ОБ УТВЕРЖДЕНИИ МЕТОДИЧЕСКИХ РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО ПРИМЕНЕНИЮ
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫМИ УЧАСТНИКАМИ РЫНКА ЦЕННЫХ БУМАГ
ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ)"
РАСПОРЯЖЕНИЕ
ФЕДЕРАЛЬНАЯ КОМИССИЯ ПО РЫНКУ ЦЕННЫХ БУМАГ
26 февраля 1999 г.
N 195-р
(НЦПИ)
В связи со вступлением в действие Федерального закона от 16 июля
1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и в соответствии
со статьями 42 и 44 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ
"О рынке ценных бумаг":
утвердить прилагаемые Методические рекомендации по применению
профессиональными участниками рынка ценных бумаг Федерального закона
"Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Председатель ФКЦБ
Д.В. Васильев
26 февраля 1999 г.
N 195-р
УТВЕРЖДЕНЫ
Распоряжением ФКЦБ России
от 26 февраля 1999 года
N 195-р
МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ
ПО ПРИМЕНЕНИЮ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫМИ УЧАСТНИКАМИ
РЫНКА ЦЕННЫХ БУМАГ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА
"ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ)"
Вступившим в действие 22 июля 1998 года Федеральным законом "Об
ипотеке (залоге недвижимости)" в гражданский и коммерческий оборот
введен новый вид ценных бумаг - закладные. Названный Федеральный закон
содержит специальные правила составления и выдачи (выпуска в
обращение) закладных, отчуждения прав по ним, исполнения
удостоверенных закладными обязательств. В связи с этим Федеральная
комиссия по рынку ценных бумаг рекомендует профессиональным участникам
рынка ценных бумаг при осуществлении сделок и операций с закладными
руководствоваться следующим:
1. В соответствии с Федеральным законом "О рынке ценных бумаг"
лицензированию подлежат отдельные виды профессиональной деятельности
на рынке ценных бумаг безотносительно к тому, какие именно ценные
бумаги являются объектами такой деятельности. В связи с этим
осуществление профессиональными участниками рынка ценных бумаг
операций с закладными не требует специального лицензирования. При этом
операции с закладными осуществляются профессиональным участником рынка
ценных бумаг в соответствии с тем видом профессиональной деятельности
на рынке ценных бумаг, правом на осуществление которой он обладает на
основании выданной ему в установленном порядке лицензии.
2. Профессиональный участник рынка ценных бумаг осуществляет
операции с закладными с учетом требований, установленных Федеральным
законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Правила нормативных актов Федеральной комиссии по рынку ценных
бумаг, регулирующих осуществление операций на рынке ценных бумаг,
могут применяться по отношению к операциям с закладными лишь при
условии, что это не противоречит установленным Федеральным законом "Об
ипотеке (залоге недвижимости)" существенным характеристикам закладной
и содержанию удостоверяемых ею прав.
3. Закладные могут использоваться в качестве базового актива с
целью выпуска их собственником или доверительным управляющим иных
ценных бумаг в порядке и на условиях, устанавливаемых Федеральной
комиссией по рынку ценных бумаг.
4. Исходя из содержания правил статей 13 и 14 Федерального закона
"Об ипотеке (залоге недвижимости)", закладная не является эмиссионной
ценной бумагой.
Выдача одним лицом двух или более закладных не является их
выпуском, не подлежит государственной регистрации в соответствии с
правилами Федерального закона "О рынке ценных бумаг".
5. В соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге
недвижимости)" закладная составляется, выдается и обращается в форме
письменного документа. Права на закладную не могут быть удостоверены
ее сертификатом.
6. Отчуждение имущественных прав, удостоверяемых закладной,
осуществляется путем составления на самой закладной передаточной
надписи и фактического вручения закладной ее продавцом покупателю
(приобретателю прав).
Передаточная надпись на закладной оформляет собой состоявшуюся
уступку права требования по закладной с наступлением последствий,
предусмотренных пунктом 2 статьи 146 Гражданского кодекса Российской
Федерации.
Передаточная надпись на закладной не является индоссаментом.
7. Реестровый учет владельцев закладных не ведется.
Лицо, выдавшее две или более закладных, может открывать и вести
для собственных целей учет владельцев выданных им закладных. Записи,
содержащиеся в таком учете, не могут использоваться для удостоверения
прав на закладные.
8. Брокерская деятельность на рынке закладных может
осуществляться на основании заключенного между брокером и его клиентом
договора поручения или комиссии.
9. Договор, заключенный между брокером и его клиентом, может
предусматривать право брокера самостоятельно составлять от имени
клиента передаточные надписи на отчуждаемых клиентом закладных в
пользу их приобретателей.
10. При исполнении поручений клиента на приобретение закладной
брокер с целью избежания претензий со стороны клиента и на основании
заключенного им с клиентом договора может осуществлять проверку
приобретаемых в собственность клиента закладных на соответствие их
формы и содержания, а также формы и содержания составленных на
закладных передаточных надписей требованиям Федерального закона "Об
ипотеке (залоге недвижимости)", а также, в случае приобретения
закладной в совокупности с прилагаемыми к ней кредитным договором,
договором ипотеки и иными документами, осуществлять проверку их формы
и содержания требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации,
Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Федерального
закона "О регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним",
иных законов и правовых актов Российской Федерации.
11. Договором о доверительном управлении закладной на
доверительного управляющего могут быть возложены, помимо прочих,
следующие обязанности:
контролировать своевременность и правильность исполнения
должником (должниками) по закладной его обязательства по уплате
процентов по закладной, своевременно предъявлять закладную для цели
получения от должника соответствующего платежа в погашение начисляемых
процентов;
контролировать своевременность и правильность исполнения
должником (должниками) по закладной его обязательства по возврату
долга по закладной, своевременно предъявить закладную для цели
получения от должника соответствующего платежа в погашение закладной;
контролировать выполнение должником (должниками) по закладной
иных обязанностей, в том числе тех, неисполнение или ненадлежащее
исполнение которых влечет за собой возникновение права на досрочное
взыскание задолженности по закладной с прекращением ипотеки и
аннулированием самой закладной.
12. В целях снижения риска наступления неблагоприятных
имущественных последствий Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг
рекомендует инвесторам, а также профессиональным участникам рынка
ценных бумаг обращать внимание на текст и обязательные реквизиты
закладных, содержание которых может свидетельствовать о степени риска
таких ценных бумаг.
К высоко рискованным закладным, в частности, могут относиться
следующие:
а) закладные, по которым залогодателями и должниками по
обеспеченным ипотекой обязательствам выступают различные лица, за
исключением случаев, когда в качестве залогодателей недвижимого
имущества выступают Российская Федерация, субъекты Российской
Федерации и муниципальные образования;
б) закладные, залогом недвижимого имущества по которым обеспечены
не обязательства по возврату полученных кредитов (займов), но иные
гражданско - правовые обязательства;
в) закладные, законными владельцами и отчуждателями которых
являются физические лица;
г) закладные, в качестве первоначальных законных владельцев
которых указаны физические лица;
д) закладные, в качестве первоначальных законных владельцев
которых указаны юридические лица, которым законодательством Российской
Федерации не предоставлено право осуществлять ипотечное кредитование;
е) закладные в отсутствие приложенных к ним договоров кредита и
ипотеки, форма и содержание которых соответствуют требованиям
гражданского законодательства Российской Федерации, а также
законодательства о регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с
ним;
ж) закладные, недвижимое имущество по которым принадлежит
залогодателям на праве хозяйственного ведения;
з) закладные, недвижимое имущество по которым хотя и принадлежит
залогодателям на праве собственности, но может являться предметом
гражданско - правовых сделок только с согласия третьих лиц, в том
числе с согласия уполномоченных государственных органов или органов
местного самоуправления;
и) закладные, по которым заложенным является право аренды или
иное право владения и пользования недвижимым имуществом;
к) закладные, по которым заложенными являются воздушные и морские
суда, суда внутреннего плавания;
л) закладные, недвижимое имущество по которым находится в
совместной (общей или долевой) собственности двух или более
залогодателей;
м) закладные на жилые помещения (квартиры, индивидуальные жилые
дома) без приложенных к ним справок о характеристике жилой площади,
справок о количестве и составе зарегистрированных (прописанных) на
жилой площади лиц, оформленных в надлежащем порядке документов о
землеотводе, планов земельных участков, пообъектных выписок из
реестров регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. |