О ПРОВЕРКАХ, ПРОВОДИМЫХ
ТЕРРИТОРИАЛЬНЫМИ ОРГАНАМИ РОСПОТРЕБНАДЗОРА
ПИСЬМО
АССОЦИАЦИЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ
30 сентября 2008 г.
N А-01/5-568
(Д)
Между Ассоциацией российских банков и Роспотребнадзором 6
сентября 2007 года заключено Соглашение о сотрудничестве (далее -
Соглашение), в рамках которого стороны договорились о взаимодействии,
в частности с целью выработки согласованной позиции по вопросам
предоставления банками финансовых услуг гражданам.
В целях реализации положений Соглашения Ассоциация российских
банков предлагает провести рабочую встречу для обсуждения проблем,
возникающих в последнее время у кредитных организаций - членов АРБ при
осуществлении территориальными органами Роспотребнадзора
государственного контроля и надзора за соблюдением законов и иных
нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих
отношения в области защиты прав потребителей.
В соответствии с пунктом 2 статьи 40 Закона РФ от 07.02.92 N
2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон N 2300-1)
государственный контроль и надзор в области защиты прав потребителей
предусматривают, в частности, проведение мероприятий, связанных с
контролем, - проверка соблюдения исполнителями, к которым согласно
преамбуле к Закону N 2300-1 относятся банки, обязательных требований
законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации,
регулирующих отношения в области защиты прав потребителей, а также
обязательных требований к товарам (работам, услугам).
Исполнитель по требованию уполномоченного федерального органа
исполнительной власти по контролю (надзору) в области защиты прав
потребителей (его территориальных органов), их должностных лиц обязан
предоставить в установленный ими срок достоверные сведения,
документацию, объяснения в письменной и (или) устной форме и иную
информацию, необходимую для осуществления указанными федеральными
органами исполнительной власти и их должностными лицами полномочий,
установленных Законом N 2300-1 (статья 41 Закона N 2300-1).
При этом мероприятия по контролю должны проводиться при строгом
соблюдении норм Федерального закона от 08.08.2001 N 134-ФЗ "О защите
прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при проведении
государственного контроля (надзора)" (далее - Закон N 134-ФЗ).
Органами государственного контроля (надзора) проводятся как плановые,
так и внеплановые проверки в порядке, предусмотренном статьей 7 Закона
N 134-ФЗ.
Абзацем 2 пункта 4 статьи 7 Закона N 134-ФЗ установлено, что в
отношении одного юридического лица каждым органом государственного
контроля (надзора) плановое мероприятие по контролю может быть
проведено не более чем один раз в два года.
Внеплановые проверки проводятся исключительно в случаях,
предусмотренных пунктом 5 статьи 7 Закона N 134-ФЗ, в частности при
обращении граждан с жалобами на нарушения их прав и законных интересов
действиями (бездействием) юридических лиц, связанные с невыполнением
ими обязательных требований.
Согласно пункту 1 статьи 7 Закона N 134-ФЗ мероприятия по
контролю проводятся на основании распоряжений (приказов) органов
государственного контроля (надзора). В распоряжении (приказе) о
проведении мероприятия по контролю указываются, в частности фамилия,
имя, отчество и должность лица (лиц), уполномоченного на проведение
мероприятия по контролю; наименование юридического лица, в отношении
которого проводится мероприятие по контролю; цели, задачи и предмет
проводимого мероприятия по контролю; дата начала и окончания
мероприятия по контролю. При этом распоряжение (приказ) о проведении
мероприятия по контролю либо его заверенная печатью копия
предъявляется должностным лицом, осуществляющим мероприятие по
контролю, руководителю или иному должностному лицу юридического лица.
Вместе с тем, по сообщениям кредитных организаций, при проведении
проверок соблюдения кредитными организациями требований пункта 2
статьи 10 Закона N 2300-1 в части информирования клиентов об условиях
кредитования (о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате
потребителем, и графике погашения этой суммы) территориальные органы
Роспотребнадзора без предъявления соответствующих распоряжений
(приказов) направляют в банки (их филиалы) запросы о предоставлении
сводной информации по кредитным услугам, осуществляемым банками (их
филиалами), типовых форм договоров, а также копий договоров,
заключенных с конкретными лицами (выборочно). Учитывая рекомендации
Банка России, а также сложившуюся практику, филиалы банков
осуществляют кредитование на основании рекомендаций и типовых форм
договоров, утвержденных соответствующим органом банка.
Таким образом, складывается ситуация, при которой фактически в
отношении одной кредитной организации, учитывая запросы
территориальных органов Роспотребнадзора, направляемые в филиалы этой
кредитной организации, проверки проводятся с нарушением срока,
установленного пунктом 4 статьи 7 Закона N 134-ФЗ.
Кроме того, полагаем, что направление территориальными органами
Роспотребнадзора подобных запросов вне рамок проведения проверок в
соответствии с требованиями статьи 7 Закона N 134-ФЗ (без предъявления
соответствующего распоряжения (приказа)) приводит к нарушению законных
прав кредитных организаций, имеющих многофилиальную сеть.
Также необходимо отметить, что, учитывая требования статьи 857 ГК
РФ, информация, содержащаяся в кредитном договоре с конкретным
заемщиком, составляет банковскую тайну.
В соответствии с пунктом 2 статьи 857 ГК РФ сведения,
составляющие банковскую тайну, могут быть представлены государственным
органам и их должностным лицам исключительно в случаях и порядке,
которые предусмотрены законом.
Таким образом, предоставление территориальным органам
Роспотребнадзора копий кредитных договоров в рамках плановых проверок
приводит к нарушению банковской тайны. Полагаем, что такие документы
могут быть запрошены исключительно при проведении внеплановых
проверок, проводимых в связи с поступившими в органы Роспотребнадзора
заявлениями и жалобами граждан о нарушении их прав, в частности при
получении кредитов, на основании статей 40 и 41 Закона N 2300-1 в
соответствии с разделом IX "Регламента Федеральной службы по надзору в
сфере защиты прав потребителей и благополучия человека", утвержденного
Приказом Роспотребнадзора от 22.12.2005 N 803, и "Административным
регламентом Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав
потребителей и благополучия человека по исполнению государственной
функции по осуществлению в установленном порядке проверки деятельности
юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан по
выполнению требований санитарного законодательства, законов и иных
нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих
отношения в области защиты прав потребителей, и соблюдения правил
продажи отдельных предусмотренных законодательством видов товаров,
выполнения работ, оказания услуг", утвержденным Приказом
Минздравсоцразвития России от 19.10.2007 N 658.
Учитывая изложенное, а также принимая во внимание необходимость
оперативного решения означенных проблем, Ассоциация российских банков
просит Вас рассмотреть вопрос о возможности совместного их обсуждения
при участии банков - членов АРБ в целях выработки взаимоприемлемых
решений, направленных на соблюдение как законных прав и интересов
кредитных организаций, так и физических лиц - клиентов банков. При
этом Ассоциация российских банков выражает готовность организовать
проведение соответствующего мероприятия в здании АРБ в октябре -
ноябре т.г.
Президент
Г.А.ТОСУНЯН
30 сентября 2008 г.
N А-01/5-568 |