У каждого человека есть кредитная история. БКИ начинают ее вести с момента первой заявки на кредит. Данные о каждом финансовом действии заемщика хранят 7 лет. При этом многие задаются вопросом, а для чего нужна кредитная история? Разберемся вместе.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это сводка о вашей финансовой жизни. Сюда входят:

Информация о вас, включая фамилию, имя, отчетство, паспортные данные, ИНН, СНИЛС, адрес регистрации. Есть ли у вас статус ИП, не выносили ли в отношении вас решения суда об ограничении дееспособности и недееспособности.

Информация о ваших кредитах. Сюда входят основные параметры кредита, такие как, сумма, срок, ежемесячный платеж, процентная ставка, график погашения. Если допускали просрочки, это тоже попадет в КИ.

Также сюда входят данные о заявках на кредит, а также результате их рассмотрения. Если банк отказывал в кредите, в КИ излагают причину такого решения.

Кредитный рейтинг. Это ключевая информация о заемщике. Чем выше рейтинг, тем больше шансов получить кредит. Рейтинг начисляют в баллах, от 1 до 999. Он зависит от того, насколько вы были финансово дисциплинированным ранее. Если гасили кредит в срок и не допускали просрочек, кредитный рейтинг будет более высоким.

При наличии нарушений и неисполнении обязательств, рейтинг будет ниже. А это значит, что взять новые кредиты будет сложнее.

Зачем нужна кредитная история

КИ нужна для нескольких важных целей:

1. Оценка платежеспособности заемщика. Кредиторы, включая банки и МФО важно понимать, стоит ли с вами иметь дело как с заемщиком. Да, они смотрят на ваш доход, трудовой стаж и должность. Однако не менее важно, как вы выплачивали кредиты раньше.

Если вы добросовестно погашали кредиты, шансы на одобрение нового займа возрастают. При наличии просрочек решение будет отрицательным.

При этом помните, что срок хранения данных – 7 лет. Если просрочки были ранее, на кредитную историю это не повлияет. Никак не отразятся на КИ и досрочные погашения, если вы такие делали.

2. Условия кредитования. Чем лучше ваша кредитная история, тем более низкую процентную ставку вам могут предложить. Также хорошая КИ может положительно повлиять на сумму кредита, обеспечит более комфортный срок займа.

Впрочем, на это положительно влияет не только кредитная история. Например, улучшить условия кредитования можно с помощью залога или поручительства.

3. Снижение риска мошенничества. Если регулярно проверять кредитную историю, можно вовремя увидеть мошеннические действия, например, что кто-то от вашего имени подает заявки на кредиты.

Дважды в год КИ можно проверять бесплатно. Для этого предварительно узнайте, к какому бюро принадлежит ваша кредитная история.

4. Для повседневных целей. Иногда арендодатели запрашивают информацию о кредитной истории, чтобы понять, насколько платежеспособный человек перед ними. При наличии просрочек по долгам квартиру вам вряд ли сдадут.

Проверку кредитной истории делают и покупатели квартир в отношении продавцов. Так они получают уверенность, что перед ними – платежеспособный человек, а квартира не станет предметом судебных разбирательств.

Кредитная история рассказывает все о финансовом положении заемщика, а также о том, какие обязательства у него были за 7 предыдущих лет. Эту информацию используют банки или микрофинансовые организации, чтобы принять решение о выдаче займов и определить их условия. Но не менее важно и то, что КИ можно использовать и в повседневной жизни. Например, с ее помощью можно проверить надежность арендатора квартиры.