ТЕРРИТОРИАЛЬНЫМ УЧРЕЖДЕНИЕМ (ТУ) БАНКА РОССИИ В
КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ БЫЛИ НАПРАВЛЕНЫ ПИСЬМА, В
КОТОРЫХ В СВЯЗИ С ВСТУПЛЕНИЕМ В СИЛУ ФЕДЕРАЛЬНОГО
ЗАКОНА ОТ 27.07.2006 N 147-ФЗ "О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В
СТАТЬИ 5 И 7 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ
ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ
ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА" УСТАНОВЛЕНО
ТРЕБОВАНИЕ ВНЕСТИ ИЗМЕНЕНИЯ В ПРАВИЛА ВНУТРЕННЕГО
КОНТРОЛЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ
ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ
ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА (ДАЛЕЕ - ПРАВИЛА) И
НАПРАВИТЬ ИХ НА СОГЛАСОВАНИЕ В ТУ БАНКА РОССИИ НЕ
ПОЗДНЕЕ 11.09.2006. В СВЯЗИ С УСТАНОВЛЕННЫМ
ТРЕБОВАНИЕМ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ СТОЛКНУЛИСЬ С
НЕОБХОДИМОСТЬЮ ВНОСИТЬ ИЗМЕНЕНИЯ В ПРАВИЛА И
НАПРАВЛЯТЬ ИХ НА СОГЛАСОВАНИЕ В ОТСУТСТВИЕ
СООТВЕТСТВУЮЩИХ ИЗМЕНЕНИЙ В НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ БАНКА
РОССИИ (ПОЛОЖЕНИЕ ОТ 19.08.2004 N 262-П "ОБ
ИДЕНТИФИКАЦИИ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ КЛИЕНТОВ И
ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕЙ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ
ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ
ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА", ИНСТРУКЦИЯ ОТ
28.04.2004 N 113-И "О ПОРЯДКЕ ОТКРЫТИЯ, ЗАКРЫТИЯ,
ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ОБМЕННЫХ ПУНКТОВ И ПОРЯДКЕ
ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ УПОЛНОМОЧЕННЫМИ БАНКАМИ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ
БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И ИНЫХ СДЕЛОК С НАЛИЧНОЙ
ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ И ВАЛЮТОЙ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ,
ЧЕКАМИ (В ТОМ ЧИСЛЕ ДОРОЖНЫМИ ЧЕКАМИ), НОМИНАЛЬНАЯ
СТОИМОСТЬ КОТОРЫХ УКАЗАНА В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ, С
УЧАСТИЕМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ)". В ТО ЖЕ ВРЕМЯ УКАЗАННЫЕ
НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ БАНКА РОССИИ УСТАНАВЛИВАЮТ
РЕКОМЕНДАЦИИ ДЛЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ К
УЧЕТУ ПОСЛЕДНИМИ В СООТВЕТСТВИИ С ТРЕБОВАНИЕМ П. 2 СТ.
7 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ
(ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И
ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА". ТАКИМ ОБРАЗОМ,
СКЛАДЫВАЕТСЯ СИТУАЦИЯ, КОГДА КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
БУДУТ ВЫНУЖДЕНЫ ПОСЛЕ ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ В НОРМАТИВНЫЕ
АКТЫ БАНКА РОССИИ ВНОВЬ ПРОВЕСТИ ПРОЦЕДУРУ ВНЕСЕНИЯ
ИЗМЕНЕНИЙ, ВНУТРЕННЕГО СОГЛАСОВАНИЯ, УТВЕРЖДЕНИЯ И
НАПРАВЛЕНИЯ ПРАВИЛ НА СОГЛАСОВАНИЕ В ТУ БАНКА РОССИИ В
ЦЕЛЯХ УЧЕТА РЕКОМЕНДАЦИЙ, УСТАНОВЛЕННЫХ БАНКОМ РОССИИ.
ТАКЖЕ МНОГИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ НЕ ИМЕЮТ РЕАЛЬНОЙ
ВОЗМОЖНОСТИ ПРОВЕСТИ ВНУТРЕННЕЕ СОГЛАСОВАНИЕ И
УТВЕРЖДЕНИЕ ПРАВИЛ В СРОКИ, УСТАНОВЛЕННЫЕ ТУ БАНКА
РОССИИ. ПРАВОМЕРНО ЛИ УСТАНОВЛЕНИЕ ТЕРРИТОРИАЛЬНЫМИ
УЧРЕЖДЕНИЯМИ БАНКА РОССИИ КОНКРЕТНЫХ СРОКОВ ВНЕСЕНИЯ
КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ИЗМЕНЕНИЙ В ПРАВИЛА, А ТАКЖЕ
НАПРАВЛЕНИЯ ЭТИХ ИЗМЕНЕНИЙ НА СОГЛАСОВАНИЕ В
ТЕРРИТОРИАЛЬНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ БАНКА РОССИИ ПРИ ОТСУТСТВИИ
ПОДОБНЫХ ТРЕБОВАНИЙ СО СТОРОНЫ БАНКА РОССИИ?
ПИСЬМО
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ
20 февраля 2007 г.
N 12-1-5/393
(Д)
Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(далее - Федеральный закон) не устанавливает порядка и сроков
приведения организациями, осуществляющими операции с денежными
средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля,
разработанных в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее -
ПОД/ФТ), в соответствие с действующим законодательством Российской
Федерации в случае его изменения.
В соответствии с абз. 9 п. 2 ст. 7 Федерального закона правила
внутреннего контроля организаций, осуществляющих операции с денежными
средствами или иным имуществом, утверждаются в соответствии с
порядком, устанавливаемым Правительством Российской Федерации.
Однако Постановлением Правительства Российской Федерации от
08.01.2003 N 6 "О порядке утверждения правил внутреннего контроля в
организациях, осуществляющих операции с денежными средствами или иным
имуществом" не установлен порядок утверждения правил внутреннего
контроля в организациях, осуществляющих операции с денежными
средствами или иным имуществом, в случае внесения изменений в
действующие законодательство Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ.
Вместе с тем в соответствии с п. 2 указанного Постановления
Правительства правила внутреннего контроля в организациях,
осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом,
представляются на согласование в соответствующий надзорный орган, а в
случае отсутствия надзорных органов в сфере деятельности таких
организаций - в Федеральную службу по финансовому мониторингу в
течение 5 рабочих дней с даты их утверждения.
Следует отметить, что нормы Федерального закона от 27.07.2006 N
147-ФЗ "О внесении изменений в статьи 5 и 7 Федерального закона "О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма" являются нормами прямого действия
и вступили в силу с 9 августа 2006 г. При этом Банком России было
издано Письмо Банка России от 23.08.2006 N 112-Т "О применении
Инструкции Банка России от 28 апреля 2004 года N 113-И и Положения
Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П", согласно которому
отдельные положения Инструкции Банка России от 28.04.2004 N 113-И "О
порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и
порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов
банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и
валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками),
номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием
физических лиц" и Положения Банка России от 19.08.2004 N 262-П "Об
идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей
в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма" применяются в части, не
противоречащей п. 1.1 и 1.2 ст. 7 Федерального закона.
В то же время в соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона
организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным
имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания)
доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма
разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его
осуществления, а также предпринимать иные внутренние организационные
меры в указанных целях.
Таким образом, в случае внесения изменений в Федеральный закон
кредитные организации обязаны актуализировать свои правила внутреннего
контроля.
В этой связи, по нашему мнению, территориальные учреждения Банка
России в рамках осуществления надзорных функций могут направлять в
адрес кредитных организаций письма, обращающие их внимание на
необходимость приведения правил внутреннего контроля в соответствие с
изменениями, внесенными в Федеральный закон, с указанием рекомендуемых
сроков для выполнения данной работы.
В то же время у Банка России и его территориальных учреждений
отсутствуют полномочия на установление конкретных сроков представления
кредитными организациями доработанных и утвержденных правил
внутреннего контроля на согласование в соответствующие территориальные
учреждения Банка России.
Для урегулирования проблемы, связанной с установлением единого
порядка приведения организациями, осуществляющими операции с денежными
средствами или иным имуществом, включая кредитные организации, правил
внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в соответствие с действующим
законодательством Российской Федерации в случае его изменения, по
нашему мнению, достаточно полномочий Правительства Российской
Федерации, установленных абз. 9 п. 2 ст. 7 Федерального закона.
В связи с вышеизложенным полагаем целесообразным Ассоциации
российских банков выступить с инициативой о внесении соответствующих
изменений в Постановление Правительства Российской Федерации от
08.01.2003 N 6.
Директор
Департамента финансового мониторинга
и валютного контроля
Е.И.ИЩЕНКО
20 февраля 2007 г.
N 12-1-5/393 |