
номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на
территории Российской Федерации), указанный в запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) соответствующая информация не
найдена.
2.3. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае если формат
поступившего запроса не соответствует требованиям, установленным
Банком России.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
наименование: (полное наименование юридического лица, указанное в
запросе) (может отсутствовать, если из поступившего запроса невозможно
определить значение данного поля)
единый государственный регистрационный номер: (единый
государственный регистрационный номер юридического лица (для
юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской
Федерации), указанный в запросе) (может отсутствовать, если из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
идентификационный номер налогоплательщика: (идентификационный
номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на
территории Российской Федерации), указанный в запросе) (может
отсутствовать, если из запроса невозможно определить значение данного
поля)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) неверный формат запроса. |