ОБ ОТКРЫТИИ ДЕПОЗИТОВ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
ПИСЬМО
СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК РФ
10 ноября 1993 г.
N 02-3/02
(Д)
На 01.10.93 остаток средств на депозитах юридических лиц в
учреждениях Сбербанка России составил 44,5 млрд. рублей, что говорит о
крайне неудовлетворительном состоянии этой работы на местах.
Так, не открыто ни одного депозита предприятий и организаций в
учреждениях Брянского, Калмыцкого, Северо-Осетинского банков Сбербанка
России. Практически не приступили к привлечению свободных денежных
средств юридических лиц в депозиты учреждения Ленинградского
областного, Орловского, Мордовского, Астраханского, Пензенского,
Вологодского, Ульяновского, Дагестанского, Адыгейского, Бурятского,
Иркутского, Камчатского, Магаданского, Приморского банков.
Вместе с тем, Сберегательный банк Российской Федерации считает,
что, развивая весь комплекс банковского обслуживания юридических лиц,
учреждения банка в настоящее время должны уделять первоочередное
внимание именно привлечению средств предприятий и организаций в
депозиты:
- остатки средств на депозитах (в отличие от остатков на
расчетных, текущих счетах юридических лиц) практически не подвержены
банковским рискам, отвечают требованиям ликвидности баланса, легко
планируются в качестве кредитных ресурсов;
- ведение операций по депозитам юридических лиц практически не
требует проведения специального контроля и анализа хозяйственной
деятельности предприятия, что особенно важно в условиях недостатка
квалификации персонала и отсутствия соответствующего опыта.
Напоминаем, что депозиты юридических лиц открываются учреждениями
банка на основании депозитного договора. Сроки хранения средств и
процентные ставки по депозитам устанавливаются управляющими
отделениями Сбербанка самостоятельно. Открытие и закрытие депозитов
совершаются только в безналичном порядке, не допускается внесение или
выдача наличных денег, а также проведение хозяйственных и любых других
операций юридического лица, не предусмотренных депозитным договором.
Заключить депозитный договор с учреждением Сбербанка может любая
организация, являющаяся юридическим лицом, независимо от ее
организационно-правовой формы и местонахождения расчетного (текущего)
счета. В качестве источников депозитов могут использоваться
неснижающиеся остатки следующих денежных средств предприятий и
организаций:
- резервные фонды, образующиеся на предприятиях в соответствии с
законодательством и учредительными документами предприятия;
- временно свободные средства фондов специального назначения,
образуемых на предприятиях за счет прибыли и источников, направляемых
на создание нового имущества, осуществление других мероприятий по
социальному развитию и материальному поощрению коллективов, не
приводящих к созданию нового имущества;
- средства предприятий на финансирование капитальных вложений,
аккумулированные на отдельных счетах в банках;
- временно свободные резервы предприятий по сомнительным долгам;
- накапливаемая предприятиями нераспределенная прибыль прошлых
лет;
- неиспользуемые амортизационные отчисления;
- денежные средства, находящиеся на счетах акционерных страховых
обществ;
- средства благотворительных и общественных организаций, не
занимающихся производственной деятельностью;
- средства фонда государственного социального страхования и
пенсионного фонда;
- денежные средства жилищно-строительных, жилищных,
дачно-строительных, жилищно-строительных, садоводческих,
садово-огородных и иных потребительских кооперативов населения,
направляемые на строительство и ремонт.
Направляя типовой депозитный договор, Управление вкладов и
расчетов предлагает учреждениям Сберегательного банка использовать его
основные реквизиты при заключении индивидуальных депозитных договоров
с юридическими лицами.
Директор Управления вкладов и
расчетов Сбербанка РФ Л.Н.Афанасьева
Приложение
ДЕПОЗИТНЫЙ ДОГОВОР
г. _______________ "____" _____________ 1993 г.
Сберегательный банк Российской Федерации, именуемый в дальнейшем
"Банк", в лице ______________________________________________________,
(Ф.И.О. управляющего, председателя регионального банка)
действующего на основании Генеральной доверенности, выданной
Президентом Сберегательного банка Российской Федерации (либо
доверенности , выданной председателем регионального банка ), и
Положения о _________________ банке (либо о ______________________
отделении ), и _____________________________________________________,
(полное наименование предприятия, организации)
именуемый в дальнейшем "Вкладчик", в лице ___________________________,
(Ф.И.О. руководителя предприятия)
действующего на основании Устава, заключили настоящий договор о
нижеследующем.
1. Предмет договора
1.1. Вкладчик помещает в Банк средства в сумме _______________
(________________) рублей для хранения в форме депозита на срок с
_______ по _______ с получением дохода по нему из расчета ________
(__________) процентов годовых.
2. Обязанности банка
2.1. Банк обязуется открыть Вкладчику счет для хранения депозита.
2.2. Банк обязуется обеспечить сохранность депозита Вкладчика и
выплату дохода по нему в полном соответствии с настоящим договором.
2.3. Банк гарантирует тайну депозита. Представление сведений о
депозите без согласия Вкладчика не допускается, за исключением
случаев, предусмотренных законодательными актами.
3. Обязанности вкладчика
3.1. Вкладчик обязуется перечислить предусмотренную п. 1.1 сумму
на корреспондентский счет Банка в течение __________ календарных дней
со дня подписания настоящего договора.
3.2. Не позднее чем за ________ календарных дней до окончания
срока действия настоящего договора, установленного в п. 1.1, Вкладчик
должен представить Банку письменное уведомление о прекращении
договорных отношений или пролонгации договора.
3.3. Вкладчик обязан уведомить Банк о досрочном прекращении
договорных обязательств по хранению своих средств за _________
календарных дней.
4. Сроки и условия действия договора
4.1. Настоящий договор вступает в силу с момента поступления
денежных средств Вкладчика на корреспондентский счет Банка и действует
до полного погашения взаимных обязательств сторон. В случае
непоступления средств Вкладчика в течение срока, установленного в п.
3.1 настоящего договора, последний считается несостоявшимся.
4.2. Дополнительные взносы и частичные выдачи сумм по депозиту не
производятся.
4.3. Отсчет срока хранения депозита для начисления дохода
(процентов) начинается с момента поступления средств Вкладчика на
корреспондентский счет Банка и заканчивается в момент их списания с
корреспондентского счета Банка.
4.4. При расчете дохода количество дней в месяце принимается за
30, в году 360 (или проценты рассчитываются по дням хранения).
4.5. Доход Вкладчику выплачивается единовременно по окончании
срока хранения депозита, установленного в п. 1.1 настоящего договора.
4.6. За время хранения депозита после истечения срока действия
настоящего договора, установленного в п. 1.1, а также в случае
досрочного прекращения Вкладчиком договорных обязательств доход по
депозиту начисляется из расчета ___________ (___________) годовых (или
не начисляется вообще).
4.7. В случае нарушения Вкладчиком сроков уведомления Банка о
прекращении договорных обязательств, установленных в п. 3.2, доход по
депозиту начисляется из расчета ____________ (____________) процентов
годовых.
4.8. Споры по вопросам, вытекающим из настоящего договора,
подлежат рассмотрению арбитражным судом в установленном порядке.
4.9. Договор может быть изменен по соглашению сторон на основании
дополнительного соглашения.
Юридические адреса и банковские реквизиты сторон:
Банк Вкладчик
________________ ________________
________________ ________________
________________ ________________
_____________________ _____________________
(Ф.И.О. руководителя) (Ф.И.О. руководителя)
М.П. М.П. |