Страницы: 1 2
27 июня 2011 года N 161-ФЗ
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
Принят Государственной Думой 14 июня 2011 года
Одобрен Советом Федерации 22 июня 2011 года
Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Предмет регулирования настоящего
Федерального закона
Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и
организационные основы национальной платежной системы, регулирует
порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода
денежных средств, использования электронных средств платежа,
деятельность субъектов национальной платежной системы, а также
определяет требования к организации и функционированию платежных
систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной
платежной системе.
Статья 2. Нормативно-правовое регулирование отношений
в национальной платежной системе
1. Законодательство Российской Федерации о национальной платежной
системе основывается на Конституции Российской Федерации,
международных договорах Российской Федерации и состоит из настоящего
Федерального закона и иных федеральных законов.
2. Правительство Российской Федерации и федеральные органы
исполнительной власти в пределах своих полномочий в случаях,
предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными федеральными
законами, могут принимать нормативные правовые акты в целях
регулирования отношений в национальной платежной системе.
3. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в пределах
своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным
законом и иными федеральными законами, может принимать нормативные
акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе.
Статья 3. Основные понятия, используемые
в настоящем Федеральном законе
В настоящем Федеральном законе используются следующие основные
понятия:
1) национальная платежная система - совокупность операторов по
переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных
средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных
агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими
платежных услуг в соответствии с законодательством Российской
Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной
инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы);
2) оператор по переводу денежных средств - организация, которая в
соответствии с законодательством Российской Федерации вправе
осуществлять перевод денежных средств;
3) оператор электронных денежных средств - оператор по переводу
денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств
без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств);
4) банковский платежный агент - юридическое лицо, за исключением
кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые
привлекаются кредитной организацией в целях осуществления
деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом;
5) банковский платежный субагент - юридическое лицо, за
исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель,
которые привлекаются банковским платежным агентом в целях
осуществления деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным
законом;
6) оператор платежной системы - организация, определяющая правила
платежной системы, а также выполняющая иные обязанности,
предусмотренные настоящим Федеральным законом;
7) оператор услуг платежной инфраструктуры - операционный центр,
платежный клиринговый центр и расчетный центр;
8) операционный центр - организация, обеспечивающая в рамках
платежной системы для участников платежной системы и их клиентов
доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с
использованием электронных средств платежа, а также обмен электронными
сообщениями (далее - операционные услуги);
9) платежный клиринговый центр - организация, созданная в
соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая
в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений участников
платежной системы об осуществлении перевода денежных средств и
выполнение иных действий, предусмотренных настоящим Федеральным
законом (далее - услуги платежного клиринга);
10) центральный платежный клиринговый контрагент - платежный
клиринговый центр, выступающий в соответствии с настоящим Федеральным
законом плательщиком и получателем средств по переводам денежных
средств участников платежной системы;
11) расчетный центр - организация, созданная в соответствии с
законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках
платежной системы исполнение распоряжений участников платежной системы
посредством списания и зачисления денежных средств по банковским
счетам участников платежной системы, а также направление
подтверждений, касающихся исполнения распоряжений участников платежной
системы (далее - расчетные услуги);
12) перевод денежных средств - действия оператора по переводу
денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по
предоставлению получателю средств денежных средств плательщика;
13) трансграничный перевод денежных средств - перевод денежных
средств, при осуществлении которого плательщик либо получатель средств
находится за пределами Российской Федерации, и (или) перевод денежных
средств, при осуществлении которого плательщика или получателя средств
обслуживает иностранный центральный (национальный) банк или
иностранный банк;
14) безотзывность перевода денежных средств - характеристика
перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение
возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных
средств в определенный момент времени;
15) безусловность перевода денежных средств - характеристика
перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или
выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в
определенный момент времени;
16) окончательность перевода денежных средств - характеристика
перевода денежных средств, обозначающая предоставление денежных
средств получателю средств в определенный момент времени;
17) платежная услуга - услуга по переводу денежных средств,
услуга почтового перевода и услуга по приему платежей;
18) электронные денежные средства - денежные средства, которые
предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим
денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере
предоставленных денежных средств без открытия банковского счета
(обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица,
предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении
которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать
распоряжения исключительно с использованием электронных средств
платежа. При этом не являются электронными денежными средствами
денежные средства, полученные организациями, осуществляющими
профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую
деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными
фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными
пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере
предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в
соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных
организаций;
19) электронное средство платежа - средство и (или) способ,
позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять,
удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода
денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с
использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных
носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных
технических устройств;
20) платежная система - совокупность организаций,
взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления
перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы,
операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной
системы, из которых как минимум три организации являются операторами
по переводу денежных средств;
21) значимая платежная система - платежная система, отвечающая
критериям, установленным настоящим Федеральным законом (системно
значимая платежная система или социально значимая платежная система);
22) правила платежной системы - документ (документы), содержащий
(содержащие) условия участия в платежной системе, осуществления
перевода денежных средств, оказания услуг платежной инфраструктуры и
иные условия, определяемые оператором платежной системы в соответствии
с настоящим Федеральным законом;
23) участники платежной системы - организации, присоединившиеся к
правилам платежной системы в целях оказания услуг по переводу денежных
средств;
24) обмен электронными сообщениями - получение операционным
центром электронных сообщений, содержащих распоряжения участников
платежной системы, передача указанных сообщений в платежный
клиринговый центр, расчетный центр, а также передача извещений
(подтверждений) о приеме и об исполнении распоряжений участников
платежной системы;
25) платежные клиринговые позиции - суммы денежных средств,
подлежащих списанию и зачислению расчетным центром по банковским
счетам участников платежной системы.
Глава 2. ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ,
В ТОМ ЧИСЛЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ,
И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА
Статья 4. Порядок оказания платежных услуг
1. Оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по
переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с
клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках
применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями
законодательства Российской Федерации.
2. Банковские платежные агенты и банковские платежные субагенты
участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании
договоров, заключаемых соответственно с операторами по переводу
денежных средств и банковскими платежными агентами в соответствии с
требованиями статьи 14 настоящего Федерального закона.
3. Организации федеральной почтовой связи оказывают услуги
почтового перевода денежных средств в соответствии с требованиями
Федерального закона от 17 июля 1999 года N 176-ФЗ "О почтовой связи".
4. Платежные агенты оказывают услуги по приему платежей в
соответствии с Федеральным законом от 3 июня 2009 года N 103-ФЗ "О
деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой
платежными агентами".
Статья 5. Порядок осуществления перевода денежных средств
1. Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод
денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя
средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов
(далее - распоряжение клиента).
2. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных
средств плательщика, находящихся на его банковском счете или
предоставленных им без открытия банковского счета.
3. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых
форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на
банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных
денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя
средств без открытия банковского счета при переводе электронных
денежных средств.
4. Внесение наличных денежных средств на свой банковский счет или
получение наличных денежных средств со своего банковского счета у
одного оператора по переводу денежных средств не является переводом
денежных средств.
5. Перевод денежных средств, за исключением перевода электронных
денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней
начиная со дня списания денежных средств с банковского счета
плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных
средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского
счета.
6. В осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором
по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором
по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут
участвовать другие операторы по переводу денежных средств (далее -
посредники в переводе).
7. Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных
расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных
средств, за исключением перевода электронных денежных средств,
наступает с момента списания денежных средств с банковского счета
плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных
денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия
банковского счета.
8. Безусловность перевода денежных средств наступает в момент
выполнения определенных плательщиком и (или) получателем средств либо
иными лицами условий осуществления перевода денежных средств, в том
числе осуществления встречного перевода денежных средств в иной
валюте, встречной передачи ценных бумаг, представления документов,
либо при отсутствии указанных условий.
9. В случае, если плательщика средств и получателя средств
обслуживает один оператор по переводу денежных средств,
окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода
электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных
средств на банковский счет получателя средств или обеспечения
получателю средств возможности получения наличных денежных средств.
10. В случае, если плательщика средств и получателя средств
обслуживают разные операторы по переводу денежных средств,
окончательность перевода денежных средств наступает в момент
зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу
денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом
требований статьи 25 настоящего Федерального закона.
11. При переводе денежных средств обязательство оператора по
переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед
плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.
12. Оператор по переводу денежных средств до осуществления
перевода денежных средств обязан предоставлять клиентам возможность
ознакомления в доступной для них форме с условиями осуществления
перевода денежных средств в рамках применяемой формы безналичных
расчетов, в том числе:
1) с размером вознаграждения и порядком его взимания в случае,
если оно предусмотрено договором;
2) со способом определения обменного курса, применяемого при
осуществлении перевода денежных средств в иностранной валюте (при
различии валюты денежных средств, предоставленных плательщиком, и
валюты переводимых денежных средств);
3) с порядком предъявления претензий, включая информацию для
связи с оператором по переводу денежных средств;
4) с иной информацией, обусловленной применяемой формой
безналичных расчетов.
13. Клиент обязан предоставить оператору по переводу денежных
средств достоверную информацию для связи с клиентом, а в случае ее
изменения своевременно предоставить обновленную информацию.
Обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению
клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом,
считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с
имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для
связи с клиентом.
Статья 6. Особенности осуществления перевода
денежных средств по требованию получателя средств
1. При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода
денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании)
оператор по переводу денежных средств на основании договора с
плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского
счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению
получателя средств (далее - требование получателя средств).
2. Право получателя средств предъявлять требования к банковскому
счету плательщика должно быть предусмотрено договором между
обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и
плательщиком.
3. Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования
получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его
поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных
средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между
обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и
плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения.
4. Акцепт плательщика может быть дан в отношении одного или
нескольких получателей средств, одного или нескольких требований
получателя средств.
5. Требование получателя средств может направляться
непосредственно обслуживающему плательщика оператору по переводу
денежных средств или через оператора по переводу денежных средств,
обслуживающего получателя средств.
6. В случае отсутствия заранее данного акцепта плательщика
оператор по переводу денежных средств передает поступившее требование
получателя средств для акцепта плательщику не позднее дня, следующего
за днем поступления требования получателя средств.
7. Акцепт плательщика должен быть дан в течение пяти рабочих
дней, если более короткий срок не предусмотрен договором между
оператором по переводу денежных средств и плательщиком.
8. При акцепте плательщика требование получателя средств
исполняется в сумме акцепта плательщика.
9. Допускается акцепт плательщика в части суммы требования
получателя средств (частичный акцепт плательщика), если иное не
предусмотрено договором между оператором по переводу денежных средств
и плательщиком.
10. В случае частичного акцепта плательщика оператор по переводу
денежных средств обязан указать на это при подтверждении получателю
средств исполнения его требования.
11. При отказе плательщика от акцепта или неполучении акцепта в
установленный срок требование получателя средств подлежит возврату
получателю средств с указанием причины возврата.
12. При поступлении требования получателя средств с заранее
данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по
переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования
получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика.
13. При соответствии требования получателя средств условиям
заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок,
которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.
14. При несоответствии требования получателя средств условиям
заранее данного акцепта плательщика или невозможности их проверки
обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан
возвратить требование получателя средств без исполнения, если
договором не предусмотрена обязанность обслуживающего плательщика
оператора по переводу денежных средств в указанном случае запросить
акцепт плательщика.
15. Оператор по переводу денежных средств обязан направить
плательщику уведомление об исполнении требования получателя средств не
позднее дня, следующего за днем исполнения.
Статья 7. Особенности осуществления перевода
электронных денежных средств
1. При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода
электронных денежных средств клиент предоставляет денежные средства
оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним
договора.
2. Клиент - физическое лицо может предоставлять денежные средства
оператору электронных денежных средств с использованием своего
банковского счета или без использования банковского счета.
3. Клиент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель
предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств
только с использованием своего банковского счета.
4. Оператор электронных денежных средств учитывает денежные
средства, предоставленные клиентом, путем формирования записи,
отражающей размер обязательств оператора электронных денежных средств
перед клиентом в сумме предоставленных им денежных средств (далее -
остаток электронных денежных средств).
5. Оператор электронных денежных средств не вправе предоставлять
клиенту денежные средства для увеличения остатка электронных денежных
средств клиента.
6. Оператор электронных денежных средств не вправе осуществлять
начисление процентов на остаток электронных денежных средств или
выплату любого вознаграждения клиенту.
7. Перевод электронных денежных средств осуществляется на
основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В
случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором
электронных денежных средств, между плательщиком и получателем
средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на
основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6
настоящего Федерального закона с учетом особенностей перевода
электронных денежных средств, за исключением случаев использования
электронных средств платежа, предусмотренных частью 4 статьи 10
настоящего Федерального закона.
8. Перевод электронных денежных средств может осуществляться
между плательщиками и получателями средств, являющимися клиентами
одного оператора электронных денежных средств или нескольких
операторов электронных денежных средств.
9. При переводе электронных денежных средств юридические лица или
индивидуальные предприниматели могут являться получателями средств, а
также плательщиками в случае, если получателем средств является
физическое лицо, использующее электронные средства платежа, указанные
в части 2 статьи 10 настоящего Федерального закона.
10. Перевод электронных денежных средств осуществляется путем
одновременного принятия оператором электронных денежных средств
распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных
средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных
средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных
средств.
11. Перевод электронных денежных средств осуществляется
незамедлительно после принятия оператором электронных денежных средств
распоряжения клиента.
12. Договором, заключенным оператором электронных денежных
средств с клиентом, может быть предусмотрена возможность использования
плательщиком - физическим лицом и получателем средств - юридическим
лицом или индивидуальным предпринимателем электронных средств платежа,
когда действия, указанные в части 10 настоящей статьи, осуществляются
неодновременно (далее - автономный режим использования электронного
средства платежа). В таком случае получатель средств обязан ежедневно
передавать информацию о совершенных операциях оператору электронных
денежных средств для ее учета не позднее окончания рабочего дня
оператора электронных денежных средств.
13. Оператор электронных денежных средств незамедлительно после
исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных
денежных средств направляет клиенту подтверждение об исполнении
указанного распоряжения.
14. В случае автономного режима использования электронного
средства платежа оператор электронных денежных средств направляет
плательщику и в случае, предусмотренном договором, получателю средств
подтверждения об осуществлении перевода электронных денежных средств
незамедлительно после учета оператором электронных денежных средств
информации, полученной в соответствии с частью 12 настоящей статьи.
15. Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и
окончательным после осуществления оператором электронных денежных
средств действий, указанных в части 10 настоящей статьи.
16. В случае автономного режима использования электронного
средства платежа перевод электронных денежных средств становится
безотзывным в момент использования клиентом электронного средства
платежа в соответствии с требованиями части 12 настоящей статьи и
окончательным после учета оператором электронных денежных средств
информации, полученной в соответствии с частью 12 настоящей статьи.
17. Денежное обязательство плательщика перед получателем средств
прекращается при наступлении окончательности перевода электронных
денежных средств.
18. В случае автономного режима использования электронного
средства платежа денежное обязательство плательщика перед получателем
средств прекращается в момент наступления безотзывности перевода
электронных денежных средств.
19. Оператор электронных денежных средств осуществляет на
постоянной основе учет информации об остатках электронных денежных
средств и осуществленных переводах электронных денежных средств.
20. Помимо осуществления перевода электронных денежных средств
остаток (его часть) электронных денежных средств клиента - физического
лица, использующего электронное средство платежа, предусмотренное
частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, может быть по его
распоряжению переведен только на банковский счет. Такой остаток (его
часть) электронных денежных средств клиента - физического лица не
может быть выдан наличными денежными средствами.
21. Помимо осуществления перевода электронных денежных средств
остаток (его часть) электронных денежных средств клиента - физического
лица, использующего электронное средство платежа, предусмотренное
частью 2 статьи 10 настоящего Федерального закона, может быть по его
распоряжению переведен на банковский счет, переведен без открытия
банковского счета или выдан наличными денежными средствами.
22. Помимо осуществления перевода электронных денежных средств
остаток (его часть) электронных денежных средств клиента -
юридического лица или индивидуального предпринимателя может быть по
его распоряжению зачислен или переведен только на его банковский счет.
23. Клиент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель
обязан иметь банковский счет, открытый у оператора электронных
денежных средств для перевода остатка (его части) электронных денежных
средств, или предоставить ему информацию о банковском счете этого
юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытом в иной
кредитной организации, на который может осуществляться перевод остатка
(его части) электронных денежных средств.
24. На переводы электронных денежных средств в иностранной валюте
между резидентами, на переводы электронных денежных средств в
иностранной валюте и валюте Российской Федерации между резидентами и
нерезидентами, а также на переводы электронных денежных средств в
иностранной валюте и валюте Российской Федерации между нерезидентами
распространяются требования валютного законодательства Российской
Федерации, актов органов валютного регулирования и актов органов
валютного контроля. Используемые в настоящем пункте понятия и термины
применяются в том значении, в каком они используются в Федеральном
законе от 10 декабря 2003 года N 173-ФЗ "О валютном регулировании и
валютном контроле", если иное не предусмотрено настоящим Федеральным
законом.
25. Оператор электронных денежных средств до заключения договора
с клиентом - физическим лицом обязан предоставить ему следующую
информацию:
1) о наименовании и месте нахождения оператора электронных
денежных средств, а также о номере его лицензии на осуществление
банковских операций;
2) об условиях использования электронного средства платежа, в том
числе в автономном режиме;
3) о способах и местах осуществления перевода электронных
денежных средств;
4) о способах и местах предоставления денежных средств клиентом -
физическим лицом оператору электронных денежных средств;
5) о размере и порядке взимания оператором электронных денежных
средств вознаграждения с физического лица в случае взимания
вознаграждения;
6) о способах подачи претензий и порядке их рассмотрения, включая
информацию для связи с оператором электронных денежных средств.
Статья 8. Распоряжение клиента, порядок его
приема к исполнению и исполнения
1. Распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую
осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм
безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). Перечень реквизитов
перевода устанавливается нормативными актами Банка России,
нормативными правовыми актами федеральных органов исполнительной
власти и договором, заключенным оператором по переводу денежных
средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.
2. Распоряжение клиента может передаваться, приниматься к
исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не
предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными
актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской
Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных
средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.
3. Оператор по переводу денежных средств вправе составить
распоряжение от своего имени для исполнения распоряжения клиента.
4. При приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по
переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента
распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода,
достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а
также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений
клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
5. Если право клиента распоряжаться денежными средствами не
удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют
установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не
принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту
уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения
распоряжения клиента.
6. Достаточность денежных средств, находящихся на банковском
счете клиента, для исполнения его распоряжения определяется в порядке,
установленном нормативными актами Банка России. При недостаточности
денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, оператор по
переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к
исполнению, если иное не предусмотрено законодательством Российской
Федерации и договором, а также направляет клиенту уведомление об этом
не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.
7. При недостаточности денежных средств распоряжение клиента о
переводе денежных средств без открытия банковского счета, включая
перевод электронных денежных средств, не принимается к исполнению
оператором по переводу денежных средств и клиенту незамедлительно
направляется уведомление об этом.
8. Прием распоряжения клиента к исполнению подтверждается
оператором по переводу денежных средств клиенту в порядке,
предусмотренном законодательством Российской Федерации или договором.
9. Распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности
перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном
законодательством Российской Федерации и договором.
10. Распоряжение клиента исполняется оператором по переводу
денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов в
размере суммы, указанной в распоряжении клиента. Вознаграждение
оператора по переводу денежных средств (при его взимании) не может
быть удержано из суммы перевода денежных средств, за исключением
случаев осуществления трансграничных переводов денежных средств.
11. Исполнение распоряжения клиента подтверждается оператором по
переводу денежных средств клиенту в порядке, предусмотренном
законодательством Российской Федерации и договором.
12. Положения настоящей статьи применяются также в случае приема
и исполнения распоряжений посредниками в переводе и в случае
составления операторами по переводу денежных средств распоряжений от
своего имени в целях исполнения распоряжений клиентов в рамках
применяемых форм безналичных расчетов с учетом особенностей,
предусмотренных законодательством Российской Федерации и договорами
между операторами по переводу денежных средств.
Статья 9. Порядок использования электронных
средств платежа
1. Использование электронных средств платежа осуществляется на
основании договора об использовании электронного средства платежа,
заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а
также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных
средств.
2. Оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту
в заключении договора об использовании электронного средства платежа.
3. До заключения с клиентом договора об использовании
электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств
обязан информировать клиента об условиях использования электронного
средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест
использования, случаях повышенного риска использования электронного
средства платежа.
4. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать
клиента о совершении каждой операции с использованием электронного
средства платежа путем направления клиенту соответствующего
уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.
5. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить
возможность направления ему клиентом уведомления об утрате
электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия
клиента.
6. Оператор по переводу денежных средств обязан фиксировать
направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также
хранить соответствующую информацию не менее трех лет.
7. Оператор по переводу денежных средств обязан предоставлять
клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием
клиентом его электронного средства платежа, в порядке, установленном
договором.
8. Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать
заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с
использованием клиентом его электронного средства платежа, а также
предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах
рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию
клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня
получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения
заявлений в случае использования электронного средства платежа для
осуществления трансграничного перевода денежных средств.
9. Использование клиентом электронного средства платежа может
быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных
средств на основании полученного от клиента уведомления или по
инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении
клиентом порядка использования электронного средства платежа в
соответствии с договором.
10. Приостановление или прекращение использования клиентом
электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и
оператора по переводу денежных средств, возникших до момента
приостановления или прекращения указанного использования.
11. В случае утраты электронного средства платежа и (или) его
использования без согласия клиента клиент обязан направить
соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в
предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения
факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования
без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения
от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной
операции.
12. После получения оператором по переводу денежных средств
уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи
оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму
операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного
уведомления.
13. В случае, если оператор по переводу денежных средств не
исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции
в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу
денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой
клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия
клиента.
14. В случае, если оператор по переводу денежных средств
исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции
в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил
оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с
частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не
обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия
клиента.
15. В случае, если оператор по переводу денежных средств
исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о
совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и
клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных
средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи,
оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму
указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента
направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном
случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму
операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что
клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа,
что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического
лица.
16. Положения части 15 настоящей статьи в части обязанности
оператора по переводу денежных средств возместить сумму операции,
совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом -
физическим лицом уведомления, не применяются в случае совершения
операции с использованием клиентом - физическим лицом электронного
средства платежа, предусмотренного частью 4 статьи 10 настоящего
Федерального закона.
Статья 10. Порядок использования электронных
средств платежа при осуществлении перевода
электронных денежных средств
1. Перевод электронных денежных средств осуществляется с
проведением идентификации клиента или без проведения идентификации в
соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма".
2. В случае проведения оператором электронных денежных средств
идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным
законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма" использование электронного средства платежа осуществляется
клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных
денежных средств в любой момент не превышает 100 тысяч рублей либо
сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тысячам рублей по
официальному курсу Банка России. Указанное электронное средство
платежа является персонифицированным.
3. Допускается превышение суммы, указанной в части 2 настоящей
статьи, вследствие изменения официального курса иностранной валюты,
устанавливаемого Банком России.
4. В случае непроведения оператором электронных денежных средств
идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным
законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма" использование электронного средства платежа осуществляется
клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных
денежных средств в любой момент не превышает 15 тысяч рублей.
Указанное электронное средство платежа является неперсонифицированным.
5. Общая сумма переводимых электронных денежных средств с
использованием одного неперсонифицированного электронного средства
платежа не может превышать 40 тысяч рублей в течение календарного
месяца.
6. Оператор электронных денежных средств не осуществляет перевод
электронных денежных средств, если в результате такого перевода будут
превышены суммы, указанные в частях 2, 4 и 5 настоящей статьи. При
этом физическое лицо вправе получить остаток (его часть) электронных
денежных средств в соответствии с частями 20 и 21 статьи 7 настоящего
Федерального закона.
7. Использование электронного средства платежа клиентом -
юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем осуществляется с
проведением его идентификации оператором электронных денежных средств
в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма". Указанное электронное
средство платежа является корпоративным. Использование корпоративного
электронного средства платежа осуществляется при условии, что остаток
электронных денежных средств не превышает 100 тысяч рублей либо сумму
в иностранной валюте, эквивалентную 100 тысячам рублей по официальному
курсу Банка России, на конец рабочего дня оператора электронных
денежных средств.
8. Допускается превышение суммы, указанной в части 7 настоящей
статьи, вследствие изменения официального курса иностранной валюты,
устанавливаемого Банком России.
9. В случае превышения суммы, указанной в части 7 настоящей
статьи, оператор электронных денежных средств обязан осуществить
зачисление или перевод денежных средств в размере превышения
указанного ограничения на банковский счет юридического лица или
индивидуального предпринимателя без его распоряжения.
10. Оператор электронных средств платежа обязан обеспечивать при
использовании электронных средств платежа, предусмотренных настоящей
статьей, возможность их определения клиентами как
неперсонифицированных, персонифицированных или корпоративных
электронных средств платежа.
11. Переводы электронных денежных средств с использованием
персонифицированных электронных средств платежа, корпоративных
электронных средств платежа могут быть приостановлены в порядке и
случаях, которые аналогичны порядку и случаям приостановления операций
по банковскому счету, которые предусмотрены законодательством
Российской Федерации.
12. При переводе электронных денежных средств с использованием
персонифицированных электронных средств платежа и корпоративных
электронных средств платежа на остаток электронных денежных средств
может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством
Российской Федерации.
13. Оператор электронных денежных средств обязан обеспечить
невозможность использования электронного средства платежа до
ознакомления клиента - физического лица с информацией, указанной в
части 25 статьи 7 настоящего Федерального закона.
14. Положения настоящей статьи о порядке использования
корпоративных электронных средств платежа применяются также к
электронным средствам платежа, используемым нотариусом, занимающимся
частной практикой, или адвокатом, учредившим адвокатский кабинет.
Глава 3. СУБЪЕКТЫ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
И ТРЕБОВАНИЯ К ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Статья 11. Оператор по переводу денежных средств
и требования к его деятельности
1. Операторами по переводу денежных средств являются:
1) Банк России;
2) кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода
денежных средств;
3) государственная корпорация "Банк развития и
внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" (далее -
Внешэкономбанк).
2. Банк России осуществляет деятельность оператора по переводу
денежных средств в соответствии с настоящим Федеральным законом,
Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)" и нормативными актами Банка
России.
3. Кредитные организации осуществляют деятельность операторов по
переводу денежных средств в соответствии с настоящим Федеральным
законом, Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и
нормативными актами Банка России.
4. Внешэкономбанк осуществляет деятельность оператора по переводу
денежных средств в соответствии с настоящим Федеральным законом и
Федеральным законом от 17 мая 2007 года N 82-ФЗ "О банке развития".
Статья 12. Оператор электронных денежных средств
и требования к его деятельности
1. Оператором электронных денежных средств является кредитная
организация, в том числе небанковская кредитная организация, имеющая
право на осуществление переводов денежных средств без открытия
банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций,
предусмотренная пунктом 1 части третьей статьи 1 Федерального закона
"О банках и банковской деятельности".
2. Лицо, не являющееся оператором электронных денежных средств,
не вправе становиться обязанным по электронным денежным средствам и
осуществлять перевод электронных денежных средств.
3. Лицо, не являющееся оператором электронных денежных средств,
не вправе становиться обязанным по денежным обязательствам, которые
используются для исполнения денежных обязательств между иными лицами
или совершения иных сделок, влекущих прекращение обязательств между
иными лицами, на основании распоряжений, передаваемых в электронном
виде обязанному лицу. Положения настоящей части не распространяются на
прекращение денежных обязательств с участием организаций,
осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг,
клиринговую деятельность, деятельность центрального контрагента и
(или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми
инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, в
соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных
организаций.
4. Оператор электронных денежных средств обязан уведомить Банк
России в установленном им порядке о начале деятельности по
осуществлению перевода электронных денежных средств не позднее 10
рабочих дней со дня первого увеличения остатка электронных денежных
средств. В уведомлении должны быть указаны:
1) наименование и место нахождения оператора электронных денежных
средств, а также номер его лицензии на осуществление банковских
операций;
2) вид (виды) предоставляемых клиентам электронных средств
платежа;
3) наименования организаций, привлеченных оператором электронных
денежных средств для оказания операционных услуг и (или) услуг
платежного клиринга (при их привлечении).
5. Оператор электронных денежных средств обязан установить
правила осуществления перевода электронных денежных средств, включая:
1) порядок деятельности оператора электронных денежных средств,
связанной с переводом электронных денежных средств;
2) порядок предоставления клиентам электронных средств платежа и
осуществления перевода электронных денежных средств с их
использованием;
3) порядок деятельности оператора электронных денежных средств
при привлечении банковских платежных агентов, организаций, оказывающих
операционные услуги и (или) услуги платежного клиринга;
4) порядок обеспечения бесперебойности осуществления перевода
электронных денежных средств;
5) порядок рассмотрения претензий оператором электронных денежных
средств, включая процедуры оперативного взаимодействия с клиентами;
6) порядок обмена информацией при осуществлении переводов
электронных денежных средств.
6. Оператор электронных денежных средств обязан обеспечить
бесперебойность осуществления перевода электронных денежных средств в
соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка
России.
7. Оператор электронных денежных средств вправе заключать
договоры с другими организациями, по условиям которых эти организации
вправе оказывать оператору электронных денежных средств операционные
услуги и (или) услуги платежного клиринга при осуществлении перевода
электронных денежных средств.
Статья 13. Требования к деятельности оператора
электронных денежных средств при увеличении остатков
электронных денежных средств физических
лиц - абонентов оператора связи
1. Оператор электронных денежных средств вправе заключить с
оператором связи, имеющим право самостоятельно оказывать услуги
радиотелефонной подвижной связи (далее - оператор связи), договор, по
условиям которого оператор электронных денежных средств вправе
увеличивать остаток электронных денежных средств физического лица -
абонента такого оператора связи за счет его денежных средств,
являющихся авансом за услуги связи, в порядке, установленном настоящей
статьей. Увеличение остатка электронных денежных средств оператором
электронных денежных средств осуществляется при наличии договора,
заключенного с таким физическим лицом, предусмотренного частью 1
статьи 7 настоящего Федерального закона.
2. Оператор связи не вправе предоставлять физическому лицу -
абоненту денежные средства в целях увеличения оператором электронных
денежных средств остатка электронных денежных средств.
3. Оператор электронных денежных средств и оператор связи
осуществляют информационное и технологическое взаимодействие в целях
увеличения остатков электронных денежных средств в порядке,
предусмотренном договором.
4. Увеличение остатка электронных денежных средств физического
лица - абонента оператора связи осуществляется на основании его
распоряжения, передаваемого оператором связи оператору электронных
денежных средств, в соответствии с соглашением между физическим лицом
- абонентом и оператором связи.
5. Оператор связи обязан уменьшить сумму денежных средств
физического лица - абонента, внесенных им в качестве аванса за услуги
связи, незамедлительно после получения подтверждения оператора
электронных денежных средств об увеличении остатка электронных
денежных средств указанного физического лица - абонента. С момента
увеличения остатка электронных денежных средств оператор электронных
денежных средств становится обязанным перед физическим лицом в размере
суммы, на которую был увеличен остаток электронных денежных средств.
6. Оператор связи до предоставления возможности передачи
распоряжений физического лица - абонента, указанных в части 4
настоящей статьи, обязан обеспечить физическому лицу - абоненту
возможность ознакомления с информацией о деятельности оператора
электронных денежных средств, указанной в части 25 статьи 7 настоящего
Федерального закона.
7. Оператор связи должен предоставлять физическому лицу -
абоненту до передачи его распоряжения оператору электронных денежных
средств следующую информацию:
1) об электронном средстве платежа физического лица;
2) о сумме увеличения остатка электронных денежных средств;
3) о размере вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом -
абонентом, в случае его взимания;
4) о дате и времени предоставления информации.
8. Физическое лицо - абонент вправе отказаться от передачи
распоряжения оператору электронных денежных средств после получения
информации, указанной в части 7 настоящей статьи, а оператор связи
обязан обеспечить ему такую возможность.
9. Положения частей 7 и 8 настоящей статьи не применяются в
случае, если с физического лица - абонента не взимается вознаграждение
оператором связи, а также оператором электронных денежных средств за
увеличение остатка электронных денежных средств.
10. Оператор электронных денежных средств не вправе осуществлять
увеличение остатка электронных денежных средств физического лица -
абонента при превышении сумм, установленных статьей 10 настоящего
Федерального закона.
11. Оператор связи обязан направить физическому лицу - абоненту с
использованием сетей радиотелефонной подвижной связи подтверждение
увеличения остатка электронных денежных средств незамедлительно после
получения соответствующей информации от оператора электронных денежных
средств. Такое подтверждение должно включать в себя информацию,
предусмотренную частью 7 настоящей статьи.
12. Оператор связи обязан осуществлять расчеты с оператором
электронных денежных средств в сумме увеличенных остатков электронных
денежных средств не позднее рабочего дня, следующего за днем
увеличения остатков электронных денежных средств. При неисполнении
оператором связи указанной обязанности оператор электронных денежных
средств приостанавливает увеличение остатков электронных денежных
средств до исполнения такой обязанности оператором связи.
Статья 14. Требования к деятельности оператора по
переводу денежных средств при привлечении банковского
платежного агента (субагента)
1. Оператор по переводу денежных средств, являющийся кредитной
организацией, в том числе небанковской кредитной организацией, имеющей
право на осуществление переводов денежных средств без открытия
банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций в
соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской
деятельности", вправе на основании договора привлекать банковского
платежного агента:
1) для принятия от физического лица наличных денежных средств и
(или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с
применением платежных терминалов и банкоматов;
2) для предоставления клиентам электронных средств платежа и
обеспечения возможности использования указанных электронных средств
платежа в соответствии с условиями, установленными оператором по
переводу денежных средств;
3) для проведения идентификации клиента - физического лица, его
представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления
перевода денежных средств без открытия банковского счета в
соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма.
2. Банковский платежный агент, являющийся юридическим лицом, в
случаях, предусмотренных договором с оператором по переводу денежных
средств, вправе привлекать банковского платежного субагента на
основании заключаемого с ним договора для осуществления деятельности
(ее части), указанной в пунктах 1 и 2 части 1 настоящей статьи. При
таком привлечении соответствующие полномочия банковского платежного
субагента не требуют нотариального удостоверения.
3. Привлечение оператором по переводу денежных средств
банковского платежного агента может осуществляться при одновременном
соблюдении следующих требований:
1) осуществлении указанной в части 1 настоящей статьи
деятельности (ее части) (далее - операции банковского платежного
агента) от имени оператора по переводу денежных средств;
2) проведении банковским платежным агентом в соответствии с
требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма идентификации клиента - физического лица,
его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления
перевода денежных средств без открытия банковского счета;
3) использовании банковским платежным агентом специального
банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных
от физических лиц наличных денежных средств в соответствии с частями 5
и 6 настоящей статьи;
4) подтверждении банковским платежным агентом принятия (выдачи)
наличных денежных средств путем выдачи кассового чека,
соответствующего требованиям частей 10 - 13 настоящей статьи;
5) предоставлении банковским платежным агентом физическим лицам
информации, предусмотренной частью 15 настоящей статьи;
6) применении банковским платежным агентом платежных терминалов и
банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской
Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении
наличных денежных расчетов.
4. Привлечение банковским платежным агентом банковского
платежного субагента может осуществляться при одновременном соблюдении
следующих требований:
1) осуществлении указанной в части 1 настоящей статьи
деятельности (ее части) (далее - операции банковского платежного
субагента) от имени оператора по переводу денежных средств;
2) осуществлении операций банковского платежного субагента, не
требующих идентификации физического лица в соответствии с
законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
3) запрете для платежного банковского субагента на привлечение
других лиц к осуществлению операций банковского платежного субагента;
4) использовании банковским платежным субагентом специального
банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных
от физических лиц наличных денежных средств в соответствии с частями 5
и 6 настоящей статьи;
5) подтверждении банковским платежным субагентом принятия
(выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека,
соответствующего требованиям частей 10 - 13 настоящей статьи;
6) предоставлении банковским платежным субагентом физическим
лицам информации, предусмотренной частью 15 настоящей статьи;
7) применении банковским платежным субагентом платежных
терминалов и банкоматов в соответствии с требованиями законодательства
Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при
осуществлении наличных денежных расчетов.
5. По специальному банковскому счету банковского платежного
агента (субагента) могут осуществляться следующие операции:
1) зачисление принятых от физических лиц наличных денежных
средств;
2) зачисление денежных средств, списанных с другого специального
банковского счета банковского платежного агента (субагента);
3) списание денежных средств на банковские счета.
6. Осуществление иных операций, помимо предусмотренных частью 5
настоящей статьи, по специальному банковскому счету не допускается.
7. Контроль за соблюдением банковскими платежными агентами
(субагентами) обязанностей по сдаче оператору по переводу денежных
средств полученных от физических лиц наличных денежных средств для
зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет
(счета), а также по использованию банковскими платежными агентами
(субагентами) специальных банковских счетов для осуществления расчетов
осуществляют налоговые органы Российской Федерации.
8. Оператор по переводу денежных средств обязан выдавать
налоговым органам справки о наличии у него специальных банковских
счетов и (или) об остатках денежных средств на специальных банковских
счетах, выписки по операциям на специальных банковских счетах
организаций (индивидуальных предпринимателей), являющихся банковскими
платежными агентами (субагентами), в течение трех дней со дня
получения мотивированного запроса налогового органа. Справки о наличии
специальных банковских счетов и (или) об остатках денежных средств на
специальных банковских счетах, а также выписки по операциям на
специальных банковских счетах организаций (индивидуальных
предпринимателей), являющихся банковскими платежными агентами
(субагентами) у такого оператора по переводу денежных средств, могут
быть запрошены налоговыми органами в случаях проведения контроля,
предусмотренного частью 7 настоящей статьи, в отношении этих
организаций (индивидуальных предпринимателей), являющихся банковскими
платежными агентами (субагентами).
9. Форма (форматы) и порядок направления налоговыми органами
запроса оператору по переводу денежных средств устанавливаются
федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю
и надзору в области налогов и сборов. Форма и порядок предоставления
оператором по переводу денежных средств информации по запросам
налоговых органов устанавливаются федеральным органом исполнительной
власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и
сборов, по согласованию с Центральным банком Российской Федерации.
Форматы предоставления оператором по переводу денежных средств в
электронном виде информации по запросам налоговых органов утверждаются
Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным
органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в
области налогов и сборов.
10. Контрольно-кассовая техника в составе платежного терминала,
банкомата, применяемого банковскими платежными агентами (субагентами),
должна обеспечивать выдачу кассового чека, содержащего следующие
обязательные реквизиты:
1) наименование документа - кассовый чек;
2) общую сумму принятых (выданных) денежных средств;
3) наименование операции банковского платежного агента
(субагента);
4) размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде
общей суммы, включающей в том числе вознаграждение банковского
платежного агента (субагента) в случае его взимания;
5) дату, время приема (выдачи) денежных средств;
6) номер кассового чека и контрольно-кассовой техники;
7) адрес места приема (выдачи) денежных средств;
8) наименование и место нахождения оператора по переводу денежных
средств и банковского платежного агента (субагента), а также их
идентификационные номера налогоплательщика;
9) номера телефонов оператора по переводу денежных средств,
банковского платежного агента и банковского платежного субагента.
11. Все реквизиты, напечатанные на кассовом чеке, должны быть
четкими и легко читаемыми в течение не менее шести месяцев.
12. Кассовый чек может содержать также иные реквизиты в случаях,
если это предусмотрено договором между оператором по переводу денежных
средств и банковским платежным агентом.
13. Применяемые банковским платежным агентом (субагентом)
платежные терминалы или банкоматы должны обеспечивать печать на
кассовом чеке своего номера и реквизитов, предусмотренных частью 10
настоящей статьи, в некорректируемом виде, обеспечивающем идентичность
информации, зарегистрированной на кассовом чеке, контрольной ленте и в
фискальной памяти контрольно-кассовой техники.
14. В случае изменения адреса места установки платежного
терминала или банкомата банковский платежный агент (субагент) обязан в
день осуществления такого изменения направить соответствующее
уведомление в налоговый орган с указанием нового адреса места
установки контрольно-кассовой техники, входящей в состав платежного
терминала или банкомата.
15. При привлечении банковского платежного агента (субагента) в
каждом месте осуществления операций банковского платежного агента
(субагента) до начала осуществления каждой операции физическим лицам
должна предоставляться следующая информация:
1) адрес места осуществления операций банковского платежного
агента (субагента);
2) наименование и место нахождения оператора по переводу денежных
средств и банковского платежного агента (субагента), а также их
идентификационные номера налогоплательщика;
3) номер лицензии оператора по переводу денежных средств на
осуществление банковских операций;
4) реквизиты договора между оператором по переводу денежных
средств и банковским платежным агентом, а также реквизиты договора
между банковским платежным агентом и банковским платежным субагентом в
случае его привлечения;
5) размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде
общей суммы, включающей в том числе вознаграждение банковского
платежного агента (субагента) в случае его взимания;
6) способы подачи претензий и порядок их рассмотрения;
7) номера телефонов оператора по переводу денежных средств,
банковского платежного агента и банковского платежного субагента.
16. При использовании банковским платежным агентом (субагентом)
платежного терминала или банкомата информация, предусмотренная частью
15 настоящей статьи, должна предоставляться физическим лицам в
автоматическом режиме.
17. Банковский платежный агент вправе взимать с физических лиц
вознаграждение, если это предусмотрено договором с оператором по
переводу денежных средств.
18. Банковский платежный субагент вправе взимать с физических лиц
вознаграждение, если это предусмотрено договором с банковским
платежным агентом и договором банковского платежного агента с
оператором по переводу денежных средств.
19. Оператор по переводу денежных средств должен вести перечень
банковских платежных агентов (субагентов), в котором указываются
адреса всех мест осуществления операций банковских платежных агентов
(субагентов) по каждому банковскому платежному агенту (субагенту) и с
которым можно ознакомиться по запросу физических лиц. Оператор по
переводу денежных средств обязан предоставлять перечень банковских
платежных агентов (субагентов) налоговым органам по их запросу.
Банковский платежный агент обязан передавать оператору по переводу
денежных средств информацию о привлеченных банковских платежных
субагентах, необходимую для включения в указанный перечень, в порядке,
установленном договором с оператором по переводу денежных средств.
20. Оператор по переводу денежных средств должен осуществлять
контроль за соблюдением банковским платежным агентом условий его
привлечения, установленных настоящей статьей и договором между
оператором по переводу денежных средств и банковским платежным
агентом, а также законодательства о противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма.
21. Несоблюдение банковским платежным агентом условий его
привлечения, требований настоящей статьи и законодательства о
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма является основанием для
одностороннего отказа оператора по переводу денежных средств от
исполнения договора с таким банковским платежным агентом.
22. Банковский платежный агент должен осуществлять контроль за
соблюдением банковским платежным субагентом условий его привлечения,
установленных настоящей статьей и договором между банковским платежным
агентом и банковским платежным субагентом, а также требований
настоящей статьи.
23. Несоблюдение банковским платежным субагентом условий его
привлечения и требований настоящей статьи является основанием для
одностороннего отказа банковского платежного агента от исполнения
договора с таким банковским платежным субагентом, в том числе по
требованию оператора по переводу денежных средств.
24. Порядок осуществления контроля оператором по переводу
денежных средств за деятельностью банковских платежных агентов
устанавливается нормативными актами Банка России и договором между
оператором по переводу денежных средств и банковским платежным
агентом.
25. Порядок осуществления контроля банковским платежным агентом
за деятельностью банковского платежного субагента устанавливается
договором между оператором по переводу денежных средств и банковским
платежным агентом, а также договором между банковским платежным
агентом и банковским платежным субагентом.
Статья 15. Оператор платежной системы и
требования к его деятельности
1. Оператором платежной системы может являться кредитная
организация, организация, не являющаяся кредитной организацией и
созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации,
Банк России или Внешэкономбанк.
2. Оператор платежной системы, являющийся кредитной организацией,
Банком России или Внешэкономбанком, может совмещать свою деятельность
с деятельностью оператора по переводу денежных средств, оператора
услуг платежной инфраструктуры и с иной деятельностью, если это не
противоречит законодательству Российской Федерации.
3. Оператор платежной системы, не являющийся кредитной
организацией, может совмещать свою деятельность с деятельностью
оператора услуг платежной инфраструктуры (за исключением расчетного
центра) и с иной деятельностью, если это не противоречит
законодательству Российской Федерации.
4. Банк России осуществляет деятельность оператора платежной
системы на основании настоящего Федерального закона в соответствии с
нормативными актами Банка России и заключаемыми договорами.
5. Оператор платежной системы обязан:
1) определять правила платежной системы, организовывать и
осуществлять контроль за их соблюдением участниками платежной системы,
операторами услуг платежной инфраструктуры;
2) осуществлять привлечение операторов услуг платежной
инфраструктуры, за исключением случая, когда оператор платежной
системы совмещает функции оператора услуг платежной инфраструктуры,
исходя из характера и объема операций в платежной системе,
обеспечивать контроль за оказанием услуг платежной инфраструктуры
участникам платежной системы, а также вести перечень операторов услуг
платежной инфраструктуры;
3) организовывать систему управления рисками в платежной системе
в соответствии со статьей 28 настоящего Федерального закона,
осуществлять оценку и управление рисками в платежной системе;
4) обеспечивать возможность досудебного и (или) третейского
рассмотрения споров с участниками платежной системы и операторами
услуг платежной инфраструктуры в соответствии с правилами платежной
системы.
6. Оператор платежной системы, не являющийся кредитной
организацией, обязан привлечь в качестве расчетного центра кредитную
организацию, которая не менее одного года осуществляет перевод
денежных средств по открытым в этой кредитной организации банковским
счетам.
7. Организация, намеревающаяся стать оператором платежной
системы, должна направить в Банк России регистрационное заявление по
форме и в порядке, которые установлены Банком России.
8. К регистрационному заявлению кредитной организации,
намеревающейся стать оператором платежной системы, прилагаются
следующие документы:
1) решение органа управления кредитной организации об организации
платежной системы;
2) бизнес-план развития платежной системы на ближайшие два
календарных года с указанием целей и планируемых результатов
организации платежной системы, включая анализ рыночных и
инфраструктурных факторов;
3) правила платежной системы, соответствующие требованиям
настоящего Федерального закона;
4) перечень операторов услуг платежной инфраструктуры, которые
будут привлекаться для оказания услуг платежной инфраструктуры в
платежной системе.
9. Организация, не являющаяся кредитной организацией,
намеревающаяся стать оператором платежной системы, должна
соответствовать следующим требованиям:
1) обладать чистыми активами в размере не менее 10 миллионов
рублей;
2) физические лица, занимающие должности единоличного
исполнительного органа и главного бухгалтера такой организации, должны
иметь высшее экономическое, высшее юридическое образование или высшее
образование в сфере информационных и коммуникационных технологий, а
при наличии иного высшего профессионального образования - опыт
руководства отделом или иным подразделением кредитной организации или
оператора платежной системы не менее двух лет;
3) физические лица, занимающие должности единоличного
исполнительного органа и главного бухгалтера такой организации, не
должны иметь судимость за преступления в сфере экономики, а также
фактов расторжения трудового договора с ними по инициативе
работодателя на основании, предусмотренном пунктом 7 части первой
статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации, в течение двух лет,
предшествовавших дню подачи в Банк России регистрационного заявления.
10. К регистрационному заявлению организации, не являющейся
кредитной организацией, намеревающейся стать оператором платежной
системы, прилагаются следующие документы:
1) учредительные документы;
2) решение уполномоченного органа такой организации об
организации платежной системы;
3) бизнес-план развития платежной системы на ближайшие два
календарных года с указанием целей и планируемых результатов
организации платежной системы, включая анализ рыночных и
инфраструктурных факторов;
4) правила платежной системы, соответствующие требованиям
настоящего Федерального закона;
5) перечень операторов услуг платежной инфраструктуры, которые
будут привлекаться для оказания услуг платежной инфраструктуры в
платежной системе;
6) письменное согласие кредитной организации, в том числе в форме
заключенного с ней договора, стать расчетным центром платежной системы
с учетом требований части 6 настоящей статьи;
7) документы, содержащие сведения о размере чистых активов
организации, с приложением форм бухгалтерской отчетности, составленной
на последнюю отчетную дату, предшествующую дате представления
документов в Банк России для регистрации. Указанные формы отчетности
должны быть подписаны единоличным исполнительным органом организации и
главным бухгалтером (их заместителями);
8) документы, подтверждающие соблюдение требований,
предусмотренных пунктами 2 и 3 части 9 настоящей статьи.
11. В срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения
регистрационного заявления от организации, намеревающейся стать
оператором платежной системы, Банк России принимает решение о
регистрации указанной организации в качестве оператора платежной
системы или решение об отказе в такой регистрации.
12. В случае принятия решения о регистрации организации в
качестве оператора платежной системы Банк России присваивает
организации регистрационный номер, включает информацию о ней в реестр
операторов платежных систем, который является общедоступным, и
направляет организации регистрационное свидетельство по форме,
установленной Банком России, в срок не позднее пяти рабочих дней с
даты принятия указанного решения. Порядок ведения реестра операторов
платежных систем устанавливается Банком России.
13. Организация, направившая в Банк России регистрационное
заявление, вправе стать оператором платежной системы со дня получения
регистрационного свидетельства Банка России.
14. Оператор платежной системы обязан указывать свой
регистрационный номер при предоставлении информации о платежной
системе.
15. Платежная система должна иметь наименование, указанное в
правилах платежной системы, содержащее слова "платежная система". Ни
одна организация в Российской Федерации, за исключением организации,
зарегистрированной в реестре операторов платежных систем, не может
использовать в своем наименовании (фирменном наименовании) слова
"платежная система" или иным образом указывать на осуществление
деятельности оператора платежной системы. Операторы услуг платежной
инфраструктуры, участники платежной системы вправе указывать на
принадлежность к платежной системе в соответствии с правилами
платежной системы. Банк России вправе использовать слова "платежная
система" в отношении платежной системы Банка России.
16. Оператор платежной системы, не являющийся кредитной
организацией, обязан соблюдать требования, предусмотренные частью 9
настоящей статьи, в течение всего времени осуществления деятельности
оператора платежной системы.
17. Банк России отказывает кредитной организации в регистрации в
качестве оператора платежной системы в случае:
1) непредставления документов, предусмотренных частью 8 настоящей
статьи;
2) несоответствия разработанных правил платежной системы
требованиям настоящего Федерального закона.
18. Банк России отказывает организации, не являющейся кредитной
организацией, в регистрации в качестве оператора платежной системы в
случае:
1) непредставления документов, предусмотренных частью 10
настоящей статьи;
2) установления несоответствия организации требованиям,
предусмотренным частью 9 настоящей статьи;
3) несоответствия разработанных правил платежной системы
требованиям настоящего Федерального закона.
19. В случае отказа в регистрации в качестве оператора платежной
системы Банк России в письменной форме уведомляет об этом организацию,
направившую регистрационное заявление, с указанием оснований отказа и
приложением представленных для регистрации документов в срок не
позднее пяти рабочих дней с даты принятия решения об отказе в
регистрации.
20. Организация, являющаяся оператором платежной системы,
намеревающаяся стать оператором другой платежной системы, обязана
направить в Банк России дополнительное регистрационное заявление по
форме и в порядке, которые установлены Банком России, с указанием
регистрационного номера в реестре операторов платежных систем.
21. К дополнительному регистрационному заявлению кредитной
организации, являющейся оператором платежной системы, намеревающейся
стать оператором другой платежной системы, прилагаются документы,
предусмотренные частью 8 настоящей статьи.
22. К дополнительному регистрационному заявлению организации, не
являющейся кредитной организацией, являющейся оператором платежной
системы, намеревающейся стать оператором другой платежной системы,
прилагаются документы, предусмотренные пунктами 2 - 8 части 10
настоящей статьи.
23. Банк России принимает решение о регистрации организации,
являющейся оператором платежной системы, намеревающейся стать
оператором другой платежной системы, или решение об отказе в такой
Страницы: 1 2 |