О ВВЕДЕНИИ В ДЕЙСТВИЕ "ВРЕМЕННОГО ПОЛОЖЕНИЯ
О КРЕДИТНЫХ АУКЦИОНАХ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"
ПИСЬМО
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ
15 февраля 1994 г.
N 13-1/191
(ЭЖ 94-9)
При этом направляем "Временное положение о кредитных аукционах
Центрального банка Российской Федерации", которое регламентирует поря-
док размещения Банком России кредитов рефинансирования на аукционной
основе.
В целях подготовки и проведения аукционов тщательно изучите ука-
занное Положение, доведите его до коммерческих банков (кредитных уч-
реждений) и при необходимости окажите им соответствующую методологи-
ческую помощь.
Информацию о проведении аукционов будем сообщать главным террито-
риальным управлениям (национальным банкам) в каждом отдельном случае в
соответствии с решением совета директоров Центрального банка Российс-
кой Федерации.
Председатель Центрального банка
Российской Федерации В. ГЕРАЩЕНКО
ВРЕМЕННОЕ ПОЛОЖЕНИЕ
О КРЕДИТНЫХ АУКЦИОНАХ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ
Настоящее Положение регламентирует порядок размещения банком Рос-
сии кредитов рефинансирования на аукционной основе.
I. Общие положения
1.1. Кредитные аукционы (в дальнейшем - аукционы) являются одним
из инструментов денежно-кредитной политики Центрального банка Российс-
кой Федерации и проводятся Банком России на основе решений аукционного
комитета ЦБ РФ при участии главных территориальных управлений (нацио-
нальных банков) Центрального банка РФ. Валютой аукционов является
рубль Российской Федерации.
1.2. Аукционы проводятся в форме аукционов заявок коммерческих
банков с частотой и в сроки, определяемые Банком России исходя из кре-
дитно-денежной политики. Центральный банк РФ объявляет в средствах
массовой информации о дате проведения очередного аукциона не позднее
чем за 7 календарных дней.
1.3. Участниками аукционов являются: Центральный банк Российской
Федерации (продавец), с одной стороны, и коммерческие банки и кредит-
ные учреждения Российской Федерации* (покупатели) , с другой стороны.
---------------
* Далее - коммерческие банки.
Филиалы коммерческих банков не могут быть участниками аукционов.
1.4. Местом проведения аукционов являются главные территориальные
управления (национальные банки). При необходимости для работы по про-
ведению аукционов могут создаваться специальные подразделения в струк-
туре экономических управлений (отделов).
1.5. К участию в аукционе Главное территориальное управление (На-
циональный банк) допускает коммерческие банки, получившие лицензию на
осуществление банковской деятельности на территории Российской Федера-
ции, внесенные в регистрационную книгу Банка России и проработавшие до
момента подачи заявки на участие в аукционе не менее года. Коммерчес-
кие банки, участвующие в аукционе, обязаны выполнять установленные
экономические нормативы в соответствии с инструкцией ЦБ РФ от 30 апре-
ля 1991 г. N 1, своевременно и в полном объеме перечислять средства в
фонд обязательных резервов, иметь аудиторское заключение по годовому
отчету, не допускать нарушений в представлении бухгалтерской и статис-
тической отчетности Центральному банку РФ.
1.6. Обязательными условиями допуска банка к аукциону являются
наличие корреспондентского счета банка в соответствующем подразделении
Центрального банка Российской Федерации, отсутствие на нем дебетового
сальдо. Коммерческий банк также не должен иметь просроченной задолжен-
ности по кредитам Банка России.
Приобретенные на аукционе кредиты не должны привести к нарушению
экономических нормативов, установленных Банком России.
1.7. По итогам аукциона заключается кредитный договор между Глав-
ным территориальным управлением (Национальным банком) и коммерческим
банком.
1.8. Аукционный кредит рефинансирования должен быть обеспечен за-
логом в соответствии с действующим законодательством о залоге.
1.9. На основе анализа положения дел на денежном рынке и в зави-
симости от целей денежно-кредитной политики Центральный банк Российс-
кой Федерации устанавливает:
а) способ аукциона,
б) общий объем кредита, предназначенного для аукциона, и его
распределение по территориям,
в) срок кредита,
г) процентную ставку (в случае аукциона с фиксированной процент-
ной ставкой),
д) минимальную сумму запрашиваемого кредита.
1.10. Аукционы могут проводиться тремя различными способами: по
американской и голландской системам, а также с фиксированной процент-
ной ставкой.
II. Порядок проведения аукционов
На основе решения аукционного комитета Центрального банка Рос-
сийской Федерации за 2 рабочих дня до даты проведения аукциона Банк
России сообщает главным территориальным управлениям (национальным бан-
кам) дату и способ проведения аукциона, объем кредита рефинансирова-
ния, предназначенного для аукциона, срок возврата кредита по данному
аукциону (приложение 1). Сумма выделенного объема аукционного кредит
рефинансирования подтверждается Главному территориальному управлению
(Национальному банку) лимитным извещением Центрального банка РФ. Возв-
рат лимита Главным территориальным управлением (Национальным банком)
осуществляется в полной сумме на следующий день после погашения аукци-
онных кредитов коммерческими банками в общеустановленном порядке.
2.2. Исходя из полученной информации главные территориальные уп-
равления (национальные банки) доводят до коммерческих банков сведения
об условиях проведения аукциона в течение рабочего дня, предшествующе-
го дню проведения аукциона.
2.3. Коммерческие банки представляют до 13.00 местного времени в
день проведения аукциона в Главное территориальное управление (Нацио-
нальный банк) заявки на участие в аукционе по форме приложения 2.
2.4. Условием включения заявки в аукцион является соблюдение ком-
мерческим банком при ее составлении следующих критериев:
а) один банк не может запросить более 25% предложенного объема
кредита на данном аукционе;
б) общая задолженность коммерческого банка по всем аукционным
кредитам рефинансирования с учетом кредита, запрашиваемого на данном
аукционе, не должна превышать двукратную величину капитала банка. Сум-
ма капитала банка рассчитывается на основе данных последнего баланса
банка, представленного в Главное территориальное управление (Нацио-
нальный банк);
в) общая задолженность коммерческого банка по всем аукционным
кредитам рефинансирования с учетом кредита, запрашиваемого на данном
аукционе, не должна превышать 10% всей задолженности по кредитам, пре-
доставленным коммерческим банком своим клиентам (исключая кредит дру-
гим банкам). Указанная задолженность рассчитывается на основе данных
последнего баланса банка, представленного в Главное территориальное
управление (Национальный банк).
В целях проверки соблюдения банками в своих заявках вышеперечис-
ленных критериев главные территориальные управления (национальные бан-
ки) составляют на основании имеющейся отчетности свободную таблицу по
всем коммерческим банкам, имеющим право участвовать в аукционах, по
форме приложения 3.
Несоблюдение вышеуказанных критериев является основанием для иск-
лючения коммерческого банка из аукциона.
2.5. Минимальная сумма запрашиваемого кредита коммерческим банком
определяется Центральным банком РФ для каждого кредитного аукциона,
минимальная предлагаемая банками процентная ставка устанавливается на
уровне действующей учетной ставки Центрального банка РФ. В отдельных
случаях Центральный банк РФ оставляет за собой право устанавливать ми-
нимальную процентную ставку на аукционах. Коммерческий банк в своей
заявке может общую запрашиваемую сумму разделить не более чем на три
части по разным процентным ставкам.
2.6. Главные территориальные управления (национальные банки) в
день проведения аукциона после 13.00 местного времени, получив заявки
от коммерческих банков, проверяют правильность составления заявки и ее
соответствие требованиям раздела 2.4 настоящего Положения.
Принятые заявки ранжируются по уровню предложенной процентной
ставки, начиная с максимальной, до полного исчерпания установленного
объема кредита на данном аукционе (форма приложения 4).
Исчерпание установленного объема кредита является основанием для
сокращения суммы последней заявки в списке удовлетворенных заявок.
При американском способе проведения аукциона заявки удовлетворя-
ются по процентным ставкам, предлагаемым банками в заявках. При гол-
ландском способе все заявки удовлетворяются по последней процентной
ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок (по так называ-
емой ставке отсечения).
В случае аукциона с фиксированной процентной ставкой удовлетворя-
ются все заявки, однако при превышении общей суммы этих заявок над
объемом кредита, предложенного к аукциону, все заявки удовлетворяются
частично. Степень удовлетворения заявок соответствует отношению общего
объема аукционного кредита к общей сумме.
2.7. Аукцион должен быть завершен к 15.00 местного времени.
2.8. О результатах аукциона (максимальной и минимальной процент-
ной ставке при американском способе аукциона, ставке отсечения при
голландском способе и проценте сокращения суммы заявок при аукционе с
фиксированной ставкой) главные территориальные управления (националь-
ные банки) сообщают коммерческим банкам в день проведения аукциона до
17.00 местного времени (по форме приложений 5 и 6).
Об исключении из аукциона по причине несоблюдения установленных
для банков-участников критериев коммерческие банки оповещаются Главным
территориальным управлением (Национальным банком) в день проведения
аукциона до 17.00 местного времени.
2.9. При несогласии коммерческого банка с решением Главного тер-
риториального управления (Национального банка) о недопущении его до
участия в аукционе банк вправе апеллировать в аукционный комитет Цент-
рального банка РФ.
2.10. Проценты по аукционным кредитам рефинансирования начисляют-
ся и взыскиваются в общеустановленном порядке в соответствии с письмом
Госбанка СССР от 22 января 1991 г. N 338.
2.11. По кредитам, предоставляемым коммерческими банками предпри-
ятиям и организациям за счет аукционного кредита , маржа Центральным
банком РФ не устанавливается.
2.12. На следующий день после проведения аукциона главные терри-
ториальные управления (национальные банки) заключают кредитные догово-
ры с коммерческими банками, заявки которых были удовлетворены на аук-
ционе (приложение 7). В кредитном договоре предусматриваются сумма и
срок кредита, процентная ставка, залог, а также право бесспорного спи-
сания средств с корреспондентского счета коммерческого банка при нас-
туплении срока возврата кредита в соответствии со срочным обязательст-
вом коммерческого банка. При заключении кредитного договора Главное
территориальное управление (Национальный банк) обязано проверить нали-
чие у коммерческого банка указанного залога.
После заключения кредитного договора сумма кредита зачисляется на
корреспондентский счет коммерческого банка в расчетно-кассовом центре.
При этом делаются проводки: в расчетно-кассовом центре Д - сч. 822, К
- корреспондентский счет коммерческого банка; в коммерческом банке Д -
корреспондентский счет банка, К - сч. 824.
2.13. При наступлении срока погашения кредита и отсутствии средс-
тв на корреспондентском счете коммерческого банка задолженность по
аукционному кредиту рефинансирования и проценты по ней переносятся на
счет просроченных ссуд (счет 621). В этом случае банку будет запрещен
доступ к аукционам в течение последующих трех месяцев с момента пога-
шения просроченной задолженности. С момента образования у коммерческо-
го банка просроченной задолженности по аукционному кредиту Центральный
банк РФ приобретает право обратить взыскание на предмет залога в уста-
новленном Законом о залоге порядке. Обращение взыскания на заложенное
имущество производится по решению суда или арбитражного суда.
Реализация заложенного имущества, на которое обращается взыска-
ние, осуществляется в соответствии с гражданским процессуальным зако-
нодательством Российской Федерации.
Если вырученный от продажи предмета залога суммы недостаточно для
полного удовлетворения требований залогодержателя, он вправе получить
недостающую сумму из другого имущества должника, на которое может быть
обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Феде-
рации. Если сумма, вырученная при реализации предмета залога, превыша-
ет размер обеспеченных этим залогом требований залогодержателя, разни-
ца возвращается залогодателю.
2.14. Главные территориальные управления (национальные банки) на
следующий день после проведения аукциона направляют в Сводный экономи-
ческий департамент ЦБ РФ информацию о результатах проведения аукциона
по форме приложения N 3.
2.15. Вся информация, относящаяся к кредитным аукционам и касаю-
щаяся каждого коммерческого банка, носит конфиденциальный характер и
является коммерческой тайной Центрального банка РФ и его учреждений.
Председатель Центрального банка
Российской Федерации В. ГЕРАЩЕНКО |