РАСПОРЯЖЕНИЕ
РОССТРАХНАДЗОР
12 октября 1993 г.
N 02-03-44
(Д)
Условия конкретного договора добровольного страхования от несча-
стного случая, определяющие обязательства сторон по договору страхо-
вания, устанавливаются страховой организацией (далее по тексту -
Страховщик) самостоятельно в соответствии с действующим законодатель-
ством и положениями настоящих Примерных правил.
Тарифные ставки страховых взносов (премии) устанавливаются Стра-
ховщиком в зависимости от условий договора страхования, факторов,
влияющих на степень риска наступлений страхового случая, а также с
учетом предусмотренных в договоре обязательств Страховщика произвести
страховую выплату в связи с наступлением страхового случая в опреде-
ленном проценте от страховой суммы или в абсолютной сумме (п.9.3 При-
мерных правил).
ПРИМЕРНЫЕ ПРАВИЛА
добровольного индивидуального страхования
граждан от несчастных случаев
1. Страхователи
1.1. На основании настоящих Правил и действующего законодательс-
тва Российской Федерации Страховщик заключает договоры добровольного
индивидуального страхования от несчастного случая с дееспособными фи-
зическими лицами (далее по тексту - Страхователи).
Страхователи вправе заключать договоры о страховании третьих лиц
в пользу последних (далее по тексту - Застрахованные)*.
Договор страхования может быть заключен также юридическим лицом
- Страхователем в пользу Застрахованного физического лица.
Возраст Застрахованного не может быть меньше 15 лет.
Застрахованный имеет право назначить любое лицо в качестве полу-
чателя страховой суммы (Выгодоприобретателя) в случае своей смерти.
Если такое лицо не назначено, то получателем страховой суммы (Выгодо-
приобретателем) в случае смерти Застрахованного является наследник
(и) Застрахованного по закону.
2. Объекты страхования
2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Заст-
рахованного, связанные со снижением (временным или постоянным) дохода
и (или) дополнительными расходами в связи с утратой трудоспособности
или смертью Застрахованного вследствие несчастного случая.
Под несчастным случаем применительно к данному виду страхования
понимается фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное событие,
в результате которого наступило расстройство здоровья Застрахованного
или его смерть.
3. Страховые случаи
3.1. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмо-
тренное договором страхования, с наступлением которого возникает обя-
занность Страховщика произвести страховую выплату.
3.2. Страховыми случаями признаются следующие события (за исклю-
чением наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п.3.3), имев-
шие место в период действия договора страхования:
3.2.1. временная утрата Застрахованным общей трудопособности
(ответственность Страховщика начинается с 7-го дня лечения, если иное
не предусмотрено договором страхования);
3.2.2. постоянная утрата Застрахованным общей трудопособности;
3.2.3. смерть Застрахованного, явившаяся следствием травмы, ост-
рого отравления и иных несчастных случаев.
События, предусмотренные п.3.2, признаются страховыми случаями,
если они явились следствием несчастного случая, происшедшего в период
действия договора страхования, и подтверждены документами, выданными
компетентными органами в установленном законом порядке (медицинскими
учреждениями, судом и т.д.).
События, предусмотренные пп. 3.2.2, 3.2.3 и явившиеся следствием
несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхова-
ния, также признаются страховыми случаями, если они наступили в тече-
ние одного года со дня несчастного случая.
3.3. Вышеназванные события не являются страховыми случаями, если
они произошли в результате:
3.3.1. совершения Застрахованными умышленного преступления, обу-
словившего наступление страхового случая;
3.3.2. совершения Выгодоприобретателем умышленного преступления,
направленного и повлекшего за собой наступление страхового случая,
предусмотренного п.3.2.3;
3.3.3. управления Застрахованным транспортным средством в состо-
янии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или пе-
----------------------
* В случае если договор страхования заключен Страхователем в
свою пользу, на него распространяются права и обязанности Застрахо-
ванного, предусмотренные настоящими Правилами.
---------------------
редачи управления лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, нарко-
тического или токсического опьянения, или лицу, не имеющему права на
вождение данного средства транспорта;
3.3.4. самоубийства (покушения Застрахованного на самоубийство),
за исключением тех случаев, когда Застрахованный быд доведен до тако-
го состояния противоправными действиями третьих лиц;
3.3.5. умышленного причинения Застрахованным себе телесных пов-
реждений.
Перечисленные в настоящем пункте деяния признаются таковыми на
основании решения суда, постановления прокуратуры или иных докумен-
тов, доказывающего факт содеянного, в установленном законодательством
порядке.
4. Страховая сумма, страховые взносы, форма и порядок
их уплаты
4.1. Страховой суммой является денежная сумма, в пределах кото-
рой Страховщик несет ответственность за выполнение своих обязательств
по договору страхования.
Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон.
4.2. Страховой взнос исчисляется исходя из страховой суммы, та-
рифных ставок и срока страхования. Тарифные ставки могут дифферециро-
ваться в зависимости от возраста, профессии, состояния здоровья Заст-
рахованного, а также иных факторов, влияющих на степень риска наступ-
ления страхового случая.
Тарифные ставки, дифференцированные в зависимости от объема от-
ветственности Страховщика и факторов, влияющих на степень риска нас-
тупления страхового случая, указаны в приложении N--- к Правилам.
4.3. Страховой взнос по договору страхования может быть уплачен
Страхователем единовременно - разовым платежом за весь строк страхо-
вания или уплачиваться в рассрочку. Порядок уплаты страховых взносов
определяется в договоре страхования.
4.4. Страховые взносы могут быть уплачены Страхователем наличны-
ми деньгами или путем безналичных расчетов, почтовым переводом или
иным способом по согласованию сторон.
5. Срок действия договора страхования
5.1. Договор страхования может заключаться на любой срок или на
время выполнения определенной работы, поездки и т.д.
Срок действия договора страхования устанавливается по соглашению
сторон.
6. Порядок заключения и оформления договора страхования
6.1. Для заключения договора страхования от несчастного случая
Страхователь представляет письменное заявление по установленной Стра-
ховщиком форме либо иным допустимым способом заявляет о своем намере-
нии заключить договор страхования.
Для оформления договора могут быть затребованы дополнительные
документы, характеризующие степень риска (п.4.2).
Договор оформляется на бланке полиса в соответствии со статьей
16 Закона Российской Федерации "О страховании".
6.2. Даты начала и окончания договора страхования устанавливают-
ся по согласованию сторон и указываются в полисе.
6.3. Договор вступает в силу с 0 час. 00 мин. даты уплаты стра-
хового взноса (первого или единовременного), при безналичных расчетах -
даты зачисления денег на счет Страховщика, если договором не преду-
смотрено иное.
6.4. Страховой полис с приложением правил страхования, на осно-
вании которых заключен договор страхования, вручается Страхователю в
течение 5 дней, если иное не предусмотрено договором, после уплаты
страхового взноса (п.6.3).
6.5. В случае уплаты полиса Страховщика на основании личного за-
явления Страхователя выдает дубликат полиса, после чего утраченный
полис считается недействительным и выплаты по нему не производятся.
При повторной утрате полиса в течение действия договора страхо-
вания Страховщик взыскивает со Страхователя денежную сумму в размере
стоимости изготовления полиса.
7. Права и обязанности сторон
7.1. В период действия договора страхования Страхователь имеет
право:
7.1.1. досрочно расторгнуть договор с обязательным письменным
уведомлением Страховщика не позднее чем за 30 дней до даты предпола-
гаемого расторжения;
7.1.2. в случае есди договор страхования заключен Страхователем
в свою пользу, Страхователь имеет право назначить получателя страхо-
вой суммы на случай своей смерти. Назначив Выгодоприобретателя, Стра-
хователь сохраняет за собой право на замену его другим лицом до нас-
тупления страхового случая, предусмотренного п.3.2.3;
7.1.3. получить дубликат полиса в случае его утраты.
7.2. Страхователь обязан:
7.2.1. сообщить Страховщику достоверную информацию, имеющую зна-
чение для определения степени риска (п.4.2);
7.2.2. уплачивать страховой взнос в сроки, определенные догово-
ром и указанные в полисе;
7.2.3. при наступлении страхового случая в течение трех дней,
если иное не предусмотрено условиями договора, с момента, когда у не-
го появилась возможность сообщить о случившемся, известить Страховщи-
ка любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать
факт сообщения.
7.3. Страховщик имеет право:
7.3.1. проверять сообщенную Страхователем информацию, а также
выполнение Страхователем требований и условий договора;
7.3.2. по мере необходимости направлять запросы в компетентные
органы;
7.3.3. отказать в выплате страхового обеспечения, если Страхова-
тель (Застрахованный):
сообщил заранее искаженные сведения о здоровье Застрахованного
на момент заключения договора (п.7.2.1);
своевременно не известил о страховом случае (п.7.2.3);
имел возможность в порядке, установленном действующим законода-
тельством, но не представил в установленный договором срок документы
и сведения, необходимые для установления причин, характера несчастно-
го случая и его связи с наступившим результатом, или представил заве-
домо ложные доказательства;
7.3.4. расторгнуть, предварительно за 30 дней письменно уведомив
Страхователя, договор в случае, если обнаружится, что Страхователь
сообщил заведомо недостоверные сведения о Застрахованном при заключе-
нии договора страхования (п.7.2.1.);
7.3.5. расторгнуть договор страхования в случае неуплаты Страхо-
вателем страхового взноса в установленные договором сроки.
7.4. Страховщик обязан:
7.4.1. выдать страховой полис (договор) установленной законом
формы с приложением правил страхования, на основании котрых заключен
договор, в сроки, установленные договором;
7.4.2. при наступлении страхового случая произвести выплату
страхового обеспечения (или отказать в выплате) в течение оговоренно-
го в договоре срока после получения всех необходимых документов (пп.
7.3.2, 7.3.3);
7.4.3. обеспечить конфиденциальность в отношениях со Страховате-
лем.
7.5. В случае, если договор страхования заключен в пользу треть-
его лица (Застрахованного),
7.5.1. Застрахованный обязан:
выполнить обязанности Страхователя, предусмотренные п. 7.2.3;
7.5.2. Застрахованный имеет право:
воспользоваться правами Страхователя, предусмотренными пп.
7.1.2, 7.1.3;
в случае ликвидации Страхователя - юридического лица принять на
себя обязанности Страхователя, предусмотренные п. 7.2.2.
8. Прекращение договора страхования
8.1. Договор страхования прекращается в случае:
8.1.1. истечения срока действия договора страхования;
8.1.2. выполнения Страховщиком своих обязательств в полном объе-
ме;
8.1.3. смерти Застрахованного (в случаях, предусмотренных
п.3.3);
8.1.4. по требованию (инициативе) Страховщика - в случае неупла-
ты Страхователем очередного страхового взноса в установленные догово-
ром сроки;
8.1.5. по требованию (инициативе) Страхователя - в случае нару-
шения Страховщиком правил страхования;
8.1.6. по соглашению сторон (о намерении досрочного прекращения
договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга письменно
не позднее чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения);
8.1.7. ликвидации Страховщика в порядке, установленном законода-
тельными актами Российской Федерации;
8.1.8. ликвидации Страхователя - юридического лица, в случае ес-
ли Застрахованный не принял на себя исполнение обязанностей Страхова-
теля по уплате взносов.
8.2. Возврат страховых взносов в случае досрочного прекращения
договора страхования производится в соответствии со статьей 23 Закона
Российской Федерации "О страховании".
9. Порядок и условия осуществления страховой выплаты
9.1. При наступлении страхового случая Страховщик обязан произ-
вести страховую выплату Страхователю (Застрахованному или Выгодоприо-
бретателю) в соответствии с условиями договора страхования.
9.2. Общая сумма выплат по одному или нескольким страховым слу-
чаям, происшедшим в период действия договора страхования, не может
превышать страховой суммы по данному договору страхования, если не
оговорено иное.
9.3. При наступлении страхового случая размер страховой выплаты
определяется согласно условиям договора:
9.3.1. в случае временной утраты общей трудоспособности выплата
общей трудоспобности выплата Застрахованному производится за каждый
день нетрудоспособности, превышающей установленный договором срок, в
размере оговоренного процента от страховой суммы, либо в абсолютной
сумме;
9.3.2. в случае постоянной утраты общей трудоспособности страхо-
вая выплата производится Застрахованному по установленным в договоре
процентам от страховой суммы, в зависимости от установленной группы
инвалидности;
9.3.3. в случае, если Застрахованный умер, не получив причитаю-
щуюся ему страховую выплату (в соответствии с пп. 9.3.1, 9.3.2), вы-
плата производится наследникам Застрахованного;
9.3.4. Выгодоприобретателю или наследнику(кам) по закону, в слу-
чае смерти Застрахованного в результате страхового случая, выплачива-
ется страховая сумма в полном размере за вычетом ранее выплаченного
страхового обеспечения, если договором не предусмотрено иное.
9.4. Страховая выплата может быть произведена представителю
Страхователя (Застрахованного) по доверенности, оформленной Страхова-
телем(Застрахованным), в установленном законом порядке.
9.5. Страховая выплата производится в течение 7 дней, если иное
не предусмотрено условиями договора, с момента получения необходимых
документов.
9.6. Требования о выплате страховой суммы могут быть предъявлены
Страховщику в течение трех лет со дня страхового случая.
9.7. В случае, если лицом, указанным в подпунктах "б", "в" п.10,
является несовершеннолетний, причитающаяся ему сумма переводится во
вклад на его имя с уведомлением органов опеки и попечительства.
10. Для получения страховой выплаты Страховщику
представляется следующие документы:
а) Страхователем (Застрахованным):
в связи с временной или постоянной утратой трудоспособности: по-
лис, заявление по установленной форме, документы, подтверждающие факт
страхового случая (заключение соответствующего учреждения, определен-
ного действующим законодательством об установлении группы инвалиднос-
ти, документ, удостоверяющий факт временной нетрудоспособности), до-
кумент, удостоверяющий личность;
б) в случае смерти Застрахованного Выгодоприобретателем:
полис, заявление, свидетельство ЗАГСа или его заверения копия о
смерти Застрахованного, распоряжение (завещание) Страхователя о том,
кого он назначил для получения страховой суммы в случае смерти Заст-
рахованного, если оно было составлено отдельно, документ, удостоверя-
ющий личность;
в) наследником (наследниками) Страхователя (Застрахованного):
документы, указанные в подпункте "б" данного пункта, а также до-
кументы, удостоверяющие вступление в права наследования.
11. Для получения части страхового взноса при досрочном
расторжении договора страхования Страховщику
представляются следующие документы:
11.1. Страхователем:
полис, заявление о выплате части страхового взноса и документ,
удостоверяющий личность.
12. Порядок разрешения споров
12.1. Споры, возникающие по договору страхования, разрешаются
путем переговоров, с привлечением, при необходимости, специально соз-
данной экспертной комиссии. При недостижении соглашения спор передае-
тся на рассмотрение суда (арбитражного суда) в порядке, предусмотрен-
ном действующим законодательством Российской Федерации. |