О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА
РОССИИ ОТ 3 ОКТЯБРЯ 2000 ГОДА N 122-П "О ПОРЯДКЕ
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ КРЕДИТОВ БАНКАМ,
ОБЕСПЕЧЕННЫХ ЗАЛОГОМ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВАМИ"
УКАЗАНИЕ
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ
28 декабря 2001 г.
N 1082-У
(Д)
1. Внести в Положение Банка России от 3 октября 2000 года N 122-П
"О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных
залогом и поручительствами" с учетом изменений и дополнений, внесенных
Указанием Банка России от 23.03.2001 N 936-У ("Вестник Банка России"
от 9.10.2000 г. N 54, от 29.03.2001 г. N 20 - 21) (далее - Положение
Банка России), следующие изменения и дополнения.
1.1. Пункт 1.7.1:
1.1.1. после слов "суммы основного долга по кредиту" исключить
слова "Банка России";
1.1.2. дополнить словами: "(но не выше номинальной для векселей,
выданных с дисконтом, и не выше номинала и суммы процентов,
начисленных с даты составления векселя по дату его приобретения для
процентных векселей)".
1.2. Пункт 1.11 после слов "(корреспондентский субсчет) банка"
дополнить текстом следующего содержания: ", открытый в подразделениях
расчетной сети Банка России".
1.3. Первый абзац подпункта 3 пункта 2.1 дополнить предложением
следующего содержания: "Указанные дополнительные соглашения должны
быть заключены до подачи банком-заемщиком Заявления в территориальное
учреждение Банка России.".
1.4. В пункте 2.2:
1.4.1. подпункт 6 изложить в следующей редакции:
"6) выполнять обязательные резервные требования Банка России (не
иметь недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за
нарушение порядка резервирования, отсутствие фактов непредставления
расчета регулирования размера обязательных резервов в установленный
срок и/или представления расчета с нарушением установленного срока) на
последние три отчетные даты (либо по результатам проведенной в течение
указанного периода проверки правильности составления расчета
регулирования размера обязательных резервов);";
1.4.2. подпункт 7 изложить в новой редакции:
"7) не иметь случаев ареста денежных средств на корреспондентском
счете (корреспондентском(их) субсчете(ах) банка в расчетных
подразделениях Банка России в течение последних 90 календарных дней
(информация по фактам ареста денежных средств на корреспондентском(их)
субсчете(ах) банка направляется территориальным учреждением Банка
России по местонахождению расчетного подразделения, осуществляющего
его ведение, в территориальное учреждение Банка России, расчетное
подразделение которого осуществляет ведение корреспондентского счета
банка. Последнее, в свою очередь, направляет указанную информацию, а
также информацию о случаях ареста денежных средств на
корреспондентском счете банка в территориальное учреждение Банка
России, предоставившее кредит от имени Банка России.";
1.4.3. подпункт 9 исключить.
1.5. В пункте 2.3:
1.5.1. Подпункт 2 изложить в следующей редакции:
"2) срок функционирования не менее трех лет, в том числе с
момента реорганизации (за исключением реорганизации в форме
преобразования)";
1.5.2. в подпункте 4 слова в скобках "5000" и "6000" заменить
словами соответственно "50 000" и "60 000".
1.6. Пункт 2.4 дополнить подпунктом следующего содержания:
"6) кредитный договор, права требования по которому Залогодатель
предоставляет в качестве предмета залога Залогодержателю, не должен
содержать ограничений на переход прав требований кредитора по нему к
другому лицу без согласия заемщика.".
1.7. Подпункт 2.7.1 дополнить вторым абзацем следующего
содержания:
"Территориальное учреждение Банка России осуществляет проверку
предлагаемого в обеспечение кредита Банка России имущества и
имущественных прав, в том числе с выходом в банк-заемщик, в порядке,
установленном Банком России".
1.8. В пункте 2.16 исключить слова "либо произвести замену
обеспечения по кредиту Банка России на новое обеспечение, отвечающее
требованиям пунктов 2.3 и 2.4 Положения".
1.9. Подпункт 2.16.1 исключить.
1.10. Подпункт 2.16.2 считать подпунктом 2.16.1.
1.11. Пункт 2.17 изложить в следующей редакции:
"2.17. В период пользования кредитом Банка России при аресте
предметов залога (векселей и прав требований по кредитным договорам),
являющихся обеспечением кредита Банка России, либо если не выполняются
условия, установленные в пункте 2.5 (подпункт 3) настоящего Положения,
банк-заемщик по требованию территориального учреждения Банка России,
предоставившего кредит Банка России, не позднее 5 рабочих дней обязан
либо досрочно исполнить обязательства по кредиту Банка России, либо
произвести замену обеспечения по кредиту Банка России на новое
обеспечение, отвечающее требованиям пунктов 2.3 и 2.4 настоящего
Положения, в порядке, аналогичном предусмотренному для заключения с
Банком России договора залога при получении банком-заемщиком кредита
Банка России".
1.12. В пункте 2.20 последнее предложение изложить в следующей
редакции: "Процедура замены банком-заемщиком обеспечения по кредиту
Банка России осуществляется в порядке, аналогичном предусмотренному
для заключения с Банком России договора залога при получении
банком-заемщиком кредита Банка России".
1.13. После пункта 2.20 ввести новый пункт 2.20.1 следующего
содержания:
"2.20.1. В период кредитования банк-заемщик представляет в
территориальное учреждение Банка России отчетность по форме N 133
"Аналитические данные о состоянии кредитного портфеля" по
организациям, чьи обязательства приняты в обеспечение кредита Банка
России, в сроки, установленные территориальным учреждением Банка
России".
1.14. Подпункт 2.21 изложить в следующей редакции:
"2.21. В целях обеспечения своевременного и полного исполнения
обязательств банка-заемщика по возврату кредита Банка России и уплаты
процентов по нему территориальное учреждение Банка России,
предоставившее кредит Банка России, должно: а) осуществлять постоянный
контроль за выполнением условий и требований настоящего Положения и
условий кредитного договора; б) контролировать выполнение графика
погашения кредита Банка России и уплаты процентов по нему; в)
ежемесячно информировать Банк России о ходе выполнения
банком-заемщиком условий предоставленного кредита; г) осуществлять на
ежеквартальной основе анализ представленной банком-заемщиком
бухгалтерской отчетности и другой информации в соответствии с
Приложением 2 к настоящему Положению по организациям, чьи
обязательства приняты в обеспечение кредитов Банка России, в порядке,
установленном Банком России.
В целях контроля за выполнением условий и требований настоящего
Положения территориальное учреждение Банка России, предоставившее
кредит Банка России, вправе устанавливать банку-заемщику
индивидуальную периодичность представления отчетности, составляемой в
соответствии с Указанием Банка России от 24.10.97 N 7-У "О порядке
составления и представления отчетности кредитными организациями в
Центральный банк Российской Федерации" (с изменениями и
дополнениями)".
1.15. Приложение 2 к Положению изложить в редакции Приложения 1 к
настоящему Указанию.
1.16. Внести изменения в Приложение 3 к Положению:
1.16.1. в пункте 2.2:
1.16.1.1. подпункт 6 изложить в следующей редакции:
"6) выполнять обязательные резервные требования Банка России (не
иметь недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за
нарушение порядка резервирования, не иметь случаев непредставления
расчета регулирования размера обязательных резервов в установленный
срок и/или представления расчета с нарушением установленного срока) на
последние три отчетные даты (либо по результатам проведенной в течение
указанного периода проверки правильности составления расчета
регулирования размера обязательных резервов);";
1.16.1.2. подпункт 9 исключить.
1.16.2. в пункте 2.13 исключить слова "либо произвести замену
обеспечения по кредиту Банка России на новое обеспечение, отвечающее
требованиям, установленным пунктами 2.3 и 2.4 Положения";
1.16.3. пункт 2.14 изложить в следующей редакции:
"2.14. В период действия настоящего договора при аресте предметов
залога (векселей и прав требований по кредитным договорам), являющихся
обеспечением кредита Банка России, либо если не выполняются условия,
установленные в пункте 2.5 (подпункт 3) настоящего Положения,
банк-заемщик по требованию территориального учреждения Банка России,
предоставившего кредит Банка России, не позднее 5 рабочих дней обязан
либо досрочно исполнить обязательства по кредиту Банка России, либо
произвести замену обеспечения по кредиту Банка России на новое
обеспечение, отвечающее требованиям пунктов 2.3 и 2.4 Положения, в
порядке, аналогичном предусмотренному для заключения с Банком России
договора залога при получении банком-заемщиком кредита Банка России.";
1.16.4. в пункт 2.16 слова "пунктом 2.8 Договора залога от "--"
------- --- г. N --" заменить словами следующего содержания: "пунктом
2.8 Договора залога в виде заклада векселей от "-" ------- --- г. N --
и пунктами 2.8 и 2.9 Договора N -- залога прав требований по
Кредитному договору от "---" ---------- г.";
1.16.5. в пункт 3.2 ввести подпункт 3.2.5 следующего содержания:
"3.2.5. Банк представляет Банку России формы отчетности в объеме и
сроки, предусмотренные Положением.".
1.17. Внести изменения в Приложение 4 к Положению:
1.17.1. Пункт 2.8 после слов "пунктов 2.1 и 2.2 настоящего
договора" дополнить словами: "в порядке, аналогичном предусмотренному
для заключения с Банком России договора залога при получении
банком-заемщиком кредита Банка России.".
1.18. Внести изменения и дополнения в Приложение 5 к Положению:
1.18.1. пункт 2.1 дополнить подпунктом 6 следующего содержания:
"6) Кредитный договор, права требования по которому Залогодатель
представляет в качестве предмета залога Залогодержателю по настоящему
договору, не должен содержать ограничений на переход прав требований
кредитора по нему к другому лицу.";
1.18.2. в пункте 2.8 исключить слова "либо произвести замену
обеспечения по кредиту Банка России на новое обеспечение, отвечающее
требованиям пунктов 2.1 и 2.2 настоящего договора.";
1.18.3. пункт 2.9 изложить в следующей редакции:
"2.9. Если в период кредитования предмет залога перестает
отвечать требованиям пункта 2.1 настоящего договора, либо если
организация, обязательства которой приняты в залог, перестает отвечать
требованиям пункта 2.2 настоящего договора, Залогодатель по требованию
Залогодержателя не позднее 5 рабочих дней обязан либо досрочно
исполнить обязательства по кредиту Банка России, либо произвести
замену обеспечения по кредиту Банка России на новое обеспечение,
отвечающее требованиям пунктов 2.1 и 2.2 настоящего договора, в
порядке, аналогичном предусмотренному для заключения с Банком России
договора залога при получении банком-заемщиком кредита Банка России.";
1.18.4. В пункте 5.5 исключить слова "и один экземпляр - для
предоставления ------- (Депозитарий)".
1.19. Внести изменения и дополнения в Приложение 7 к Положению:
1.19.1. Пункт 1.1 дополнить абзацем следующего содержания:
"Поручителям известны все условия Кредитного договора, заключенного
между Кредитором и Заемщиком, в том числе:
сумма кредита - ------- (рублей);
срок кредита - ------ календарных дней;
процентная ставка - ---- %;
неустойка (пеня) - в размере - от суммы просроченной
задолженности за каждый день просрочки.".
1.19.2. подпункт 6 пункта 2.1 изложить в следующей редакции:
"6) выполнять обязательные резервные требования Банка России (не
иметь недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за
нарушение порядка резервирования, не иметь случаев непредставления
расчета регулирования размера обязательных резервов в установленный
срок и/или представления расчета с нарушением установленного срока) на
последние три отчетные даты (либо по результатам проведенной в течение
указанного периода проверки правильности составления расчета
регулирования размера обязательных резервов).";
1.19.3. подпункт 9 исключить.
1.20. Внести изменения и дополнения в Приложение 8 к Положению:
1.20.1. пункт 2 дополнить словами: "(но не выше номинальной для
векселей, выданных с дисконтом, и не выше номинала и суммы процентов,
начисленных с даты составления векселя по дату его приобретения для
процентных векселей).".
1.21. В Приложение 9 к Положению:
1.21.1. в пункте 1.1:
1.21.1.1. первый абзац после слов "в обеспечение запрашиваемого
кредита Банка России" дополнить словами: "(представление банком -
потенциальным заемщиком отчетности и другой информации производится на
бумажных носителях либо на бумажных носителях и в электронном виде в
порядке (определяющем в том числе форматы и способы доставки),
согласованном с территориальным учреждением Банка России), а также
принадлежащий банку экземпляр кредитного договора при залоге прав
требования по кредитному договору и/или вексель при залоге векселя.
Порядок работы с указанными предметами залога устанавливается в
Регламенте территориального учреждения, в которое обращается
банк-заявитель.";
1.21.1.2. второй абзац дополнить предложением следующего
содержания: "При этом дополнительные соглашения к договорам
корреспондентских счетов (корреспондентского(их) субсчета(ов) о
предоставлении Банку России права на списание денежных средств с
корреспондентских счетов (корреспондентского(их) субсчета(ов) банка -
потенциального заемщика и банка(ов)-поручителя(ей) (открытых в
расчетных подразделениях Банка России) должны быть заключены к моменту
подачи банком - потенциальным заемщиком Заявления в территориальное
учреждение Банка России.".
1.21.2. Подпункт в) пункта 1.2 изложить в следующей редакции:
"в) проводит проверку предлагаемого в обеспечение кредита Банка
России имущества и имущественных прав, в том числе с выходом в банк -
потенциальный заемщик, на предмет их соответствия требованиям п.2.4
Положения в порядке, установленном Приложением 10 к Положению, и
производит расчет достаточности обеспечения кредита Банка России в
соответствии с Положением".
1.21.3. Пункт 1.3 исключить.
1.21.4. В пункте 1.6 второе предложение изложить в следующей
редакции:
"В случаях, если при необходимости территориальное учреждение
Банка России запрашивает у банка - потенциального заемщика
дополнительные документы и информацию, а также если территориальное
учреждение Банка России запрашивает информацию о банке - потенциальном
заемщике/банке-поручителе у другого территориального учреждения Банка
России, указанный срок может быть продлен, но не более чем на 5
рабочих дней".
1.21.5. В пункте 1.8:
1.21.5.1. в первом предложении исключить слово "мотивированный";
1.21.5.2. первое предложение после слова "отказ" дополнить
словами "и в установленном порядке возвращает ему предметы залога
(кредитный договор и/или вексель).".
1.21.6. В пункте 3.2:
1.21.6.1. после слов "п.2.1 Положения" дополнить словами ", кроме
пп.3),", слова "при условии выполнения" заменить словами "при условии
отсутствия", после слов "на день выдачи кредита Банка России"
дополнить словами "информации о нарушении";
1.21.6.2. дополнить пункт 3.2 вторым абзацем следующего
содержания: "В случае наличия на день выдачи кредита информации о
невыполнении банком - потенциальным заемщиком условий, указанных в
пункте 2.5 Положения, территориальное учреждение Банка России сообщает
ему о причинах непредоставления кредита.".
1.21.7. В пункте 4.2 слова "пунктом 2.8 Договора залога" заменить
словами "пунктом 2.8 Договора залога в виде заклада векселей от "--"
------ --- г. N -- и пунктами 2.8 и 2.9 Договора N ----- залога прав
требований по Кредитному договору от "---" -------- -- г.".
1.21.8. В пункте 4.3 слова "до 25-го числа каждого месяца"
заменить словами "не позднее 26-го числа каждого месяца".
1.22. Дополнить Положение Приложением 10 "Порядок проверки в
банке - потенциальном заемщике/банке-заемщике принимаемых в
обеспечение кредита Банка России имущества и имущественных прав",
изложив его в редакции Приложения 2 к настоящему Указанию.
2. Настоящее Указание вступает в силу с момента опубликования в
"Вестнике Банка России", за исключением пункта 1.15. Пункт 1.15
вступает в силу с 1 февраля 2002 г.
И.о. Председателя Банка России
Т.В. Парамонова
28 декабря 2001 г.
N 1082-У
Приложение 1
к Указанию ЦБР
от 28 декабря 2001 года
N 1082-У
Приложение 2
к Положению Банка России
"О порядке предоставления Банком России
кредитов банкам, обеспеченных залогом
и поручительствами"
от 3 октября 2000 года
N 122-П
Перечень информации об организациях, обязательства которых могут
быть приняты в обеспечение кредитов Банка России, и порядок ее
представления в территориальное учреждение Банка России
1. Бухгалтерская отчетность и другая информация,
получаемые банком от организации
1.1. дата регистрации/перерегистрации;
1.2. доля основного вида деятельности (в %) в общем объеме
выручки (нетто) от продажи товаров, продукции, работ, услуг;
1.3. среднесписочная численность работников*(1) ;
1.4. копии аудиторских заключений по результатам работы за
последние три года*(2);
1.5. годовая бухгалтерская отчетность, включающая бухгалтерский
баланс - форма N 1 (со справкой о наличии ценностей, учитываемых на
забалансовых счетах), отчет о прибылях и убытках - форма N 2, отчет о
движении денежных средств - форма N 4 и пояснительная записка (в
части, характеризующей финансовое состояние организации) - за
предыдущий год*(3);
1.6. промежуточная бухгалтерская отчетность*(3):
1.6.1. за предыдущий год, период с начала текущего года до
момента обращения банка в Банк России с Заявлением на получение
кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами,
включающая бухгалтерский баланс (форма N 1, ежемесячно, со справкой о
наличии ценностей, учитываемых на забалансовых счетах), отчет о
прибылях и убытках (форма N 2, ежеквартально), отчет о движении
денежных средств (форма N 4, ежеквартально);
1.6.2. за период с момента обращения банка в Банк России с
Заявлением на получение кредита Банка России, обеспеченного залогом и
поручительствами, до момента исполнения обязательств по договору на
предоставление кредита Банка России, включающая бухгалтерский баланс
(форма N 1 со справкой о наличии ценностей, учитываемых на
забалансовых счетах), отчет о прибылях и убытках (форма N 2), отчет о
движении денежных средств (форма N 4) - на квартальные даты;
1.7. расшифровки к бухгалтерскому балансу * (4):
1.7.1. данные о просроченной дебиторской задолженности, в том
числе длительностью свыше 3 месяцев;
1.7.2. данные о просроченной кредиторской задолженности, в том
числе длительностью свыше 3 месяцев;
1.7.3. данные о просроченных векселях выданных;
1.7.4. данные о просроченных векселях полученных;
1.7.5. данные о не погашенных в срок кредитах и займах.
2. Сведения банка об организации
2.1. дата принятия на расчетно-кассовое обслуживание;
2.2. данные о наличии у банка акций (долей) в уставном капитале
организации (в %);
2.3. данные о наличии у организации акций (долей) в уставном
капитале банка (в %).
3. Порядок представления в Банк России бухгалтерской
отчетности и другой информации
3.1. Для рассмотрения вопроса о принятии обязательств организации
в обеспечение кредитов Банка России банк прилагает к Заявлению на
получение кредита Банка России, обеспеченного залогом и
поручительствами, следующие документы:
3.1.1. Бухгалтерскую отчетность и другую информацию, полученную
банком от организации в соответствии с пп.1.1 - 1.5, 1.6.1, 1.7
настоящего Приложения, с сопроводительным письмом в адрес банка,
составленным на бланке организации и подписанным руководителем
организации.
3.1.2. Сведения банка об организации в соответствии с пп.2.1 -
2.3 настоящего Приложения на бланке банка в адрес территориального
учреждения Банка России, подписанном руководителем банка.
3.2. В период кредитования банк представляет следующие документы:
3.2.1. Бухгалтерскую отчетность и другую информацию, полученную
банком от организации в соответствии с пп.1.6.2, 1.7 настоящего
Приложения, с сопроводительным письмом в адрес банка, составленным на
бланке организации и подписанным руководителем организации;
3.2.2. Сведения банка об организации в соответствии с пп.2.2 -
2.3 настоящего Приложения на бланке банка в адрес территориального
учреждения Банка России, подписанном руководителем банка.
Указанные документы представляются в территориальное учреждение
Банка России не позднее чем на 32-й календарный день по окончании
отчетного квартала.
3.3. Бухгалтерская отчетность и другая информация организаций
представляются в Банк России на бумажных носителях либо на бумажных
носителях и в электронном виде в порядке, согласованном с
территориальным учреждением Банка России.
------------------------------
*(1) По данным приложения к бухгалтерскому балансу по форме N 5
(строка 760) за предыдущий год.
*(2) Организации, срок функционирования которых составляет от 3
до 3,5 года, в случае отсутствия у них на момент обращения в Банк
России по вопросу о получении кредита Банка России аудиторских
заключений за последний год представляют в банк копии аудиторских
заключений за два предыдущих года.
*(3) В текущем году при повторном обращении банка в Банк России
может представляться бухгалтерская отчетность и иная информация только
с даты ее последнего представления в Банк России.
*(4) Представляются за те же периоды, за которые представляется
бухгалтерский баланс.
Приложение 2
к Указанию ЦБР
от 28 декабря 2001 года
N 1082-У
Приложение 10
к Положению Банка России
"О порядке предоставления Банком России
кредитов банкам, обеспеченных залогом
и поручительствами"
от 3 октября 2000 года
N 122-П
Порядок проверки в банке - потенциальном заемщике /
банке-заемщике принимаемых в обеспечение кредита
Банка России имущества и имущественных прав
1. Проверка принимаемых в обеспечение кредита Банка России
имущества и имущественных прав (далее - Проверка) проводится
территориальным учреждением Банка России (далее - ТУ) с выходом в банк
- потенциальный заемщик/банк-заемщик в сроки, установленные
Приложением 9 к Положению Банка России "О порядке предоставления
Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и
поручительствами" от 3 октября 2000 г. N 122-П (далее - Положение) в
период рассмотрения Заявления банка - потенциального заемщика на
получение кредита Банка России, а также в период кредитования в случае
замены банком-заемщиком обеспечения по кредиту Банка России.
Целью проведения Проверки является подтверждение соответствия
предлагаемого в обеспечение кредита Банка России имущества и
имущественных прав требованиям п.2.4 Положения.
В случае, если к моменту Проверки ТУ располагает информацией о
невыполнении банком - потенциальным заемщиком/банком-заемщиком других
условий и требований, установленных Положением, проверка не
проводится.
2. В ходе Проверки ТУ проверяет наличие и проводит анализ
следующих документов:
2.1. В случае, когда в обеспечение кредита Банка России
предоставлены права требования по кредитному договору:
2.1.1. заключение уполномоченного подразделения банка о
возможности предоставления кредита организации и документы,
обосновывающие предлагаемое решение;
2.1.2. документы, подтверждающие принятие решения уполномоченным
органом банка о предоставлении кредита организации;
2.1.3. документы, подтверждающие факт предоставления кредита
организации и правильность отражения этой операции на счетах
бухгалтерского учета банка;
2.1.4. документы, обосновывающие отнесение банком
предоставленного организации кредита к 1-й группе кредитного риска,
определенной в соответствии с формализованными критериями,
установленными Инструкцией Банка России от 30.06.97 N 62а.
2.2. В случае, когда в обеспечение кредита Банка России
предоставлен вексель организации:
2.2.1. документы, подтверждающие и обосновывающие решение
уполномоченного органа банка о покупке векселя;
2.2.2. документы, подтверждающие факт покупки векселя банком и
правильность отражения этой операции на счетах бухгалтерского учета
банка;
2.2.3. документы, обосновывающие отнесение банком приобретенного
векселя организации к 1-й группе кредитного риска, определенной в
соответствии с формализованными критериями, установленными Инструкцией
Банка России от 30.06.97 N 62а.
3. По результатам проведенной Проверки должны быть сформулированы
выводы о соответствии/несоответствии обязательств организации,
предлагаемых в обеспечение кредита Банка России, требованиям пункта
2.4 Положения.
4. Результаты Проверки оформляются Актом о результатах проверки
соответствия принимаемого в обеспечение кредита Банка России имущества
и имущественных прав требованиям, установленным п.2.4 Положения,
который согласовывается с руководителем банка - потенциального
заемщика / банка-заемщика и утверждается руководителем ТУ. |