Страницы: 1 2
2 декабря 1990 г. N 395-1
РОССИЙСКАЯ СОВЕТСКАЯ ФЕДЕРАТИВНАЯ СОЦИАЛИСТИЧЕСКАЯ РЕСПУБЛИКА
ЗАКОН
О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РСФСР
(Редакция на 23.12.2003)
(РЕДАКЦИЯ ПОДГОТОВЛЕНА ПРАВОВЫМ УПРАВЛЕНИЕМ АППАРАТА ГОСУДАРСТВЕННОЙ
ДУМЫ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РФ В РЕД. - ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА ОТ 3
ФЕВРАЛЯ 1996 Г. N 17-ФЗ - СОБРАНИЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ, 1996, N 6, СТ. 492; С ИЗМЕНЕНИЯМИ И ДОПОЛНЕНИЯМИ,
ВНЕСЕННЫМИ ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ ОТ 31 ИЮЛЯ 1998 Г. N 151-ФЗ - СОБРАНИЕ
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, 1998, N 31, СТ. 3829;
ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ ОТ 5 ИЮЛЯ 1999 Г. N 126-ФЗ - СОБРАНИЕ
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, 1999, N 28, СТ. 3459;
ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ ОТ 8 ИЮЛЯ 1999 Г. N 136-ФЗ - СОБРАНИЕ
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, 1999, N 28, СТ. 3469;
ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ ОТ 19 ИЮНЯ 2001 Г. N 82-ФЗ - СОБРАНИЕ
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, 2001, N 26, СТ. 2586;
ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ ОТ 7 АВГУСТА 2001 Г. N 121-ФЗ - СОБРАНИЕ
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, 2001, N 33, СТ. 3424;
ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ ОТ 21 МАРТА 2002 Г. N 31-ФЗ - СОБРАНИЕ
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, 2002, N 12, СТ. 1093;
ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ ОТ 30 ИЮНЯ 2003 Г. N 86-ФЗ - СОБРАНИЕ
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, 2003, N 27, СТ. 2700;
ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА ОТ 8 ДЕКАБРЯ 2003 Г. N 169-ФЗ - СОБРАНИЕ
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, 2003, N 50, СТ. 4855;
ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА ОТ 23 ДЕКАБРЯ 2003 Г. N 181-ФЗ - СОБРАНИЕ
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, 2003, N 52, СТ. 5033;
ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА ОТ 23 ДЕКАБРЯ 2003 Г. N 185-ФЗ - СОБРАНИЕ
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, 2003, N 52, СТ. 5037)
(СМ. ПОСТАНОВЛЕНИЕ КОНСТИТУЦИОННОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОТ
23.02.99 Г. N 4-П - СОБРАНИЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА, 1999, N 10, СТ. 1254)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О банках и банковской деятельности
ГЛАВА I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Основные понятия настоящего
Федерального закона
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения
прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального
разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка
России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные
настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на
основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право
осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение
во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение
указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских
счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация - кредитная организация,
имеющая право осуществлять отдельные банковские операции,
предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания
банковских операций для небанковских кредитных организаций
устанавливаются Банком России.
Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству
иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Статья 2. Банковская система Российской Федерации
и правовое регулирование банковской
деятельности
Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк
России, кредитные организации, а также филиалы и представительства
иностранных банков.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется
Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом,
Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка
России.
Статья 3. Союзы и ассоциации кредитных
организаций
Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не
преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления
интересов своих членов, координации их деятельности, развития
межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных,
информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по
осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач
кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций
запрещается осуществление банковских операций.
Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и
регистрируются в порядке, установленном законодательством Российской
Федерации для некоммерческих организаций.
Союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют Банк России о
своем создании в месячный срок после регистрации.
Статья 4. Банковская группа и банковский
холдинг
Банковской группой признается не являющееся юридическим лицом
объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная
организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо)
существенное влияние на решения, принимаемые органами управления
другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).
Банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом
объединение юридических лиц с участием кредитной организации
(кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся
кредитной организацией (головная организация банковского холдинга),
имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать
существенное влияние на решения, принимаемые органами управления
кредитной организации (кредитных организаций).
Под существенным влиянием в целях настоящего Федерального закона
понимаются возможность определять решения, принимаемые органами
управления юридического лица, условия ведения им предпринимательской
деятельности по причине участия в его уставном капитале и (или) в
соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими
лицами, входящими в состав банковской группы и (или) в состав
банковского холдинга, назначать единоличный исполнительный орган и
(или) более половины состава коллегиального исполнительного органа
юридического лица, а также возможность определять избрание более
половины состава совета директоров (наблюдательного совета)
юридического лица.
Головная кредитная организация банковской группы, головная
организация банковского холдинга обязаны уведомить Банк России в
порядке, им установленном, об образовании банковской группы,
банковского холдинга.
Коммерческая организация, которая в соответствии с настоящим
Федеральным законом может быть признана головной организацией
банковского холдинга, в целях управления деятельностью всех кредитных
организаций, входящих в банковский холдинг, вправе создать управляющую
компанию банковского холдинга. В этом случае управляющая компания
банковского холдинга исполняет обязанности, которые в соответствии с
настоящим Федеральным законом возлагаются на головную организацию
банковского холдинга.
Управляющей компанией банковского холдинга в целях настоящего
Федерального закона признается хозяйственное общество, основной
деятельностью которого является управление деятельностью кредитных
организаций, входящих в банковский холдинг. Управляющая компания
банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской,
производственной и торговой деятельностью. Коммерческая организация,
которая в соответствии с настоящим Федеральным законом может быть
признана головной организацией банковского холдинга, обязана иметь
возможность определять решения управляющей компании банковского
холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей
(участников), в том числе о ее реорганизации и ликвидации (статья 4 в
ред. Федерального закона от 19.06.2001 года N 82-ФЗ - Собрание
законодательства Российской Федерации, 2001, N 26, ст. 2586).
Статья 5. Банковские операции и другие
сделки кредитной организации
К банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во
вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи
привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических
лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических
лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной
формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению
физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых
переводов) (пункт 9 введен Федеральным законом от 31.07.98 г. N 151-ФЗ
- Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 31, ст.
3829).
Открытие кредитными организациями банковских счетов
индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением
органов государственной власти, органов местного самоуправления,
осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации
физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей,
свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также
свидетельств о постановке на учет в налоговом органе (новая часть
вторая введена Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 185-ФЗ -
Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 52, ст. 5037).
Кредитная организация помимо перечисленных в части первой
настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие
сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих
исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения
обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным
имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными
камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам
специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения
документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в
соответствии с законодательством Российской Федерации.
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях,
а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной
валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила
их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России
в соответствии с федеральными законами.
Кредитной организации запрещается заниматься производственной,
торговой и страховой деятельностью.
(Части вторую - пятую считать соответственно частями третьей -
шестой в ред. Федерального закона от 23.12.2003 г. N 185-ФЗ - Собрание
законодательства Российской Федерации, 2003, N 52, ст. 5037).
Статья 6. Деятельность кредитной организации
на рынке ценных бумаг
В соответствии с лицензией Банка России на осуществление
банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу,
учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими
функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими
привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными
ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует
получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами,
а также вправе осуществлять доверительное управление указанными
ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.
Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную
деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными
законами.
Cтатья 7. Наименование кредитной организации
Кредитная организация имеет фирменное (полное официальное)
наименование на русском языке, может иметь наименование на другом
языке народов Российской Федерации, сокращенное наименование и
наименование на иностранном языке. Кредитная организация имеет печать
со своим фирменным наименованием.
Фирменное наименование кредитной организации должно содержать
указание на характер деятельности этого юридического лица посредством
использования слов "банк" или "небанковская кредитная организация", а
также указание на его организационно-правовую форму.
Банк России обязан при рассмотрении заявления о государственной
регистрации кредитной организации запретить использование наименования
кредитной организации, если предполагаемое наименование уже содержится
в Книге государственной регистрации кредитных организаций.
Использование в наименовании кредитной организации слов "Россия",
"Российская Федерация", "государственный", "федеральный" и
"центральный", производных от них слов и словосочетаний допускается в
порядке, устанавливаемом законодательными актами Российской Федерации
(в ред. Федерального закона от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ - Собрание
законодательства Российской Федерации, 2002, N 12, ст. 1093).
Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением
получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских
операций, не может использовать в своем наименовании слова "банк",
"кредитная организация" или иным образом указывать на то, что данное
юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.
Статья 8. Предоставление информации о деятельности
кредитной организации, банковской группы
и банковского холдинга
Кредитная организация обязана публиковать по формам и в сроки,
которые устанавливаются Банком России, следующую информацию о своей
деятельности:
ежеквартально - бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках,
информацию об уровне достаточности капитала, о величине резервов на
покрытие сомнительных ссуд и иных активов;
ежегодно - бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках с
заключением аудиторской фирмы (аудитора) об их достоверности.
Кредитная организация обязана по требованию физического лица или
юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление
банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий),
если необходимость получения указанных документов предусмотрена
федеральными законами, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за
текущий год.
За введение физических лиц и юридических лиц в заблуждение путем
непредоставления информации либо путем предоставления недостоверной
или неполной информации кредитная организация несет ответственность в
соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными
законами.
Головная кредитная организация банковской группы, головная
организация банковского холдинга (управляющая компания банковского
холдинга) ежегодно публикуют свои консолидированные бухгалтерские
отчеты и консолидированные отчеты о прибылях и убытках в форме,
порядке и сроки, которые устанавливаются Банком России, после
подтверждения их достоверности заключением аудиторской фирмы
(аудитора) (статья 8 в ред. Федерального закона от 19.06.2001 года N
82-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 26,
ст. 2586).
Статья 9. Отношения между кредитной
организацией и государством
Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства.
Государство не отвечает по обязательствам кредитной организации, за
исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие
обязательства.
Кредитная организация не отвечает по обязательствам Банка России.
Банк России не отвечает по обязательствам кредитной организации, за
исключением случаев, когда Банк России принял на себя такие
обязательства.
Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного
самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных
организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными
законами.
Кредитная организация по специально заключаемому на конкурсной
основе договору может выполнять отдельные поручения Правительства
Российской Федерации, органов исполнительной власти субъектов
Российской Федерации и органов местного самоуправления, осуществлять
операции со средствами федерального бюджета, бюджетов субъектов
Российской Федерации и местных бюджетов и расчеты с ними, обеспечивать
целевое использование бюджетных средств, выделяемых для осуществления
федеральных и региональных программ. Соответствующий договор должен
содержать взаимные обязательства сторон и предусматривать их
ответственность, условия и формы контроля за использованием бюджетных
средств.
Кредитная организация не может быть обязана к осуществлению
деятельности, не предусмотренной ее учредительными документами, за
исключением случаев, когда кредитная организация приняла на себя
соответствующие обязательства, или случаев, предусмотренных
федеральными законами.
Статья 10. Учредительные документы
кредитной организации
Кредитная организация имеет учредительные документы,
предусмотренные федеральными законами для юридического лица
соответствующей организационно-правовой формы.
Устав кредитной организации должен содержать:
1) фирменное (полное официальное) наименование, а также все
другие наименования, установленные настоящим Федеральным законом;
2) указание на организационно-правовую форму; 3) сведения об
адресе (месте нахождения) органов управления
и обособленных подразделений; 4) перечень осуществляемых банковских
операций и сделок в
соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона; 5) сведения
о размере уставного
капитала; 6) сведения о системе органов управления, в том числе
исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их
образования и об их полномочиях;
7) иные сведения, предусмотренные федеральными законами для
уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.
Кредитная организация обязана регистрировать все изменения,
вносимые в ее учредительные документы. Документы, предусмотренные
пунктом 1 статьи 17 Федерального закона "О государственной регистрации
юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", нормативными
актами Банка России, представляются кредитной организацией в Банк
России в установленном им порядке. Банк России в месячный срок со дня
подачи всех надлежащим образом оформленных документов принимает
решение о государственной регистрации изменений, вносимых в
учредительные документы кредитной организации, и направляет в
уполномоченный в соответствии со статьей 2 Федерального закона "О
государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей" федеральный орган исполнительной власти (далее -
уполномоченный регистрирующий орган) сведения и документы, необходимые
для осуществления данным органом функций по ведению единого
государственного реестра юридических лиц (в ред. Федерального закона
от 08.12.2003 г. N 169-ФЗ - Собрание законодательства Российской
Федерации, 2003, N 50, ст. 4855).
На основании указанного решения, принятого Банком России, и
представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный
регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня
получения необходимых сведений и документов вносит в единый
государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не
позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей
записи, сообщает об этом в Банк России. Взаимодействие Банка России с
уполномоченным регистрирующим органом по вопросу государственной
регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитной
организации, осуществляется в порядке, согласованном Банком России с
уполномоченным регистрирующим органом (статья 10 в ред. Федерального
закона от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ - Собрание законодательства Российской
Федерации, 2002, N 12, ст. 1093).
Статья 11. Уставный капитал кредитной
организации
Уставный капитал кредитной организации составляется из величины
вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества,
гарантирующего интересы ее кредиторов.
Банк России устанавливает норматив минимального размера уставного
капитала вновь регистрируемой кредитной организации, предельные
размеры неденежных вкладов в уставный капитал кредитной организации, а
также перечень видов имущества в неденежной форме, вносимого в оплату
уставного капитала. Норматив минимального размера уставного капитала
кредитной организации может устанавливаться в зависимости от вида
кредитной организации (в ред. Федерального закона от 19.06.2001 года N
82-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 26,
ст. 2586).
Решение Банка России об изменении минимального размера уставного
капитала вступает в силу не ранее чем через 90 дней после дня его
официального опубликования. Для вновь регистрируемых кредитных
организаций Банком России применяется норматив минимального размера
уставного капитала, действующий на день подачи документов на
регистрацию и получение лицензии.
Банк России не имеет права требовать от ранее зарегистрированных
кредитных организаций изменения их уставного капитала, за исключением
случаев, установленных федеральными законами (в ред. Федерального
закона от 19.06.2001 года N 82-ФЗ - Собрание законодательства
Российской Федерации, 2001, N 26, ст. 2586).
Не могут быть использованы для формирования уставного капитала
кредитной организации привлеченные денежные средства. В целях оценки
средств, вносимых в оплату уставного капитала кредитной организации,
Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финансового
положения ее учредителей (участников) (в ред. Федерального закона от
19.06.2001 года N 82-ФЗ - Собрание законодательства Российской
Федерации, 2001, N 26, ст. 2586).
Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных
фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности,
находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, не
могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной
организации, за исключением случаев, предусмотренных федеральными
законами.
Средства бюджетов субъектов Российской Федерации, местных
бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности,
находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов
Российской Федерации и органов местного самоуправления, могут быть
использованы для формирования уставного капитала кредитной организации
на основании соответственно законодательного акта субъекта Российской
Федерации или решения органа местного самоуправления в порядке,
предусмотренном настоящим Федеральным законом и другими федеральными
законами.
Приобретение и (или) получение в доверительное управление (далее
- приобретение) в результате одной или нескольких сделок одним
юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или)
физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой
юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг
к другу, более 5 процентов акций (долей) кредитной организации требует
уведомления Банка России, более 20 процентов - предварительного
согласия Банка России. Банк России не позднее 30 дней с момента
получения ходатайства сообщает заявителю в письменной форме о своем
решении - согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В
случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение
указанного срока, приобретение акций (долей) кредитной организации
считается разрешенным. Порядок получения согласия Банка России на
приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации и
порядок уведомления Банка России о приобретении более 5 процентов
акций (долей) кредитной организации устанавливаются федеральными
законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами
Банка России (в ред. Федерального закона от 19.06.2001 года N 82-ФЗ -
Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 26, ст. 2586).
Банк России отказывает в даче согласия на приобретение более 20
процентов акций (долей) кредитной организации, если ранее судом была
установлена вина лица, приобретающего акции (доли) кредитной
организации, в причинении убытков какой-либо кредитной организации при
исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного
совета) кредитной организации, единоличного исполнительного органа,
его заместителя и (или) члена коллегиального исполнительного органа
(правления, дирекции) (новая часть десятая введена Федеральным законом
от 19.06.2001 г. N 82-ФЗ - Собрание законодательства Российской
Федерации, 2001, N 26, ст. 2586).
Банк России имеет право отказать в даче согласия на приобретение
более 20 процентов акций (долей) кредитной организации при
установлении неудовлетворительного финансового положения
приобретателей акций (долей), нарушении антимонопольных правил, а
также в случаях, когда в отношении лица, приобретающего акции (доли)
кредитной организации, имеются вступившие в силу судебные решения,
установившие факты совершения указанным лицом неправомерных действий
при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкротства, и в
других случаях, предусмотренных федеральными законами.
Учредители банка не имеют права выходить из состава участников
банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.
(Часть десятая считается частью одиннадцатой Федеральным законом
от 19.06.2001 г. N 82-ФЗ - Собрание законодательства Российской
Федерации, 2001, N 26, ст. 2586).
Статья 11-1. Органы управления кредитной
организации
Органами управления кредитной организации наряду с общим
собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров
(наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и
коллегиальный исполнительный орган.
Текущее руководство деятельностью кредитной организации
осуществляется единоличным исполнительным органом и коллегиальным
исполнительным органом.
Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены
коллегиального исполнительного органа (далее - руководитель кредитной
организации), главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее
филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся
кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками
рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой
деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к
кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный
бухгалтер, руководитель ее филиала.
Кандидаты на должности членов совета директоров (наблюдательного
совета), руководителя кредитной организации, главного бухгалтера,
заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на
должности руководителя, заместителей руководителя, главного
бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной
организации должны соответствовать квалификационным требованиям,
установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с
ними нормативными актами Банка России.
Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк
России обо всех предполагаемых назначениях на должности руководителя
кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного
бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя,
заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного
бухгалтера филиала кредитной организации. Уведомление должно содержать
сведения, предусмотренные подпунктом 8 статьи 14 настоящего
Федерального закона. Банк России в месячный срок со дня получения
указанного уведомления дает согласие на указанные назначения или
представляет мотивированный отказ в письменной форме на основаниях,
предусмотренных статьей 16 настоящего Федерального закона.
Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк
России об освобождении от должностей руководителя кредитной
организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
кредитной организации, а также руководителя, заместителей
руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
филиала кредитной организации не позднее рабочего дня, следующего за
днем принятия такого решения.
Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк
России об избрании (освобождении) члена совета директоров
(наблюдательного совета) в трехдневный срок со дня принятия такого
решения (статья 11-1 введена Федеральным законом от 19.06.2001 г. N
82-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 26,
ст. 2586).
ГЛАВА II. ПОРЯДОК РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ
ОПЕРАЦИЙ
Статья 12. Государственная регистрация кредитных
организаций и выдача им лицензий на
осуществление банковских операций
Кредитные организации подлежат государственной регистрации в
соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации
юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом
установленного настоящим Федеральным законом специального порядка
государственной регистрации кредитных организаций (в ред. Федерального
закона от 08.12.2003 г. N 169-ФЗ - Собрание законодательства
Российской Федерации, 2003, N 50, ст. 4855).
Решение о государственной регистрации кредитной организации
принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр
юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации
кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными
законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом
на основании решения Банка России о соответствующей государственной
регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным
регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации
кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком
России с уполномоченным регистрирующим органом.
Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных
функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций
в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в
соответствии с ними нормативными актами Банка России.
За государственную регистрацию кредитных организаций взимается
государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены
законодательством Российской Федерации.
Кредитная организация обязана информировать Банк России об
изменении сведений, указанных в пункте 1 статьи 5 Федерального закона
"О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей", за исключением сведений о полученных лицензиях, в
течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее
одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от
кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий
орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц
запись об изменении сведений о кредитной организации (в ред.
Федерального закона от 08.12.2003 г. N 169-ФЗ - Собрание
законодательства Российской Федерации, 2003, N 50, ст. 4855).
Лицензия на осуществление банковских операций кредитной
организации выдается после ее государственной регистрации в порядке,
установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в
соответствии с ним нормативными актами Банка России.
Кредитная организация имеет право осуществлять банковские
операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.
За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный
сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1 процента от
объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор
поступает в доход федерального бюджета (статья 12 в ред. Федерального
закона от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ - Собрание законодательства Российской
Федерации, 2002, N 12, ст. 1093).
Cтатья 13. Лицензирование банковских
операций
Осуществление банковских операций производится только на
основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном
настоящим Федеральным законом.
Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре
выданных лицензий на осуществление банковских операций.
Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит
публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике
Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в
указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их
внесения в реестр.
В лицензии на осуществление банковских операций указываются
банковские операции, на осуществление которых данная кредитная
организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские
операции могут осуществляться.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без
ограничения сроков ее действия.
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии
влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы,
полученной в результате осуществления данных операций, а также
взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.
Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора,
соответствующего федерального органа исполнительной власти,
уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.
Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации
юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.
Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в
установленном законом порядке гражданско-правовую, административную
или уголовную ответственность.
Статья 14. Документы, необходимые для
государственной регистрации кредитной организации
и получения лицензии на осуществление
банковских операций
Для государственной регистрации кредитной организации и получения
лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в
установленном им порядке представляются следующие документы:
1) заявление с ходатайством о государственной регистрации
кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских
операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте
нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной
организации, по которому осуществляется связь с кредитной
организацией;
2) учредительный договор (подлинник или нотариально
удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным
законом;
3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия) (абзац
первый, подпункты 1 - 3 в ред. Федерального закона от 21.03.2002 г. N
31-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 12,
ст. 1093);
4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников)
кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников),
содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а
также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной
организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок
составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки
устанавливаются нормативными актами Банка России (в ред. Федерального
закона от 19.06.2001 года N 82-ФЗ - Собрание законодательства
Российской Федерации, 2001, N 26, ст. 2586);
5) документы об уплате государственной пошлины и лицензионного
сбора;
6) копии документов о государственной регистрации учредителей -
юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой
отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой
службы Российской Федерации выполнения учредителями - юридическими
лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов
Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года
(подпункты 5 и 6 в ред. Федерального закона от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ -
Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 12, ст. 1093);
7) документы (согласно перечню, установленному нормативными
актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств,
вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал
кредитной организации (в ред. Федерального закона от 19.06.2001 года N
82-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 26,
ст. 2586);
8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной
организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей
руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими
кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные
нормативными актами Банка России, а также сведения (в ред.
Федерального закона от 19.06.2001 года N 82-ФЗ - Собрание
законодательства Российской Федерации, 2001, N 26, ст. 2586):
о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического
образования (с представлением копии диплома или заменяющего его
документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением
кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций,
не менее одного года, а при отсутствии специального образования -
опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
о наличии (отсутствии) судимости.
Статья 15. Порядок государственной регистрации
кредитной организации и выдачи лицензии
на осуществление банковских операций
При представлении документов, перечисленных в статье 14
настоящего Федерального закона, Банк России выдает учредителям
кредитной организации письменное подтверждение получения от них
документов, необходимых для государственной регистрации кредитной
организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.
Принятие решения о государственной регистрации кредитной
организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или
об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с
даты представления всех предусмотренных настоящим Федеральным законом
документов.
Банк России после принятия решения о государственной регистрации
кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган
сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом
функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц (в
ред. Федерального закона от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ - Собрание
законодательства Российской Федерации, 2002, N 12, ст. 1093).
На основании указанного решения, принятого Банком России, и
представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный
регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня
получения необходимых сведений и документов вносит в единый
государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не
позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей
записи, сообщает об этом в Банк России (новая часть четвертая введена
Федеральным законом от 21.03. 2002 г. N 31-ФЗ - Собрание
законодательства Российской Федерации, 2002, N 12, ст. 1093).
Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от
уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый
государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации
уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный
срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной
организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт
внесения записи о кредитной организации в единый государственный
реестр юридических лиц (новая часть пятая введена Федеральным законом
от 21.03. 2002 г. N 31-ФЗ - Собрание законодательства Российской
Федерации, 2002, N 12, ст. 1093).
Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный
срок является основанием для обращения Банка России в суд с
требованием о ликвидации кредитной организации (часть четвертая
считается частью шестой и изложена в ред. Федерального закона от
21.03.2002 г. N 31-ФЗ - Собрание законодательства Российской
Федерации, 2002, N 12, ст. 1093).
Для оплаты уставного капитала Банк России открывает
зарегистрированному банку, а при необходимости - и небанковской
кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. Реквизиты
корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о
государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на
осуществление банковских операций.
При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов
объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в
трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на
осуществление банковских операций.
(Части пятая и шестая считаются соответственно частями седьмой и
восьмой в ред. Федерального закона от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ - Собрание
законодательства Российской Федерации, 2002, N 12, ст. 1093).
Статья 16. Основания для отказа в государственной
регистрации кредитной организации и
выдаче ей лицензии на осуществление
банковских операций
Отказ в государственной регистрации кредитной организации и
выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается
только по следующим основаниям:
1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности
руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кредитной
организации и его заместителей, квалификационным требованиям,
установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с
ними нормативными актами Банка России. Под несоответствием кандидатов,
предлагаемых на указанные должности, этим квалификационным требованиям
понимаются:
отсутствие у них высшего юридического или экономического
образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной
организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских
операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом,
подразделением;
наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в
Банк России документов для государственной регистрации кредитной
организации, административного правонарушения в области торговли и
финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением
органа, уполномоченного рассматривать дела об административных
правонарушениях;
наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк
России документов для государственной регистрации кредитной
организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора
(контракта) по инициативе администрации на основаниях, предусмотренных
пунктом 2 статьи 254 Кодекса законов о труде Российской Федерации;
предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в
Банк России документов для государственной регистрации кредитной
организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных
кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации,
требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации
в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)" (абзацы четвертый - шестой в ред.
Федерального закона от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ - Собрание
законодательства Российской Федерации, 2002, N 12, ст. 1093).
несоответствие деловой репутации указанных кандидатов
требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в
соответствии с ними нормативными актами Банка России;
наличие иных оснований, установленных федеральными законами;
2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей
кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед
федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и
местными бюджетами за последние три года;
3) несоответствие документов, поданных в Банк России для
государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии
на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов
и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;
4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности
членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным
требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в
соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них
судимости за совершение преступления в сфере экономики.
Решение об отказе в государственной регистрации кредитной
организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций
сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и
должно быть мотивировано.
Отказ в государственной регистрации кредитной организации и
выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непринятие
Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть
обжалованы в арбитражный суд.
Под деловой репутацией в соответствии с настоящей статьей
понимается оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих
ему занимать соответствующую должность в органах управления кредитной
организации (статья 16 в ред. Федерального закона от 19.06.2001 года N
82-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 26,
ст. 2586).
Статья 17. Государственная регистрация кредитной
организации с иностранными инвестициями
и филиала иностранного банка и выдача
им лицензий на осуществление банковских
операций
Для государственной регистрации кредитной организации с
иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и получения ими
лицензии на осуществление банковских операций помимо документов,
указанных в статье 14 настоящего Федерального закона, дополнительно
представляются надлежащим образом оформленные документы, перечисленные
ниже.
Иностранное юридическое лицо представляет:
1) решение о его участии в создании кредитной организации на
территории Российской Федерации или об открытии филиала банка;
2) документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и
балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским
заключением;
3) письменное согласие соответствующего контрольного органа
страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации
на территории Российской Федерации или на открытие филиала банка в тех
случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны
его местопребывания.
Иностранное физическое лицо представляет подтверждение
первоклассным (согласно международной практике) иностранным банком
платежеспособности этого лица.
Статья 18. Дополнительные требования к созданию
и деятельности кредитных организаций с
иностранными инвестициями и филиалов
иностранных банков
Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе
Российской Федерации устанавливается федеральным законом по
предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с
Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного
капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных
организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов
иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных
организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации.
Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление
банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам
иностранных банков при достижении установленной квоты.
Кредитная организация обязана получить предварительное разрешение
Банка России на увеличение своего уставного капитала за счет средств
нерезидентов, на отчуждение (в том числе продажу) своих акций (долей)
в пользу нерезидентов, а участники кредитной организации - резиденты -
на отчуждение принадлежащих им акций (долей) кредитной организации в
пользу нерезидентов. Указанные сделки по отчуждению акций (долей)
нерезидентам, совершенные без разрешения Банка России, являются
недействительными, за исключением случаев, предусмотренных частью
пятой настоящей статьи.
Банк России имеет право наложить запрет на увеличение уставного
капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и на
отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом
указанного действия является превышение квоты участия иностранного
капитала в банковской системе Российской Федерации.
Заявление о намерении увеличить уставный капитал кредитной
организации за счет средств нерезидентов и об отчуждении акций (долей)
в пользу нерезидентов рассматривается Банком России в двухмесячный
срок со дня подачи заявления. Результатом его рассмотрения является
разрешение Банка России на проведение указанной в заявлении операции
или мотивированный отказ в письменной форме. В случае, если Банк
России не сообщил о принятом решении в течение установленного срока,
указанная операция считается разрешенной.
Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской
Федерации устанавливать для кредитных организаций с иностранными
инвестициями и филиалов иностранных банков ограничения на
осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных
государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов
российских банков применяются ограничения в их создании и
деятельности.
Банк России имеет право устанавливать в порядке, установленном
Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)", дополнительные требования к кредитным организациям с
иностранными инвестициями и филиалам иностранных банков относительно
обязательных нормативов, порядка представления отчетности, утверждения
состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций, а
также относительно минимального размера уставного капитала вновь
регистрируемых кредитных организаций с иностранными инвестициями и
минимального размера капитала вновь регистрируемых филиалов
иностранных банков.
Статья 19. Меры Банка России, применяемые им
в порядке надзора в случае нарушения
кредитной организацией федеральных
законов и нормативных актов
Банка России
В случае нарушения федеральных законов, нормативных актов и
предписаний Банка России, устанавливаемых им обязательных нормативов,
непредставления информации, представления неполной или недостоверной
информации, а также совершения действий, создающих реальную угрозу
интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке
надзора применять к кредитной организации меры, установленные
Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)".
Статья 20. Основания для отзыва у кредитной
организации лицензии на осуществление
банковских операций
Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на
осуществление банковских операций в случаях:
1) установления недостоверности сведений, на основании которых
выдана указанная лицензия;
2) задержки начала осуществления банковских операций,
предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее
выдачи;
3) установления фактов существенной недостоверности отчетных
данных;
4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной
отчетности (отчетной документации);
5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций,
не предусмотренных указанной лицензией;
6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую
деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение
одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры,
предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)", а также неоднократного нарушения в течение
одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за исключением
пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем" (в ред. Федерального
закона от 07.08.2001 г. N 121-ФЗ - Собрание законодательства
Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3424);
7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения
содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов
требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов
кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во
вкладах) указанных лиц;
8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту
окончания срока деятельности указанной администрации, установленного
Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных
организаций", имеются основания для ее назначения, предусмотренные
указанным Федеральным законом;
9) неоднократного непредставления в установленный срок кредитной
организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для
внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за
исключением сведений о полученных лицензиях (подпункт 9 введен
Федеральным законом от 21.03. 2002 г. N 31-ФЗ - Собрание
законодательства Российской Федерации, 2002, N 12, ст. 1093).
Страницы: 1 2 |