Страницы: 1 2
2 декабря 1990 г. N 395-1
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
(Редакция на 01.07.2010)
Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Основные понятия настоящего
Федерального закона
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения
прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального
разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка
России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные
настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на
основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право
осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение
во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение
указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских
счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация - кредитная организация,
имеющая право осуществлять отдельные банковские операции,
предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания
банковских операций для небанковских кредитных организаций
устанавливаются Банком России.
Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству
иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Статья 2. Банковская система Российской Федерации и
правовое регулирование банковской деятельности
Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк
России, кредитные организации, а также филиалы и представительства
иностранных банков.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется
Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом,
Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка
России.
Статья 3. Союзы и ассоциации кредитных организаций
Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не
преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления
интересов своих членов, координации их деятельности, развития
межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных,
информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по
осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач
кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций
запрещается осуществление банковских операций.
Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и
регистрируются в порядке, установленном законодательством Российской
Федерации для некоммерческих организаций.
Союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют Банк России о
своем создании в месячный срок после регистрации.
Статья 4. Банковская группа и банковский холдинг
Банковской группой признается не являющееся юридическим лицом
объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная
организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо)
существенное влияние на решения, принимаемые органами управления
другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).
Банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом
объединение юридических лиц с участием кредитной организации
(кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся
кредитной организацией (головная организация банковского холдинга),
имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать
существенное влияние на решения, принимаемые органами управления
кредитной организации (кредитных организаций).
Под существенным влиянием в целях настоящего Федерального закона
понимаются возможность определять решения, принимаемые органами
управления юридического лица, условия ведения им предпринимательской
деятельности по причине участия в его уставном капитале и (или) в
соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими
лицами, входящими в состав банковской группы и (или) в состав
банковского холдинга, назначать единоличный исполнительный орган и
(или) более половины состава коллегиального исполнительного органа
юридического лица, а также возможность определять избрание более
половины состава совета директоров (наблюдательного совета)
юридического лица.
Головная кредитная организация банковской группы, головная
организация банковского холдинга обязаны уведомить Банк России в
порядке, им установленном, об образовании банковской группы,
банковского холдинга.
Коммерческая организация, которая в соответствии с настоящим
Федеральным законом может быть признана головной организацией
банковского холдинга, в целях управления деятельностью всех кредитных
организаций, входящих в банковский холдинг, вправе создать управляющую
компанию банковского холдинга. В этом случае управляющая компания
банковского холдинга исполняет обязанности, которые в соответствии с
настоящим Федеральным законом возлагаются на головную организацию
банковского холдинга.
Управляющей компанией банковского холдинга в целях настоящего
Федерального закона признается хозяйственное общество, основной
деятельностью которого является управление деятельностью кредитных
организаций, входящих в банковский холдинг. Управляющая компания
банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской,
производственной и торговой деятельностью. Коммерческая организация,
которая в соответствии с настоящим Федеральным законом может быть
признана головной организацией банковского холдинга, обязана иметь
возможность определять решения управляющей компании банковского
холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей
(участников), в том числе о ее реорганизации и ликвидации.
Статья 5. Банковские операции и другие сделки
кредитной организации
К банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во
вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи
привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических
лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических
лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной
формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению
физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых
переводов).
Открытие кредитными организациями банковских счетов
индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением
органов государственной власти, органов местного самоуправления,
осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации
физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей,
свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также
свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.
Кредитная организация помимо перечисленных в части первой
настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие
сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих
исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения
обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным
имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными
камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам
специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения
документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в
соответствии с законодательством Российской Федерации.
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях,
а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной
валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила
их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России
в соответствии с федеральными законами.
Кредитной организации запрещается заниматься производственной,
торговой и страховой деятельностью. Указанные ограничения не
распространяются на заключение договоров, являющихся производными
финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность одной
стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной
стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае
предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если
обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре.
Статья 6. Деятельность кредитной организации
на рынке ценных бумаг
В соответствии с лицензией Банка России на осуществление
банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу,
учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими
функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими
привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными
ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует
получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами,
а также вправе осуществлять доверительное управление указанными
ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.
Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную
деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными
законами.
Статья 7. Фирменное наименование кредитной организации
Кредитная организация должна иметь полное фирменное наименование
и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке.
Кредитная организация вправе иметь также полное фирменное наименование
и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов
Российской Федерации и (или) иностранных языках.
Фирменное наименование кредитной организации на русском языке и
языках народов Российской Федерации может содержать иноязычные
заимствования в русской транскрипции или в транскрипциях языков
народов Российской Федерации, за исключением терминов и аббревиатур,
отражающих организационно-правовую форму кредитной организации.
Фирменное наименование кредитной организации должно содержать
указание на характер ее деятельности путем использования слов "банк"
или "небанковская кредитная организация".
Иные требования к фирменному наименованию кредитной организации
устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации.
Банк России при рассмотрении заявления о государственной
регистрации кредитной организации обязан запретить использование
фирменного наименования кредитной организации, если предполагаемое
фирменное наименование уже содержится в Книге государственной
регистрации кредитных организаций. Использование в фирменном
наименовании кредитной организации слов "Россия", "Российская
Федерация", "государственный", "федеральный" и "центральный", а также
образованных на их основе слов и словосочетаний допускается в порядке,
установленном федеральными законами.
Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением
юридического лица, получившего от Банка России лицензию на
осуществление банковских операций, не может использовать в своем
фирменном наименовании слова "банк", "кредитная организация" или иным
образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на
осуществление банковских операций.
Статья 8. Предоставление информации о деятельности
кредитной организации, банковской группы и банковского
холдинга
Кредитная организация обязана публиковать по формам и в сроки,
которые устанавливаются Банком России, следующую информацию о своей
деятельности:
ежеквартально - бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках,
информацию об уровне достаточности капитала, о величине резервов на
покрытие сомнительных ссуд и иных активов;
ежегодно - бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках с
заключением аудиторской фирмы (аудитора) об их достоверности.
Кредитная организация обязана по требованию физического лица или
юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление
банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий),
если необходимость получения указанных документов предусмотрена
федеральными законами, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за
текущий год.
За введение физических лиц и юридических лиц в заблуждение путем
непредоставления информации либо путем предоставления недостоверной
или неполной информации кредитная организация несет ответственность в
соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными
законами.
Головная кредитная организация банковской группы, головная
организация банковского холдинга (управляющая компания банковского
холдинга) ежегодно публикуют свои консолидированные бухгалтерские
отчеты и консолидированные отчеты о прибылях и убытках в форме,
порядке и сроки, которые устанавливаются Банком России, после
подтверждения их достоверности заключением аудиторской фирмы
(аудитора).
Кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на
привлечение во вклады денежных средств физических лиц, обязана
раскрывать информацию о процентных ставках по договорам банковского
вклада с физическими лицами (в целом по кредитной организации без
раскрытия информации по отдельным физическим лицам) и информацию о
задолженности кредитной организации по вкладам физических лиц. Порядок
раскрытия такой информации устанавливается Банком России.
Статья 9. Отношения между кредитной организацией
и государством
Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства.
Государство не отвечает по обязательствам кредитной организации, за
исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие
обязательства.
Кредитная организация не отвечает по обязательствам Банка России.
Банк России не отвечает по обязательствам кредитной организации, за
исключением случаев, когда Банк России принял на себя такие
обязательства.
Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного
самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных
организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными
законами.
Кредитная организация на основе государственного или
муниципального контракта на оказание услуг для государственных или
муниципальных нужд может выполнять отдельные поручения Правительства
Российской Федерации, органов исполнительной власти субъектов
Российской Федерации и органов местного самоуправления, осуществлять
операции со средствами федерального бюджета, бюджетов субъектов
Российской Федерации и местных бюджетов и расчеты с ними, обеспечивать
целевое использование бюджетных средств, выделяемых для осуществления
федеральных и региональных программ. Такой контракт должен содержать
взаимные обязательства сторон и предусматривать их ответственность,
условия и формы контроля за использованием бюджетных средств.
Кредитная организация не может быть обязана к осуществлению
деятельности, не предусмотренной ее учредительными документами, за
исключением случаев, когда кредитная организация приняла на себя
соответствующие обязательства, или случаев, предусмотренных
федеральными законами.
Статья 10. Учредительные документы кредитной
организации
Кредитная организация имеет учредительные документы,
предусмотренные федеральными законами для юридического лица
соответствующей организационно-правовой формы.
Устав кредитной организации должен содержать:
1) фирменное наименование;
2) указание на организационно-правовую форму;
3) сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и
обособленных подразделений;
4) перечень осуществляемых банковских операций и сделок в
соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона;
5) сведения о размере уставного капитала;
6) сведения о системе органов управления, в том числе
исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их
образования и об их полномочиях;
7) иные сведения, предусмотренные федеральными законами для
уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.
Кредитная организация обязана регистрировать все изменения,
вносимые в ее учредительные документы. Документы, предусмотренные
пунктом 1 статьи 17 Федерального закона "О государственной регистрации
юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", нормативными
актами Банка России, представляются кредитной организацией в Банк
России в установленном им порядке. Банк России в месячный срок со дня
подачи всех надлежащим образом оформленных документов принимает
решение о государственной регистрации изменений, вносимых в
учредительные документы кредитной организации, и направляет в
уполномоченный в соответствии со статьей 2 Федерального закона "О
государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей" федеральный орган исполнительной власти (далее -
уполномоченный регистрирующий орган) сведения и документы, необходимые
для осуществления данным органом функций по ведению единого
государственного реестра юридических лиц.
На основании указанного решения, принятого Банком России, и
представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный
регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня
получения необходимых сведений и документов вносит в единый
государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не
позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей
записи, сообщает об этом в Банк России. Взаимодействие Банка России с
уполномоченным регистрирующим органом по вопросу государственной
регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитной
организации, осуществляется в порядке, согласованном Банком России с
уполномоченным регистрирующим органом.
Статья 11. Уставный капитал кредитной организации
Уставный капитал кредитной организации составляется из величины
вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества,
гарантирующего интересы ее кредиторов.
Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка
на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче
лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме
180 миллионов рублей. Минимальный размер уставного капитала вновь
регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о
получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов
по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по
их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной
регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
устанавливается в сумме 90 миллионов рублей. Минимальный размер
уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной
организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии, на день
подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на
осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов
рублей.
Часть третья утратила силу.
Банк России устанавливает предельный размер имущественных
(неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также
перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть
внесено в оплату уставного капитала.
Не могут быть использованы для формирования уставного капитала
кредитной организации привлеченные денежные средства. Оплата уставного
капитала кредитной организации при увеличении ее уставного капитала
путем зачета требований к кредитной организации не допускается. Банк
России вправе установить порядок и критерии оценки финансового
положения учредителей (участников) кредитной организации.
Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных
фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности,
находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, не
могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной
организации, за исключением случаев, предусмотренных федеральными
законами.
Средства бюджетов субъектов Российской Федерации, местных
бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности,
находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов
Российской Федерации и органов местного самоуправления, могут быть
использованы для формирования уставного капитала кредитной организации
на основании соответственно законодательного акта субъекта Российской
Федерации или решения органа местного самоуправления в порядке,
предусмотренном настоящим Федеральным законом и другими федеральными
законами.
Приобретение и (или) получение в доверительное управление (далее
- приобретение) в результате одной или нескольких сделок одним
юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или)
физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой
юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг
к другу, свыше 1 процента акций (долей) кредитной организации требует
уведомления Банка России, более 20 процентов - предварительного
согласия Банка России. Банк России не позднее 30 дней с момента
получения ходатайства сообщает заявителю в письменной форме о своем
решении - согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В
случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение
указанного срока, приобретение акций (долей) кредитной организации
считается разрешенным. Порядок получения согласия Банка России на
приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации и
порядок уведомления Банка России о приобретении свыше 1 процента акций
(долей) кредитной организации устанавливаются федеральными законами и
принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.
Банк России имеет право отказать в даче согласия на приобретение
более 20 процентов акций (долей) кредитной организации при
установлении неудовлетворительного финансового положения
приобретателей акций (долей), нарушении антимонопольных правил, а
также в случаях, когда в отношении лица, приобретающего акции (доли)
кредитной организации, имеются вступившие в силу судебные решения,
установившие факты совершения указанным лицом неправомерных действий
при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкротства, и в
других случаях, предусмотренных федеральными законами.
Банк России отказывает в даче согласия на приобретение более 20
процентов акций (долей) кредитной организации, если ранее судом была
установлена вина лица, приобретающего акции (доли) кредитной
организации, в причинении убытков какой-либо кредитной организации при
исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного
совета) кредитной организации, единоличного исполнительного органа,
его заместителя и (или) члена коллегиального исполнительного органа
(правления, дирекции).
Учредители банка не имеют права выходить из состава участников
банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.
Статья 11.1. Органы управления кредитной организации
Органами управления кредитной организации наряду с общим
собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров
(наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и
коллегиальный исполнительный орган.
Текущее руководство деятельностью кредитной организации
осуществляется единоличным исполнительным органом и коллегиальным
исполнительным органом.
Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены
коллегиального исполнительного органа (далее - руководитель кредитной
организации), главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее
филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся
кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками
рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой
деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к
кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный
бухгалтер, руководитель ее филиала.
Кандидаты на должности членов совета директоров (наблюдательного
совета), руководителя кредитной организации, главного бухгалтера,
заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на
должности руководителя, заместителей руководителя, главного
бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной
организации должны соответствовать квалификационным требованиям,
установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с
ними нормативными актами Банка России.
Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк
России обо всех предполагаемых назначениях на должности руководителя
кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного
бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя,
заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного
бухгалтера филиала кредитной организации. Уведомление должно содержать
сведения, предусмотренные подпунктом 8 статьи 14 настоящего
Федерального закона. Банк России в месячный срок со дня получения
указанного уведомления дает согласие на указанные назначения или
представляет мотивированный отказ в письменной форме на основаниях,
предусмотренных статьей 16 настоящего Федерального закона.
Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк
России об освобождении от должностей руководителя кредитной
организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
кредитной организации, а также руководителя, заместителей
руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
филиала кредитной организации не позднее рабочего дня, следующего за
днем принятия такого решения.
Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк
России об избрании (освобождении) члена совета директоров
(наблюдательного совета) в трехдневный срок со дня принятия такого
решения.
Статья 11.2. Минимальный размер собственных средств
(капитала) кредитной организации
Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается
для банка в сумме 180 миллионов рублей, за исключением случая,
предусмотренного частью четвертой настоящей статьи.
Размер собственных средств (капитала) небанковской кредитной
организации, ходатайствующей о получении статуса банка, на 1-е число
месяца, в котором было подано в Банк России соответствующее
ходатайство, должен быть не менее 180 миллионов рублей.
Лицензия на осуществление банковских операций, предоставляющая
кредитной организации право осуществлять банковские операции со
средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады
денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной
валюте (далее - генеральная лицензия), может быть выдана кредитной
организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900
миллионов рублей по состоянию на 1-е число месяца, в котором было
подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.
Банк, имеющий на 1 января 2007 года собственные средства
(капитал) менее 180 миллионов рублей, вправе продолжать свою
деятельность при условии, если размер его собственных средств
(капитала) не будет уменьшаться по сравнению с уровнем, достигнутым на
1 января 2007 года.
Размер собственных средств (капитала) банка, отвечающего
требованиям, установленным частью четвертой настоящей статьи, с 1
января 2010 года должен быть не менее 90 миллионов рублей.
Размер собственных средств (капитала) банка, отвечающего
требованиям, установленным частями четвертой и пятой настоящей статьи,
с 1 января 2012 года должен быть не менее 180 миллионов рублей.
При снижении размера собственных средств (капитала) банка
вследствие изменения Банком России методики определения размера
собственных средств (капитала) банка банк, имевший на 1 января 2007
года собственные средства (капитал) в размере 180 миллионов рублей и
более, в течение 12 месяцев должен достичь минимального размера
собственных средств (капитала), установленного настоящей статьей,
рассчитанного по новой методике определения размера собственных
средств (капитала) банка, определенной Банком России, а банк, имевший
на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере менее
180 миллионов рублей, - большей из двух величин: размера собственных
средств (капитала), имевшихся у него на 1 января 2007 года,
рассчитанного по новой методике определения размера собственных
средств (капитала) банка, определенной Банком России, либо размера
собственных средств (капитала), установленного частями пятой и шестой
настоящей статьи, на соответствующую дату.
Глава II. ПОРЯДОК РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ
Статья 12. Государственная регистрация кредитных
организаций и выдача им лицензий на осуществление
банковских операций
Кредитные организации подлежат государственной регистрации в
соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации
юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом
установленного настоящим Федеральным законом специального порядка
государственной регистрации кредитных организаций.
Решение о государственной регистрации кредитной организации
принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр
юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации
кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными
законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом
на основании решения Банка России о соответствующей государственной
регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным
регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации
кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком
России с уполномоченным регистрирующим органом.
Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных
функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций
в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в
соответствии с ними нормативными актами Банка России.
За государственную регистрацию кредитных организаций взимается
государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены
законодательством Российской Федерации.
Кредитная организация обязана информировать Банк России об
изменении сведений, указанных в пункте 1 статьи 5 Федерального закона
"О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей", за исключением сведений о полученных лицензиях, в
течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее
одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от
кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий
орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц
запись об изменении сведений о кредитной организации.
Лицензия на осуществление банковских операций кредитной
организации выдается после ее государственной регистрации в порядке,
установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в
соответствии с ним нормативными актами Банка России.
Кредитная организация имеет право осуществлять банковские
операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.
Часть восьмая утратила силу с 1 января 2007 года.
Статья 13. Лицензирование банковских операций
Осуществление банковских операций производится только на
основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном
настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в
части девятой настоящей статьи и в статье 13.1 настоящего Федерального
закона.
Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре
выданных лицензий на осуществление банковских операций.
Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит
публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике
Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в
указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их
внесения в реестр.
В лицензии на осуществление банковских операций указываются
банковские операции, на осуществление которых данная кредитная
организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские
операции могут осуществляться.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без
ограничения сроков ее действия.
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии,
если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой
взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в
результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в
двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание
производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего
федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то
федеральным законом, или Банка России.
Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации
юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции,
если получение такой лицензии является обязательным.
Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в
установленном законом порядке гражданско-правовую, административную
или уголовную ответственность.
Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической
деятельности (Внешэкономбанк)" вправе осуществлять банковские
операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании
Федерального закона "О банке развития".
Статья 13.1. Осуществление отдельных банковских
операций организацией, не являющейся кредитной
организацией, и индивидуальным предпринимателем
Кредитная организация вправе привлекать организацию, не
являющуюся кредитной организацией, и индивидуального предпринимателя
(далее - банковский платежный агент) для принятия от физических лиц
денежных средств, направленных органам государственной власти, органам
местного самоуправления и бюджетным учреждениям, находящимся в их
ведении, в рамках выполнения ими функций, установленных
законодательством Российской Федерации, а также на исполнение денежных
обязательств физических лиц по оплате товаров (работ, услуг) или для
зачисления на их банковский счет (далее - прием платежей физических
лиц), для осуществления операций с использованием платежных карт, а
также для передачи кредитной организации при осуществлении операций с
использованием платежных карт распоряжений физических лиц об
осуществлении расчетов по их банковским счетам и составления
документов, подтверждающих соответствующие операции, не связанных с
осуществлением физическими лицами предпринимательской деятельности и
частной практики.
Банковский платежный агент для осуществления приема платежей
физических лиц должен заключить с кредитной организацией договор об
осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, по
условиям которого банковский платежный агент вправе от своего имени
или от имени кредитной организации и за счет кредитной организации
осуществлять прием платежей физических лиц, обязан осуществлять
последующие расчеты с кредитной организацией в соответствии с
законодательством Российской Федерации, включая требования о
расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или
кассу индивидуального предпринимателя.
Деятельность организации, не являющейся кредитной организацией,
или индивидуального предпринимателя по приему платежей физических лиц
без заключения договора об осуществлении деятельности по приему
платежей физических лиц, соответствующего требованиям настоящей статьи
либо Федерального закона "О деятельности по приему платежей физических
лиц, осуществляемой платежными агентами", запрещена.
Банковский платежный агент не вправе передоверить другим лицам
осуществление приема платежей физических лиц.
Кредитная организация, с которой у банковского платежного агента
заключен договор об осуществлении деятельности по приему платежей
физических лиц, обязана осуществлять контроль за соблюдением
банковским платежным агентом порядка осуществления приема платежей
физических лиц в соответствии с правилами осуществления расчетов в
Российской Федерации, установленными Банком России, требований
настоящей статьи и законодательства о противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма.
Несоблюдение банковским платежным агентом порядка осуществления
приема платежей физических лиц в соответствии с правилами
осуществления расчетов в Российской Федерации, установленными Банком
России, требований настоящей статьи и законодательства о
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма является основанием для расторжения
кредитной организацией с таким банковским платежным агентом договора
об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.
Кредитная организация обязана вести перечень банковских платежных
агентов, с которыми у кредитной организации заключены договоры об
осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, с
указанием адресов всех мест приема платежей физических лиц по каждому
банковскому платежному агенту.
Денежное обязательство физического лица по оплате товаров (работ,
услуг) считается исполненным в сумме внесенных банковскому платежному
агенту денежных средств за вычетом вознаграждения, установленного в
соответствии с настоящей статьей, с момента их передачи банковскому
платежному агенту.
Банковский платежный агент при приеме платежей физических лиц
вправе взимать с плательщика вознаграждение в размере, определяемом
соглашением между банковским платежным агентом и плательщиком.
Исполнение обязательств банковского платежного агента перед
кредитной организацией при осуществлении соответствующих расчетов
должно обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества
должника, поручительством, банковской гарантией, задатком,
страхованием риска гражданской ответственности за неисполнение
обязанности по осуществлению расчетов с кредитной организацией или
другими способами, предусмотренными договором об осуществлении
деятельности по приему платежей физических лиц.
Банковский платежный агент при приеме платежей физических лиц
обязан:
1) иметь договор об осуществлении деятельности по приему платежей
физических лиц, предусмотренный настоящей статьей;
2) соблюдать порядок осуществления приема платежей физических лиц
в соответствии с правилами осуществления расчетов в Российской
Федерации, установленными Банком России;
3) использовать отдельный банковский счет (счета) для
осуществления расчетов по приему платежей;
4) сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при
приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном
объеме на свой отдельный банковский счет (счета).
Банковский платежный агент при приеме платежей физических лиц
обязан использовать контрольно-кассовую технику с фискальной памятью и
контрольной лентой, а также соблюдать требования законодательства
Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при
осуществлении наличных денежных расчетов.
Банковский платежный агент при приеме платежей физических лиц
обязан обеспечить в каждом месте приема платежей предоставление
плательщикам следующей информации:
1) адреса места приема платежей;
2) наименования и места нахождения кредитной организации, с
которой у банковского платежного агента заключен договор об
осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, и ее
идентификационного номера налогоплательщика;
3) номера лицензии кредитной организации на осуществление
банковских операций, с которой у банковского платежного агента
заключен договор об осуществлении деятельности по приему платежей
физических лиц;
4) реквизитов договора об осуществлении деятельности по приему
платежей физических лиц между банковским платежным агентом и кредитной
организацией;
5) размера вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом, в
случае взимания вознаграждения, а также видов и размеров иных расходов
физического лица, связанных с осуществлением приема платежей
физических лиц , осуществлением физическими лицами операций с
использованием платежных карт, а также с передачей кредитной
организации при осуществлении операций с использованием платежных карт
распоряжений физических лиц об осуществлении расчетов по их банковским
счетам;
6) номеров контактных телефонов банковского платежного агента и
кредитной организации, а также информации о способах направления
претензий;
7) номеров контактных телефонов Банка России, федеральных органов
исполнительной власти, уполномоченных Правительством Российской
Федерации на проведение государственного контроля (надзора) за приемом
платежей физических лиц.
Прием платежей физических лиц банковским платежным агентом должен
быть подтвержден выдачей кассового чека, подтверждающего осуществление
соответствующего платежа.
Кассовый чек, выдаваемый банковским платежным агентом физическому
лицу и подтверждающий прием и осуществление соответствующего платежа,
должен соответствовать требованиям законодательства Российской
Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении
наличных денежных расчетов, а также содержать следующие обязательные
реквизиты:
1) наименование документа - "кассовый чек";
2) общую сумму принятых денежных средств;
3) наименование платежа;
4) размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом, в
случае его взимания, а также виды и размеры иных расходов физического
лица, связанных с осуществлением соответствующих платежей;
5) дату, время приема денежных средств, номера кассового чека и
контрольно-кассовой техники;
6) адрес места приема денежных средств;
7) наименование и место нахождения банковского платежного агента,
принявшего денежные средства, и его идентификационный номер
налогоплательщика;
8) номера контактных телефонов банковского платежного агента и
кредитной организации, с которой у банковского платежного агента
заключен договор об осуществлении деятельности по приему платежей
физических лиц.
Все реквизиты, напечатанные на кассовом чеке, должны быть четкими
и легко читаемыми в течение не менее шести месяцев.
Кассовый чек, выдаваемый банковским платежным агентом физическому
лицу и подтверждающий осуществление соответствующего платежа, может
содержать также иные реквизиты в случаях, если это предусмотрено
договором об осуществлении деятельности по приему платежей физических
лиц.
Банковский платежный агент при приеме платежей физических лиц
вправе использовать платежные терминалы или банкоматы.
Платежные терминалы или банкоматы, применяемые банковским
платежным агентом при приеме платежей физических лиц, осуществлении
физическими лицами операций с использованием платежных карт, а также
при передаче кредитной организации при осуществлении операций с
использованием платежных карт распоряжений физических лиц об
осуществлении расчетов по их банковским счетам, должны содержать в
своем составе контрольно-кассовую технику и обеспечивать в
автоматическом режиме:
1) предоставление физическим лицам информации, предусмотренной
частью тринадцатой настоящей статьи;
2) прием от физических лиц информации о наименовании получателя
платежа, наименовании платежа, размере вносимых банковскому платежному
агенту денежных средств, а также иной информации, если это
предусмотрено договором об осуществлении деятельности по приему
платежей физических лиц;
3) прием денежных средств, вносимых физическими лицами;
4) печать кассовых чеков и их выдачу физическим лицам после
приема внесенных денежных средств.
Банкоматы, используемые банковским платежным агентом при приеме
платежей физических лиц, должны обеспечивать в автоматическом режиме
прием от физических лиц денежных средств для зачисления на их
банковский счет, передачу кредитной организации распоряжений
физических лиц об осуществлении расчетов по их банковским счетам, а
также составление документов, подтверждающих соответствующие операции.
Платежные терминалы или банкоматы, используемые банковским
платежным агентом при приеме платежей физических лиц, могут также
обеспечивать в автоматическом режиме предоставление другой информации
и выполнение других функций, если иное не установлено
законодательством Российской Федерации.
Применяемые банковским платежным агентом платежные терминалы или
банкоматы должны включать в свой состав контрольно-кассовую технику, а
также обеспечивать печать на кассовом чеке своего номера и реквизитов,
предусмотренных настоящей статьей, в некорректируемом виде,
обеспечивающем идентичность информации, зарегистрированной на кассовом
чеке, контрольной ленте и в фискальной памяти контрольно-кассовой
техники.
Контрольно-кассовая техника, входящая в состав платежных
терминалов и банкоматов, применяемых банковским платежным агентом,
должна соответствовать требованиям законодательства Российской
Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении
наличных денежных расчетов.
В случае изменения адреса места установки платежного терминала
или банкомата банковский платежный агент обязан в день осуществления
такого изменения направить соответствующее уведомление в налоговый
орган с указанием нового адреса места установки контрольно-кассовой
техники, входящей в состав платежного терминала или банкомата.
Применение иных устройств, не являющихся платежными терминалами
или банкоматами, для приема платежей физических лиц без участия
уполномоченного лица банковского платежного агента не допускается.
Банковский платежный агент в соответствии с требованиями
законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма в
установленных случаях должен проводить идентификацию физического лица,
осуществляющего платеж.
Правительство Российской Федерации вправе установить перечень
товаров, работ, услуг, в оплату которых банковский платежный агент не
вправе принимать платежи физических лиц.
Статья 14. Документы, необходимые для государственной
регистрации кредитной организации и получения лицензии
на осуществление банковских операций
Для государственной регистрации кредитной организации и получения
лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в
установленном им порядке представляются следующие документы:
1) заявление с ходатайством о государственной регистрации
кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских
операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте
нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной
организации, по которому осуществляется связь с кредитной
организацией;
2) учредительный договор (подлинник или нотариально
удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным
законом;
3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников)
кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников),
содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а
также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной
организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок
составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки
устанавливаются нормативными актами Банка России;
5) документы об уплате государственной пошлины за государственную
регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на
осуществление банковских операций при создании кредитной организации;
6) копии документов о государственной регистрации учредителей -
юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой
отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения
учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным
бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными
бюджетами за последние три года;
7) документы (согласно перечню, установленному нормативными
актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств,
вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал
кредитной организации;
8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной
организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей
руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими
кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные
нормативными актами Банка России, а также сведения:
о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического
образования (с представлением копии диплома или заменяющего его
документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением
кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций,
не менее одного года, а при отсутствии специального образования -
опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
о наличии (отсутствии) судимости.
Статья 15. Порядок государственной регистрации
кредитной организации и выдачи лицензии
на осуществление банковских операций
При представлении документов, перечисленных в статье 14
настоящего Федерального закона, Банк России выдает учредителям
кредитной организации письменное подтверждение получения от них
документов, необходимых для государственной регистрации кредитной
организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.
Принятие решения о государственной регистрации кредитной
организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или
об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с
даты представления всех предусмотренных настоящим Федеральным законом
документов.
Банк России после принятия решения о государственной регистрации
кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган
сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом
функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.
На основании указанного решения, принятого Банком России, и
представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный
регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня
получения необходимых сведений и документов вносит в единый
государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не
позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей
записи, сообщает об этом в Банк России.
Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от
уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый
государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации
уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный
срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной
организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт
внесения записи о кредитной организации в единый государственный
реестр юридических лиц.
Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный
срок является основанием для обращения Банка России в суд с
требованием о ликвидации кредитной организации.
Для оплаты уставного капитала Банк России открывает
зарегистрированному банку, а при необходимости - и небанковской
кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. Реквизиты
корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о
государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на
осуществление банковских операций.
При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов
объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в
трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на
осуществление банковских операций.
Часть седьмая исключена.
Статья 16. Основания для отказа в государственной
регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии
на осуществление банковских операций
Отказ в государственной регистрации кредитной организации и
выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается
только по следующим основаниям:
1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности
руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кредитной
организации и его заместителей, квалификационным требованиям,
установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с
ними нормативными актами Банка России. Под несоответствием кандидатов,
предлагаемых на указанные должности, этим квалификационным требованиям
понимаются:
отсутствие у них высшего юридического или экономического
образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной
организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских
операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом,
подразделением;
наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в
Банк России документов для государственной регистрации кредитной
организации, административного правонарушения в области торговли и
финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением
органа, уполномоченного рассматривать дела об административных
правонарушениях;
наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк
России документов для государственной регистрации кредитной
организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора
(контракта) по инициативе администрации на основаниях, предусмотренных
пунктом 2 статьи 254 Кодекса законов о труде Российской Федерации;
предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в
Банк России документов для государственной регистрации кредитной
организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных
кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации,
требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации
в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)";
несоответствие деловой репутации указанных кандидатов
требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в
соответствии с ними нормативными актами Банка России;
наличие иных оснований, установленных федеральными законами;
2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей
кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед
федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и
местными бюджетами за последние три года;
3) несоответствие документов, поданных в Банк России для
государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии
на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов
и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;
4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности
членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным
требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в
соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них
судимости за совершение преступления в сфере экономики.
Решение об отказе в государственной регистрации кредитной
организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций
сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и
должно быть мотивировано.
Отказ в государственной регистрации кредитной организации и
выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непринятие
Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть
обжалованы в арбитражный суд.
Под деловой репутацией в соответствии с настоящей статьей
понимается оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих
ему занимать соответствующую должность в органах управления кредитной
организации.
Статья 17. Государственная регистрация кредитной
организации с иностранными инвестициями и филиала
иностранного банка и выдача им лицензий на
осуществление банковских операций
Для государственной регистрации кредитной организации с
иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и получения ими
лицензии на осуществление банковских операций помимо документов,
указанных в статье 14 настоящего Федерального закона, дополнительно
представляются надлежащим образом оформленные документы, перечисленные
ниже.
Иностранное юридическое лицо представляет:
1) решение о его участии в создании кредитной организации на
территории Российской Федерации или об открытии филиала банка;
2) документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и
балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским
заключением;
3) письменное согласие соответствующего контрольного органа
страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации
на территории Российской Федерации или на открытие филиала банка в тех
случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны
его местопребывания.
Иностранное физическое лицо представляет подтверждение
первоклассным (согласно международной практике) иностранным банком
платежеспособности этого лица.
Статья 18. Дополнительные требования к созданию и
деятельности кредитных организаций с иностранными
инвестициями и филиалов иностранных банков
Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе
Российской Федерации устанавливается федеральным законом по
предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с
Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного
капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных
организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов
иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных
организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации.
Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление
банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам
иностранных банков при достижении установленной квоты.
Часть третья утратила силу.
Банк России имеет право наложить запрет на увеличение уставного
капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и на
отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом
указанного действия является превышение квоты участия иностранного
капитала в банковской системе Российской Федерации.
Часть пятая утратила силу.
Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской
Федерации устанавливать для кредитных организаций с иностранными
инвестициями и филиалов иностранных банков ограничения на
осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных
государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов
российских банков применяются ограничения в их создании и
деятельности.
Банк России имеет право устанавливать в порядке, установленном
Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)", дополнительные требования к кредитным организациям с
иностранными инвестициями и филиалам иностранных банков относительно
порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и
перечня осуществляемых банковских операций.
Статья 19. Меры Банка России, применяемые им в порядке
надзора в случае нарушения кредитной организацией
федеральных законов и нормативных актов Банка России
В случае нарушения федеральных законов, нормативных актов и
предписаний Банка России, устанавливаемых им обязательных нормативов,
непредставления информации, представления неполной или недостоверной
информации, непредставления информации в бюро кредитных историй в
случае получения согласия субъекта кредитной истории, а также
совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и
кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к
кредитной организации меры, установленные Федеральным законом "О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Статья 20. Основания для отзыва у кредитной организации
лицензии на осуществление банковских операций
Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на
осуществление банковских операций в случаях:
1) установления недостоверности сведений, на основании которых
выдана указанная лицензия;
2) задержки начала осуществления банковских операций,
предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее
выдачи;
3) установления фактов существенной недостоверности отчетных
данных;
4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной
отчетности (отчетной документации);
5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций,
не предусмотренных указанной лицензией;
6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую
деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение
одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры,
предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)", а также неоднократного нарушения в течение
одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за исключением
пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем".
7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения
содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов
требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов
кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во
вкладах) указанных лиц;
8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту
окончания срока деятельности указанной администрации, установленного
Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных
организаций", имеются основания для ее назначения, предусмотренные
указанным Федеральным законом;
9) неоднократного непредставления в установленный срок кредитной
организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для
внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за
исключением сведений о полученных лицензиях;
10) неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим
ипотечным покрытием, требований Федерального закона "Об ипотечных
ценных бумагах" и изданных в соответствии с ним нормативных правовых
актов Российской Федерации, а также неустранение нарушений в
установленные сроки, если в течение одного года к кредитной
организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным
законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских
операций в случаях:
1) если достаточность капитала кредитной организации становится
ниже 2 процентов.
Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту,
когда в соответствии с настоящей статьей у кредитной организации
должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику
расчета достаточности капитала кредитных организаций, в целях
настоящей статьи применяется та методика, в соответствии с которой
достаточность капитала кредитной организации достигает максимального
значения;
2) если размер собственных средств (капитала) кредитной
организации ниже минимального значения уставного капитала,
установленного на дату государственной регистрации кредитной
организации. Указанное основание для отзыва лицензии на осуществление
банковских операций не применяется к кредитным организациям в течение
первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских
операций;
3) если кредитная организация не исполняет в срок, установленный
Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных
организаций", требования Банка России о приведении в соответствие
величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);
4) если кредитная организация не способна удовлетворить
требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить
обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с
наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом
указанные требования в совокупности должны составлять не менее
1000-кратного размера минимального размера оплаты труда,
установленного федеральным законом;
5) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1
января 2007 года равен 180 миллионам рублей или выше этой суммы, в
течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных
средств (капитала) ниже 180 миллионов рублей, за исключением снижения
вследствие изменения методики определения размера собственных средств
(капитала), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего
статуса на статус небанковской кредитной организации;
6) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1
января 2007 года менее 180 миллионов рублей, не достиг на
соответствующую дату размера собственных средств (капитала),
установленного частями пятой и шестой статьи 11.2 настоящего
Федерального закона, или если этот банк в течение трех месяцев подряд
допускает уменьшение размера собственных средств (капитала) (за
Страницы: 1 2 |