ОБ ИДЕНТИФИКАЦИИ
ПИСЬМО
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ
31 августа 2007 г.
N 12-1-5/1971
(Д)
Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка
России сообщает следующее.
Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(далее - Федеральный закон) не наделяет Банк России полномочиями
давать толкование по вопросам его применения. В связи с этим
разъяснения Банка России и его отдельных департаментов не могут
рассматриваться в качестве официальных разъяснений порядка применения
указанного закона.
Вместе с тем считаем возможным сообщить мнение Департамента,
которое не является официальным толкованием Федерального закона.
Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона
организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным
имуществом, обязаны идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании
в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным
имуществом (клиента), за исключением случаев, установленных пунктами
1.1 и 1.2 статьи 7 Федерального закона.
Порядок идентификации кредитными организациями клиентов и
выгодоприобретателей установлен Положением Банка России от 19.08.2004
N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и
выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(далее - Положение N 262-П).
Согласно пункту 2.1 Положения N 262-П в целях идентификации
клиента кредитная организация осуществляет сбор сведений и документов,
предусмотренных Приложениями 1 - 3 к Положению N 262-П, а также иной
необходимой информации и документов.
Таким образом, в случае, когда кредитная организация - кредитор
уступила право (требование) по кредитному договору, заключенному ею с
физическим лицом - заемщиком, другой кредитной организации, физическое
лицо - заемщик становится клиентом кредитной организации, к которой
перешли права кредитора по указанному договору, и данная кредитная
организация обязана идентифицировать физическое лицо - заемщика, то
есть осуществить сбор необходимых документов и сведений.
Обращаем внимание на то, что, если для погашения кредита новому
кредитору физическому лицу - заемщику потребуется открытие банковских
счетов, то необходимо учитывать требования пункта 5 статьи 7
Федерального закона, в соответствии с которым кредитным организациям
запрещается открывать счета (вклады) физическим лицам без личного
присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя.
Заместитель
директора Департамента
А.В.ОДИНЦОВ
31 августа 2007 г.
N 12-1-5/1971 |