Фрагмент документа "ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ЕДИНОЙ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ НА 2007 ГОД <*>".
V.1. Мероприятия Банка России
по совершенствованию банковской системы
и банковского надзора в 2007 году
Реализация мероприятий, предусмотренных Стратегией развития
банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года (далее
- Стратегия), благоприятные макроэкономические условия будут
способствовать дальнейшему устойчивому росту банковского сектора. В
2007 году будет расширяться взаимодействие банковского сектора с
реальной экономикой, более заметной станет его роль в реализации
приоритетных национальных проектов.
Банки сохранят доминирующее положение в системе финансового
посредничества и останутся в числе привлекательных объектов для
инвестирования. Росту эффективности и инвестиционной привлекательности
российского банковского сектора будет способствовать повышение доверия
к нему со стороны кредиторов и вкладчиков в условиях развития
банковской деятельности и устойчивого функционирования системы
страхования вкладов.
Одновременно будет нарастать конкуренция на рынке банковских
услуг, в том числе в связи с повышением активности банков с
иностранным капиталом, а также в результате развития трансграничного
банковского обслуживания. Завершение либерализации валютного
законодательства приведет к расширению предложения услуг иностранными
банками. В этих условиях особое значение приобретает повышение
конкурентоспособности отечественных банков, уровня их финансовой
устойчивости, способности предоставлять высококачественные современные
банковские услуги.
Финансово слабые, плохо управляемые и недобросовестные кредитные
организации будут выбывать с рынка банковских услуг, в то время как
лидеры российского банковского рынка наряду с устойчивыми средними и
малыми банками (в том числе региональными) упрочат свое положение.
Продолжится естественный процесс консолидации российского банковского
сектора. Несколько возрастет в капитале и активах банковского сектора
доля банков с иностранным капиталом, в том числе и за счет появления
новых банков, контролируемых нерезидентами.
Исходя из Стратегии в 2007 году Банк России продолжит работу по
развитию банковского сектора и банковского надзора по ряду
направлений. Одним из таких направлений будет участие в
совершенствовании действующего банковского законодательства. Будет
продолжена подготовка нормативных актов Банка России, ориентированных
на действующее российское законодательство и международную практику
банковского регулирования и банковского надзора. Учитывая, что
динамичное развитие банковского сектора сопровождается накоплением
рисков, будет уделяться дополнительное внимание вопросам качества
систем управления рисками и внутреннего контроля, корпоративного
управления, учета и отчетности. Будут предприняты дальнейшие шаги по
развитию содержательного, риск-ориентированного надзора, внедрению в
российскую практику рекомендаций Базельского комитета по банковскому
надзору (БКБН), прежде всего Основополагающих принципов эффективного
банковского надзора. Будут также осуществляться мероприятия по
подготовке к реализации подходов, предусмотренных документом БКБН
"Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала:
новые подходы" (далее - Базель II).
В 2007 году в целях укрепления финансовой устойчивости и
конкурентоспособности банковского сектора экономики должное внимание
Банком России будет уделено проблеме капитализации кредитных
организаций при сохранении приоритетного значения качества капитала. В
том числе в 2007 году предстоит продолжить работу по созданию
надлежащего нормативно-правового обеспечения роста капитала кредитных
организаций банковского сектора, повышению качества управления в
кредитных организациях по ряду направлений, включая:
- выравнивание условий доступа российского и иностранного
капитала в российский банковский сектор и конкурентных условий
деятельности российских и иностранных банков;
- упрощение процедур реорганизации кредитных организаций в форме
слияния, присоединения и преобразования;
- расширение возможностей кредитных организаций по открытию
внутренних структурных подразделений;
- совершенствование процедуры регистрации кредитных организаций и
лицензирования банковской деятельности в целях устранения факторов,
сдерживающих развитие банковской инфраструктуры;
- совершенствование регулирования размещения и обращения акций
(долей) кредитных организаций;
- конкретизацию квалификационных требований и требований к
деловой репутации, предъявляемых к руководству и учредителям
(участникам) кредитных организаций;
- уточнение подходов к включению в расчет основного и
дополнительного капитала банка признанных международной практикой
субординированных финансовых инструментов.
Приоритетным направлением в области дистанционного надзора
выступает развитие содержательного компонента надзора, дальнейшее
приближение техники и режимов к международной практике, развитие
риск-ориентированного надзора за всеми существенными видами банковских
рисков на соло- и консолидированной основе, включая как традиционные
финансовые (кредитные, рыночные, процентные, ликвидности), так и
нефинансовые риски (операционный, правовой, репутационный).
В этих целях предстоит осуществить следующие мероприятия:
- внедрение в надзорную практику новых подходов к оценке
финансовой устойчивости кредитных организаций, предусматривающих
комплексный подход, отработанный в рамках формирования системы
страхования вкладов;
- внедрение режимов банковского надзора, базирующихся на оценках
финансовой устойчивости кредитных организаций;
- подготовка изменений в законодательство и внесение в
нормативные документы изменений, направленных на внедрение
международных подходов к оценке достаточности капитала кредитных
организаций, определенных в рамках Базеля II;
- совершенствование подходов к порядку формирования резервов на
возможные потери, в частности уточнение методики формирования резервов
по портфелю однородных ссуд исходя из приоритета содержания над
формой, либерализации требований к оценке качества ссуд,
предоставленных микрофинансовым организациям и использованных ими на
выдачу ссуд субъектам малого бизнеса и физическим лицам;
- совершенствование подходов к регулированию и надзору за риском
ликвидности и методики расчета соответствующих нормативов;
- совершенствование подходов к оценке рисков, принимаемых
кредитными организациями при осуществлении операций и сделок
кредитного характера с группой экономически связанных между собой
заемщиков и заемщиков, связанных с самой кредитной организацией;
- совершенствование подходов к оценке качества управления
процентным риском в кредитных организациях, включая вопросы
организации системы управления процентным риском в кредитных
организациях в отношении как торгового, так и банковского
(неторгового) портфелей финансовых инструментов, чувствительных к
изменению процентных ставок;
- совершенствование консолидированной отчетности и анализа рисков
банковских групп и банковских холдингов на консолидированной основе;
- совершенствование подходов к оценке качества корпоративного
управления в кредитных организациях, управления всеми существующими
банковскими рисками с учетом повышения уровня автоматизации банковской
деятельности, развития информационных аналитических систем и
технологий банковского обслуживания;
- обеспечение дальнейшего совершенствования системы раннего
предупреждения возможных проблем кредитных организаций, банковских
групп (банковских холдингов) и системы в целом;
- совершенствование методики и инструментария мониторинга
финансовой устойчивости банковского сектора, в том числе проведение
работы по расчету и анализу рекомендованных МВФ показателей финансовой
устойчивости банковского сектора;
- совершенствование раскрытия информации о состоянии и динамике
развития банковского сектора, включая совершенствование системы
макропруденциальных показателей его финансовой устойчивости,
публикуемых Банком России, публикацию ежемесячного "Обзора банковского
сектора Российской Федерации", издание "Отчета о развитии банковского
сектора и банковского надзора" за 2006 год.
Банком России будет продолжена работа по дальнейшему
совершенствованию нормативно-правовой базы в части повышения
требований по раскрытию информации при осуществлении кредитными
организациями потребительского кредитования и мониторинга риска
потребительского кредитования.
В ходе инспекционных проверок основное внимание будет уделяться
вопросам:
- оценки финансового состояния кредитной организации с элементами
прогнозирования ее способности сохранять финансовую устойчивость на
перспективу;
- определения и оценки рисков на возможно более ранних стадиях их
возникновения;
- качества систем управления в банке, включая системы внутреннего
контроля и управления рисками (оценка их адекватности характеру,
масштабам и условиям деятельности банка);
- соблюдения кредитными организациями (их филиалами) требований
Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма";
- соблюдения банками - участниками системы страхования вкладов
критериев и требований, которые применялись при их вступлении в
систему;
- качества управления филиалами со стороны головного банка;
- оценки достоверности учета (отчетности) кредитных организаций.
Банком России будут предприняты меры по дальнейшему
совершенствованию механизмов противодействия легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в
том числе будет усилена ориентация на оценку эффективности
функционирующих в кредитных организациях систем внутреннего контроля.
|
Фрагмент документа "ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ЕДИНОЙ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ НА 2007 ГОД <*>".