О ПРИМЕНЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ БАНКА РОССИИ
ОТ 19.08.2004 N 262-П
ПИСЬМО
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ
26 сентября 2005 г.
N 12-1-3/2453
(Д)
Департамент финансового мониторинга и валютного контроля
рассмотрел обращение Главного управления Банка России по Псковской
области о применении Положения Банка России от 19.08.2004 N 262-П "О
порядке идентификации кредитными организациями клиентов и
выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(далее по тексту - Положение N 262-П) и сообщает следующее.
1. Подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона "О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон) на
кредитные организации возложена обязанность идентифицировать лиц,
находящихся у них на обслуживании (клиентов), а подпунктом 3
вышеуказанного пункта - обязанность систематически обновлять
информацию о клиентах и выгодоприобретателях. Данные требования также
закреплены в Положении N 262-П, устанавливающем порядок идентификации
кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей. При этом
согласно пункту 4.2 Положения N 262-П кредитные организации обязаны
обеспечить исполнение требований Положения N 262-П в отношении
клиентов, находящихся у них на обслуживании на день вступления в силу
Положения N 262-П, в течение одного года со дня вступления в силу
Положения N 262-П.
Учитывая изложенное, в тех случаях, когда по счетам, открытым
клиентами кредитной организации до вступления в силу Положения N
262-П, в течение длительного времени не проводятся операции, кредитные
организации в целях исполнения указанных выше требований должны
предпринимать меры по получению информации, позволяющей
идентифицировать таких клиентов (например, направить письменный запрос
клиенту о представлении информации для проведения его идентификации
либо воспользоваться иными доступными источниками информации).
Если необходимую о клиенте информацию получить не представляется
возможным, то идентификация может производиться в момент обращения
клиента за проведением операций. При этом в соответствии с пунктом 11
статьи 7 Федерального закона кредитная организация вправе отказать
клиенту в выполнении распоряжения о совершении операции (за
исключением операции по зачислению денежных средств, поступивших на
счет клиента), по которой не представлены документы, необходимые для
фиксирования информации в соответствии с Федеральным законом.
Одновременно обращаем внимание, что с 20 июля 2005 года в связи с
вступлением в силу Федерального закона от 18.07.2005 N 89-ФЗ "О
внесении изменения в статью 859 части второй Гражданского кодекса
Российской Федерации", если иное не предусмотрено договором, банку
предоставляется право отказаться от исполнения договора банковского
счета в случае отсутствия в течение двух лет денежных средств на счете
клиента и операций по этому счету. При этом договор банковского счета
будет считаться расторгнутым по истечении двух месяцев со дня
направления банком письменного предупреждения об этом клиенту, если на
счет клиента в течение этого срока не поступят денежные средства.
2. В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального
закона кредитные организации обязаны идентифицировать всех лиц,
находящихся на обслуживании (клиентов). При этом Федеральным законом
не установлено каких-либо изъятий из указанного требования.
3. При решении вопросов, связанных с установлением и
идентификацией выгодоприобретателей, необходимо руководствоваться
Положением N 262-П (см. пункты 1.2, 1.4 - 1.5).
Одновременно считаем необходимым отметить, что в соответствии с
пунктом 4.2 Положения N 262-П по всем клиентам, находящимся на
обслуживании на день вступления в силу указанного нормативного акта,
кредитные организации в течение одного года со дня вступления в силу
Положения N 262-П обязаны предпринять действия по установлению
выгодоприобретателей и их идентификации в соответствии с требованиями
Положения N 262-П.
4. Рекомендация Банка России о сообщении кредитной организацией в
уполномоченный орган о случаях, если кредитная организация не может
завершить идентификацию клиента, установление и идентификацию
выгодоприобретателя по причине непредставления клиентом необходимой
информации и сведений, содержащаяся в пункте 2.8 Положения N 262-П,
распространяется на все случаи, когда кредитная организация не может
завершить идентификацию клиента, установление и идентификацию
выгодоприобретателя в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня
совершения банковской операции или иной сделки.
Заместитель директора
А.В.ОДИНЦОВ
26 сентября 2005 г.
N 12-1-3/2453 |