Получить банковскую ссуду зачастую бывает проблематично. Иногда банк отказывает в кредитовании. Онлайн кредиты без отказа от МФО — также сильное преувеличение. Банки и микрофинансовые организации проверяют клиента по своим критериям. Рассмотрим основные принципы банковского скоринга и механизма одобрения кредитов.
Скоринг в банке — что это?
Перед тем, как одобрить ссуду или отказать. Банк проверяет потенциального заемщика в соответствии со своей скоринговой системой. Последняя включает такие параметры:
- уровень доходов клиента:
- состояние кредитной истории;
- наличие и уровень долговой нагрузки;
- официальное трудоустройство;
- состав семьи и др.
Любой критерий, включенный в модель, может стать причиной отказа.
Банк отказал в кредитовании: основные причины
Если в результате проверки банк отказал в предоставлении ссуды, он не обязан озвучивать причину решения. Самые распространенные причины отрицательных ответов.
- Нулевая или испорченная кредитная история.
- Несоответствие требованиям банка по каким-либо критериям (возраст, форма трудоустройства, отсутствие регистрации в регионе банка, небольшой рабочий стаж, наличие судимостей, привлечение к административной ответственности и др.).
- Высокий уровень кредитной нагрузки.
- Предоставление ложной информации о работодателе, трудоустройстве, доходах, целях получения кредита.
- Частое обращение за мелкими займами в МФО — это говорит о финансовой нестабильности клиента.
- Частая смена работы. Банки охотнее сотрудничают с клиентами, которые длительное время работают на одном предприятии.
- Неблагонадежность — наличие неоплаченных штрафов, задолженностей по алиментам и т. д. Эти факторы также способствуют повышению рисков, поэтому следует отказ.
Помимо формальных требований, банки учитывают и другие факторы. Вот несколько причин для отклонения заявки.
Редкая, не очень востребованная профессия. Причина отказа — если заемщик потеряет работу, то избежать сложностей с трудоустройством не удастся.
Нетрудоспособные члены семьи на иждивении клиента. В случае болезни заемщика или потере работы погасить задолженность перед банком будет сложно.
Частые досрочные погашения кредитов — банкам выгодно, чтобы платежи вносились точно в соответствии с договором, а не на опережение. В противном случае, кредитор теряет в процентах.
Плохая кредитная история, наличие задолженностей по МФО у родственников. Нередки случаи, когда приходится гасить долг жены или мужа, даже если нет собственных займов. Поэтому. Чтобы получить крупную сумму в долг, желательно вначале погасить имеющиеся «семейные» долги.
Как увеличить вероятность одобрения кредита?
Для повышения шансов на одобрение банковского займа рекомендуется выполнить такие действия:
- погасить задолженности по исполнительным производствам;
- внести платежи по микрокредитам;
- объединить в один несколько займов на небольшие суммы или, если есть возможность, погасить их;
- предоставить документы, которые подтверждают дополнительный доход;
- оформить страховку;
- перевести заработную плату в банк, который выбран для получения займа;
- не забывать о внешнем виде (опрятная одежда, спокойное поведение, четкие ответы на вопросы сотрудника банка).
Следование перечисленным советам позволяет с большей вероятностью получить выгодный займ.