Страницы: 1 2
исключением сведений о полученных лицензиях.
Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских
операций в случаях:
1) если достаточность капитала кредитной организации становится
ниже 2 процентов.
Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту,
когда в соответствии с настоящей статьей у кредитной организации
должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику
расчета достаточности капитала кредитных организаций, в целях
настоящей статьи применяется та методика, в соответствии с которой
достаточность капитала кредитной организации достигает максимального
значения;
2) если размер собственных средств (капитала) кредитной
организации ниже минимального значения уставного капитала,
установленного Банком России на дату государственной регистрации
кредитной организации;
3) если кредитная организация не исполняет в срок, установленный
Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных
организаций", требования Банка России о приведении в соответствие
величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);
4) если кредитная организация не способна удовлетворить
требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить
обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с
наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом
указанные требования в совокупности должны составлять не менее
1000-кратного размера минимального размера оплаты труда,
установленного федеральным законом.
В случаях, предусмотренных частью второй настоящей статьи, Банк
России отзывает у кредитной организации лицензию на осуществление
банковских операций в течение 15 дней со дня получения органами Банка
России, ответственными за отзыв указанной лицензии, достоверной
информации о наличии оснований для отзыва этой лицензии у кредитной
организации.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим
основаниям, за исключением оснований, предусмотренных настоящим
Федеральным законом, не допускается.
Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии
на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия
соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение
30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на
осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России".
Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по
обеспечению исков в отношении кредитной организации не
приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на
осуществление банковских операций публикуется Банком России в
официальном издании Банка России "Вестник Банка России" в недельный
срок со дня принятия соответствующего решения.
После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление
банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в
соответствии с требованиями статьи 23.1 настоящего Федерального
закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с
требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций".
После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление
банковских операций Банк России:
не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной
лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в
соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций";
совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего
Федерального закона.
С момента отзыва у кредитной организации лицензии на
осуществление банковских операций:
1) считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной
организации. Обязательства кредитной организации в иностранной валюте
учитываются в рублях по курсу Банка России, действовавшему на день
отзыва у кредитной организации указанной лицензии;
2) прекращаются начисление процентов, а также неустоек (штрафов,
пени) и наложение иных финансовых (экономических) санкций по
обязательствам кредитной организации;
3) приостанавливается исполнение исполнительных документов,
выданных на основании судебных решений по имущественным взысканиям (за
исключением исполнения исполнительных документов, выданных на
основании судебных решений о взыскании задолженности по заработной
плате, выплате вознаграждений по авторским договорам, алиментов, а
также о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и морального
вреда), вступивших в законную силу до момента отзыва у кредитной
организации лицензии на осуществление банковских операций;
4) запрещаются до момента создания ликвидационной комиссии
(ликвидатора) или до назначения арбитражным судом конкурсного
управляющего заключение сделок кредитной организацией и исполнение
обязательств по сделкам кредитной организации (за исключением сделок,
связанных с текущими коммунальными и эксплуатационными платежами
кредитной организации, а также с выплатой выходных пособий и оплатой
труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), в пределах
сметы расходов, согласуемой с Банком России либо с уполномоченным
представителем Банка России в случае его назначения).
Статья 21. Рассмотрение споров с участием
кредитной организации
Решения и действия (бездействие) Банка России или его должностных
лиц могут быть обжалованы кредитной организацией в суд или арбитражный
суд в порядке, установленном федеральными законами.
Кредитная организация вправе обращаться в Банк России с запросами
и заявлениями в связи с решениями и действиями (бездействием) Банка
России, на которые Банк России обязан в месячный срок дать ответ по
существу затрагиваемых в них вопросов.
Споры между кредитной организацией и ее клиентами (физическими и
юридическими лицами) разрешаются в порядке, предусмотренном
федеральными законами.
Статья 22. Филиалы и представительства
кредитной организации
Филиалом кредитной организации является ее обособленное
подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной
организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских
операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной
организации.
Представительством кредитной организации является ее обособленное
подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной
организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту.
Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять
банковские операции.
Филиалы и представительства кредитной организации не являются
юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании
положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.
Руководители филиалов и представительств назначаются
руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на
основании выданной им в установленном порядке доверенности.
Кредитная организация открывает на территории Российской
Федерации филиалы и представительства с момента уведомления Банка
России. В уведомлении указываются почтовый адрес филиала
(представительства), его полномочия и функции, сведения о
руководителях, масштабы и характер планируемых операций, а также
представляются оттиск его печати и образцы подписей его руководителей.
За открытие филиалов кредитных организаций взимается сбор в
размере, определяемом Банком России, но не более 1000-кратного
минимального размера оплаты труда. Указанный сбор поступает в доход
федерального бюджета.
Филиалы кредитной организации с иностранными инвестициями на
территории Российской Федерации регистрируются Банком России в
установленном им порядке.
Статья 23. Ликвидация или реорганизация
кредитной организации
Ликвидация или реорганизация кредитной организации осуществляется
в соответствии с федеральными законами с учетом требований настоящего
Федерального закона. При этом государственная регистрация кредитной
организации в связи с ее ликвидацией и государственная регистрация
кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, осуществляются
в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О государственной
регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", с
учетом особенностей такой регистрации, установленных настоящим
Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными
актами Банка России. Сведения и документы, необходимые для
осуществления государственной регистрации кредитной организации в
связи с ее ликвидацией или кредитной организации, создаваемой путем
реорганизации, представляются в Банк России. Перечень указанных
сведений и документов, а также порядок их представления определяется
Банком России.
Банк России после принятия решения о государственной регистрации
кредитной организации в связи с ее ликвидацией или кредитной
организации, создаваемой путем реорганизации, направляет в
уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые
для осуществления данным органом функций по ведению единого
государственного реестра юридических лиц.
На основании указанного решения, принятого Банком России, и
представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный
регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня
получения необходимых сведений и документов вносит в единый
государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не
позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей
записи, сообщает об этом в Банк России.
Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим
органом по вопросу государственной регистрации кредитной организации в
связи с ее ликвидацией и кредитной организации, создаваемой путем
реорганизации, осуществляется в порядке, согласованном Банком России с
уполномоченным регистрирующим органом.
Государственная регистрация кредитной организации в связи с ее
ликвидацией осуществляется в срок не более чем сорок пять рабочих дней
со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном
порядке документов.
Государственная регистрация кредитной организации, создаваемой
путем реорганизации, в случае, если не принято решение об отказе в
указанной государственной регистрации, осуществляется в срок не более
чем шесть месяцев со дня представления в Банк России всех оформленных
в установленном порядке документов.
Банк России имеет право запретить реорганизацию кредитной
организации, если в результате проведения указанной реорганизации
возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства,
предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций".
В случае прекращения деятельности кредитной организации на
основании решения ее учредителей (участников) Банк России на основании
ходатайства кредитной организации принимает решение об аннулировании
лицензии на осуществление банковских операций. Порядок представления
кредитной организацией указанного ходатайства регулируется
нормативными актами Банка России.
В случае аннулирования или отзыва лицензии на осуществление
банковских операций кредитная организация в течение 15 дней с момента
принятия такого решения возвращает указанную лицензию в Банк России.
Учредители (участники) кредитной организации, принявшие решение о
ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию, утверждают
промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной
организации по согласованию с Банком России.
Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а
кредитная организация - прекратившей свою деятельность после внесения
об этом записи уполномоченным регистрирующим органом в единый
государственный реестр юридических лиц.
Статья 23.1. Ликвидация кредитной
организации по инициативе Банка
России (принудительная ликвидация)
Банк России в течение 30 дней с даты публикации в "Вестнике Банка
России" сообщения об отзыве у кредитной организации лицензии на
осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд
с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением
случая, когда к моменту отзыва указанной лицензии у кредитной
организации имеются признаки несостоятельности (банкротства),
предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций". Одновременно Банк России обязан представить в
арбитражный суд кандидатуру ликвидатора, соответствующую требованиям,
предъявляемым Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций" к арбитражным управляющим при банкротстве
кредитной организации, если иное не установлено федеральным законом.
Если к моменту отзыва у кредитной организации лицензии на
осуществление банковских операций у нее имеются признаки
несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом
"О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", или наличие
этих признаков установлено временной администрацией, назначенной
Банком России в кредитную организацию после отзыва у нее указанной
лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о
признании кредитной организации банкротом в порядке, установленном
Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных
организаций".
Арбитражный суд рассматривает требование о ликвидации кредитной
организации в соответствии с правилами, установленными Арбитражным
процессуальным кодексом Российской Федерации. Арбитражный суд
принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении
ликвидатора из числа кандидатур, представленных ему Банком России,
если не будет доказано наличие признаков банкротства на момент отзыва
у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
С момента вынесения арбитражным судом решения о ликвидации
кредитной организации:
органы управления кредитной организации (в том числе
ликвидационная комиссия (ликвидатор)), если они избраны (назначены)
решением собрания учредителей (участников) кредитной организации,
отстраняются от выполнения функций по управлению ее делами, в том
числе по распоряжению ее имуществом, и в трехдневный срок обеспечивают
передачу ликвидатору бухгалтерской и иной документации, материальных и
иных ценностей, печатей и штампов кредитной организации;
сведения о финансовом состоянии кредитной организации перестают
быть отнесенными к категории сведений, носящих конфиденциальный
характер либо являющихся коммерческой тайной;
снимаются ранее наложенные аресты на имущество кредитной
организации и иные ограничения по распоряжению ее имуществом.
Наложение новых арестов на имущество кредитной организации и введение
иных ограничений по распоряжению ее имуществом не допускаются;
все требования к кредитной организации могут быть предъявлены и
подлежат удовлетворению только в процессе ее ликвидации.
Арбитражный суд, принявший решение о ликвидации кредитной
организации, направляет данное решение в Банк России и уполномоченный
регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр
юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в
процессе ликвидации.
В процессе ликвидации кредитной организации ликвидатор имеет
права и исполняет обязанности, предусмотренные настоящей статьей,
федеральными законами, и обязан действовать с учетом интересов ее
кредиторов. Учредители (участники) кредитной организации и ее
кредиторы вправе потребовать от ликвидатора возмещения убытков,
причиненных его действиями (бездействием), нарушающими
законодательство Российской Федерации.
Ликвидатор направляет для опубликования объявление о ликвидации
кредитной организации в "Вестник Банка России" не позднее пяти рабочих
дней со дня своего назначения. В этом объявлении должны быть указаны:
наименование и иные реквизиты кредитной организации,
ликвидируемой на основании решения арбитражного суда;
наименование арбитражного суда, в производстве которого находится
дело о ликвидации кредитной организации;
дата принятия арбитражным судом решения о ликвидации кредитной
организации;
срок, установленный для предъявления требований кредиторов (не
может быть менее двух месяцев с даты публикации указанного
объявления);
почтовый адрес, по которому кредиторы могут предъявлять свои
требования к кредитной организации;
сведения о ликвидаторе.
Требования кредиторов кредитной организации направляются
ликвидатору по почтовому адресу, указанному в опубликованном
объявлении о ликвидации кредитной организации, одновременно с
документами, на основании рассмотрения которых ликвидатор принимает
решение о признании указанных требований установленными либо
неустановленными. Ликвидатор рассматривает заявленные требования
кредиторов кредитной организации и учитывает их при составлении
промежуточного ликвидационного баланса. Ликвидатор обязан уведомить
кредитора кредитной организации о результатах рассмотрения его
требований в срок, не превышающий одного месяца со дня получения
указанных требований. Возражения по результатам рассмотрения
ликвидатором требований кредиторов могут быть заявлены кредитором и
рассматриваются в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О
несостоятельности (банкротстве)" для осуществления процедуры
конкурсного производства.
Требования кредиторов ликвидируемой кредитной организации по
результатам их рассмотрения ликвидатором могут быть заявлены
кредитором в суд или арбитражный суд в установленном законом порядке.
Ликвидатор обязан провести первое собрание кредиторов
ликвидируемой кредитной организации не позднее 60 дней со дня
окончания срока, установленного для предъявления требований
кредиторов. О дне и месте проведения указанного собрания кредиторы
должны быть оповещены не позднее чем за 15 дней до дня проведения
этого собрания.
В компетенцию собрания кредиторов входит избрание комитета
кредиторов.
Собрание кредиторов и (или) комитет кредиторов вправе:
заслушивать отчет ликвидатора о ходе проведения ликвидационных
процедур;
рассматривать промежуточный ликвидационный баланс и
ликвидационный баланс;
обращаться в арбитражный суд с ходатайством об отстранении
ликвидатора;
обжаловать решения ликвидатора в арбитражный суд;
давать согласие на осуществление сделок, связанных с отчуждением
имущества кредитной организации, если указанное имущество не
реализуется на публичных торгах;
осуществлять иные полномочия в соответствии с требованиями
настоящей статьи.
Порядок проведения собрания кредиторов и заседаний комитета
кредиторов, в том числе порядок избрания комитета кредиторов и
проведения голосования, регулируется Федеральным законом "О
несостоятельности (банкротстве)".
После окончания срока, установленного для предъявления требований
кредиторов кредитной организации, ликвидатор составляет промежуточный
ликвидационный баланс, который содержит сведения о составе имущества
ликвидируемой кредитной организации, перечень предъявленных требований
кредиторов, а также результаты их рассмотрения. Промежуточный
ликвидационный баланс подлежит рассмотрению на собрании кредиторов и
(или) на заседании комитета кредиторов и после указанного рассмотрения
- согласованию с Банком России. Удовлетворение требований кредиторов
осуществляется в соответствии с очередностью, предусмотренной статьей
64 Гражданского кодекса Российской Федерации, и промежуточным
ликвидационным балансом начиная со дня его согласования с Банком
России, за исключением кредиторов пятой очереди, выплаты которым
производятся по истечении одного месяца со дня согласования указанного
баланса с Банком России.
Если иное не установлено настоящей статьей, в случаях, когда
имеющиеся у кредитной организации денежные средства недостаточны для
удовлетворения требований кредиторов, ликвидатор осуществляет
реализацию имущества кредитной организации с публичных торгов в
порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Ликвидатор составляет и представляет в Банк России для
согласования промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный
баланс, бухгалтерскую и статистическую отчетность кредитной
организации в порядке и сроки, которые установлены федеральными
законами и принятыми в соответствии с ними нормативными актами Банка
России.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ликвидатором
возложенных на него обязанностей арбитражный суд вправе:
признать недействительными сделки, заключенные или совершенные
ликвидатором в ходе проведения им в кредитной организации
ликвидационных процедур, по основаниям, предусмотренным гражданским
законодательством Российской Федерации и Федеральным законом "О
несостоятельности (банкротстве)";
отстранить ликвидатора от исполнения им своих обязанностей по
ходатайству Банка России или собрания (комитета) кредиторов и
назначить нового ликвидатора, кандидатура которого предложена Банком
России в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О
несостоятельности (банкротстве)".
Срок ликвидации кредитной организации не может превышать 12
месяцев со дня принятия арбитражным судом решения о ликвидации
кредитной организации. Указанный срок может быть продлен арбитражным
судом по обоснованному ходатайству ликвидатора.
Если в ходе проведения ликвидационных процедур выявится, что
стоимость имущества кредитной организации, в отношении которой принято
решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований
кредиторов кредитной организации, ликвидатор обязан направить в
арбитражный суд заявление о признании кредитной организации банкротом.
Отчет о результатах ликвидации кредитной организации с
приложением ликвидационного баланса заслушивается на собрании
кредиторов или заседании комитета кредиторов и утверждается в порядке,
предусмотренном Федеральным законом "О несостоятельности
(банкротстве)".
Ликвидатор обязан в десятидневный срок со дня вынесения
арбитражным судом определения о завершении ликвидации кредитной
организации представить в Банк России указанное определение и другие
документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, для
осуществления государственной регистрации кредитной организации в
связи с ее ликвидацией.
Глава III. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ
СИСТЕМЫ, ЗАЩИТА ПРАВ, ИНТЕРЕСОВ ВКЛАДЧИКОВ
И КРЕДИТОРОВ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Статья 24. Обеспечение финансовой надежности
кредитной организации
В целях обеспечения финансовой надежности кредитная организация
обязана создавать резервы (фонды), в том числе под обесценение ценных
бумаг, порядок формирования и использования которых устанавливается
Банком России. Минимальные размеры резервов (фондов) устанавливаются
Банком России. Размеры отчислений в резервы (фонды) из прибыли до
налогообложения устанавливаются федеральными законами о налогах.
Кредитная организация обязана осуществлять классификацию активов,
выделяя сомнительные и безнадежные долги, и создавать резервы (фонды)
на покрытие возможных убытков в порядке, устанавливаемом Банком
России.
Кредитная организация обязана соблюдать обязательные нормативы,
устанавливаемые в соответствии с Федеральным законом "О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)". Численные значения
обязательных нормативов устанавливаются Банком России в соответствии с
указанным Федеральным законом.
Кредитная организация обязана организовывать внутренний контроль,
обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующей
характеру и масштабам проводимых операций.
Статья 25. Норматив обязательных резервов банка
Банк обязан выполнять норматив обязательных резервов,
депонируемых в Банке России, в том числе по срокам, объемам и видам
привлеченных денежных средств. Порядок депонирования обязательных
резервов определяется Банком России в соответствии с Федеральным
законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Банк обязан иметь в Банке России счет для хранения обязательных
резервов. Порядок открытия указанного счета и осуществления операций
по нему устанавливается Банком России.
Статья 26. Банковская тайна
Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая
функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об
операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все
служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях,
счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных
сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не
противоречит федеральному закону.
Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан,
осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования
юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и
арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации,
налоговым органам, таможенным органам Российской Федерации в случаях,
предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при
наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по
делам, находящимся в их производстве.
В соответствии с законодательством Российской Федерации справки
по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих
предпринимательскую деятельность без образования юридического лица,
выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при
осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению
налоговых преступлений.
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной
организацией им самим, судам, организации, осуществляющей функции по
обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев,
предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия прокурора -
органам предварительного следствия по делам, находящимся в их
производстве.
Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев
выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или
вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении,
нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным
делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных
граждан - иностранным консульским учреждениям.
Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих
предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и
физических лиц предоставляется кредитными организациями в
уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в
случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем".
Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному
страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах,
а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов
кредитных организаций, полученные им в результате исполнения
лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев,
предусмотренных федеральными законами.
Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам
сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их
клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок,
за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не
вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных
организаций в соответствии с Федеральным законом "О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем", за
исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.
За разглашение банковской тайны Банк России, организация,
осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов,
кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган,
осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их
работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного
ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
Организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию
вкладов, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную в
соответствии с федеральным законом о страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации.
Статья 27. Наложение ареста и обращение взыскания
на денежные средства и иные ценности, находящиеся в
кредитной организации
На денежные средства и иные ценности юридических и физических
лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной
организации, арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным
судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного
следствия при наличии санкции прокурора.
При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах
и во вкладах, кредитная организация незамедлительно по получении
решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному
счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.
Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и
юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в
кредитной организации, может быть обращено только на основании
исполнительных документов в соответствии с законодательством
Российской Федерации.
Кредитная организация, Банк России не несут ответственности за
ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения
взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за
исключением случаев, предусмотренных законом.
Конфискация денежных средств и других ценностей может быть
произведена на основании вступившего в законную силу приговора суда.
Глава IV. МЕЖБАНКОВСКИЕ ОТНОШЕНИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЕ
КЛИЕНТОВ
Статья 28. Межбанковские операции
Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и
размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов,
осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке
расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга,
и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями,
выданными Банком России.
Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновь
открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и
за рубежом.
Кредитные организации устанавливают корреспондентские отношения с
иностранными банками, зарегистрированными на территориях оффшорных зон
иностранных государств, в порядке, определяемом Банком России.
Корреспондентские отношения между кредитной организацией и Банком
России осуществляются на договорных началах.
Списание средств со счетов кредитной организации производится по
ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев,
предусмотренных федеральным законом.
При недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и
выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может
обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им
условиях.
Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам
(депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям
кредитной организации
Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное
вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по
соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным
законом.
Примечание. Положение части второй статьи 29 об изменении банком
в одностороннем порядке процентной ставки по срочным вкладам граждан
признано не соответствующим Конституции РФ как позволяющее банку
произвольно снижать ее исключительно на основе договора, без
определения в федеральном законе оснований, обусловливающих такую
возможность.
Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке
изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам),
комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с
клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом
или договором с клиентом.
Статья 30. Отношения между Банком России,
кредитными организациями и их клиентами
Отношения между Банком России, кредитными организациями и их
клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не
предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и
вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения,
в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная
ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность
за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также
порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных,
депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если
иное не установлено федеральным законом.
Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в
рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в
соответствии с федеральными законами.
Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ
при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных
банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статья 31. Осуществление расчетов кредитной организацией
Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и
стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил
проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой;
при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном
федеральными законами и правилами, принятыми в международной
банковской практике.
Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить
перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже
следующего операционного дня после получения соответствующего
платежного документа, если иное не установлено федеральным законом,
договором или платежным документом.
В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет
или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация,
Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке
рефинансирования Банка России.
Статья 32. Антимонопольные правила
Кредитным организациям запрещается заключать соглашения и
осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию
рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в
банковском деле.
Приобретение акций (долей) кредитных организаций, а также
заключение соглашений, предусматривающих осуществление контроля за
деятельностью кредитных организаций (групп кредитных организаций), не
должны противоречить антимонопольным правилам.
Соблюдение антимонопольных правил в сфере банковских услуг
контролируется Государственным комитетом Российской Федерации по
антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур
совместно с Банком России.
Статья 33. Обеспечение возвратности кредитов
Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом
недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных
ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами,
предусмотренными федеральными законами или договором.
При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе
досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним
проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание
на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Статья 34. Объявление должников несостоятельными
(банкротами) и погашение задолженности
Кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные
законодательством Российской Федерации меры для взыскания
задолженности.
Кредитная организация вправе обратиться в арбитражный суд с
заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности
(банкротстве) в отношении должников, не исполняющих свои обязательства
по погашению задолженности, в установленном федеральными законами
порядке.
Глава V. ФИЛИАЛЫ, ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА
И ДОЧЕРНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
НА ТЕРРИТОРИИ ИНОСТРАННОГО ГОСУДАРСТВА
Статья 35. Филиалы, представительства и дочерние
организации кредитной организации на территории
иностранного государства
Кредитная организация может с разрешения Банка России создавать
на территории иностранного государства филиалы и после уведомления
Банка России - представительства.
Кредитная организация может с разрешения и в соответствии с
требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства
дочерние организации.
Банк России не позднее трехмесячного срока с момента получения
соответствующего ходатайства сообщает заявителю в письменной форме о
своем решении - согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В
случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение
указанного срока, соответствующее разрешение Банка России считается
полученным.
Глава VI. СБЕРЕГАТЕЛЬНОЕ ДЕЛО
Статья 36. Банковские вклады физических лиц
Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или
иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и
получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в
виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию
в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом
и соответствующим договором.
Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в
соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в
системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и
состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по
обязательному страхованию вкладов. Банки обеспечивают сохранность
вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед
вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в
письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается
вкладчику.
Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц
предоставляется банкам, с даты государственной регистрации которых
прошло не менее двух лет. При слиянии банков указанный срок
рассчитывается по банку, имеющему более раннюю дату государственной
регистрации. При преобразовании банка указанный срок не прерывается.
Часть четвертая утратила силу.
Статья 37. Вкладчики банка
Вкладчиками банка могут быть граждане Российской Федерации,
иностранные граждане и лица без гражданства.
Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады
принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или
нескольких банках.
Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по вкладам
доход, совершать безналичные расчеты в соответствии с договором.
Статья 38. Система обязательного страхования
вкладов физических лиц в банках
Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств
граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается
система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках.
Участниками системы обязательного страхования вкладов физических
лиц в банках являются организация, осуществляющая функции по
обязательному страхованию вкладов, и банки, привлекающие средства
граждан.
Порядок создания, формирования и использования средств системы
обязательного страхования вкладов физических лиц в банках определяется
федеральным законом.
Статья 39. Фонды добровольного страхования вкладов
Банки имеют право создавать фонды добровольного страхования
вкладов для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по ним.
Фонды добровольного страхования вкладов создаются как некоммерческие
организации.
Число банков - учредителей фонда добровольного страхования
вкладов должно быть не менее пяти с совокупным уставным капиталом не
менее 20-кратного минимального размера уставного капитала,
установленного Банком России для банков на дату создания фонда.
Порядок создания, управления и деятельности фондов добровольного
страхования вкладов определяется их уставами и федеральными законами.
Банк обязан поставить клиентов в известность о своем участии или
неучастии в фондах добровольного страхования вкладов. В случае участия
в фонде добровольного страхования вкладов банк информирует клиента об
условиях страхования.
Глава VII. БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ В КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЯХ И НАДЗОР ЗА ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ
Статья 40. Правила бухгалтерского учета
в кредитной организации
Правила ведения бухгалтерского учета, представления финансовой и
статистической отчетности, составления годовых отчетов кредитными
организациями устанавливаются Банком России с учетом международной
банковской практики.
Статья 41. Надзор за деятельностью кредитной организации
Надзор за деятельностью кредитной организации осуществляется
Банком России в соответствии с федеральными законами.
Статья 42. Аудиторская проверка кредитной
организации, банковских групп и банковских холдингов
Отчетность кредитной организации подлежит ежегодной проверке
аудиторской организацией, имеющей в соответствии с законодательством
Российской Федерации лицензию на осуществление таких проверок.
Отчетность банковских групп и отчетность банковских холдингов подлежат
ежегодной проверке аудиторской организацией, имеющей в соответствии с
законодательством Российской Федерации лицензию на осуществление
проверок кредитных организаций и осуществляющей аудиторскую проверку
кредитных организаций не менее двух лет. Лицензии на осуществление
аудиторских проверок кредитных организаций выдаются в соответствии с
федеральными законами аудиторским организациям, осуществляющим
аудиторскую деятельность не менее двух лет.
Аудиторская проверка кредитной организации, банковских групп и
банковских холдингов осуществляется в соответствии с законодательством
Российской Федерации.
Аудиторская организация обязана составить заключение о
результатах аудиторской проверки, содержащее сведения о достоверности
финансовой отчетности кредитной организации, выполнении ею
обязательных нормативов, установленных Банком России, качестве
управления кредитной организацией, состоянии внутреннего контроля и
другие положения, определяемые федеральными законами и уставом
кредитной организации.
Аудиторское заключение направляется в Банк России в трехмесячный
срок со дня представления в Банк России годовых отчетов кредитной
организации, банковских групп и банковских холдингов.
Статья 43. Отчетность кредитной организации,
отчетность банковских групп и отчетность банковских
холдингов
Кредитная организация представляет в Банк России годовой отчет
(включая бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) после
подтверждения его достоверности аудиторской организацией. Если
кредитная организация имеет возможность оказывать существенное (прямое
или косвенное) влияние на деятельность иных юридических лиц (за
исключением кредитных организаций), она составляет и представляет
указанный отчет на консолидированной основе в порядке, определяемом
Банком России.
Кредитная организация публикует в открытой печати годовой отчет
(включая бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) в форме и
сроки, которые устанавливаются Банком России, после подтверждения его
достоверности аудиторской организацией.
Головная кредитная организация банковской группы, головная
организация банковского холдинга (управляющая компания банковского
холдинга) составляют и представляют в Банк России в целях
осуществления надзора за деятельностью кредитных организаций на
консолидированной основе в порядке, определяемом Банком России,
консолидированную отчетность о деятельности банковской группы и
консолидированную отчетность о деятельности банковского холдинга,
каждая из которых включает консолидированный бухгалтерский отчет,
консолидированный отчет о прибылях и убытках, а также расчет рисков на
консолидированной основе.
Для целей составления, представления и опубликования
консолидированной отчетности о деятельности банковской группы в состав
указанной консолидированной отчетности должна быть включена отчетность
иных юридических лиц, в отношении которых кредитные организации,
входящие в состав банковской группы, могут оказывать существенное
(прямое или косвенное) влияние на деятельность и решения, принимаемые
органами управления указанных юридических лиц.
Для целей составления, представления и опубликования
консолидированной отчетности о деятельности банковского холдинга в
состав указанной консолидированной отчетности должна быть включена
отчетность иных юридических лиц, в отношении которых головная
организация банковского холдинга (управляющая компания банковского
холдинга) и (или) кредитные организации, входящие в состав банковского
холдинга, могут оказывать существенное (прямое или косвенное) влияние
на решения, принимаемые органами управления указанных юридических лиц.
Юридические лица, в отношении которых головная кредитная
организация банковской группы, головная организация банковского
холдинга (управляющая компания банковского холдинга) оказывают
существенное (прямое или косвенное) влияние, для целей составления
консолидированной отчетности обязаны представлять им отчетность о
своей деятельности.
Головная кредитная организация банковской группы, головная
организация банковского холдинга (управляющая компания банковского
холдинга) не вправе разглашать полученную от иных юридических лиц,
входящих в данную банковскую группу (данный банковский холдинг),
информацию об их деятельности, за исключением случаев, предусмотренных
настоящим Федеральным законом, либо случаев, вытекающих из задач
опубликования консолидированной отчетности.
Председатель
Верховного Совета РСФСР
Б.Н.ЕЛЬЦИН
Москва, Дом Советов РСФСР
2 декабря 1990 г.
N 395-1
Страницы: 1 2 |