ВРЕМЕННОЕ ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ВЫДАЧИ ЛИЦЕНЗИИ КЛИРИНГОВЫМ УЧРЕЖДЕНИЯМ
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ
10 ФЕВРАЛЯ 1993 Г.
(Д)
Введение
Настоящее положение разработано в соответствии с Законом РСФСР "О
банках и банковской деятельности в РСФСР", "Положением о безналичных
расчетах в Российской Федерации", постановлением ВС и Правительства
Российской Федерации от 25.05.92 г. "О неотложных мерах по улучшению
расчетов в народном хозяйстве и повышении ответственности предприятий
за их финансовое состояние", методическими указаниями "О создании и
деятельности коммерческих банков на территории РСФСР" и дополнением к
нему от 1.10.91 г. N 4, "Положением о клиринговом учреждении".
Межбанковские расчеты (клиринговые операции) могут осуществлять
только организации, получившие лицензию Центрального банка России: ба-
ни или специально созданные для этой цели клиринговые учреждения.
Клиринговое учреждение - это организация, являющаяся юридическим
лицом по законодательству Российской Федерации, заявившая себя в ка-
честве центра взаимных расчетов, которой на основании лицензии, выда-
ваемой ЦБ РФ, предоставлено право осуществлять расчетные (в том числе
клиринговые) операции, а также ограниченное количество банковских опе-
раций, поддерживающих выполнение клиринга.
Межбанковские расчеты (клиринговые операции) должны осуществлять-
ся с использованием вычислительной техники и средств телекоммуникации.
Программно-технические комплексы должны удовлетворять требованиям
Центрального банка России, приведенным в приложении 1.
1. Порядок выдачи лицензии клиринговым учреждениям
1.1. Клиринговое учреждение для получения лицензии на совершение
клиринговых операций направляет в Департамент по регулированию дея-
тельности банков ЦБ РФ следующий комплект документов:
1.1.1. Заявление (ходатайство) о выдаче лицензии на совершение
клиринговых операций за подписью руководителя высшего органа управле-
ния клирингового учреждения.
1.1.2. Копию платежного документа, подтверждающего внесение в
бюджет платы за получение лицензии на совершение клиринговых операций.
1.1.3. Прошитые и удостоверенные печатью и подписью руководителя
высшего органа клирингового учреждения, заверенные органом, осущест-
вившим государственную регистрацию, копии учредительных документов в 2
экземплярах: устава, учредительного договора, протокола учредительного
собрания (решения учредителей).
1.1.4. Заверенную нотариально или регистрирующим органом копию
свидетельства о регистрации.
1.1.5. Технико-экономическое обоснование создания клирингового
учреждения, включающее:
- наименование региона, охватываемого расчетами;
- количество банков и их клиентов;
- количество транзаций;
- расчет эффективности осуществления клиринговых операций (про-
цент внутренних зачетов).
1.1.6. Справку о характеристиках программно-технических средств,
содержащую:
- состав программно-технического обеспечения, средств телекомму-
никаций и используемых каналов связи;
- форматы электронных документов и правила передачи сообщений;
- основные сведения об организационных, аппаратных и программных
способах защиты программного обеспечения и информации от несанкциони-
рованного доступа, обеспечения целостности информации.
1.1.7.Правила проведения межбанковских расчетов через клиринговое
учреждение.
1.1.8. Сертификат, выданный организацией, имеющей соответствующие
полномочия, и признаваемый Департаментом информации ЦБ РФ:
- на программные средства, подтверждающий безошибочную реализацию
заявленных разработчиком функций; отсутствие скрытых побочных эффек-
тов;
- на программно-технические средства, обеспечивающие защиту ин-
формации.
1.1.9. Сведения о профессиональной пригодности руководителей
(председателя и главного бухгалтера) клирингового учреждения, удовлет-
воряющие следующим требованиям:
- наличие высшего образования;
- отсутствие судимостей за хозяйственные, должностные, иные тяж-
кие преступления.
Для председателя необходимым требованием является опыт работы в
области автоматизации банковской деятельности, для главного бухгалтера
- стаж работы по специальности на руководящих должностях не менее 3
лет.
Если документы представлены не полностью либо не отвечают предъ-
явленным требованиям к оформлению, они возвращаются без рассмотрения.
1.2. Департамент по регулированию деятельности банков рассматри-
вает заявление (ходатайство) клирингового учреждения о выдаче лицензии
на совершение расчетных (клиринговых) операций. Выдача лицензии на со-
вершение банковских (в том числе клиринговых) операций клиринговому
учреждению осуществляется в установленном для коммерческих банков по-
рядке.
Одновременно Департамент по регулированию деятельности банков
направляет в Департамент информатизации ЦБ РФ экземпляр документов для
выдачи заключения в виде технической лицензии.
1.3. Департамент информатизации проводит экспертизу документов,
представленных для выдачи лицензии на совершение расчетных (клиринго-
вых) операций электронными средствами, определяет степень готовности
данного клирингового учреждения к включению в систему электронных рас-
четов Российской Федерации и выдает заключение в виде технической ли-
цензии или мотивированный отказ.
1.3.1. Техническая лицензия может быть выдана в одном из трех ви-
дов:
- с правом работы в сетях, не имеющих точек входа в сеть ЦБ РФ;
- с правом работы в сетях, имеющих точки входа в сеть ЦБ РФ;
- с правом работы в сетях, имеющих точки входа в межгосударствен-
ные сети.
1.3.2. Заключение Департамента информатизации в виде технической
лицензии является обязательным условием для выдачи клиринговому учреж-
дению лицензии на совершение расчетных (клиринговых) операций. Форма
технической лицензии приведена в Приложении 2.
1.3.3. Техническая лицензия действительна в течение 1 года с мо-
мента регистрации и автоматически продляется на каждый последующий
год, если не была осуществлена замена или модернизация программно-тех-
нических средств на более современные, повлекшие за собой изменение
технологии клиринговых расчетов или защиты информации.
В этом случае необходимо представить в Департамент информатизации
ЦБ РФ ходатайство о пересмотре технической лицензии, справку об изме-
ненном составе программно-технических средств.
1.3.4. Техническая лицензия, выданная клиринговому учреждению, не
распространяется на его филиалы. Филиалы клирингового учреждения полу-
чают техническую лицензию на совершение клиринговых операций электрон-
ными средствами в порядке, установленном для клирингового учреждения.
1.4. Лицензия, ранее выданная клиринговому учреждению, осущест-
вляющему межбанковские расчеты электронным способом, без заключения
(технической лицензии) Департамента информатизации ЦБ РФ подлежит пе-
ререгистрации в Центральном банке РФ с предоставлением недостающих до-
кументов.
Расчетные операции, проводимые клиринговым учреждением без техни-
ческой лицензии ЦБ РФ, являются недействительными.
1.5. Документы, представленные для получения лицензии, рассматри-
ваются в течение трех месяцев со дня их поступления в ЦБ РФ. В случае
положительного решения клиринговому учреждению выдается лицензия ЦБ
РФ.
Форма лицензии на совершение клиринговых операций приведена в
Приложении 3.
На одном экземпляре представленного ЦБ РФ устава клирингового уч-
реждения делается отметка о выдаче лицензии с указанием ее номера и
даты выдачи, заверенная подписью должностного лица ЦБ РФ. Этот экземп-
ляр возвращается клиринговому учреждению.
Документы, представленные в ЦБ РФ для получения лицензии, хранят-
ся в ЦБ РФ.
1.6. Действие лицензии на совершение клиринговых операций может
быть приостановлено в случае:
- обоснованных претензий к функционированию клирингового учрежде-
ния со стороны его клиентов, государственной налоговой службы, других
лиц, о чем доводится до сведения Департамента по регулированию дея-
тельности банков и клирингового учреждения в письменном виде;
- нарушения требований п. 1.3.3.
1.7. Центральный банк России может отказать в выдаче лицензии на
проведение расчетных (клиринговых) операций в следующих случаях:
- несоответствие учредительных документов действующему в Российс-
кой Федерации законодательству или "Положению о клиринговом учрежде-
нии";
- мотивированный отказ Департамента информатизации ЦБ РФ в выдаче
технической лицензии.
1.8. В случае внесения изменений в учредительные документы кли-
ринговое учреждение обязано в месячный срок уведомить Департамент по
регулированию деятельности банков об изменениях, внесенных в учреди-
тельные документы, с приложением заверенных нотариально или регистри-
рующим органом копий изменений учредительных документов.
2. Порядок прекращения деятельности клирингового учреждения
2.1. Деятельность клирингового учреждения прекращается на основа-
нии решения его высшего органа управления.
Прекращение деятельности клирингового учреждения происходит путем
его реорганизации (слияния, присоединения, ликвидации).
2.2. ЦБ РФ вправе отозвать выданную клиринговому учреждению ли-
цензию на проведение расчетных (клиринговых) операций в следующих слу-
чаях:
- признание клирингового учреждения неплатежоспособным в соот-
ветствии с законодательством РФ;
- при обнаружении недостоверности сведений, на основании которых
была выдана лицензия;
- при изменении документов, перечисленных в п.1.1 настоящего по-
ложения, без последующей регистрации в ЦБ РФ;
- отказ или неисполнение требований по устранению недостатков,
выявленных лицензирующим органом;
- при осуществлении расчетных операций, не предусмотренных полу-
ченной лицензией, "Положением о клиринговом учреждении", а также неза-
конное использование сведений, составляющих коммерческую тайну или
иную конфиденциальную информацию клиента;
- при систематическом непредоставлении или предоставлении недос-
товерной отчетности в соответствии с нормативными документами ЦБ РФ;
- при задержке начала деятельности клирингового учреждения более
чем на один год с момента выдачи лицензии;
- при прекращении действия технической лицензии;
- при нарушении интересов клиентов по их ходатайству.
2.3. Отзыв лицензии на совершение расчетных (клиринговых) и/или
иных банковских операций не действует как решение о ликвидации клирин-
гового учреждения. В случае сохранения данного учреждения как юриди-
ческого лица его высший орган управления должен изменить устав клирин-
гового учреждения, изъяв деятельности осуществление всех банковских
операций.
При отзыве лицензий ЦБ РФ делается соответствующая отметка на ти-
тульном листе устава клирингового учреждения.
Прекращение деятельности клирингового учреждения на основании ре-
шения его высшего органа управления осуществляется в порядке, предус-
мотренном законодательством.
Утверждаю
Директор Департамента информатизации
Центрального банка РФ
Приложение 1
к Временному положению о порядке
выдачи лицензий клиринговым учреждениям
Требования Департамента информации к программно-техническим
комплексам, поддреживающим деятельность клирингового учреждения
в сетях, не имеющих входа в электронную сеть ЦБ РФ
1. Общие положения
1.1. Программно-технические комплексы осуществляются электронной
системы взаимных расчетов могут быть реализованы с использованием лю-
бой существующей или вновь разрабатываемой аппаратной поддержки, при-
менением любых каналов связи и средств телекоммуникации.
1.2. Программные средства должны иметь сертификат, подтверждающий
безошибочную реализацию заявленных разработчиком функций и отсутствие
скрытых побочных эффектов, выданный Департаментом информации ЦБ РФ или
третьей стороной, имеющей полномочия, признаваемые Департаментом ин-
формации ЦБ РФ.
1.3. Рекомендуются к разработкам и использованию комплексы с отк-
рытой структурой, позволяющие наращивать потенциал как программными,
так и аппаратными средствами.
2. Функциональный состав комплекса и требования к нему
Выделяются следующие функциональные подсистемы комплекса:
- подсистема обработки данных;
- подсистема коммуникации;
- подсистема отчетности и аудита;
- подсистема безопасности.
2.1. Подсистема обработкиданных.
2.1.1. Требования к функциональным возможностям.
Подсистема должна выполнять следующие операции:
- контроль достоверности реквизитов плательщика и получателя, а
также проверка наличия на счете клиента заявления к платежу суммы (с
учетом минимального остатка);
- квитирование приема информации от абонента;
- выполнение проводок по счетам клиентов с зачетом взаимных пла-
тежей;
- формирование и передача клиентам по каналам связи выписок по
счету;
- передача в сеть высшего уровня или в региональное расчетное уч-
реждение документов для получателей, не являющихся клиентами данного
клирингового учреждения;
- прием подтверждений о выполнении проводок от клиентов получате-
лей и итоговых данных о работе клирингового учреждения и состояния
счетов его клиентов от регионального расчетного учреждения ЦБ РФ.
2.2.2. Требования к работоспособности.
Комплекс должен обеспечивать завершенность обработки всех поступив-
ших от клиентов документов в течение периода времени, определенного
участниками сети.
2.2. Подсистема коммуникации.
2.2.1. Требования к принципу организации сети.
Подсистема может представлять собой многотерминальный комплекс, ло-
кальную сеть с любым типом каналов связи, либо иной принцип организа-
ции сети, либо быть их комбинацией. Рекомендуется использование закры-
тых сетей, не используемых абонентами - не участниками клиринговых
расчетов.
2.2.2. Требования к функциональным возможностям.
Подсистема должна:
- обеспечивать прием и передачу сообщений в определенных
участниками сети формах;
- осуществлять запись сообщений на устройства долговременной па-
мяти;
- обнаружить ошибки передачи данных и осуществлять их коррекцию
за счет передачи кодов с избыточностью;
- подтверждать полное и безошибочное получение сообщения;
- поддерживать количество каналов передачи данных, обеспечивающее
прием данных от абонента в течение времени, не превышающего определен-
ного участниками сети максимального значения.
2.2.3. Требования к работоспособности.
Подсистема должна:
- обеспечивать работоспособность центрального узла сети в течение
определенного участниками сети времени суток;
- поддерживать работоспособность сети при временном отключении от
сети одного или нескольких абонентов;
- иметь возможность автономной работы при временном прекращении
фундирования одной или нескольких подсистем комплекса, за исключением
подсистемы безопасности;
- обеспечивать ретрансляцию сопутствующих (не платежных) докумен-
тов абонента, указанных им участникам сети.
2.3. Подсистема отчетности и аудита.
2.3.1. Подсистема должна выполнять следующие функции:
- формирование, хранение и вывод на внешние устройства периоди-
ческой бухгалтерской и аудиторской отчетности;
- сбор, накопление и отображение по запросам статистических дан-
ных, необходимых для анализа функционирования комплекса.
2.3.2. Требования к работоспособности.
Подсистема должна:
- обеспечить готовность всех форм периодической отчетности к концу
соответствующего периода;
- обеспечить доступность к любой из форм отчетности в произволь-
ный момент функционирования комплекса.
2.4. Подсистема безопасности.
2.4.1. Требования по защите целостности данных.
Подсистема должна:
- обеспечить невозможность утери и искажения данных, возник-
новения незаконных данных на всех этапах прохождения сообщений по сети, в про-
цессе их обработки, хранении в течение срока, определенного для каждо-
го вида документов;
- вести учет и классификацию ситуаций, представляющих угрозу сох-
ранности и целостности данных при сбоях оборудования, программных
средств, ошибок персонала.
2.4.2. Требования к защите от несанкционированного доступа.
Подсистема должна обеспечить защиту программных продуктов, данных,
алгоритмов и ключей шифрования от несанкционированного доступа. Сте-
пень защищенности отдельных ресурсов определяется участниками сети на
основе взаимной договоренности.
Утверждаю Директор Департамента информатизации Центрального банка РФ
И.Г.Дуброво 10 февраля 1993 г. |