О ПОРЯДКЕ НАПРАВЛЕНИЯ ЗАПРОСОВ И ПОЛУЧЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ
ИЗ ЦЕНТРАЛЬНОГО КАТАЛОГА КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ СУБЪЕКТОМ
КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ И ПОЛЬЗОВАТЕЛЕМ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
ПОСРЕДСТВОМ ОБРАЩЕНИЯ В БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ
УКАЗАНИЕ
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ
29 ноября 2005 г.
N 635-У
(ВБР 05-71-72 3012)
В соответствии со статьей 13 Федерального закона "О кредитных
историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N,
ст.4; N0, ст.121) (далее - Федеральный закон) настоящее Указание
устанавливает порядок направления субъектом кредитной истории и
пользователем кредитной истории запросов в Центральный каталог
кредитных историй (далее - ЦККИ) о представлении информации о бюро
кредитных историй (далее - БКИ), в котором хранится кредитная история
субъекта кредитной истории, и получения информации из ЦККИ посредством
обращения в БКИ.
1. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории)
вправе получить информацию о БКИ, в котором хранится кредитная история
субъекта кредитной истории, либо об отсутствии такой информации,
обратившись с соответствующим запросом в письменной форме (далее -
запрос) в любое БКИ. В составе запроса необходимо указать сведения в
соответствии с перечнем ключевых реквизитов, определенным приложением
к настоящему Указанию.
2. БКИ в целях подтверждения правомерности представления
информации осуществляет идентификацию субъекта кредитной истории
следующим образом.
Идентификация личности субъекта кредитной истории - физического
лица осуществляется на основе паспорта гражданина Российской Федерации
или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в
соответствии с законодательством Российской Федерации. В случае если с
запросом обратился представитель субъекта кредитной истории, помимо
проверки указанного документа проверяется наличие у представителя
оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации
документа, подтверждающего наличие соответствующих полномочий, и
сверяются данные, указанные в этих документах. Идентификация
юридического лица осуществляется путем проверки представленного им
Свидетельства о государственной регистрации юридического лица
(Свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр
юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля
2002 года) и проверки у представителя юридического лица оформленного в
соответствии с законодательством Российской Федерации документа,
подтверждающего наличие у представителя юридического лица
соответствующих полномочий (доверенность, протокол общего собрания
акционеров (участников) юридического лица и иные документы,
подтверждающие наличие соответствующих полномочий), а также паспорта
гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного
документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством
Российской Федерации.
3. БКИ в целях подтверждения правомерности представления
информации осуществляет идентификацию пользователя кредитной истории
следующим образом.
Идентификация личности пользователя кредитной истории -
индивидуального предпринимателя осуществляется на основе паспорта
гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного
документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством
Российской Федерации, и проверки представленного Свидетельства о
государственной регистрации физического лица в качестве
индивидуального предпринимателя (Свидетельства о внесении в Единый
государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об
индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января
2004 года). В случае если с запросом обратился представитель
пользователя кредитной истории, помимо сверки и проверки указанных
документов индивидуального предпринимателя, проверяется наличие у
представителя, оформленного в соответствии с законодательством
Российской Федерации документа, подтверждающего наличие
соответствующих полномочий и сверяются данные, указанные во всех этих
документах. Идентификация юридического лица осуществляется в порядке,
изложенном в пункте настоящего Указания.
4. Помимо идентификации пользователя кредитной истории в БКИ
представляется письменное или иным способом документально
зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение
кредитного отчета для заключения договора займа (кредита) (далее -
согласие субъекта кредитной истории). Экземпляр (копия, удостоверенная
работником БКИ) согласия субъекта кредитной истории остается на
хранение в БКИ. В случае если согласие субъекта кредитной истории
представлялось ранее в БКИ, то при направлении запроса в ЦККИ
пользователь кредитной истории с разрешения БКИ не представляет такого
согласия, если в день направления запроса срок действия согласия
субъекта кредитной истории не истек.
5. В случае невозможности идентификации субъекта кредитной
истории (пользователя кредитной истории), отказа субъекта кредитной
истории (пользователя кредитной истории) от идентификации или
отсутствия у пользователя кредитной истории согласия субъекта
кредитной истории, указанного в пункте 4 настоящего Указания, БКИ
отказывает субъекту кредитной истории (пользователю кредитной истории)
в направлении запроса в ЦККИ.
6. В день обращения субъекта кредитной истории (пользователя
кредитной истории) с запросом БКИ, осуществив идентификацию субъекта
кредитной истории (пользователя кредитной истории) и проверку наличия
у пользователя кредитной истории согласия субъекта кредитной истории,
указанного в пункте настоящего Указания, направляет запрос в ЦККИ по
адресу электронной почты ЦККИ bkickki@cbr.ru.
7. Обмен информацией между ЦККИ и БКИ осуществляется по
электронной почте в порядке и формах, установленных приложениями и 3 к
настоящему Указанию, с применением средств криптографической защиты
информации в соответствии с Указанием Банка России от 31 августа 2005
года N 611-У "О порядке и формах представления бюро кредитных историй
информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй, и кодов
субъектов кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй",
зарегистрированном Министерством юстиции Российской Федерации 26
сентября 2005 года, N 035 ("Вестник Банка России" от 30 сентября 2005
года N 2).
8. Ответ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя
кредитной истории), направленный в ЦККИ посредством обращения в БКИ,
направляется ЦККИ БКИ на адрес электронной почты, с которого БКИ
передало запрос.
9. После получения ответа ЦККИ, БКИ информирует субъекта
кредитной истории (пользователя кредитной истории), в порядке,
согласованном БКИ и субъектом кредитной истории (пользователем
кредитной истории), о БКИ, в котором хранится кредитная история
субъекта кредитной истории.
10. Порядок обращения субъекта кредитной истории в бюро кредитных
историй в целью замены, аннулирования, а также формирования нового
кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории определен
Указанием Банка России от 31 августа 2005 года N610-У "О порядке
направления запросов и получения информации из Центрального каталога
кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем
кредитной истории посредством обращения в Представительство Банка
России в сети Интернет", зарегистрированном Министерством юстиции
Российской Федерации 26 сентября 2005 года, N 034 ("Вестник Банка
России" от 30 сентября 2005 года N 2).
11. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после
дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".
Председатель Центрального банка
Российской Федерации
С.М. ИГНАТЬЕВ
29 ноября 2005 г.
N 635-У
Зарегистрировано в Министерстве юстиции РФ
28 декабря 2005 г.
N 326
СОГЛАСОВАНО
РУКОВОДИТЕЛЬ
ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ ПО ФИНАНСОВЫМ РЫНКАМ
О.В.ВЬЮГИН
18 ноября 2005 года
Приложение 1
к Указанию Банка России
от 29 ноября 2005 года
N 635-У
"О порядке направления запросов и получения информации
из Центрального каталога кредитных историй
субъектом кредитной истории и пользователем
кредитной истории посредством обращения
в бюро кредитных историй"
Перечни ключевых реквизитов,
в соответствии с которыми указываются
сведения, приводимые в запросе субъекта кредитной истории
(пользователя кредитнойистории) при его обращении в БКИ
1. Для получения информации о БКИ, в котором хранится кредитная
история субъекта кредитной истории - физического лица:
фамилия;
имя;
отчество (если имеется);
данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в
соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер);
дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
2. Для получения информации о БКИ, в котором хранится кредитная
история субъекта кредитной истории - юридического лица:
полное наименование юридического лица;
единый государственный регистрационный номер юридического лица
(для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской
Федерации);
идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц,
зарегистрированных на территории Российской Федерации).
Приложение 2
к Указанию Банка России
от 29 ноября 2005 года
N 635-У
"О порядке направления запросов и получения информации
из Центрального каталога кредитных историй
субъектом кредитной истории и пользователем
кредитной истории посредством обращения
в бюро кредитных историй"
ПОРЯДОК
направления ответов ЦККИ о БКИ, в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории
1. ЦККИ направляет ответ с информацией о БКИ, в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории, или об отсутствии такой
информации по форме приложения к настоящему Указанию по электронной
почте не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в ЦККИ
запроса.
2. При наличии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории, ответ на запрос,
направляемый ЦККИ, содержит следующую информацию:
информацию, идентифицирующую запрос;
полное наименование БКИ, в котором хранится кредитная история
субъекта кредитной истории;
адрес (место нахождения) БКИ;
номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй.
3. При наличии информации о нескольких БКИ, в которых хранятся
кредитные истории субъекта кредитной истории, ответ содержит
информацию обо всех БКИ, в которых хранятся кредитные истории данного
субъекта кредитных историй.
В случае если в ЦККИ имеются сведения о том, что у субъекта
кредитной истории изменились ключевые реквизиты, определенные в
приложении 1 к настоящему Указанию, дополнительно производится поиск
по всем имеющимся в ЦККИ вариантам ключевых реквизитов данного
субъекта кредитной истории.
В ответе ЦККИ перечисляются БКИ, в которых хранятся кредитные
истории данного субъекта кредитной истории с указанными в запросе
ключевыми реквизитами, и БКИ, в которых хранятся прежние ключевые
реквизиты данного субъекта кредитной истории. Последние БКИ в ответе
ЦККИ помечаются символом "*".
4. При поступлении в ЦККИ запроса, содержащего информацию о
субъекте кредитной истории, отличную от информации, содержащейся в
титульной части кредитной истории, ЦККИ направляет ответ при условии
идентичности данных, указанных в запросе, и данных, содержащихся в
титульной части кредитной истории, предусмотренных пунктами и 2 части
и(или) пунктами и 3 части статьи Федерального закона.
5. При отсутствии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории, или если данные о
субъекте кредитной истории из титульной части кредитной истории,
указанные в направленном в ЦККИ запросе, отличны от данных,
содержащихся в титульной части кредитной истории (за исключением
случая, указанного в пункте настоящего приложения), ответ ЦККИ на
запрос содержит все данные о субъекте кредитной истории, указанные в
запросе, и запись об отсутствии запрашиваемой информации.
Приложение 3
к Указанию Банка России
от 29 ноября 2005 года
N 635-У
"О порядке направления запросов и получения информации
из Центрального каталога кредитных историй
субъектом кредитной истории и пользователем
кредитной истории посредством обращения
в бюро кредитных историй"
Формы ответов ЦККИ
на запрос субъекта кредитных историй
(пользователя - крредитных историй)
Ответ ЦККИ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя
кредитной истории) состоит из двух частей: идентификационной и
содержательной.
В идентификационную часть ответа включаются сведения, указанные в
соответствующем запросе субъекта кредитной истории (пользователя
кредитной истории).
Для физических лиц - фамилия, имя, отчество (если последнее
имеется), серия, номер и дата выдачи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации. Для юридических лиц - полное наименование юридического
лица, а также для юридических лиц, зарегистрированных на территории
Российской Федерации, - единый государственный регистрационный номер,
идентификационный номер налогоплательщика.
Содержательная часть ответа содержит сообщение о результате
обращения в ЦККИ.
1. Формы ответов для субъектов кредитных историй- физических
лиц.
1.1 Форма ответа на принятый и успешно обработанный запрос к
ЦККИ.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
фамилия: (фамилия, указанная в запросе)
имя: (имя, указанное в запросе)
отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе)
документ: (данные паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации
(серия, номер), указанные в запросе)
дата выдачи документа (дата выдачи паспорта или иного документа
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации, указанная в запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ)
кредитная история сформирована в следующем (следующих) БКИ:
номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй:
(регистрационный номер БКИ)
Наименование организации: (наименование БКИ)
Адрес (место нахождения): (адрес БКИ)
После номера БКИ из государственного реестра бюро кредитных
историй в случаях оговоренных в пункте приложения к настоящему
Указанию может присутствовать символ "*" (отделяется от
регистрационного номера БКИ пробелом).
1.2. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае, если сведения по
данному субъекту кредитной истории не найдены.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
фамилия: (фамилия, указанная в запросе)
имя: (имя, указанное в запросе)
отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе)
документ: (данные паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации
(серия, номер), указанные в запросе)
дата выдачи документа (дата выдачи паспорта или иного документа
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации, указанная в запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) соответствующая информация не
найдена.
1.3. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае если формат
поступившего запроса не соответствует требованиям, установленным
Банком России.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
фамилия: (фамилия, указанная в запросе (может отсутствовать, если
из поступившего запроса невозможно определить значение данного поля))
имя: (имя, указанное в запросе) (может отсутствовать, если из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе) (может
отсутствовать, если из поступившего запроса невозможно определить
значение данного поля)
документ: (данные паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации
(серия, номер), указанные в запросе) (может отсутствовать, если из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
дата выдачи документа (дата выдачи паспорта или иного документа
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации, указанная в запросе) (может отсутствовать, если из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) неверный формат запроса.
2. Формы ответов для субъектов кредитных историй- юридических
лиц.
2.1. Форма ответа на принятый и успешно обработанный запрос к
ЦККИ.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
наименование: (полное наименование юридического лица, указанное в
запросе)
единый государственный регистрационный номер: (единый
государственный регистрационный номер юридического лица (для
юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской
Федерации), указанный в запросе)
идентификационный номер налогоплательщика: (идентификационный
номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на
территории Российской Федерации), указанный в запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ)
кредитная история сформирована в следующих БКИ:
номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй:
(регистрационный номер БКИ)
Наименование организации: (наименование БКИ)
Адрес (место нахождения): (адрес БКИ)
После номера БКИ из государственного реестра бюро кредитных
историй в случаях, предусмотренных пунктом 3 приложения 2 к настоящему
Указанию может присутствовать символ "*" (отделяется от
регистрационного номера БКИ пробелом).
2.2. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае если сведения по
данному субъекту кредитной истории не найдены.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
наименование: (полное наименование юридического лица, указанное в
запросе)
единый государственный регистрационный номер: (единый
государственный регистрационный номер юридического лица (для
юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской
Федерации), указанный в запросе)
идентификационный номер налогоплательщика: (идентификационный
номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на
территории Российской Федерации), указанный в запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) соответствующая информация не
найдена.
2.3. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае если формат
поступившего запроса не соответствует требованиям, установленным
Банком России.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
наименование: (полное наименование юридического лица, указанное в
запросе) (может отсутствовать, если из поступившего запроса невозможно
определить значение данного поля)
единый государственный регистрационный номер: (единый
государственный регистрационный номер юридического лица (для
юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской
Федерации), указанный в запросе) (может отсутствовать, если из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
идентификационный номер налогоплательщика: (идентификационный
номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на
территории Российской Федерации), указанный в запросе) (может
отсутствовать, если из поступившего запроса невозможно определить
значение данного поля)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) неверный формат запроса. |