ОБ УСИЛЕНИИ КОНТРОЛЯ ЗА ОПЕРАЦИЯМИ С НАЛИЧНЫМИ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ. Письмо. Центральный банк РФ (ЦБР). 26.01.05 17-Т

                  ОБ УСИЛЕНИИ КОНТРОЛЯ ЗА ОПЕРАЦИЯМИ
                   С НАЛИЧНЫМИ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ

                                ПИСЬМО

                         ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ

                          26 января 2005 г.
                                N 17-Т

                                 (Д)


     Получение  физическими  лицами  - клиентами кредитных организаций
наличных  денежных  средств  в  случае, предусмотренном пунктом 2.9.10
Положения  Банка  России  от  19.08.2004  N  262-П  "Об  идентификации
кредитными  организациями  клиентов  и  выгодоприобретателей  в  целях
противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма", зарегистрированного Министерством
юстиции  Российской  Федерации  6 сентября 2004 года, N 6005 ("Вестник
Банка  России"  от  10.09.2004,  N  54)  (далее  - Положение N 262-П),
относится  к операциям повышенной степени (уровня) риска их совершения
в  целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем,
или финансирования терроризма.
     В  соответствии  с  пунктом  2.10  Положения  N  262-П  кредитные
организации должны уделять повышенное внимание таким операциям.
     При  возникновении подозрений об осуществлении указанных операций
в  целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем,
или  финансирования терроризма кредитные организации принимают решение
о  направлении  сведений  о  них  в  уполномоченный орган (пункты 2, 3
статьи   7   Федерального   закона   "О   противодействии  легализации
(отмыванию)  доходов,  полученных  преступным  путем, и финансированию
терроризма"  (с  изменениями)  (Собрание  законодательства  Российской
Федерации, 2001, N 33 (часть I), ст. 3418; 2002, N 44, ст. 4296; 2004,
N 31, ст. 3224).
     В  целях  повышения эффективности работы кредитных организаций по
выявлению в деятельности клиентов подозрительных операций, связанных с
получением  наличных  денежных  средств с банковских счетов (вкладов),
направляем  примерную  схему  и  характерные  признаки таких операций,
которые  могут  быть  связаны  с  легализацией  (отмыванием)  доходов,
полученных    преступным   путем,   или   финансированием   терроризма
(прилагается).
     Доведите  содержание  настоящего  письма Банка России до сведения
кредитных организаций.

                                                            А.А.КОЗЛОВ
26 января 2005 г.
N 17-Т


                                                            Приложение

                                                 к письму Банка России
                                                 "Об усилении контроля
                                             за операциями с наличными
                                                 денежными средствами"
                                                от 26 января 2005 года
                                                                N 17-Т

                           ПРИМЕРНАЯ СХЕМА
             И ХАРАКТЕРНЫЕ ПРИЗНАКИ ОПЕРАЦИЙ ПО ПОЛУЧЕНИЮ
         НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ СО СЧЕТА (ВКЛАДА), КОТОРЫЕ
            МОГУТ БЫТЬ СВЯЗАНЫ С ЛЕГАЛИЗАЦИЕЙ (ОТМЫВАНИЕМ)
                ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ,
                    ИЛИ ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА

     Конечной   целью   рассматриваемых  операций  является  получение
физическими  лицами - нерезидентами (физическими лицами - резидентами)
со своих счетов, открытых в российских кредитных организациях, крупных
сумм наличных денежных средств в рублях либо в иностранной валюте.
     Указанные  денежные  средства поступают на счета физических лиц -
нерезидентов  (физических лиц - резидентов) в безналичной форме в виде
переводов  от  одного  или нескольких юридических лиц -нерезидентов, в
том числе со счетов, открытых в одной и той же кредитной организации.
     В свою очередь, на счета юридических лиц - нерезидентов указанные
денежные  средства  по  различным  основаниям  могут  поступать как от
юридических лиц - нерезидентов (преимущественно в иностранной валюте),
так  и  от  юридических  лиц  -  резидентов  (в  основном в рублях). В
последнем случае, если в качестве основания для осуществления расчетов
в  рублях  с  юридическим  лицом  -  нерезидентом  юридическое  лицо -
резидент   представляет   в   кредитную   организацию   внешнеторговые
контракты,   то,  как  правило,  содержание  указанных  контрактов  не
соответствует "Рекомендациям по минимальным требованиям к обязательным
реквизитам    и   форме   внешнеторговых   контрактов",   утвержденным
Министерством  внешних  экономических  связей  Российской Федерации 29
февраля  1996  года  и  доведенным  до  сведения уполномоченных банков
письмом  Банка  России  от  15.07.96  N 300 ("Вестник Банка России" от
23.07.96  N  33).  При  этом  расчеты,  поставка  или приемка-передача
товаров  (работ,  услуг,  результатов интеллектуальной деятельности) в
рамках  исполнения  обязательств  по  вышеуказанным  контрактам обычно
осуществляются в один день.
     Основания   переводов   в  пользу  физических  лиц  -  резидентов
(физических  лиц  - нерезидентов) от одного или нескольких юридических
лиц  -  нерезидентов  могут  быть  различными,  в том числе: оплата по
контракту, договору, соглашению, выплата вознаграждения за выполненные
работы,   оказанные  услуги,  переданные  результаты  интеллектуальной
деятельности,   перечисление  бонусов,  получение  и  возврат  займов,
операции с векселями и т.п.
     При  осуществлении последовательных операций по переводу денежных
средств  в  рамках одной кредитной организации возможно дополнительное
участие в схеме еще одного юридического лица - резидента, выполняющего
функции  по  аккумулированию на своем счете рублевых средств от других
юридических  лиц  -  резидентов  для  их последующего перевода на счет
юридического  лица - нерезидента. В указанном случае ежедневно на счет
такого  юридического  лица  -резидента  поступают денежные средства от
нескольких  юридических  лиц  -  резидентов,  являющихся клиентами как
данной  кредитной  организации,  так и других кредитных организаций. В
конце  операционного  дня  все  денежные средства, зачисленные на счет
этого  юридического  лица  - резидента, переводятся в полном объеме на
счет   юридического   лица   -   нерезидента  (счета  юридических  лиц
-нерезидентов)   для   последующего   их   перевода  на  счет  (вклад)
физического  лица  -  нерезидента  (физического  лица  -  резидента) и
получения в наличной форме.
     Отмечаются следующие характерные признаки вышеописанных операций,
имеющих  конечной  целью  получение наличных денежных средств со счета
(вклада)   физического   лица   -   нерезидента  (физического  лица  -
резидента):
     - при  наличии значительных оборотов безналичных денежных средств
в  течение  операционного  дня  на  конец операционного дня ежедневные
нулевые  или  незначительные  (не  более  5%  от  оборота  безналичных
денежных  средств  в  течение  операционного  дня)  остатки  на счетах
основных  участников  схемы  по получению наличных денежных средств со
счета (вклада);
     - зачисление  денежных средств на счета (вклады) физических лиц -
нерезидентов  (физических  лиц  -  резидентов) и получение физическими
лицами  -  нерезидентами  (физическими  лицами  -резидентами) наличных
денежных  средств  с  указанных  счетов  (вкладов) в один операционный
день;
     - наличие  одних  и  тех  же участников, совпадающие адреса места
нахождения организаций, осуществляющих такие операции;
     - значительные   объемы   наличных  денежных  средств,  регулярно
получаемых  физическими  лицами  - нерезидентами (физическими лицами -
резидентами)   со   своих   счетов   (вкладов)   в   одном  внутреннем
подразделении кредитной организации (филиала);
     - закрытие   счетов   (вкладов)  участников  схемы  по  получению
наличных   денежных   средств   со  счета  (вклада)  после  проведения
определенного цикла таких операций либо резкое прекращение операций по
данным счетам (вкладам).