О МЕТОДИЧЕСКИХ РЕКОМЕНДАЦИЯХ
ПО ОРГАНИЗАЦИИ В КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ
ПО ПРИОСТАНОВЛЕНИЮ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ОПЕРАЦИЙ
С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ
ПИСЬМО
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ
13 июля 2005 г.
N 97-Т
(Д)
В соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона "О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма" (Собрание законодательства
Российской Федерации, 2001, N 33 (часть I), ст. 3418; 2002, N 30, ст.
3029; N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224) (далее - Федеральный
закон) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или
иным имуществом, приостанавливают такие операции (за исключением
операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет
физического или юридического лица) на два рабочих дня с даты, когда
распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены, если
хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в
отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с
пунктом 2 статьи 6 Федерального закона порядке сведения об их участии
в террористической деятельности, либо юридическое лицо, прямо или
косвенно находящееся в собственности или под контролем таких
организации или лица, либо физическое или юридическое лицо,
действующее от имени или по указанию таких организации или лица.
Банк России направляет для использования в работе прилагаемые
Методические рекомендации по организации в кредитной организации
работы по приостановлению отдельных видов операций с денежными
средствами.
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
13 июля 2005 г.
N 97-Т
Приложение
к письму Банка России
от 13 июля 2005 года
N 97-Т
"О Методических рекомендациях
по организации в кредитной организации
работы по приостановлению отдельных
видов операций с денежными средствами"
МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ
ПО ОРГАНИЗАЦИИ В КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ
ПО ПРИОСТАНОВЛЕНИЮ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ОПЕРАЦИЙ
С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ
При принятии в соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального
закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма" (Собрание
законодательства Российской Федерации, 2001, N 33 (часть I), ст. 3418;
2002, N 30, ст. 3029; N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224) (далее -
Федеральный закон) решения о приостановлении кредитными организациями
операций по списанию денежных средств с банковских счетов, счетов по
вкладам (депозитам) и по переводу денежных средств по поручению
физических лиц без открытия банковских счетов рекомендуем исходить из
следующего.
1. Исчисление сроков приостановления
кредитными организациями отдельных видов операций
с денежными средствами
1.1. Начало срока приостановления операции по списанию денежных
средств с банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) или по
переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия
банковских счетов (далее - Операция) исчисляется с даты, когда
распоряжение клиента должно быть выполнено (статья 849 Гражданского
кодекса Российской Федерации).
1.2. В случае, когда начало течения срока приостановления
Операции приходится на выходной или праздничный день, срок
приостановления Операции исчисляется с первого рабочего дня,
следующего за соответствующим выходным или праздничным днем.
В случае, когда начало течения срока приостановления Операции
приходится на выходной или праздничный день и этот день является
рабочим днем для кредитной организации, срок приостановления Операции
исчисляется с указанного выходного или праздничного дня.
2. Приостановление кредитными организациями
отдельных видов операций
2.1. После принятия от клиента распоряжения о проведении Операции
при установлении обстоятельства, что хотя бы одной из сторон является
организация или физическое лицо, в отношении которых имеются
полученные в установленном в соответствии с пунктом 2 статьи 6
Федерального закона порядке сведения об их участии в террористической
деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в
собственности или под контролем таких организации или лица, либо
физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию
таких организации или лица, кредитная организация принимает решение о
приостановлении Операции на два рабочих дня с даты, когда распоряжение
клиента должно быть выполнено, в соответствии с внутренними
документами кредитной организации, включая программу, регламентирующую
в кредитной организации работу по приостановлению операций с денежными
средствами и иным имуществом.
2.2. Для целей реализации обязанности, изложенной в пункте 2.1
настоящего письма, во внутренних документах кредитной организации
рекомендуется установить:
- обязанность служащего кредитной организации, выявившего
Операцию клиента, относящуюся к категории операций, подлежащих
приостановлению, а также в случае возникновения у него сомнений в
отнесении Операции к указанной категории операций, немедленно
представить соответствующую информацию специальному должностному лицу,
ответственному за соблюдение правил внутреннего контроля в целях
противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления
(ответственному сотруднику), назначаемому в соответствии с абзацем
первым пункта 2 статьи 7 Федерального закона;
- обязанность ответственного сотрудника по рассмотрению
представленной информации и определения, на основании сведений,
полученных в ходе идентификации клиента, необходимости признания
Операции операцией, подлежащей приостановлению.
2.3. Принятие окончательного решения о приостановлении Операции
по представлению ответственного сотрудника рекомендуется возложить на
руководителя кредитной организации.
При этом приостановление Операции производится только в случае
выявления полного совпадения имеющихся у кредитной организации
сведений о клиенте с информацией, содержащейся в перечне организаций и
физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в
экстремистской деятельности, доведенном до сведения кредитных
организаций в порядке, установленном Правительством Российской
Федерации.
2.4. В случае если филиалу кредитной организации предоставлено
право самостоятельно направлять информацию в уполномоченный орган и в
филиале назначен служащий, исполняющий функции ответственного
сотрудника, то обязанность принятия решения о приостановлении Операции
рекомендуется возложить на руководителя филиала.
2.5. В случае приостановления операции по списанию денежных
средств с банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) списание
денежных средств на основании распоряжения клиента не производится.
Распоряжение клиента рекомендуется регистрировать в отдельном
журнале, который может вестись в произвольной форме и помещаться в
отдельную папку до истечения срока приостановления операции. В журнале
для регистрации распоряжений клиентов, операции которых
приостановлены, целесообразно фиксировать информацию, позволяющую
идентифицировать операцию, которая была приостановлена, и участников
такой операции. Указанный журнал рекомендуется пронумеровать,
прошнуровать и скрепить печатью кредитной организации, а количество
листов в нем заверить подписями руководителя и главного бухгалтера
кредитной организации.
2.6. В случае приостановления операции по переводу денежных
средств по поручению физического лица без открытия банковского счета
после приема от клиента наличных денежных средств и документа,
предоставляемого клиентом для осуществления перевода в соответствии с
пунктом 1.2.3 Положения Банка России от 1 апреля 2003 года N 222-П "О
порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в
Российской Федерации", зарегистрированного Министерством юстиции
Российской Федерации 29 апреля 2003 года N 4468 ("Вестник Банка
России" от 8 мая 2003 года N 24) (далее - Положение N 222-П),
кредитной организации рекомендуется учитывать денежные средства по
приостановленной операции в соответствии с пунктом 1 приложения к
Положению N 222-П без перечисления денежных средств по назначению.
В случае приостановления операции по переводу денежных средств по
поручению физического лица без открытия банковского счета после приема
от клиента наличных денежных средств и документа, предоставляемого
клиентом для осуществления перевода в соответствии с абзацем третьим
пункта 3.6 Инструкции Банка России от 28 апреля 2004 года N 113-И "О
порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и
порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов
банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и
валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками),
номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием
физических лиц", зарегистрированной Министерством юстиции Российской
Федерации 2 июня 2004 года N 5824 ("Вестник Банка России" от 9 июня
2004 года N 33), кредитной организации рекомендуется учитывать
денежные средства по приостановленной операции в соответствии с
Указанием Банка России от 11 июня 2004 года N 1446-У "О порядке
бухгалтерского учета уполномоченными банками отдельных видов
банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и
валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками),
номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием
физических лиц", зарегистрированным Министерством юстиции Российской
Федерации 17 июня 2004 года N 5852 ("Вестник Банка России" от 18 июня
2004 года N 36), без перечисления денежных средств по назначению.
Документ клиента, на основании которого осуществляются
вышеуказанные операции по переводу средств без открытия счета,
рекомендуется регистрировать с учетом положений, изложенных в абзаце 2
подпункта 2.5 настоящего письма.
2.7. Если в соответствии с договором банковского счета (вклада)
на кредитную организацию возложена обязанность по составлению от имени
клиента расчетного документа, то при принятии решения о
приостановлении Операции указанная обязанность исполнению не подлежит
до окончания срока ее приостановления.
2.8. В случае получения кредитной организацией в течение срока
приостановления Операции постановления уполномоченного органа о
приостановлении данной Операции на дополнительный срок Операция
приостанавливается дополнительно на срок, указанный в постановлении
уполномоченного органа.
2.9. На следующий рабочий день после истечения срока
приостановления Операции кредитная организация осуществляет
приостановленную Операцию в соответствии с распоряжением клиента, если
нет иных препятствий для осуществления Операции в соответствии с
законодательством Российской Федерации (например, арест денежных
средств, находящихся на счете). |