О ПРОВЕРКЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ
КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ,
ОБСЛУЖИВАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ТЕХНОЛОГИЙ ДИСТАНЦИОННОГО
БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ (ВКЛЮЧАЯ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ)
ПИСЬМО
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ
5 апреля 2007 г.
N 44-Т
(Д)
Настоящее письмо разработано в целях повышения эффективности
проведения проверок соблюдения кредитными организациями статьи 7
Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418;
2002, N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224; 2006, N 31, ст. 3446)
(далее - Федеральный закон), Положения Банка России от 19 августа 2004
года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и
выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма",
зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 6
сентября 2004 года N 6005; 11 октября 2006 года N 8374 ("Вестник Банка
России" от 10 сентября 2004 года N 54; от 18 октября 2006 года N 56)
(далее - Положение Банка России N 262-П), и Инструкции Банка России от
14 сентября 2006 года N 28-И "Об открытии и закрытии банковских
счетов, счетов по вкладам (депозитам)", зарегистрированной
Министерством юстиции Российской Федерации 18 октября 2006 года N 8388
("Вестник Банка России" от 25 октября 2006 года N 57) (далее -
Инструкция Банка России N 28-И), в части идентификации клиентов,
обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского
обслуживания (включая интернет-банкинг).
В период подготовки к проведению проверки рекомендуется на
основании данных отчетности по форме 0409070 "Сведения об
использовании кредитной организацией интернет-технологий",
представленной кредитной организацией в Банк России в соответствии с
Указанием Банка России от 16 января 2004 года N 1376-У "О перечне,
формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных
организаций в Центральный банк Российской Федерации" (в редакции
Указания Банка России от 17 февраля 2006 года N 1660-У),
зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 23
января 2004 года N 5488; 23 марта 2006 года N 7613; 18 декабря 2006
года N 8630 ("Вестник Банка России" от 12 февраля 2004 года N 12-13;
от 30 марта 2006 года N 19-20; от 21 декабря 2006 года N 71),
установить, использует ли кредитная организация в своей деятельности
интернет-технологии.
В ходе проверки кредитной организации, использующей в своей
деятельности технологии дистанционного банковского обслуживания
(включая интернет-банкинг), рекомендуется запросить у данной кредитной
организации договоры с клиентами, а также иные документы, на основании
которых осуществляется такое обслуживание. На основании сведений,
содержащихся в представленных документах, рекомендуется установить,
предусмотрена ли для уполномоченного лица (лиц) клиента возможность
распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя
аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства.
В случае если из представленных документов следует, что
используемая технология дистанционного банковского обслуживания
(включая интернет-банкинг) предусматривает для уполномоченного лица
(лиц) клиента возможность распоряжаться денежными средствами,
находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи,
коды, пароли и иные средства, рекомендуется установить, осуществлено
ли кредитной организацией в соответствии с пунктами 1.7 и 1.8
Инструкции Банка России N 28-И установление личности лица (лиц),
уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на
счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные
средства, подтверждающие наличие указанных полномочий, а также
получены ли копии документов, удостоверяющих личность указанного лица
(лиц).
Также рекомендуется проверить, отнесены ли в соответствии с
подпунктом 2.9.11 пункта 2.9 Положения Банка России N 262-П операции
клиентов, осуществляемые с использованием интернет-технологий, к
операциям повышенной степени (уровня) риска их совершения в целях
легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или
финансирования терроризма.
По результатам проведенной проверки в акте проверки (в
соответствующих разделах (подразделах) аналитической части акта
проверки) рекомендуется отражать информацию о выявлении (невыявлении)
в деятельности кредитной организации нарушений требований Федерального
закона, Положения Банка России N 262-П и Инструкции Банка России N
28-И при осуществлении кредитными организациями обслуживания клиентов
с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания
(включая интернет-банкинг).
В.Н.МЕЛЬНИКОВ
5 апреля 2007 г.
N 44-Т |