Страницы: 1 2
(капитал) в размере менее 180 миллионов рублей и допустивший
уменьшение размера собственных средств (капитала) по сравнению с
уровнем, достигнутым на 1 января 2007 года или установленным на
соответствующую дату частями пятой и шестой статьи 11.2 настоящего
Федерального закона, вследствие применения измененной методики
определения размера собственных средств (капитала) банка, в течение 12
месяцев не достиг большей из двух величин: размера собственных средств
(капитала), имевшегося у него на 1 января 2007 года, или размера
собственных средств (капитала), установленного на соответствующую дату
частями пятой и шестой статьи 11.2 настоящего Федерального закона, и
не подал в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на
статус небанковской кредитной организации.
В случаях, предусмотренных частью второй настоящей статьи, Банк
России отзывает у кредитной организации лицензию на осуществление
банковских операций в течение 15 дней со дня получения органами Банка
России, ответственными за отзыв указанной лицензии, достоверной
информации о наличии оснований для отзыва этой лицензии у кредитной
организации.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим
основаниям, за исключением оснований, предусмотренных настоящим
Федеральным законом, не допускается.
Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии
на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия
соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение
30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на
осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России".
Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по
обеспечению исков в отношении кредитной организации не
приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на
осуществление банковских операций публикуется Банком России в
официальном издании Банка России "Вестник Банка России" в недельный
срок со дня принятия соответствующего решения.
После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление
банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в
соответствии с требованиями статьи 23.1 настоящего Федерального
закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с
требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций".
После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление
банковских операций Банк России:
не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной
лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в
соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций";
совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего
Федерального закона.
С момента отзыва у кредитной организации лицензии на
осуществление банковских операций:
1) считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной
организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление
банковских операций. При этом размер денежных обязательств и
обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации,
выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу,
установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации
лицензии на осуществление банковских операций;
2) прекращается начисление предусмотренных федеральным законом
или договором процентов и финансовых санкций по всем видам
задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций
за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией
своих текущих обязательств;
3) приостанавливается исполнение исполнительных документов об
имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение
иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном
порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о
взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной
организации;
4) до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании
кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации
кредитной организации запрещается:
совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе
исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок,
связанных с текущими обязательствами кредитной организации,
определяемыми в соответствии с настоящей статьей;
исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей
до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление
банковских операций;
прекращение обязательств перед кредитной организацией путем
зачета встречных однородных требований;
5) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам
кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации
(физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения
Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня
отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов
кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.
Под текущими обязательствами кредитной организации понимаются:
1) обязательства по оплате расходов, связанных с продолжением
осуществления деятельности кредитной организации (в том числе
коммунальных, арендных и эксплуатационных платежей, расходов на услуги
связи, обеспечение сохранности имущества), расходов на выполнение
функций назначенной Банком России временной администрации по
управлению кредитной организацией, оплату труда лиц, работающих по
трудовому договору, выплату выходных пособий этим лицам в случае их
увольнения, а также иных расходов, связанных с ликвидацией кредитной
организации после дня отзыва лицензии на осуществление банковских
операций;
2) обязанности по уплате обязательных платежей, возникшие со дня
отзыва лицензии на осуществление банковских операций;
3) обязательства по перечислению денежных сумм, удержанных из
заработной платы (алиментов, налога на доходы физических лиц,
профсоюзных и страховых взносов и иных возложенных на работодателя в
соответствии с федеральными законами платежей), выплачиваемой
работникам кредитной организации в соответствии с федеральными
законами.
Оплата расходов, связанных с исполнением текущих обязательств
кредитной организации, производится назначенной Банком России
временной администрацией по управлению кредитной организацией на
основании сметы расходов, утверждаемой Банком России.
В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских
операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о
признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее
ликвидации кредитная организация имеет право:
1) взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее
выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее
осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения
ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной
организации на праве собственности;
2) осуществлять возврат имущества кредитной организации,
находящегося у третьих лиц;
3) получать доходы от ранее проведенных банковских операций и
заключенных сделок, а также от операций, связанных с профессиональной
деятельностью данной кредитной организации на рынке ценных бумаг;
4) осуществлять по согласованию с Банком России возврат денежных
средств, ошибочно зачисленных на корреспондентский счет или
корреспондентский субсчет кредитной организации. Порядок согласования
возврата ошибочно зачисленных денежных средств устанавливается
нормативными актами Банка России;
5) осуществлять возврат клиентам кредитной организации ценных
бумаг или иного имущества, которые приняты кредитной организацией на
хранение и (или) учет по договорам доверительного управления или иным
договорам, связанным с осуществлением кредитной организацией
профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, с отражением
этого на соответствующих счетах или счетах депо;
6) осуществлять иные действия по выполнению функций назначенной
Банком России временной администрации по управлению кредитной
организацией, предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций" и принятыми в соответствии с ним
нормативными актами Банка России.
Статья 21. Рассмотрение споров с участием
кредитной организации
Решения и действия (бездействие) Банка России или его должностных
лиц могут быть обжалованы кредитной организацией в суд или арбитражный
суд в порядке, установленном федеральными законами.
Кредитная организация вправе обращаться в Банк России с запросами
и заявлениями в связи с решениями и действиями (бездействием) Банка
России, на которые Банк России обязан в месячный срок дать ответ по
существу затрагиваемых в них вопросов.
Споры между кредитной организацией и ее клиентами (физическими и
юридическими лицами) разрешаются в порядке, предусмотренном
федеральными законами.
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 22:
редакция 22 - Федеральный закон от 21.07.05 N 106-ФЗ, 33 - Федеральный
закон от 03.03.08 N 20-ФЗ
@
Статья 22. Филиалы, представительства и внутренние
структурные подразделения кредитной организации
Филиалом кредитной организации является ее обособленное
подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной
организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских
операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной
организации.
Представительством кредитной организации является ее обособленное
подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной
организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту.
Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять
банковские операции.
Филиалы и представительства кредитной организации не являются
юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании
положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.
Руководители филиалов и представительств назначаются
руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на
основании выданной им в установленном порядке доверенности.
Кредитная организация открывает на территории Российской
Федерации филиалы и представительства с момента уведомления Банка
России. В уведомлении указываются почтовый адрес филиала
(представительства), его полномочия и функции, сведения о
руководителях, масштабы и характер планируемых операций, а также
представляются оттиск его печати и образцы подписей его руководителей.
Часть шестая утратила силу.
Филиалы кредитной организации с иностранными инвестициями на
территории Российской Федерации регистрируются Банком России в
установленном им порядке.
Внутренним структурным подразделением кредитной организации (ее
филиала) является ее (его) подразделение, расположенное вне места
нахождения кредитной организации (ее филиала) и осуществляющее от ее
имени банковские операции, перечень которых установлен нормативными
актами Банка России, в рамках лицензии Банка России, выданной
кредитной организации (положения о филиале кредитной организации).
Кредитные организации (их филиалы) вправе открывать внутренние
структурные подразделения вне мест нахождения кредитных организаций
(их филиалов) в формах и порядке, которые установлены нормативными
актами Банка России.
Полномочие филиала кредитной организации на принятие решения об
открытии внутреннего структурного подразделения должно быть
предусмотрено положением о филиале кредитной организации.
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 23:
редакции 20 - Федеральный закон от 29.12.04 N 192-ФЗ, 36 - Федеральный
закон от 30.12.08 N 315-ФЗ
@
Статья 23. Ликвидация или реорганизация
кредитной организации
Ликвидация или реорганизация кредитной организации осуществляется
в соответствии с федеральными законами с учетом требований настоящего
Федерального закона. При этом государственная регистрация кредитной
организации в связи с ее ликвидацией и государственная регистрация
кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации,
осуществляются в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О
государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей", с учетом особенностей, установленных настоящим
Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными
актами Банка России. Сведения и документы, необходимые для
осуществления государственной регистрации кредитной организации в
связи с ее ликвидацией и государственной регистрации кредитной
организации, создаваемой путем реорганизации, представляются в Банк
России. Перечень указанных сведений и документов, а также порядок их
представления определяется Банком России.
Банк России после принятия решения о государственной регистрации
кредитной организации в связи с ее ликвидацией или государственной
регистрации кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации,
направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы,
необходимые для осуществления данным органом функций по ведению
единого государственного реестра юридических лиц.
На основании указанного решения, принятого Банком России, и
представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный
регистрирующий орган в течение пяти рабочих дней со дня получения
необходимых сведений и документов вносит в единый государственный
реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего
дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об
этом в Банк России.
Взаимодействие Банка России и уполномоченного регистрирующего
органа по вопросу о государственной регистрации кредитной организации
в связи с ее ликвидацией или о государственной регистрации кредитной
организации, создаваемой путем реорганизации, осуществляется в
порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим
органом.
Письменное уведомление о начале процедуры реорганизации кредитной
организации с приложением решения о реорганизации кредитной
организации направляется кредитной организацией в Банк России в
течение трех рабочих дней после даты принятия указанного решения. В
случае участия в реорганизации двух и более кредитных организаций
такое уведомление направляется кредитной организацией, последней
принявшей решение о реорганизации кредитной организации либо
определенной указанным решением. Банк России размещает данное
уведомление на своем сайте в сети Интернет и не позднее одного
рабочего дня с даты поступления от кредитной организации этого
уведомления направляет в уполномоченный регистрирующий орган
информацию о начале процедуры реорганизации кредитной организации
(кредитных организаций) с приложением указанного решения, на основании
которого указанный орган вносит в единый государственный реестр
юридических лиц запись о том, что кредитная организация (кредитные
организации) находится (находятся) в процессе реорганизации.
Государственная регистрация кредитной организации в связи с ее
ликвидацией осуществляется в течение 45 рабочих дней со дня
представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке
документов.
Государственная регистрация кредитной организации, создаваемой
путем реорганизации, в случае, если не принято решение об отказе в
такой регистрации, осуществляется в течение шести месяцев со дня
представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке
документов.
Банк России имеет право запретить реорганизацию кредитной
организации, если в результате ее проведения возникнут основания для
применения мер по предупреждению несостоятельности (банкротства),
предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций".
В случае прекращения деятельности кредитной организации на
основании решения ее учредителей (участников) Банк России по
ходатайству кредитной организации принимает решение об аннулировании
лицензии на осуществление банковских операций. Порядок представления
кредитной организацией указанного ходатайства регулируется
нормативными актами Банка России.
Если после принятия решения учредителями (участниками) кредитной
организации о ее ликвидации Банк России на основании статьи 20
настоящего Федерального закона принимает решение об отзыве у нее
лицензии на осуществление банковских операций, решение учредителей
(участников) кредитной организации о ее ликвидации и иные связанные с
ним решения учредителей (участников) кредитной организации или решения
назначенной учредителями (участниками) кредитной организации
ликвидационной комиссии (ликвидатора) утрачивают юридическую силу.
Кредитная организация подлежит ликвидации в порядке, предусмотренном
статьей 23.1 настоящего Федерального закона.
В случае аннулирования или отзыва лицензии на осуществление
банковских операций кредитная организация в течение 15 дней со дня
принятия такого решения возвращает указанную лицензию в Банк России.
Учредители (участники) кредитной организации, принявшие решение о
ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора),
утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс
кредитной организации по согласованию с Банком России.
Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а
кредитная организация прекратившей свою деятельность после внесения
уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в единый
государственный реестр юридических лиц.
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 23.1:
редакция 20 - Федеральный закон от 29.12.04 N 192-ФЗ
@
Статья 23.1. Ликвидация кредитной организации
по инициативе Банка России (принудительная ликвидация)
Банк России в течение 15 дней со дня отзыва у кредитной
организации лицензии на осуществление банковских операций обязан
обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной
организации (далее - заявление Банка России о принудительной
ликвидации кредитной организации), за исключением случая, если ко дню
отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки
несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом
"О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".
Если ко дню отзыва лицензии на осуществление банковских операций
у кредитной организации имеются признаки несостоятельности
(банкротства), предусмотренные Федеральным законом "О
несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", или наличие
этих признаков установлено назначенной Банком России временной
администрацией по управлению кредитной организацией после дня отзыва у
кредитной организации указанной лицензии, Банк России обращается в
арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации
несостоятельной (банкротом) в порядке, установленном Федеральным
законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".
Арбитражный суд рассматривает заявление Банка России о
принудительной ликвидации кредитной организации в соответствии с
правилами, установленными Арбитражным процессуальным кодексом
Российской Федерации, и с учетом особенностей, установленных настоящим
Федеральным законом. Заявление Банка России о принудительной
ликвидации кредитной организации рассматривается арбитражным судом в
срок, не превышающий одного месяца со дня подачи указанного заявления.
Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной
организации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не
будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства)
кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление
банковских операций. При рассмотрении заявления Банка России о
принудительной ликвидации кредитной организации предварительное
судебное заседание, предусмотренное Арбитражным процессуальным
кодексом Российской Федерации, не проводится.
Арбитражный суд направляет решение о ликвидации кредитной
организации в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган,
который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись
о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 23.2:
редакция 20 - Федеральный закон от 29.12.04 N 192-ФЗ
@
Статья 23.2. Ликвидатор кредитной организации
Представление кандидатуры ликвидатора кредитной организации в
арбитражный суд и утверждение этой кандидатуры арбитражным судом
осуществляются в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О
несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" для
представления и утверждения конкурсного управляющего кредитной
организации.
Ликвидатором кредитной организации, имевшей лицензию Банка России
на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, является
Агентство по страхованию вкладов.
Ликвидатором кредитной организации, не имевшей лицензии Банка
России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц,
арбитражный суд утверждает арбитражного управляющего, соответствующего
требованиям Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" и
аккредитованного при Банке России в качестве конкурсного управляющего
при банкротстве кредитных организаций.
Ликвидатор кредитной организации приступает к осуществлению своих
полномочий со дня вступления в силу решения арбитражного суда о
ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной
организации и действует до дня внесения в единый государственный
реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.
Ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной
организации обязан действовать добросовестно и разумно и учитывать
права и законные интересы кредиторов кредитной организации, общества и
государства. Ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации
кредитной организации имеет права и исполняет обязанности,
предусмотренные настоящим Федеральным законом, а в не урегулированной
им части - Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций" для конкурсного управляющего кредитной
организации.
Освобождение или отстранение ликвидатора кредитной организации от
должности осуществляется в порядке, предусмотренном Федеральным
законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" для
конкурсного производства.
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 23.3:
редакция 20 - Федеральный закон от 29.12.04 N 192-ФЗ
@
Статья 23.3. Последствия принятия решения арбитражным
судом о ликвидации кредитной организации
Решение арбитражного суда о ликвидации кредитной организации
вступает в законную силу со дня его принятия. Обжалование решения
арбитражного суда о ликвидации кредитной организации не
приостанавливает его исполнение.
Со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о
ликвидации кредитной организации наступают последствия,
предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций" для случая признания кредитной организации
несостоятельной (банкротом).
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 23.4:
редакция 20 - Федеральный закон от 29.12.04 N 192-ФЗ
@
Статья 23.4. Регулирование процедур ликвидации
кредитной организации
Ликвидация кредитной организации осуществляется в порядке и в
соответствии с процедурами, которые предусмотрены Федеральным законом
"О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" для
конкурсного производства, с особенностями, установленными настоящим
Федеральным законом.
Кредиторы ликвидируемой кредитной организации обладают правами,
предусмотренными настоящим Федеральным законом, а в не урегулированной
им части - Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций". Ликвидатор кредитной организации обязан
провести первое собрание кредиторов ликвидируемой кредитной
организации не позднее 60 дней после дня окончания срока,
установленного для предъявления требований кредиторов.
Контроль за деятельностью ликвидатора кредитной организации,
порядок представления им отчетности в Банк России, а также проверки
Банком России деятельности ликвидатора кредитной организации
осуществляются в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О
несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" для конкурсного
производства.
После окончания срока, установленного для предъявления требований
кредиторов кредитной организации, ликвидатор кредитной организации
составляет промежуточный ликвидационный баланс, который должен
содержать сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной
организации, перечень требований кредиторов кредитной организации, а
также результаты их рассмотрения. Промежуточный ликвидационный баланс
рассматривается на собрании кредиторов и (или) заседании комитета
кредиторов кредитной организации и после такого рассмотрения подлежит
согласованию с Банком России.
Удовлетворение требований кредиторов кредитной организации
осуществляется в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом
начиная со дня его согласования с Банком России и в порядке
очередности, предусмотренной Федеральным законом "О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций".
Порядок совершения операций с имуществом кредитной организации,
не включаемым в соответствии с Федеральным законом "О
несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" в состав
конкурсной массы в случае несостоятельности (банкротства) кредитной
организации, определяется указанным Федеральным законом.
В случае, если имеющиеся у кредитной организации денежные
средства недостаточны для удовлетворения требований кредиторов
кредитной организации, ликвидатор кредитной организации осуществляет
реализацию имущества кредитной организации в порядке, установленном
Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных
организаций".
Срок ликвидации кредитной организации не может превышать 12
месяцев со дня вступления в силу решения арбитражного суда о
ликвидации кредитной организации. Указанный срок может быть продлен
арбитражным судом по обоснованному ходатайству ликвидатора кредитной
организации.
Если в ходе проведения процедуры ликвидации кредитной организации
выявится, что стоимость имущества кредитной организации, в отношении
которой принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения
требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор кредитной
организации обязан направить в арбитражный суд заявление о признании
кредитной организации несостоятельной (банкротом).
Отчет о результатах ликвидации кредитной организации с
приложением ликвидационного баланса заслушивается на собрании
кредиторов или заседании комитета кредиторов кредитной организации и
утверждается арбитражным судом в порядке, предусмотренном Федеральным
законом "О несостоятельности (банкротстве)".
Определение арбитражного суда об утверждении отчета ликвидатора
кредитной организации о результатах ликвидации и завершении ликвидации
кредитной организации ликвидатор кредитной организации обязан
представить в Банк России с приложением документов, предусмотренных
нормативными актами Банка России для осуществления государственной
регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией, в
десятидневный срок со дня вынесения такого определения.
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 23.5:
редакция 36 - Федеральный закон от 30.12.08 N 315-ФЗ
@
Статья 23.5. Особенности реорганизации кредитной
организации в форме слияния, присоединения
и преобразования
Не позднее 30 дней с даты принятия решения о реорганизации
кредитной организации кредитная организация обязана разместить
информацию об этом на своем сайте в сети Интернет и уведомить о данном
решении своих кредиторов одним из следующих способов:
1) путем направления каждому кредитору письменного уведомления
(почтовым отправлением с уведомлением о вручении) и опубликования в
печатном издании, предназначенном для опубликования сведений о
государственной регистрации юридических лиц, сообщения о принятом
решении;
2) путем опубликования сообщения о принятом решении в печатном
издании, предназначенном для опубликования сведений о государственной
регистрации юридических лиц, а также в одном из печатных изданий,
предназначенных для опубликования нормативных правовых актов органов
государственной власти субъекта Российской Федерации, на территории
которого расположен филиал (филиалы) этой кредитной организации.
Указанное уведомление (сообщение) должно содержать сведения:
1) о форме реорганизации, порядке и сроке ее проведения;
2) в случае реорганизации в форме слияния и преобразования - о
предполагаемой организационно-правовой форме, предполагаемом месте
нахождения создаваемой в результате реорганизации кредитной
организации и о перечне банковских операций, которые она предполагает
осуществлять;
3) в случае реорганизации в форме присоединения - об
организационно-правовой форме, о месте нахождения кредитной
организации, к которой осуществляется присоединение, и о перечне
банковских операций, которые осуществляет и предполагает осуществлять
такая кредитная организация;
4) о печатном издании, в котором будет опубликовываться
информация о существенных фактах (событиях, действиях), затрагивающих
финансово-хозяйственную деятельность кредитной организации.
Порядок уведомления кредиторов о принятом решении о реорганизации
кредитной организации определяется общим собранием участников
(акционеров) либо советом директоров (наблюдательным советом)
кредитной организации, если уставом кредитной организации решение
этого вопроса отнесено к его компетенции, и доводится до сведения
кредиторов путем размещения соответствующей информации в местах,
доступных для них в кредитной организации и во всех ее подразделениях.
Кредитная организация обязана по требованию заинтересованного лица
предоставить ему копию указанного решения. Плата, взимаемая кредитной
организацией за предоставление такой копии, не может превышать затраты
на ее изготовление.
Государственная регистрация кредитной организации, созданной в
результате реорганизации, и внесение в единый государственный реестр
юридических лиц записей о прекращении деятельности реорганизованных
кредитных организаций осуществляются при наличии доказательств
уведомления кредиторов в порядке, установленном настоящей статьей.
Кредитор кредитной организации - физическое лицо в связи с
реорганизацией кредитной организации вправе потребовать досрочного
исполнения соответствующего обязательства, а при невозможности
досрочного исполнения - прекращения обязательства и возмещения
убытков, если такое обязательство возникло до даты:
1) получения им письменного уведомления (в случае использования
способа уведомления кредиторов, указанного в пункте 1 части первой
настоящей статьи);
2) опубликования кредитной организацией в печатном издании,
предназначенном для опубликования сведений о государственной
регистрации юридических лиц, сообщения о принятом решении о
реорганизации кредитной организации (в случае использования способа
уведомления кредиторов, указанного в пункте 2 части первой настоящей
статьи).
Кредитор кредитной организации - юридическое лицо в связи с
реорганизацией кредитной организации вправе потребовать досрочного
исполнения или прекращения соответствующего обязательства и возмещения
убытков, если такое право требования предоставлено юридическому лицу в
соответствии с условиями заключенного с кредитной организацией
договора.
Указанные выше требования направляются кредиторами кредитной
организации в письменной форме в течение 30 дней с даты получения
кредитором уведомления либо в течение 30 дней с даты опубликования
кредитной организацией в печатном издании, предназначенном для
опубликования сведений о государственной регистрации юридических лиц,
сообщения о принятом решении о реорганизации кредитной организации.
Кредитная организация с даты принятия решения о реорганизации
кредитной организации и до даты ее завершения обязана раскрывать
информацию о существенных фактах (событиях, действиях), затрагивающих
финансово-хозяйственную деятельность кредитной организации. Под такими
фактами (событиями, действиями) для целей настоящего Федерального
закона понимаются:
1) реорганизация кредитной организации, ее дочерних и зависимых
обществ;
2) наступление фактов, повлекших разовое увеличение или
уменьшение стоимости активов кредитной организации более чем на 10
процентов, фактов, повлекших разовое увеличение чистой прибыли или
чистых убытков кредитной организации более чем на 10 процентов,
совершение кредитной организацией разовых сделок, размер которых либо
стоимость имущества по которым составляет 10 и более процентов активов
кредитной организации по состоянию на дату заключения сделки;
3) приобретение лицом не менее 5 процентов обыкновенных акций
кредитной организации (не менее 5 процентов долей в уставном капитале
кредитной организации), а также любое изменение, в результате которого
размер принадлежащих этому лицу таких акций (долей) стал более или
менее 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 или 75 процентов размещенных
обыкновенных акций кредитной организации (долей в уставном капитале
кредитной организации);
4) сведения о решениях общих собраний акционеров (участников)
кредитной организации;
5) сведения о начисленных и (или) выплаченных доходах по
эмиссионным ценным бумагам кредитной организации, созданной в форме
акционерного общества (о части чистой прибыли кредитной организации,
созданной в форме общества с ограниченной ответственностью или
общества с дополнительной ответственностью, распределяемой между ее
участниками);
6) направление владельцам ценных бумаг кредитной организации,
созданной в форме открытого акционерного общества, в соответствии с
главой XI.1 Федерального закона от 26 декабря 1995 года N 208-ФЗ "Об
акционерных обществах" добровольного или обязательного предложения (в
том числе конкурирующего предложения) о приобретении акций, а также
иных эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, либо
уведомления о праве требовать выкупа ценных бумаг или требования о
выкупе ценных бумаг.
Раскрытие информации о существенных фактах (событиях, действиях),
затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность кредитной
организации, производится путем ее опубликования в печатном издании,
указанном в сообщении кредитной организации о принятом решении о
реорганизации кредитной организации. Такое опубликование
осуществляется в срок, не превышающий пяти дней с момента наступления
указанных фактов (событий, действий). Кредитная организация обязана
разместить информацию о существенных фактах (событиях, действиях)
также на своем сайте в сети Интернет в срок, не превышающий трех дней
с момента наступления указанных фактов (событий, действий).
Положения настоящей статьи применяются также при реорганизации
кредитной организации по требованию Банка России в случаях,
установленных федеральными законами.
Глава III. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ
СИСТЕМЫ, ЗАЩИТА ПРАВ, ИНТЕРЕСОВ ВКЛАДЧИКОВ
И КРЕДИТОРОВ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 24:
редакция 38 - Федеральный закон от 28.04.09 N 73-ФЗ
@
Статья 24. Обеспечение финансовой надежности
кредитной организации
В целях обеспечения финансовой надежности кредитная организация
обязана создавать резервы (фонды), в том числе под обесценение ценных
бумаг, порядок формирования и использования которых устанавливается
Банком России. Минимальные размеры резервов (фондов) устанавливаются
Банком России. Размеры отчислений в резервы (фонды) из прибыли до
налогообложения устанавливаются федеральными законами о налогах.
Кредитная организация обязана осуществлять классификацию активов,
выделяя сомнительные и безнадежные долги, и создавать резервы (фонды)
на покрытие возможных убытков в порядке, устанавливаемом Банком
России.
Кредитная организация обязана соблюдать обязательные нормативы,
устанавливаемые в соответствии с Федеральным законом "О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)". Численные значения
обязательных нормативов устанавливаются Банком России в соответствии с
указанным Федеральным законом.
Кредитная организация обязана организовывать внутренний контроль,
обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующей
характеру и масштабам проводимых операций.
При освобождении от должности единоличный исполнительный орган
кредитной организации обязан передать имущество и документы кредитной
организации лицу из числа ее руководителей. В случае отсутствия такого
лица на момент освобождения от должности единоличного исполнительного
органа он обязан обеспечить сохранность имущества и документов
кредитной организации, уведомив о предпринятых мерах Банк России.
Статья 25. Норматив обязательных резервов банка
Банк обязан выполнять норматив обязательных резервов,
депонируемых в Банке России, в том числе по срокам, объемам и видам
привлеченных денежных средств. Порядок депонирования обязательных
резервов определяется Банком России в соответствии с Федеральным
законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Банк обязан иметь в Банке России счет для хранения обязательных
резервов. Порядок открытия указанного счета и осуществления операций
по нему устанавливается Банком России.
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 26:
редакции 11 - Федеральный закон от 07.08.01 N 121-ФЗ, 13 - Федеральный
закон от 30.06.03 N 86-ФЗ, 15 - Федеральный закон от 23.12.03
N 181-ФЗ, 17 - Федеральный закон от 29.06.04 N 58-ФЗ, 21 - Федеральный
закон от 30.12.04 N 219-ФЗ, 29 - Федеральный закон от 24.07.07
N 214-ФЗ, 30 - Федеральный закон от 02.10.07 N 225-ФЗ, 40 -
Федеральный закон от 24.07.09 N 213-ФЗ, 39 - Федеральный закон от
03.06.09 N 121-ФЗ
@
Статья 26. Банковская тайна
Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая
функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об
операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все
служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях,
счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных
сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не
противоречит федеральному закону.
Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан,
осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования
юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и
арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации,
налоговым органам, таможенным органам Российской Федерации,
Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования
Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных
актов, актов других органов и должностных лиц в случаях,
предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при
наличии согласия руководителя следственного органа - органам
предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
В соответствии с законодательством Российской Федерации справки
по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих
предпринимательскую деятельность без образования юридического лица,
выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при
осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению
налоговых преступлений.
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной
организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения
судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации,
осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при
наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о
страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а
при наличии согласия руководителя следственного органа - органам
предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев
выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или
вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении,
нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным
делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных
граждан - иностранным консульским учреждениям.
Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих
предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и
физических лиц предоставляется кредитными организациями в
уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в
случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем".
Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному
страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах,
а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов
кредитных организаций, полученные им в результате исполнения
лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев,
предусмотренных федеральными законами.
Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам
сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их
клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок,
за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не
вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных
организаций в соответствии с Федеральным законом "О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем", за
исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.
За разглашение банковской тайны Банк России, организация,
осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов,
кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган,
осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их
работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного
ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
Организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию
вкладов, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную в
соответствии с федеральным законом о страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации.
Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих
предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и
физических лиц с их согласия представляется кредитными организациями в
целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в
порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро
кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом "О
кредитных историях".
Банковские платежные агенты гарантируют тайну об операциях по
счетам и о счетах физических лиц, чьи платежи принимаются ими в
соответствии со статьей 13.1 настоящего Федерального закона.
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 27:
редакция 29 - Федеральный закон от 24.07.07 N 214-ФЗ
@
Статья 27. Наложение ареста и обращение взыскания
на денежные средства и иные ценности, находящиеся
в кредитной организации
На денежные средства и иные ценности юридических и физических
лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной
организации, арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным
судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного
следствия при наличии судебного решения.
При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах
и во вкладах, кредитная организация незамедлительно по получении
решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному
счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.
Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и
юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в
кредитной организации, может быть обращено только на основании
исполнительных документов в соответствии с законодательством
Российской Федерации.
Кредитная организация, Банк России не несут ответственности за
ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения
взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за
исключением случаев, предусмотренных законом.
Конфискация денежных средств и других ценностей может быть
произведена на основании вступившего в законную силу приговора суда.
Глава IV. МЕЖБАНКОВСКИЕ ОТНОШЕНИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЕ
КЛИЕНТОВ
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 28:
редакция 7 - Федеральный закон от 05.07.99 N 126-ФЗ
@
Статья 28. Межбанковские операции
Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и
размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов,
осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке
расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга,
и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями,
выданными Банком России.
Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновь
открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и
за рубежом.
Кредитные организации устанавливают корреспондентские отношения с
иностранными банками, зарегистрированными на территориях оффшорных зон
иностранных государств, в порядке, определяемом Банком России.
Корреспондентские отношения между кредитной организацией и Банком
России осуществляются на договорных началах.
Списание средств со счетов кредитной организации производится по
ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев,
предусмотренных федеральным законом.
При недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и
выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может
обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им
условиях.
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 29:
редакции 31 - Федеральный закон от 02.11.07 N 248-ФЗ, 43 - Федеральный
закон от 15.02.10 N 11-ФЗ
@
Статья 29. Процентные ставки по кредитам,
вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение
по операциям кредитной организации
Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в
том числе определение величины процентной ставки по кредиту в
зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном
договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное
вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по
соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным
законом.
Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке
изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения,
процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение
и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными
предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев,
предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
По договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином
на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по
наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может
быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен
размер процентов, увеличено или установлено комиссионное
вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных
федеральным законом.
По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином,
кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок
действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить
порядок их определения, увеличить или установить комиссионное
вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных
федеральным законом.
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 30:
редакции 21 - Федеральный закон от 30.12.04 N 219-ФЗ, 34 - Федеральный
закон от 08.04.08 N 46-ФЗ
@
Статья 30. Отношения между Банком России,
кредитными организациями, их клиентами
и бюро кредитных историй
Отношения между Банком России, кредитными организациями и их
клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не
предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и
вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения,
в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная
ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность
за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также
порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных,
депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если
иное не установлено федеральным законом.
Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в
рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в
соответствии с федеральными законами.
Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ
при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных
банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Кредитная организация обязана в порядке, предусмотренном
Федеральным законом "О кредитных историях", представлять всю имеющуюся
информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в
отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы
в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр
бюро кредитных историй.
Кредитная организация до заключения кредитного договора с
заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного
договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости
кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о
полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика
- физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного
договора.
Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре
полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому
лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика -
физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного
договора.
В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи
заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и
исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного
заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого
заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в
котором определены такие третьи лица.
В случае если полная стоимость кредита не может быть определена
до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до
изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной
стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные
размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его
решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика -
физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной
исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.
В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика
- физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий
кредитного договора.
Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и
доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном
Банком России.
Статья 31. Осуществление расчетов кредитной организацией
Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и
стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил
проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой;
при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном
федеральными законами и правилами, принятыми в международной
банковской практике.
Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить
перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже
следующего операционного дня после получения соответствующего
платежного документа, если иное не установлено федеральным законом,
договором или платежным документом.
В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет
или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация,
Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке
рефинансирования Банка России.
Статья 32. Антимонопольные правила
Кредитным организациям запрещается заключать соглашения и
осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию
рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в
банковском деле.
Приобретение акций (долей) кредитных организаций, а также
заключение соглашений, предусматривающих осуществление контроля за
деятельностью кредитных организаций (групп кредитных организаций), не
должны противоречить антимонопольным правилам.
Соблюдение антимонопольных правил в сфере банковских услуг
контролируется Государственным комитетом Российской Федерации по
антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур
совместно с Банком России.
Статья 33. Обеспечение возвратности кредитов
Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом
недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных
ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами,
предусмотренными федеральными законами или договором.
При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе
досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним
проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание
на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Статья 34. Объявление должников несостоятельными
(банкротами) и погашение задолженности
Кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные
законодательством Российской Федерации меры для взыскания
задолженности.
Кредитная организация вправе обратиться в арбитражный суд с
заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности
(банкротстве) в отношении должников, не исполняющих свои обязательства
по погашению задолженности, в установленном федеральными законами
порядке.
Глава V. ФИЛИАЛЫ, ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА
И ДОЧЕРНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
НА ТЕРРИТОРИИ ИНОСТРАННОГО ГОСУДАРСТВА
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 35:
редакции 24 - Федеральный закон от 03.05.06 N 60-ФЗ, 37 - Федеральный
закон от 28.02.09 N 28-ФЗ
@
Статья 35. Филиалы, представительства и дочерние
организации кредитной организации на территории
иностранного государства
Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может с
разрешения Банка России создавать на территории иностранного
государства филиалы и после уведомления Банка России -
представительства.
Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может с
разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на
территории иностранного государства дочерние организации.
Банк России не позднее трехмесячного срока с момента получения
соответствующего ходатайства сообщает заявителю в письменной форме о
своем решении - согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В
случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение
указанного срока, соответствующее разрешение Банка России считается
полученным.
Глава VI. СБЕРЕГАТЕЛЬНОЕ ДЕЛО
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 36:
редакции 15 - Федеральный закон от 23.12.03 N 181-ФЗ, 32 - Федеральный
закон от 04.12.07 N 325-ФЗ, 37 - Федеральный закон от 28.02.09 N 28-ФЗ
@
Статья 36. Банковские вклады физических лиц
Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или
иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и
получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в
виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию
в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом
и соответствующим договором.
Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в
соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в
системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и
состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по
обязательному страхованию вкладов. Банки обеспечивают сохранность
вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед
вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в
письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается
вкладчику.
Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц может
быть предоставлено банкам, с даты государственной регистрации которых
прошло не менее двух лет. При слиянии банков указанный срок
рассчитывается по банку, имеющему более раннюю дату государственной
регистрации. При преобразовании банка указанный срок не прерывается.
Часть четвертая утратила силу.
Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц
может быть предоставлено вновь регистрируемому банку либо банку, с
даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, если:
1) размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо
размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет
величину не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей;
2) банк соблюдает установленную нормативным актом Банка России
обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах,
оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения,
принимаемые органами управления банка.
Статья 37. Вкладчики банка
Вкладчиками банка могут быть граждане Российской Федерации,
иностранные граждане и лица без гражданства.
Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады
принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или
нескольких банках.
Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по вкладам
доход, совершать безналичные расчеты в соответствии с договором.
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 38:
редакция 15 - Федеральный закон от 23.12.03 N 181-ФЗ
@
Статья 38. Система обязательного страхования вкладов
физических лиц в банках
Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств
граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается
система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках.
Участниками системы обязательного страхования вкладов физических
лиц в банках являются организация, осуществляющая функции по
обязательному страхованию вкладов, и банки, привлекающие средства
граждан.
Порядок создания, формирования и использования средств системы
обязательного страхования вкладов физических лиц в банках определяется
федеральным законом.
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 39:
редакция 24 - Федеральный закон от 03.05.06 N 60-ФЗ
@
Статья 39. Фонды добровольного страхования вкладов
Банки имеют право создавать фонды добровольного страхования
вкладов для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по ним.
Фонды добровольного страхования вкладов создаются как некоммерческие
организации.
Число банков - учредителей фонда добровольного страхования
вкладов должно быть не менее пяти с совокупным уставным капиталом не
менее 20-кратного минимального размера уставного капитала,
установленного в соответствии с настоящим Федеральным законом для
банков на дату создания фонда.
Порядок создания, управления и деятельности фондов добровольного
страхования вкладов определяется их уставами и федеральными законами.
Банк обязан поставить клиентов в известность о своем участии или
неучастии в фондах добровольного страхования вкладов. В случае участия
в фонде добровольного страхования вкладов банк информирует клиента об
условиях страхования.
Глава VII. БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ
И НАДЗОР ЗА ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 40:
редакция 28 - Федеральный закон от 17.05.07 N 83-ФЗ
@
Статья 40. Правила бухгалтерского учета
в кредитной организации
Правила ведения бухгалтерского учета, представления финансовой и
статистической отчетности, составления годовых отчетов кредитными
организациями устанавливаются Банком России с учетом международной
банковской практики.
Банк России устанавливает особенности ведения бухгалтерского
учета государственной корпорацией "Банк развития и внешнеэкономической
деятельности (Внешэкономбанк)".
Статья 41. Надзор за деятельностью кредитной
организации
Надзор за деятельностью кредитной организации осуществляется
Банком России в соответствии с федеральными законами.
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 42:
редакция 10 - Федеральный закон от 19.06.01 N 82-ФЗ
@
Статья 42. Аудиторская проверка кредитной
организации, банковских групп и банковских холдингов
Отчетность кредитной организации подлежит ежегодной проверке
аудиторской организацией, имеющей в соответствии с законодательством
Российской Федерации лицензию на осуществление таких проверок.
Отчетность банковских групп и отчетность банковских холдингов подлежат
ежегодной проверке аудиторской организацией, имеющей в соответствии с
законодательством Российской Федерации лицензию на осуществление
проверок кредитных организаций и осуществляющей аудиторскую проверку
кредитных организаций не менее двух лет. Лицензии на осуществление
аудиторских проверок кредитных организаций выдаются в соответствии с
федеральными законами аудиторским организациям, осуществляющим
аудиторскую деятельность не менее двух лет.
Аудиторская проверка кредитной организации, банковских групп и
банковских холдингов осуществляется в соответствии с законодательством
Российской Федерации.
Аудиторская организация обязана составить заключение о
результатах аудиторской проверки, содержащее сведения о достоверности
финансовой отчетности кредитной организации, выполнении ею
обязательных нормативов, установленных Банком России, качестве
управления кредитной организацией, состоянии внутреннего контроля и
другие положения, определяемые федеральными законами и уставом
кредитной организации.
Аудиторское заключение направляется в Банк России в трехмесячный
срок со дня представления в Банк России годовых отчетов кредитной
организации, банковских групп и банковских холдингов.
@
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Статьи 43:
редакция 10 - Федеральный закон от 19.06.01 N 82-ФЗ
@
Статья 43. Отчетность кредитной организации,
отчетность банковских групп и отчетность
банковских холдингов
Кредитная организация представляет в Банк России годовой отчет
(включая бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) после
подтверждения его достоверности аудиторской организацией. Если
кредитная организация имеет возможность оказывать существенное (прямое
или косвенное) влияние на деятельность иных юридических лиц (за
исключением кредитных организаций), она составляет и представляет
указанный отчет на консолидированной основе в порядке, определяемом
Банком России.
Кредитная организация публикует в открытой печати годовой отчет
(включая бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) в форме и
сроки, которые устанавливаются Банком России, после подтверждения его
достоверности аудиторской организацией.
Головная кредитная организация банковской группы, головная
организация банковского холдинга (управляющая компания банковского
холдинга) составляют и представляют в Банк России в целях
осуществления надзора за деятельностью кредитных организаций на
консолидированной основе в порядке, определяемом Банком России,
консолидированную отчетность о деятельности банковской группы и
консолидированную отчетность о деятельности банковского холдинга,
каждая из которых включает консолидированный бухгалтерский отчет,
консолидированный отчет о прибылях и убытках, а также расчет рисков на
консолидированной основе.
Для целей составления, представления и опубликования
консолидированной отчетности о деятельности банковской группы в состав
указанной консолидированной отчетности должна быть включена отчетность
иных юридических лиц, в отношении которых кредитные организации,
входящие в состав банковской группы, могут оказывать существенное
(прямое или косвенное) влияние на деятельность и решения, принимаемые
органами управления указанных юридических лиц.
Для целей составления, представления и опубликования
консолидированной отчетности о деятельности банковского холдинга в
состав указанной консолидированной отчетности должна быть включена
отчетность иных юридических лиц, в отношении которых головная
организация банковского холдинга (управляющая компания банковского
холдинга) и (или) кредитные организации, входящие в состав банковского
холдинга, могут оказывать существенное (прямое или косвенное) влияние
на решения, принимаемые органами управления указанных юридических лиц.
Юридические лица, в отношении которых головная кредитная
организация банковской группы, головная организация банковского
холдинга (управляющая компания банковского холдинга) оказывают
существенное (прямое или косвенное) влияние, для целей составления
консолидированной отчетности обязаны представлять им отчетность о
своей деятельности.
Головная кредитная организация банковской группы, головная
организация банковского холдинга (управляющая компания банковского
холдинга) не вправе разглашать полученную от иных юридических лиц,
входящих в данную банковскую группу (данный банковский холдинг),
информацию об их деятельности, за исключением случаев, предусмотренных
настоящим Федеральным законом, либо случаев, вытекающих из задач
опубликования консолидированной отчетности.
Председатель
Верховного Совета РСФСР
Б.Н.ЕЛЬЦИН
Москва, Дом Советов РСФСР
2 декабря 1990 г.
N 395-1
----------------------------------------------------------------------
Юридическое информационное Агентство INTRALEX:
Текст подготовлен с учетом изменений, внесенных в первоначальную
редакцию (Закон Российской Федерации от 02.12.90 N 395-1) на основе
следующих нормативных актов:
РЕДАКЦИЯ 2 - Закон РСФСР от 13.12.91 N 2032-1
РЕДАКЦИЯ 3 - Закон РФ от 24.06.92 N 3119-1
РЕДАКЦИЯ 4 - Федеральный закон от 03.02.96 N 17-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 5 - Федеральный закон от 31.07.98 N 151-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 6 - Постановление Конституционного Суда РФ от 23.02.99 N 4-П
РЕДАКЦИЯ 7 - Федеральный закон от 05.07.99 N 126-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 8 - Федеральный закон от 08.07.99 N 136-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 9 - Федеральный закон от 08.07.99 N 144-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 10 - Федеральный закон от 19.06.01 N 82-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 11 - Федеральный закон от 07.08.01 N 121-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 12 - Федеральный закон от 21.03.02 N 31-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 13 - Федеральный закон от 30.06.03 N 86-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 14 - Федеральный закон от 08.12.03 N 169-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 15 - Федеральный закон от 23.12.03 N 181-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 16 - Федеральный закон от 23.12.03 N 185-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 17 - Федеральный закон от 29.06.04 N 58-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 18 - Федеральный закон от 29.07.04 N 97-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 19 - Федеральный закон от 02.11.04 N 127-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 20 - Федеральный закон от 29.12.04 N 192-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 21 - Федеральный закон от 30.12.04 N 219-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 22 - Федеральный закон от 21.07.05 N 106-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 23 - Федеральный закон от 02.02.06 N 19-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 24 - Федеральный закон от 03.05.06 N 60-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 25 - Федеральный закон от 27.07.06 N 140-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 26 - Федеральный закон от 18.12.06 N 231-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 27 - Федеральный закон от 29.12.06 N 246-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 28 - Федеральный закон от 17.05.07 N 83-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 29 - Федеральный закон от 24.07.07 N 214-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 30 - Федеральный закон от 02.10.07 N 225-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 31 - Федеральный закон от 02.11.07 N 248-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 32 - Федеральный закон от 04.12.07 N 325-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 33 - Федеральный закон от 03.03.08 N 20-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 34 - Федеральный закон от 08.04.08 N 46-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 35 - Федеральный закон от 27.10.08 N 175-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 36 - Федеральный закон от 30.12.08 N 315-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 37 - Федеральный закон от 28.02.09 N 28-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 38 - Федеральный закон от 28.04.09 N 73-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 39 - Федеральный закон от 03.06.09 N 121-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 40 - Федеральный закон от 24.07.09 N 213-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 41 - Федеральный закон от 25.11.09 N 281-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 42 - Федеральный закон от 27.12.09 N 352-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 43 - Федеральный закон от 15.02.10 N 11-ФЗ
РЕДАКЦИЯ 44 - Федеральный закон от 08.05.10 N 83-ФЗ
Перейти в текущую или промежуточные редакции из этого текста
можно по корреспондентским связям между документами в системе (см.
карточка ЮИАИ N Ю1 от 14.07.00), либо используя контекстное меню -
режим поиск из текста по дате и номеру.Страницы: 1 2 |