О ЖИЛИЩНЫХ КРЕДИТАХ
УКАЗ
ПРЕЗИДЕНТ РФ
10 ИЮНЯ 1994 Г.
N 1180
(РВ 94-108)
В целях оказания помощи гражданам в строительстве (реконструкции)
и приобретении жилья п о с т а н о в л я ю:
1. Установить, что:
граждане Российской Федерации, признанные в установленном порядке
нуждающимися в улучшении жилищных условий, получают безвозмездные
субсидии на строительство или приобретение жилья в соответствии с
постановлением Правительства Российской Федерации от 10 декабря 1993
г. N 1278 "Об утверждении Положения о предоставлении гражданам
Российской Федерации, нуждающимся в улучшении жилищных условий,
безвозмездных субсидий на строительство или приобретение жилья";
юридические лица и граждане Российской Федерации получают заемные
средства для строительства (реконструкции) и приобретения жилья, а
также обустройства земельных участков для жилищного строительства на
коммерческой основе.
2. Утвердить прилагаемое Положение о жилищных кредитах.
Установить, что действие Положения о жилищных кредитах
распространяется на кредиты, получаемые для строительства и
приобретения недвижимого имущества на садовых и дачных участках.
3. Органам исполнительной власти субъектов Российской Федерации
активизировать работу по предоставлению или продаже гражданам
Российской Федерации и юридическим лицам - застройщикам земельных
участков под жилищное строительство.
4. Правительству Российской Федерации в 3-месячный срок внести в
Государственную Думу Федерального Собрания законопроект об изменении
налогообложения прибыли банков, полученной от предоставления кредитов
на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья, а также
обустройство земельных участков для жилищного строительства.
5. Рекомендовать предприятиям и организациям различных форм
собственности в порядке оказания содействия своим работникам в
улучшении жилищных условий предоставлять банкам гарантии на погашение
получаемых работниками предприятий кредитов на строительство
(реконструкцию) и приобретение жилья, а также обустройство земельных
участков для жилищного строительства, а также частично или полностью
погашать их за счет своих средств.
6. Настоящий Указ вступает в силу с момента его подписания.
Президент
Российской Федерации Б.Ельцин
Утверждено Указом Президента
Российской Федерации
от 10 июня 1994 г. N 1180
Положение о жилищных кредитах
1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Законом
Российской Федерации "Об основах федеральной жилищной политики" и
Указом Президента Российской Федерации от 24 декабря 1993 г. N 2281 "О
разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной
сферы".
2. Основной целью настоящего Положения является определение
общего порядка оказания кредитно-финансовой поддержки населению в
решении жилищной проблемы при использовании гражданами собственных
средств, а также безвозмездных субсидий, полученных на строительство
или приобретение жилья на основании постановления Правительства
Российской Федерации от 10 декабря 1993 г. N 1278 "Об утверждении
Положения о предоставлении гражданам Российской Федерации, нуждающимся
в улучшении жилищных условий, безвозмездных субсидий на строительство
или приобретение жилья".
3. Положение устанавливает порядок предоставления банками на
территории Российской Федерации юридическим и физическим лицам
кредитов на строительство (реконструкцию) жилья, обустройство
земельных участков, а также на приобретение жилья при условии залога
недвижимого имущества (ипотека).
4. При кредитовании строительства (реконструкции) или
приобретения жилья банком могут предоставляться три вида жилищных
кредитов:
а) краткосрочный или долгосрочный кредит, предоставляемый
юридическим и физическим лицам на приобретение и обустройство земли
под предстоящее жилищное строительство (земельный кредит);
б) краткосрочный кредит на строительство (реконструкцию) жилья,
предоставляемый юридическим и физическим лицам для финансирования
строительных работ (строительный кредит);
в) долгосрочный кредит, предоставляемый физическим и юридическим
лицам для приобретения жилья (кредит на приобретение жилья).
5. Юридическими лицами, на которых распространяется настоящее
Положение, являются:
застройщик-инвестор (организация, осуществляющая инвестиции в
сферу жилищного строительства);
генеральный подрядчик (осуществляющий весь комплекс строительно-
монтажных работ под ключ);
подрядные организации, участвующие в строительном цикле;
другие юридические лица, приобретающие недвижимость в жилищной
сфере.
6. Кредитование жилищного строительства производится при условии
отвода застройщику в установленном порядке земельного участка и
наличия разрешения соответствующих органов на строительство жилья.
7. Кредит на строительство (реконструкцию) жилья предоставляется
в рамках предусмотренных проектами и договорами подряда на
осуществление строительно-монтажных работ сроков и стоимости
строительства (реконструкции).
8. Жилищное кредитование осуществляется при соблюдении основных
принципов кредитования: целевого использования, обеспеченности,
срочности, платности, возвратности.
Подтверждением целевого использования кредита является
предоставление заемщиком документов об использовании полученной ссуды
на строительство или приобретение жилья либо на приобретение и
обустройство земли под предстоящее жилищное строительство.
Обеспечением кредита является залог заемщиком недвижимого
имущества (включая сооружаемое или приобретаемое за счет кредита),
имущественных прав не недвижимое имущество, другого имущества и
имущественных прав, которые в соответствии с законодательством
Российской Федерации могут использоваться в качестве залога.
Подтверждением возвратности является предоставление заемщиком
документов о его платежеспособности.
9. Выдача строительного кредита осуществляется путем открытия
кредитной линии, при этом выдается заемщику по частям, соответствующим
стоимости законченных этапов строительно-монтажных работ.
Банк вправе осуществлять финансирование работ путем поэтапного
авансирования денежных средств в соответствии с графиком
строительства.
В процессе финансирования строительства банк осуществляет
инспекцию этапов работ, контроль за целевым расходованием денежных
средств, соблюдением стоимости и графика строительства.
10. Сумма выдаваемого банком кредита не должна, как правило,
превышать 70 процентов от стоимости приобретения и обустройства земли,
строительства (реконструкции) или стоимости приобретаемого жилья,
зафиксированной в закладной, при условии вложения заемщиком
недостающих средств (собственных или полученных в виде субсидий из
бюджетов или от предприятия) в размере не менее 30 процентов стоимости
кредитуемого объекта.
11. Основными документами, определяющими взаимоотношения банка и
заемщика при предоставлении ссуды, являются кредитный договор и
договор о залоге (об ипотеке).
12. В кредитном договоре определяются: цель получения ссуды, срок
и размеры кредита, порядок выдачи и погашения кредита, инструмент
кредитования (процентная ставка, условия и периодичность ее
изменения), обеспечение кредитного обязательства заемщика, условия
страхования ссуды, способ и формы проверки обеспеченности и целевого
использования кредита, санкции за нецелевое использование и
несвоевременный возврат ссуды, размеры и порядок уплаты штрафов,
порядок расторжения договора, другие условия по соглашению кредитора и
заемщика.
13. Конкретные условия жилищного кредитования устанавливаются
банком по согласованию с заемщиком. В качестве инструмента
кредитования возможны использование переменной процентной ставки,
индексирование суммы основного долга, отсрочка платежей заемщика.
14. В зависимости от вида кредита в договоре о залоге (об
ипотеке) определяется форма, размер и порядок залогового обеспечения
кредита.
Предметом залога могут быть:
а) земельный участок под строительство, являющийся собственностью
заемщика, или другие имущественные права на этот участок;
б) готовое жилье или незавершенное строительство;
в) другие виды имущества и имущественных прав.
15. В качестве гарантии (поручительства) погашения
предоставляемых банками жилищных кредитов возможно использование: для
юридических лиц - гарантий банка, в котором открыт расчетный счет
заемщика, а также другого банка, страховой компании и других
юридических лиц; для физических лиц - поручительства одного или более
граждан, страховой компании и других юридических лиц.
16. Заложенное имущество подлежит страхованию залогодателем от
рисков утраты и повреждения.
17. Решение о предоставлении строительного кредита принимается
банком-кредитором на основе кредитной заявки заемщика.
Помимо заявления на выдачу ссуды, в котором указывается цель и
срок использования кредита, а также форма его обеспечения, в заявку
входят:
для юридических лиц-заемщиков - учредительные и регистрационные
документы; бухгалтерский баланс предприятия; график поступления
доходов и обязательных платежей; документы, подтверждающие наличие
обеспечения ссуды; технико-экономическое обоснование использования
кредита и расчет предполагаемой окупаемости кредитуемых затрат;
документы, подтверждающие права на участок застройки, и разрешение на
строительство; проектно-сметная документация, утвержденная в
установленном порядке; копии договоров на осуществление подрядных
строительных работ; другие документы по требованию кредитора;
для физических лиц - документы, подтверждающие права на участок
застройки; разрешение на строительство; согласованная в установленном
порядке проектно-сметная документация; документы, необходимые для
определения платежеспособности заемщика; другие документы по
требованию банка.
18. На этапе рассмотрения заявки кредитор осуществляет
комплексный анализ кредитоспособности заемщика, его финансовой
устойчивости, оценивает бюджет строительства (источники финансирования
и намерения по использованию построенного жилья - продажа, сдача в
аренду), потребности рынка жилья в месторасположении застройки.
19. До полного погашения суммы основного долга и процентов по
ссуде заемщик не имеет права без письменного согласия банка продать
или переуступить имущественные права на недвижимое имущество третьему
лицу.
20. В случае невозможности возврата кредита заемщиком
производится обращение взыскания и реализации заложенного имущества
для покрытия убытков банка в порядке и на условиях, определяемых
законодательством Российской Федерации.
21. При выявлении нецелевого использования ссуд, полученных на
строительство или приобретение жилья, учреждения банков имеют право
досрочно взыскивать выданные ссуды. |