О СИСТЕМЕ ВВЕДЕНИЯ
ВЕКСЕЛЬНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
РАСПОРЯЖЕНИЕ
МЭР МОСКВЫ
10 октября 1994 г.
N 505 - РМ
(ВММ 94-23)
В целях сокращения неплатежей в народном хозяйстве и реализации в
г. Москве положений постановления Правительства РФ N 907 от 09.08.94г.
в части внедрения региональных механизмов улучшения расчетов и исполь-
зования вексельной формы расчетов:
1. Принять предложение Департамента финансов и Департамента энер-
гетики и энергосбережения о внедрении в практику вексельных кредитов и
векселей российских банков при расчетах бюджетных организаций за пос-
тавленную тепловую энергию и воду, выполненные работы, оказанные услу-
ги.
2. Утвердить:
- Основные положения порядка предоставления вексельных кредитов
(приложение 1);
- форму кредитного договора (приложение 2);
- форму договора о приобретении банком векселей (приложение 3);
- форму гарантийного письма (приложение 4).
3. Департаменту энергетики и энергосбережения (М.А.Лапир) сов-
местно с Департаментом финансов (Ю.В.Коростелев) при участии заинтере-
сованных коммерческих банков:
- определить порядок и формы оперативного взаимодействия и учета
намерений по привлечению вексельных кредитов;
- в декадный срок согласовать календарные графики привлечения
вексельных кредитов и замещения ими прямого бюджетного финансирова-
ния.
4. Контроль за исполнением распоряжений возложить на первого за-
местителя премьера правительства Москвы К.Э.Буравлева.
Мэр Москвы Ю.М.Лужков
Приложение 1
к распоряжению мэра Москвы
от 10 октября 1994 г.
N 505-РМ
ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
порядка предоставления вексельных кредитов
Общие положения
Настоящий порядок регламентирует предоставление вексельных креди-
тов уполномоченными банками правительства Москвы (далее по тексту -
банки-кредиторы) городским отраслевым органам управления - департамен-
там, комитетам, главным управлениям (далее по тексту - органы управле-
ния) для финансирования организаций и учреждений, состоящих на бюджете
и получающих бюджетную дотацию на основную деятельность (далее по
тексту - городские системы).
Органы управления привлекают вексельные кредиты только тех бан-
ков-кредиторов, в которых находятся их бюджетные (и расчетные) счета и
чьи векселя принимаются к оплате соответствующими предприятиями (нап-
ример, АО "Мосэнерго" и ГП "Мосгаз"), выполняющими работы и оказываю-
щими услуги для городских систем (далее по тексту - предприятия), ко-
торые оплачиваются городскими системами за счет бюджетного финансиро-
вания. В случае отказа предприятий принимать в оплату векселя опреде-
ленного банка-кредитора органы управления могут обратиться за получе-
нием вексельного кредита в один из других банков-кредиторов.
Для целей настоящего порядка под вексельными кредитами понимаются
кредиты, предоставляемыми банками-кредиторами органам управления для
приобретения простых векселей банков-кредиторов по их номинальной сто-
имости с целью обеспечения финансирования городских систем и использо-
вания при проведении расчетов городских систем с предприятиями.
Критерием определения лимита привлечения средств по вексельному
кредиту на определенные цели является объем расчетов с соответствующи-
ми городскими системами в рамках сумм, предусмотренных для этих целей
бюджетными показателями. В любом случае сумма обязательств по вексель-
ному кредиту на определенные цели, включая проценты за пользование
кредитом, не должна превышать размер, предусмотренный для этих целей
бюджетным финансированием. Обращение простых срочных векселей регла-
ментируется действующим законодательством и внутренними положениями
банков-эмитентов векселей.
Оформление и обслуживание
вексельного кредита
В целях обеспечения единой кредитной политики городские системы
предоставляют в соответствующие органы управления заявки, содержащие
следующую информацию:
- назначение, получатели (предприятия) и объемы расчетов векселя-
ми банка-кредитора;
- гарантийные письма предприятий о готовности принимать в оплату
векселя определенного банка-кредитора по номиналу и в объемах не ниже
объема расчетов или без ограничения объема.
Органы управления на основе таких заявок определяют целесообраз-
ность проведения расчетов с помощью векселей и согласовывают с соот-
ветствующим банком-кредитором следующие условия вексельного креди-
та:
- цель кредита;
- предполагаемый объем кредита;
- предполагаемые сроки кредита;
- предварительные процентные ставки.
Органы управления направляют на согласование в Департамент финан-
сов правительства Москвы согласованные с банком-кредитором условия
предоставления вексельного кредита, подтвержденные письмом о намерении
банка-кредитора.
Соответственно Департамент финансов правительства Москвы предос-
тавляет в банк-кредитора следующую информацию:
- перечень получателей вексельных кредитов;
- суммы гарантированных правительством Москвы обязательств по
вексельным кредитам на каждого получателя кредита;
- сроки исполнения правительством Москвы своих обязательств по
гарантиям.
В обеспечение выполнения обязательств получателей вексельных кре-
дитов правительство Москвы предоставляет банкам-кредиторам гарантийные
письма по прилагаемой форме N 1. Гарантийные письма подписываются пер-
вым заместителем премьера, курирующим соответствующую отрасль, и руко-
водителем Департамента финансов правительства Москвы. Департамент фи-
нансов ведет регистрацию таких гарантийных писем. В обеспечение выдан-
ных правительством Москвы гарантийных писем Департамент финансов отк-
рывает в банках-кредиторах счета бронирования бюджетных средств.
Наполнение счета бронирования бюджетных средств осуществляется в
пределах и за счет бюджетного финансирования, предусмотренного на це-
ли, под которые привлекался кредит.
Счета бронирования бюджетных средств функционируют в депозитном
режиме. Величина депозитных процентных ставок, условия их изменения, а
также порядок начисления и уплаты процентов по остаткам на счетах оп-
ределяется соответствующим договором между Департаментом финансов пра-
вительства Москвы и банком-кредитором, который может быть составлен на
основе типового депозитного договора банка.
Департамент финансов правительства Москвы не позднее чем за три
банковских дня до даты исполнения обязательств получателей вексельного
кредита по кредитному договору перечисляет сумму обязательства из счет
соответствующего органа управления, который в сроки, указанные в кре-
дитном договоре, перечисляет банку-кредитору сумму обязательств.
Проведение расчетов
Органы управления после приобретения векселей у банков-кредиторов
в соответствии с согласованными заявками городских систем производят
индоссамент (передаточную надпись) на приобретенных векселях в пользу
городских систем, которые, в свою очередь, для выполнения расчетов с
предприятиями производят на них индоссамент в пользу предприятий.
Предприятия, в свою очередь, представляют их к оплате банку-эмитенту в
соответствии с условиями векселей. Контроль за соответствием индосса-
мента согласованным заявкам возлагается на соответствующие органы уп-
равления.
Приложение 2
к распоряжению мэра Москвы
от 10 октября 1994 г.
N 505-РМ
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
г. Москва N ________ ________
Банк ____________________ , именуемый в дальнейшем "Банк", в лице
___________________ , действующего на основании ______________________
с одной стороны, и __________________ , именуемом _______ в дальнейшем
"Заемщик" в лице _________________________ , действующего на основании
______________________ , с другой стороны, заключили настоящий договор
о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Банк предоставляет заемщику кредит в сумме __________ ( )
для приобретения простых векселей Банка в соответствии с договором о
приобретении векселей Банка N _______________ от _____________________
2. Условия предоставления
кредита
2.1. Кредит предоставляется Заемщику на срок до _________________
___________ 199 г. после предоставления Заемщиком Банку в обеспечение
своевременности возврата кредита гарантии правительства Москвы N _____
от _______________________
2.2. Проценты за предоставленный Заемщику кредит начисляется по
ставке ___________________ процентов годовых на сумму погашенных век-
селей и по ставке ____________________ процентов годовых на сумму не-
погашенных векселей.
2.3. Банк открывает ссудный счет N __________________ с лимитом в
размере ____________________________________ после выполнения Заемщи-
ком условий, указанных в п. 2.1.
2.4. За открытие ссудного счета и проведение операций по нему За-
емщик выплачивает Банку плату из расчета _________________________
процента за каждый день с суммы ссудной задолжности в течение срока
пользования ссудой.
2.5. Сроки погашения выданной ссуды: ____________________________
2.6. В случае досрочного возврата кредита Заемщик уплачивает Бан-
ку компенсацию в размере ___________________________ процента от суммы
возврата за каждый день, оставшийся до плановой даты возврата ссуды,
указанной в п. 2.1. настоящего договора.
3. Ответственность Заемщика
3.1. Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты с суммы задолж-
ности:
1) при несвоевременном погашении кредита - ______________________
процентов годовых;
2) при несвоевременном перечислении платы за пользование креди-
том - ___________________________ процентов годовых;
3) при несвоевременном перечислении платы за операции по ссудному
счету - ___________________________ процентов за каждый день просрочки
в течение срока пользования ссудой.
4. Условия расчетов
4.1. Погашение кредита осуществляется с ____________________ сче-
та Заемщика или со счета _________________________ бронирования бюд-
жетных средств Департамента финансов правительства Москвы в банке ____
_____________________________________ .
4.2. Проценты по выданной ссуде начисляются _____________________
и на дату возврата ссуды.
Сумма процентов уплачивается Банку платежным поручением Заемщика
до ___________________ числа ___________________ , за который произво-
дится начисление.
5. Юридические адреса и
реквизиты Сторон
Заемщик: ________________________________________________________
Банк: ________________________________________________________
6. Права Сторон
6.1. Банк имеет право:
1) в одностороннем порядке производить изменение процентной став-
ки, указанной в п. 2.1, и размера повышенных процентов, указанных в п.
3.1, по настоящему договору при условиях:
- принятия Правительством РФ или его органами мер стабилизации
денежного обращения;
- принятия Центральным банком РФ решений по изменению ставки про-
центов;
- изменений налогового законодательства, влияющих на деятельность
Банка.
При этом банк уведомляет Заемщика об изменениях факсом, телексом,
телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении;
2) требовать от Заемщика сведения и документы, подтверждающие це-
левое использование кредита;
3) в случае возникновения просроченной задолженности по ссуде, по
процентам или плате за осуществление операций по ссудному счету:
- устанавливать контроль и блокировать проведение операций по
всем счетам Заемщика в Банке и по мере поступления средств списывать
их в счет погашения просроченных платежей с учетом повышенных процен-
тов;
- в бесспорном порядке своим распоряжением конвертировать на
внутреннем рынке денежные средства Заемщика по курсу и на условиях,
установленных Банком, и направлять полученные средства на погашение
задолженности Заемщика по настоящему договору с учетом повышенных про-
центов, а в случае превышения полученных средств над задолженностью
Заемщика по настоящему договору направить остаток средств на счет За-
емщика;
- предъявлять к бесспорному взысканию другое имущество Заемщи-
ка;
4) в случае возникновения просроченной задолженности по ссуде,
процентам или плате за осуществление операций по ссудному счету или
невыполнения Заемщиком любого другого условия настоящего Договора пот-
ребовать от Заемщика досрочный возврат ссуды и обязательств по ней в
течение трех дней с даты возникновения просроченной задолженности. При
этом Банк извещает Заемщика о своих требованиях факсом, телексом, те-
леграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении;
5) в удобной для него форме осуществлять проверки достоверности
предоставляемых Заемщиком отчетных и плановых показателей его хозяйс-
твенно-финансовой деятельности, а также требовать иные данные, имеющие
отношение к использованию кредитных средств.
6.2. Заемщик имеет право:
1) досрочно вернуть ссуду при выполнении следующих условий:
- не позднее 10 дней до возврата ссуды предупредить Банк в пись-
менном виде;
- погасить Банку задолженность по настоящему договору;
2) передать свои права по настоящему договору третьим лицам при
наличии письменного согласия Банка.
7. Обязанности Сторон
7.1. Банк обязан:
1) производить перечисление сумм в пределах установленного лимита
с данного ссудного счета по платежным документам Заемщика, соответс-
твующим п.7.2(4);
2) зачислять денежные средства, поступающие в счет погашения за-
долженности, в соответствии с условиями настоящего договора и Положе-
нием о безналичных расчетах в РФ. Основание для зачисления указанных
средств служат выписки с лицевого счета Заемщика и платежные докумен-
ты, оформленные в соответствующем порядке.
7.2. Заемщик обязан:
1) предоставить Банку срочное обязательство или вексель на сумму
основного долга и процентов на дату возврата кредита;
2) в течение трех дней с даты открытия ссудного счета полностью
использовать сумму кредита;
3) использовать ссуду строго по целевому назначению в соответс-
твии с п.1.1 настоящего договора;
4) предоставлять Банку правильно оформленные платежные документы
и приложения, необходимые для осуществления операций по счетам;
5) своевременно платить проценты за пользование ссудой и плату за
осуществление операций по ссудному счету согласно разделам 4, 8 и 9
настоящего договора;
6) при его реорганизации или ликвидации незамедлительно погасить
задолженность по ссуде независимо от срока ее погашения, указанного в
данном договоре, с полной оплатой процентов и платы за осуществление
операций по ссудному счету, кроме тех случаев, когда реорганизуемое
предприятие принимает на себя в течение 5 дней с даты регистрации но-
вого устава обязательства по настоящему договору;
7) предоставлять Банку свой ежеквартальный баланс с отметкой на-
логовой инспекции.
8. Порядок расчетов
8.1. Отсчет срока по начислению процентов за пользование ссудой и
платы за осуществление операций по ссудному счету начинается с даты
образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой по-
гашений задолженности по нему.
9. Платежи
9.1. Плата за осуществление операций по ссудному счету начисляет-
ся одновременно с начислением процентов по ссуде и на дату возврата
ссуды. Сумма платы перечисляется Банку платежным поручением Заемщика
одновременно с уплатой процентов.
9.2. Суммы, перечисленные Заемщиком в счет погашения задолженнос-
ти по настоящему договору, зачисляются Банком вне зависимости от наз-
начения платежа, указанного в поступившем платежном документе, в сле-
дующем порядке:
1) в первую очередь погашается задолженность по повышенным про-
центам;
2) по плате за осуществление операций по ссудному счету;
3) по срочным процентам;
4) задолженность по ссуде.
9.3. Датой уплаты денежных средств, перечисленных Заемщиком в
счет погашения задолженности по настоящему договору (пп. 2.1, 3.1,
4.2), считается дата их зачисления на корреспондентский счет Бан-
ка.
9.4. Все расходы Банка, связанные со взысканием задолженности За-
емщика по настоящему договору, оплачиваются Заемщиком в соответствии с
калькуляцией расходов, утвержденной руководителем и главным бухгалте-
ром Банка.
10. Прочие условия
10.1. В случае нарушения Заемщиком сроков использования кредита,
указанных в п. 7.2(2), Банк имеет право устанавливать лимит по ссудно-
му счету в размере фактической задолженности.
10.2. Все изменения и дополнения к настоящему договору, кроме
случаев, указанных в п.6.1(1), действительны лишь в том случае, если
они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то ли-
цами, а в случае выдачи кредита под гарантию третьих лиц - подписаны
уполномоченными на то лицами и согласованы с Поручителем.
10.3. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она обязана ин-
формировать об этом другую Сторону до того, как новый адрес вступит в
силу.
10.4. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего До-
говора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в
целях выработки взаимоприемлемого решения.
10.5. В случае предъявления претензий Банка к Заемщику последний
отвечает на претензии в течение 15 дней.
10.6. В случае выдачи кредита под гарантию третьих лиц при предъ-
явлении претензий Банка к Заемщику либо к Поручителю последние отвеча-
ют на претензии в течение 15 дней.
10.7. При недостижении договоренности спорные вопросы передаются
на рассмотрение в арбитражный суд в соответствии с действующим законо-
дательством.
10.8. Сторона, признанная виновной, оплачивает все расходы, свя-
занные с истребованием причитающихся сумм по настоящему договору, и
расходы по проведению арбитража не позднее 30 дней с даты решения ар-
битражного суда.
10.9. Настоящий договор составлен в трех экземплярах: два экземп-
ляра хранятся в Банке, третий - у Заемщика.
11. Срок действия договора
11.1. Договор вступает в силу с даты его регистрации Банком и за-
канчивает свое действие после полного погашения Заемщиком всех причи-
тающихся сумм по ссуде, процентов, платы за осуществление операций по
ссудному счету и повышенных процентов, а также выполнения Заемщиком
других условий договора.
______________________________________________________________________
12. Подписи Сторон
БАНК ЗАЕМЩИК
____________________ _____________________
М. П. М. П.
__________
Приложение 3
к распоряжению мэра Москвы
от 10 октября 1994 г.
N 505-РМ
ДОГОВОР
О ПРИОБРЕТЕНИИ ВЕКСЕЛЕЙ БАНКА "________"
г. Москва " " ________ 1994 г.
Банк " ____________________ " ( в дальнейшем - Банк - эмитент ) в
лице _________________________________________________________________
действующего на основании ______________________ , с одной стороны, и
___________________________________ ( в дальнейшем - Векселедержатель)
в лице _______________________________________________________________
_______________________________, действующего на основании, __________
________________________________________ , с другой стороны, заключили
настоящий договор о нижеследующем:
1. Векселедержатель перечисляет Банку - эмитенту денежные средс-
тва в размере ___________________________________ ( __________________
_____________________________________________________________________)
рублей.
2. Векселедержатель получает следующие векселя:
2.1. Сроком платежа "по предъявлении после ______________ 199 г."
на сумму _____________________________________ ( _____________________
______________________________________________________ ) рублей, без
начисления процентов.
2.2. . . .
3. Векселедержателю выдаются векселя по зачислении на счет Бан-
ка-эмитента денежных средств, указанных в п. 2. Днем составления век-
селя является дата поступления средств на корреспондентский счет Бан-
ка.
4. Векселедержатель может передать вексель другому лицу посредс-
твом передаточной надписи (индоссамента). Вексель Банка "___________"
индоссируется на всю вексельную сумму, частичный индоссамент недейс-
твителен.
Вексель может быть индоссирован только юридическим лицам, заре-
гистрированным на территории Российской Федерации, и гражданам России,
а также юридическим лицам и гражданам иных государств, использующих
рубль в качестве официальной денежной единицы.
Векселедержатель обязан уведомлять своего индоссанта о содержании
п. 4 настоящего договора, а также требовать от него выполнения данного
обязательства перед собственным индоссантом.
5. При утере векселя последний не возобновляется. Обязанность до-
казывания факта утраты лежит на предполагаемом владельце векселя.
Восстановление прав по утерянному векселю производится в судебном по-
рядке в соответствии со ст. 274 - 281 ГПК Российской Федерации.
6. Договор считается недействительным в случае непоступления на
счет банка денежных средств (по п. 1) в течение 10 дней от даты заклю-
чения договора.
7. Обращение векселя Банка "________________" регулируется дейс-
твующим законодательством и Условиями выпуска и обращения векселя Бан-
ка "______________".
Юридические адреса сторон и реквизиты сторон:
Банк-эмитент:
Векселедержатель::
Банк-эмитент Клиент
М. П. М. П.
___________
Приложение 4
к распоряжению мэра Москвы
от 10 октября 1994 г.
N 505-РМ
N _______________________________ Банк _____________________________
от _______________________ 199 г.
ГАРАНТИЙНОЕ ПИСЬМО
Правительство Москвы и Департамент финансов правительства Москвы
гарантирует погашение кредита, который Вы предоставляете __________ в
сумме ________________________________________________________________
( _______________________________________________ ) рублей и процентов
по нему до " " ______________ 199 г. ( _____________________________
_____________________________________).
При несвоевременном погашении кредита и процентов по нему предос-
тавляем ______________________________________________________________
безотзывное право вне зависимости от действительности последствий вы-
шеупомянутых отношений по кредиту и не признавая никаких прав на воз-
ражение и обжалование, вытекающих из этих отношений, без предваритель-
ного предупреждения произвести списание со счета N ___________________
в _________________________________.
Действие данной гарантии прекращается после погашения кредита и
процентов по нему, а также после осуществления всех других выплат,
связанных с этим кредитом.
Первый заместитель премьера
правительства Москвы
Руководитель Департамента финансов
правительства Москвы
М. П.
Поставлено на учет к счету N __________________ в _______________
Руководитель Банка
Главный бухгалтер
М. П. |