Если за время выплаты кредита ЦБ РФ изменил ключевую ставку в меньшую сторону, можно перекредитоваться, рефинансировав текущие долговые обязательства. Это помогает уменьшить итоговую переплату. Выгода очевидна даже при снижении ключевой ставки на 2%. А за счёт увеличения периода кредитования снижается ежемесячная долговая нагрузка.

Также рефинансирование кредита позволяет снять обременение с залогового имущества, если оформленный ранее кредит был взят под залог недвижимости, автомобиля или другого ценного имущества.

Эта банковская услуга, в отличие от реструктуризации, не портит кредитную историю. Ещё один плюс: не нужно контролировать графики погашения одновременно в нескольких финансовых организациях. После рефинансирования долга платёж надо вносить раз в месяц в одном банке.

Что необходимо сделать, чтобы выгодно рефинансировать долги

Важно правильно выбрать банк. Помимо процентной ставки и переплаты, определяющее значение имеют следующие факторы:

• сумма кредитования;

• период действия договора;

• требования к заёмщикам и перечень документов;

• срок рассмотрения заявки;

• условия частичного и полного досрочного погашения;

• наличие обязательных страховок, их стоимость;

• расходы на переоформление документов;

• возможность получить дополнительную сумму на личные нужды.

Чтобы сравнить условия в нескольких банках, удобно пользоваться калькуляторами рефинансирования. Это специальные онлайн-сервисы, которые помогают рассчитать, какую сумму получится сэкономить за счёт перекредитования. Такие программы есть на сайтах крупных банков и кредитных агрегаторов.

В предложенных полях нужно ввести размер ежемесячного платежа и сумму, которую осталось выплатить по текущим долгам. Затем необходимо выбрать срок кредитования. Если требуются дополнительные деньги, надо указать желаемую сумму. Сервис автоматически подберёт процентную ставку, рассчитает новый платёж и покажет, как меняется сумма переплаты в зависимости от срока кредитования.

Условия рефинансирования

В частности, в Альфа-Банке рефинансировать можно потребительские кредиты, ипотеку, кредитные карты и автокредит. По этой программе кредитования заёмщики получают до 7,5 млн рублей на срок от двух до семи лет. Если дополнительно нужны деньги на личные нужды, необходимо указать эту сумму в заявке. Годовая процентная ставка рассчитывается индивидуально. Первый платёж нужно внести только спустя 45 дней с даты подписания кредитного договора.

Чтобы получить деньги для погашения имеющихся финансовых обязательств на более выгодных условиях, можно оформить рефинансирование под залог недвижимого имущества. В качестве залогового обеспечения можно предоставить квартиру, апартаменты, машино-место, гараж или коммерческую недвижимость.

Как оформить рефинансирование

Услуга доступна гражданам РФ старше 21 года. Обязательные условия — наличие постоянного дохода не менее 10 000 рублей и непрерывный трудовой стаж от трёх месяцев.

Чтобы перекредитоваться, необходимо:

• заполнить анкету и отправить заявку;

• дождаться решения — ответ известен в течение двух минут;

• получив одобрение, подписать новый кредитный договор.

Для оформления рефинансирования необходим паспорт. Если нужна дополнительная сумма на личные нужды, потребуется справка о доходах и налогах физического лица или справка, оформленная по форме банка (образец можно скачать на сайте).

Банк сам закрывает действующие займы и запрашивает справку о погашении в бюро кредитных историй. Задача заёмщика — вовремя вносить платежи по новому кредиту и соблюдать остальные условия договора.