ВРЕМЕННОЕ ПОЛОЖЕНИЕ О КЛИРИНГОВОМ УЧРЕЖДЕНИИ
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ
1 ОКТЯБРЯ 1991 Г.
(Д)
Введение
Настоящее положение разработано в соответствии с Законами РСФСР
"О банках и банковской деятельности в РСФСР", "О предприятиях и предп-
ринимательской деятельности", "О товарных биржах и биржевой торговле",
"Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации" и постанов-
лением ВС и Правительства Российской Федерации от 25.05.92 г. "О неот-
ложных мерах по улучшению расчетов в народном хозяйстве и повышении
ответственности предприятий за их финансовое состояние".
1. Понятие клирингового учреждения
1.1. Клиринг - система безналичных расчетов, основанная на зачете
взаимных требований и обязательств.
1.2. Последовательность действий, обеспечивающих проведение кли-
ринга по правилам, определенным Положением о безналичных расчетах в
Российской Федерации, составляет клиринговые операции.
1.3. Клиринг осуществляется через банки или специально созданные
расчетные центры, палаты, дома - клиринговые учреждения.
Клиринговое учреждение - это организация, являющаяся юридическим
лицом по законодательству Российской Федерации, заявившая себя в ка-
честве центра взаимных расчетов, которой на основании лицензии, выда-
ваемой ЦБ РФ, предоставлено право осуществлять расчетные (клиринговые)
операции, а также ограниченное количество банковских операций, поддер-
живающих выполнение клиринга.
1.4. Основные цели создания клирингового учреждения:
- ускорение и оптимизация расчетов между банками и другими кре-
дитными учреждениями в Российской Федерации, с другими государствами;
- повышение достоверности и надежности расчетов;
- развитие и обеспечение новых форм безналичных расчетов (чеков,
векселей, кредитных карточек и др.);
- наиболее рациональное использование временно свободных ресурсов
банков;
- внедрение современных международных технологий, стандартов,
протоколов, постепенное вхождение в мировую банковскую систему;
- создание современной информационной банковской структуры. Кли-
ринговое учреждение, оснащенное программно-техническими комплек-
сами, должно обеспечивать:
- прием, передачу данных по каналам связи с использованием аппа-
ратных и программных средств криптозащиты (электронная подпись), спо-
собов шифрования данных, сертифицированных уполномоченным органом;
- надежную многоуровневую защиту данных от несанкционированного
доступа, использования, искажения и фальсификации на этапах обработки
и хранения;
- контроль достоверности данных на всех этапах. Учредителями кли-
рингового учреждения могут быть коммерческие банки,
Центральный банк РФ и его учредители, другие юридические и физические
лица, за исключением Советов народных депутатов всех уровней, их ис-
полнительных органов, политических организаций и специализированных
общественных фондов
Клиентами клирингового учреждения могут быть учредители клиринго-
вого учреждения, а также привлекаемые в качестве таковых на договорной
основе коммерческие банки, биржи и другие кредитные учреждения.
1.6. Организационная структура и управление клиринговым учрежде-
нием в зависимости от формы собственности определяются действующими
нормативноправовыми актами.
Экономические принципы функционирования клирингового учреждения,
образование и расходование фондов и средств, вопросы собственности на
имущество, оказанные услуги, полученные доходы и прочее - определяются
его уставом.
1.7. Клиринговые учреждения могут образовывать союзы, ассоциации
и иные объединения для координации своей деятельности, защиты своих
интересов и осуществления совместных программ, если их создание не
противоречит требованиям антимонопольного законодательства Российской
Федерации и другим законодательным актам Российской Федерации.
1.8. Термин "клиринговый" ("расчетный") или иные словосочетания с
использованием данного термина могут быть применены в фирменном наиме-
новании или рекламных целях лишь юридическими лицами, имеющими лицен-
зию на совершение расчетных (клиринговых)) операций.
1.9. Сеть клиринговых учреждений, оснащенных современными прог-
раммно-техническими средствами и системами передачи данных, функциони-
рующих на единой нормативно-правовой базе, образуют клиринговую систе-
му.
2. Деятельность клирингового учреждения
2.1. Клиринговое учреждение создается на основе любой формы собс-
твенности, предусмотренной законодательством Российской Федерации, и
осуществляет свою деятельность на коммерческой основе.
2.2. Деятельность клирингового учреждения определяется его уста-
вом и осуществляется на основании лицензии на совершение клиринговых
операций, выдаваемой Центральным банком Российской Федерации.
После получения лицензии клиринговому учреждению в РКЦ ГУ ЦБ отк-
рывается балансовый счет N 162 "Корреспондентские счета центров взаим-
ных банковских расчетов", в самом клиринговом учреждении - счета кли-
ентам.
2.3. Клиринговые операции, проводимые без лицензии ЦБ РФ, счита-
ются недействительными, а полученный от них доход изымается в пользу
государства.
2.4. Клиринговым учреждениям запрещено осуществлять посредничес-
кую деятельность, деятельность в сфере материального производства и
торговли материальными ценностями, операции по страхованию всех видов,
за исключением страхования валютных, кредитных рисков и сделок в пре-
делах, необходимых для гарантирования сделок и возмещения ущерба в
случае их неисполнения, а также виды деятельности, в которых может
быть использована конфиденциальная информация, циркулирующая в клирин-
говой системе.
2.5. Надзор за деятельностью клирингового учреждения осуществляет
Центральный банк России и его главное управления по месту нахождения
клирингового учреждения.
2.6. Деятельность клирингового учреждения подлежит ежегодной про-
верке аудиторскими организациями.
3. Операции, обеспечивающие проведение клиринга (состав клиринго-
вых операций):
- прием расчетных документов от клиентов клирингового учреждения
в электронной форме по каналам связи;
- ввод с автоматизированных рабочих мест расчетных документов с
магнитных носителей (допускается использование документов на бумажных
носителях в соответствии с "Положением о безналичных расчетах в Рос-
сийской Федерации");
- идентификация и контроль поступающих расчетных документов на
наличие банка-плательщика и банка-получателя в базе данных клирингово-
го учреждения;
- контроль на наличие заявленной к платежу суммы на счете бан-
ка-плательщика;
- открытие и ведение счетов клирингового учреждения по внутренним
и внешним проводкам;
- сортировка (адресование) первичных и результирующих расчетных
документов для проводки и последующей рассылки;
- осуществление проводок расчетных документов по счетам клиентов
клирингового учреждения с зачетом взаимных платежей, формирование
сводных авизо;
- перерасчет валютного курса;
- печать выписо по счетам клиентов на основании электронных про-
тотипов;
- подведение баланса по окончании операционного дня;
- рассылка выписок по счетам клиентов, других отчетных документов
(по каналам связи в электронной форме, на магнитных или бумажных носи-
телях) клиентам и банкам корреспондентам в соответствии с регламентом
обслуживания;
- передача отчетных документов в учреждении ЦБ РФ в установленных
формах, порядке и сроках.
Конкретная реализация указанных операций определяется внутренними
для клирингового учреждения "Правилами (технологией) проведения рас-
четных (клиринговых) операций через клиринговое учреждение" с учетом
требований ЦБ РФ к форматам передаваемых сообщений, методам и средс-
твам защиты информации, шифрования, электронной подписки и т.д.
4. Банковские операции, поддерживающие выполнение клиринга:
- привлечение вкладов (депозитов) и предоставление краткосрочных
кредитов по соглашению с заемщиком;
- открытие и ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов;
- осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-коррес-
пондентов;
- оказание брокерских и консультационных услуг, осуществление ли-
зинговых операций;
- приобретение права требования по поставке товаров и оказанию
услуг, принятие рисков исполнения таких требований и инкассировать эти
требования (форфейтинг), а также выполнение этих операций с дополни-
тельным контролем за движением товаров (факторинг).
Эти операции могут производиться как в рублях, так и в иностран-
ной валюте при наличии соответствующей лицензии.
5. Учет и отчетность клирингового учреждения
5.1. Вопросы учета, контроля и отчетности определяются норматив-
но-правовыми актами ЦБ РФ, в том числе:
- положением о безналичных расчетах в Российской Федерации;
- правилами ведения бухгалтерского учета и отчетности в банках;
- планом счетов бухгалтерского учета в банках;
- указаниями по применению плана счетов бухгалтерского учета в
банках.
5.2. Учет и отчетность клирингового учреждения ведется по плану
счетов бухгалтерского учета в банках с ежедневным составлением баланса
и отражением своих операций на корреспондентском счете и учреждении ЦБ
РФ.
5.3. Клиринговое учреждение получает от своих клиентов установ-
ленную ЦБ РФ и Министерством финансов РФ бухгалтерскую и статистичес-
кую отчетность для решения задач клиринга и предоставления кредитов, а
также для составления отчетности в ЦБ РФ, в том числе связанную с рас-
четом риска.
5.4. Клиринговое учреждение представляет в ЦБ Российской Федера-
ции статистическую и бухгалтерскую отчетность по формам и в срок, ус-
тановленные для коммерческих банков.
6. Взаимодействие клирингового учреждения с учреждениями ЦБ РФ,
клиентами, банками-корреспондентами и другими клиринговыми
учреждениями
6.1. Взаимодействие клирингового учреждения со своими клиентами,
банками-корреспондентами и другими клиринговыми учреждениями, права и
обязанности сторон, принципы организации их взаимоотношений определя-
ются уставом клирингового учреждения и на основе договоров.
6.2. Взаимодействие клирингового учреждения с учреждениями ЦБ РФ,
а также на межгосударственном уровне определяются "Положением о безна-
личных расчетах в Российской Федерации".
7. Порядок открытия клиринговым учреждением филиалов
7.1. Клиринговое учреждение, получившее лицензию ЦБ РФ, имеет
право открывать филиалы на территории Российской Федерации и за грани-
цей. Филиалы действуют как юридические лица в соответствии с положени-
ем о них собственный баланс, который входит в баланс клирингового уч-
реждения. Филиалы клирингового учреждения открывают субкорреспондент-
ские счета с разрешения главного управления ЦБ РФ по месту их предпо-
лагаемого нахождения, согласованного с главным управлением ЦБ РФ по
месту нахождения клирингового учреждения.
Создание филиалов за границей регулируется законодательством Рос-
сийской Федерации.
7.2. Клиринговое учреждение для открытия филиала представляет
Центральному банку РФ следующие документы: мотивированную заявку, про-
токол (или выписку) с решением о создании филиала, сведения о профес-
сиональной пригодности руководителя филиала и главного бухгалтера, но-
тариально заверенные - положение о филиале, копию устава клирингового
учреждения.
7.3. Деятельность филиала не должна противоречить действующему
законодательству, уставу клирингового учреждения и выходить за рамки
операций клирингового учреждения, зафиксированных лицензиях.
7.4. Филиал клирингового учреждения получает лицензию на соверше-
ние клиринговых операций в порядке, установленном для клирингового уч-
реждения.
8. Ответственность клирингового учреждения
8.1. Клиринговому учреждению, допускающему недостатки в работе и
нарушения правил проведения операций, перечисленных в п.п.3,4 данного
положения, Главное управление ЦБ РФ, на которое возложен надзор за их
деятельностью, имеет право применять различные меры, воздействия:
- направлять своих представителей в клиринговое учреждение для
выяснения причин имеющихся недостатков и выработки предложений по их
устранению;
- давать рекомендации руководству клирингового учреждения о воз-
можных путях устранения недостатков;
- предъявлять требования к высшему органу руководства клирингово-
го учреждения в принятии мер по устранению нарушений в определенные
сроки, включая замену руководителей клирингового учреждения;
- вносить на рассмотрение совета директоров ЦБ РФ предложений о
приостановлении действия лицензии, введении ограничений на проведение
клиринговых операций, отзыве лицензии.
8.2. Лицензия может быть отозвана или введены ограничения на про-
ведение операций в следующих случаях:
- обнаружение недостоверных сведений, на основании которых выдана
лицензия;
- предоставление недостоверных или вводящих в заблуждение балан-
совых данных, статистической отчетности и других сведений, или непре-
доставление требуемых данных;
- задержка начала деятельности клирингового учреждения более чем
на один год с даты получения лицензии на клиринговые операции;
- осуществление банковских операций, выходящих за пределы предос-
тавленной лицензии;
- нарушение безопасности проведения клиринговых операций.
8.3. Клиринговое учреждение предоставляет своим клиентам гарантии
своевременности проведения расчетов, передачи расчетно-денежных доку-
ментов, выписок по счетам, достоверности сформированных документов.
8.4. Юридическая и финансовая ответственность сторон, порядок
разрешения споров (клирингового учреждения и его клиентов)) регулиру-
ются договором.
Споры по договору разрешаются арбитражным судом в установленном
порядке.
8.5. Ответственность клирингового учреждения перед государствен-
ными органами (Министерство финансов, налоговой инспекцией и др.) оп-
ределяется действующим законодательством.
9. Прекращение деятельности клирингового учреждения
9.1. Деятельность клирингового учреждения на основании решения
высшего органа управления клиринговым учреждением о ликвидации учреж-
дения.
Ликвидация клирингового учреждения осуществляется в порядке, пре-
дусмотренном уставом клирингового учреждения.
9.2. Отзыв лицензии на совершение клиринговых операций не дейс-
твует как решение о ликвидации клирингового учреждения.
Без лицензии клиринговое учреждение может работать по своим огра-
ниченным функциям, определяемым в уставе.
10. Порядок разрешения противоречий между настоящим положением и
уставом клирингового учреждения
Противоречия между настоящим положением и уставом клирингового
учреждения разрешаются Центральным банком России при выдаче лицензии
на совершение клиринговых операций. |