О РЕЗУЛЬТАТАХ РАССМОТРЕНИЯ РАБОТЫ
ТЕРРИТОРИАЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ БАНКА РОССИИ
ЗА 1998 ГОД ПО КОНТРОЛЮ ЗА ПРОВЕДЕНИЕМ ПРОБЛЕМНЫМИ
КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ МЕРОПРИЯТИЙ
ПО ФИНАНСОВОМУ ОЗДОРОВЛЕНИЮ
ПИСЬМО
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ
29 марта 1999 г.
N 114-Т
(ЦБР)
В условиях реализации мер по реструктуризации банковской системы
Российской Федерации, одобренных Советом Директоров Банка России и
Президиумом Правительства Российской Федерации, проведение работы по
финансовому оздоровлению кредитных организаций приобретает особое
значение.
Банк России рассмотрел информацию предоставленную
территориальными учреждениями Банка России, по осуществлению контроля
за организацией и проведением проблемными кредитными организациями
мероприятий по финансовому оздоровлению и отмечает следующее.
В 1998 году территориальными учреждениями Банка России были
запрошены планы санации по 320 кредитным организациям в связи с
недостаточностью их собственных средств (капитала) и несвоевременным
удовлетворением требований кредиторов.
В истекшем году были представлены и рассмотрены территориальными
учреждениями 352 плана санации. В истекшем году в результате
проведения в 1998 году санационных мероприятий финансовое положение 72
банков (20,3%) улучшилось.
Анализ представляемой в Банк России информации показывает, что
многие территориальные учреждения успешно осуществляют работу по
организации санирования проблемных кредитных организаций.
В то же время необходимо отметить, что, несмотря на определенные
положительные результаты проводимой территориальными учреждениями
Банка России работы по организации банковского санирования, продолжают
иметь место существенные недостатки. К их числу можно отнести
следующие:
1. Неисполнение требований письма Банка России от 10.09.97 N 517
"О порядке инициирования отзыва у кредитных организаций лицензий в
соответствии со ст.20 (п.6) Федерального закона "О банках и банковской
деятельности"
По результатам анализа представляемой банками отчетности
установлено, что в истекшем году многие кредитные организации имели
недостаток собственных средств (капитала), а также значительные суммы
задолженности по неоплаченным платежным документам клиентов,
предъявленным к корреспондентскому счету, то есть подпадали под
критерии письма Банка России от 10.09.97 N 517 "О порядке
инициирования отзыва у кредитных организаций лицензий в соответствии
со ст.20 (п.6) Федерального закона "О банках и банковской
деятельности".
В соответствии с указанным письмом Банка России вопрос об отзыве
лицензий у таких кредитных организаций может не рассматриваться
территориальными учреждениями Банка России только в случае составления
кредитными организациями планов финансового оздоровления (санации),
признанных реальными соответствующими территориальными учреждениями
Банка России.
В то же время согласно представляемой в Банк России информации,
по ряду кредитных организаций территориальными учреждениями Банка
России ходатайства на отзыв лицензии не подготавливаются по причинам,
не связанным с проведением мероприятий по финансовому оздоровлению,
что свидетельствует о невыполнении требований действующего
законодательства и нормативных актов Банка России.
Имеются случаи, когда кредитные организации имеют признаки
несостоятельности (банкротства) и обладают отрицательным капиталом
длительный период времени, а территориальные учреждения не применяют к
ним адекватных мер надзорного реагирования. В этот период кредитными
организациями зачастую нарушаются права большей части кредиторов и
вкладчиков за счет удовлетворения требований отдельных кредиторов.
Некоторыми территориальными учреждениями без наличия достаточных
обоснований затягивается решение вопроса о дальнейших перспективах
деятельности банков, имеющих задолженность по централизованным
кредитным ресурсам.
В истекшем году территориальными учреждениями Банка России
допускались факты необоснованного непредставления ходатайств об отзыве
у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций.
Продолжали иметь место факты невыполнения требований
вышеназванного письма Банка России в части своевременности
представления территориальными учреждениями в Банк России заключений о
реальности представленных кредитными организациями планов санации.
2. Несоответствие представляемых территориальными учреждениями
Банка России заключений о реальности планов финансового оздоровления
(санации) Методическим рекомендациям о порядке оценки мероприятий по
финансовому оздоровлению (планов санации) кредитной организации,
предусмотренным Указанием Банка России от 13.11.97 N 18-У
Примерами наиболее части встречающихся недостатков при
составлении территориальными учреждениями Банка России заключений о
реальности представляемых кредитными организациями планов санации
являются:
отсутствие обоснованных выводов о реальности мероприятий,
предусмотренных планами санации и завышение ожидаемого эффекта от их
реализации;
занижение величины утраченных собственных средств (капитала)
кредитной организации вследствие низкого качества оценки ее активов;
отсутствие оценки мероприятий, предусматривающих развитие бизнеса
и возникновение у кредитной организации стабильных источников дохода
на среднесрочную и долгосрочную перспективу, являющихся необходимым
условием полного восстановления ее платежеспособности и ликвидности.
3. Наличие фактов невыполнения территориальными учреждениями
Банка России требований Указания Банка России от 01.06.98 N 245-У и
письма Банка России от 01.06.98 N 121-Т
Территориальными учреждениями Банка России ослаблен контроль за
выполнением требования об уменьшении уставного капитала кредитными
организациями, собственные средства (капитал) которых по состоянию на
01.01.98 были меньше зарегистрированного уставного капитала, и
функционирующими более двух лет.
При этом в соответствии с разъяснениями Банка России от 10.08.98
N 05-15-3/3338 территориальные учреждения Банка России в истекшем году
были вправе не предъявлять требование об уменьшении уставного капитала
только к тем кредитным организациям, которые в текущем году увеличили
собственные средства (капитал) и обеспечили достижение размера
зарегистрированного уставного капитала, с учетом результатов анализа
правомерности увеличения собственных средств кредитной организацией.
Анализ представленных документов свидетельствует о наличии
фактов, когда территориальными учреждениями Банка России, в нарушение
нормативных указаний Банка России, не были предъявлены требования к
кредитным организациям об уменьшении уставного капитала на основании
разработки последними планов санации, признанных территориальными
учреждениями реальными. При этом в отчетном периоде банками не было
обеспечено необходимое увеличение величины собственных средств
(капитала).
В истекшем году всего 18 кредитными организациями было принято
решение об уменьшении уставного капитала. Вместе с тем по состоянию на
01.01.99 около 70 кредитных организаций полностью утратили собственные
средства (капитал).
4. Представление территориальными учреждениями необоснованных
ходатайств о выделении банкам обеспеченных кредитов Банка России
Анализ поступающих в Банк России ходатайств территориальных
учреждений о представлении кредитов Банка России кредитным
организациям показывает, что отдельными главными управлениями
направлялись ходатайства при отсутствии у кредитных организаций планов
финансового оздоровления (санации), признанных реальными, а также при
отсутствии у этих кредитных организаций достаточного обеспечения по
кредиту, что противоречит положениям письма Банка России от 26.11.98
N 333-Т.
5. Недостатки в работе, проводимой территориальными учреждениями
Банка России по передаче вкладов населения
В ходе проведения работы по передаче вкладов населения из
коммерческих банков в Сбербанк России установлено, что имеются
существенные недостатки в работе отдельных территориальных учреждений
Банка России по организации контроля за ходом осуществления процедуры
передачи коммерческими банками своих обязательств по вкладам населения
в Сбербанк России.
Анализ поступающих в Банк России обращений вкладчиков передающих
банков и их филиалов свидетельствует, что отдельные банки (их филиалы)
допускали существенные нарушения в ходе работы с вкладчиками.
Установлены факты приема коммерческими банками заявлений на перевод
вкладов в Сбербанк России по форме отличной от типовой, а также факты
сознательного введения вкладчиков в заблуждение относительно вводимых
Банком России запретов на осуществление передающими банками операций
по договорам банковского вклада.
В этой связи полагаем необходимым обеспечить неукоснительное
выполнение территориальными учреждениями Банка России требований
письма Банка России от 03.09.98 N 199-Т в части установление строгого
контроля за соблюдением установленного порядка реализации мер по
защите вкладов населения в банках, своевременного направления
наблюдателей в банки, передающие по договору обязательства по вкладам
населения в Сбербанк России, организации работы по доведению всей
необходимой информации до вкладчиков коммерческих банков.
Одновременно обращаем внимание, что в настоящее время
рассмотрение Банком России ходатайств коммерческих банков (за
исключением тех, по которым Совет директоров Банка России были приняты
решения рекомендовать Сбербанку заключить соответствующие соглашения о
передаче обязательств по вкладам населения в Сбербанк России)
прекращено в связи с отсутствием возможностей у Центрального банка
Российской Федерации и Сбербанка России.
Учитывая изложенное, в связи с необходимостью четкого обеспечения
работы территориальных учреждений Банка России по организации
финансового оздоровления проблемных кредитных организаций в условиях
реструктуризации банковской системы и ужесточения подходов к оценке
перспектив дальнейшей деятельности кредитных организаций, имеющих
признаки несостоятельности (банкротства), просим принять необходимые
меры к устранению и недопущению впредь отмеченных недостатков.
Заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
В.Н.Горюнов
29 марта 1999 г.
N 114-Т |