О ПОРЯДКЕ ПРИМЕНЕНИЯ АКТОВ БАНКА РОССИИ
ПИСЬМО
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ
6 мая 2005 г.
N 12-4-7/1119
(Д)
Департамент валютного регулирования и валютного контроля
рассмотрел запрос Ассоциации российских банков о порядке применения
ряда актов Банка России, изданных в целях повышения эффективности
работы кредитных организаций по выявлению в деятельности клиентов
подозрительных операций, и сообщает следующее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона "О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма" (далее по тексту - Федеральный
закон) кредитные организации обязаны в целях предотвращения
легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и
финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля и
программы его осуществления. При этом правила внутреннего контроля
должны разрабатываться кредитными организациями с учетом рекомендаций,
утверждаемых Центральным банком Российской Федерации.
Банк России, учитывая информацию, получаемую в рамках отчетности
кредитных организаций и в ходе инспекционной деятельности, подготовил
для кредитных организаций рекомендации по выявлению в деятельности
клиентов подозрительных операций. В частности, Банком России были
изданы: Письма от 21.01.2005 N 12-Т "Методические рекомендации по
усилению контроля за операциями покупки физическими лицами ценных
бумаг за наличный расчет и купли-продажи наличной иностранной валюты"
(далее - Письмо N 12-Т) и от 26.01.2005 N 17-Т "Об усилении контроля
за операциями с наличными денежными средствами" (далее - Письмо N
17-Т). Следует отметить, что названные выше акты не являются
нормативными актами Банка России, обязательными для исполнения
кредитными организациями. Содержащиеся в данных актах положения
представляют собой рекомендации по выявлению подозрительных операций в
деятельности клиентов.
При этом право принимать окончательное решение о необходимости
классификации той или иной операции с денежными средствами или иным
имуществом в качестве подозрительной операции входит исключительно в
компетенцию кредитной организации.
Таким образом, в ходе организации внутреннего контроля в целях
противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма кредитная организация вправе
самостоятельно определять, в каком объеме использовать в своей
деятельности рекомендации Банка России, содержащиеся в Письмах N 12-Т
и N 17-Т.
Вместе с тем необходимо иметь в виду, что уполномоченные
представители Банка России, проводящие проверку кредитной организации,
на основании документов (информации), полученных от кредитной
организации, вправе составить профессиональное мотивированное суждение
и дать оценку степени соответствия ее деятельности по противодействию
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма рекомендациям Банка России. Кроме того,
исходя из результатов проверки и особенностей деятельности проверяемой
кредитной организации, в целях повышения эффективности внутреннего
"противолегализационного" контроля уполномоченные представители Банка
России могут обратить дополнительное внимание руководства кредитной
организации на изложенные в актах Банка России, в частности, Письмах N
N 12-Т и 17-Т, рекомендации.
Одновременно по вопросу разъяснения термина "значительные
объемы", используемого в Письме N 17-Т, сообщаем, что в рамках
осуществления мер, направленных на противодействие легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирование
терроризма, количественные характеристики, по нашему мнению, в каждом
конкретном случае должны определяться кредитной организацией
самостоятельно с учетом особенностей ее деятельности, особенностей
деятельности ее клиентов, а также степени (уровня) риска проводимых
клиентами операций.
Директор
Е.И.ИЩЕНКО
6 мая 2005 г.
N 12-4-7/1119 |