Фрагмент документа "ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ЕДИНОЙ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ НА 2008 ГОД <*>".
V.1. Мероприятия Банка России
по совершенствованию банковской системы
и банковского надзора в 2008 году
В 2008 году в условиях благоприятной макроэкономической ситуации
развитие банковского сектора продолжится по всем основным
направлениям, включая увеличение объемов кредитования эффективных
проектов, малого предпринимательства и видов деятельности
регионального значения, расширение спектра розничных услуг, развитие
ипотеки, повышение степени доступности банковских услуг для клиентов,
в том числе для населения средних и малых городов, а также сельских
населенных пунктов.
Дальнейшему развитию банковского сектора будет способствовать
реализация предусмотренных Стратегией развития банковского сектора
Российской Федерации на период до 2008 года (далее - Стратегия),
"Программой социально-экономического развития Российской Федерации на
среднесрочную перспективу (2006 - 2008 годы)", поручениями Президента
Российской Федерации мер, направленных на улучшение правовой среды,
инвестиционного и делового климата, повышение эффективности
функционирования системы страхования вкладов, расширение доступа
кредитных организаций к финансовым ресурсам, повышение их
капитализации, укрепление конкурентоспособности и устойчивости
банковской системы.
Банковский сектор сохранит инвестиционную привлекательность, что
позволит повысить уровень его капитализации за счет реализации вновь
выпускаемых акций. Возрастет роль банков, контролируемых иностранным
капиталом.
В 2008 году Банк России в соответствии со Стратегией продолжит
работу по развитию банковского сектора и банковского надзора по ряду
направлений. В число приоритетных направлений входит дальнейшее
развитие риск-ориентированного надзора, повышение качества оценки
финансовой устойчивости кредитных организаций. Будет продолжена
работа:
- по развитию с учетом международно признанной практики
содержательной компоненты надзора, в том числе консолидированного
надзора. Это будет способствовать повышению качества надзорной оценки
экономического положения банков, выявлению проблем в банковской
деятельности на ранних стадиях их возникновения, дальнейшему
совершенствованию пруденциальной отчетности, своевременному и
адекватному применению корректирующих мер в отношении кредитных
организаций;
- по регулированию рисков, принимаемых кредитными организациями
при осуществлении операций и сделок кредитного характера со связанными
с ними лицами и связанными должниками;
- по совершенствованию подходов к управлению риском потери
ликвидности, ориентированных на использование концепции денежных
потоков и оценку состояния систем управления рисками ликвидности в
кредитных организациях;
- по подготовке к реализации подходов, предусмотренных документом
Базельского комитета по банковскому надзору "Международная
конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы"
(Базель II), включая разработку предложений по внесению изменений в
действующее законодательство в соответствии с этим документом. Будут
разрабатываться подходы к определению стандартов внутренних процедур
организации риск-менеджмента и оценки достаточности капитала для
банков, к оценке внутренних процедур банка по определению
достаточности капитала и стратегии поддержания капитала, а также
адекватности внутрибанковских оценок достаточности капитала;
- по дальнейшему совершенствованию правовой базы в части придания
нормативного характера положениям о составе и способах раскрытия
информации при осуществлении кредитными организациями потребительского
(включая ипотечное) кредитования, а также при предоставлении населению
других розничных финансовых продуктов. Важной частью данной работы
будут совместные усилия Банка России и банковского сообщества по
повышению финансовой грамотности и информированности населения о
банковских услугах, в том числе путем разработки и принятия
банковскими ассоциациями стандартов качества раскрытия информации и их
применения кредитными организациями;
- по совершенствованию доверительного управления путем
закрепления на законодательном уровне возможности создания кредитными
организациями общих фондов банковского управления, а также определения
полномочий Банка России по регламентированию их деятельности;
- по совершенствованию мониторинга устойчивости банковского
сектора и отдельных кредитных организаций, в том числе основных его
компонентов: стресс-тестирования, расчета показателей финансовой
устойчивости, текущего мониторинга рисков.
В 2007 году вступили в действие поправки в законодательство,
выравнивающие условия доступа российского и иностранного капитала в
банковский сектор и направленные на повышение капитализации кредитных
организаций и развитие конкуренции в банковском секторе.
В 2008 году предстоит продолжить работу в направлении повышения
эффективности противодействия участию в управлении кредитными
организациями лиц, не обладающих должными профессиональными качествами
или имеющих сомнительную деловую репутацию, включая:
- создание механизма оценки деловой репутации руководителей и
владельцев кредитных организаций, предусматривающего в том числе
расширение надзорных полномочий Банка России по сбору необходимой
информации;
- создание механизма, обеспечивающего отстранение от участия в
управлении кредитной организацией лиц, деятельность которых может
привести к нарушениям законодательства и нанесению ущерба финансовому
положению кредитной организации.
В 2008 году будет продолжена работа по осуществлению
дополнительных мер, направленных на повышение капитализации кредитных
организаций и обеспечение благоприятных условий публичного размещения
их акций. Указанные меры предусматривают совершенствование процедуры
регистрации ценных бумаг (введение уведомления об итогах выпуска для
кредитных организаций в форме открытого акционерного общества с
уставным капиталом свыше рублевого эквивалента 5 млн. евро) при
одновременном соблюдении требований банковского законодательства
приобретателями акций (долей) кредитных организаций.
В целях защиты интересов вкладчиков признанных банкротами
кредитных организаций, не участвующих в системе страхования вкладов,
Банком России будет продолжена работа по обеспечению выполнения
требований, предусмотренных Федеральным законом N 96-ФЗ "О выплатах
Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках,
не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации".
Банк России продолжит работу по совершенствованию деятельности
банковского сектора в сфере противодействия легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
С целью обеспечения эффективной реализации кредитными
организациями требований законодательства о противодействии
легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма, Банк России с учетом правоприменительной практики и
анализа результатов проверок кредитных организаций предпримет меры по
дальнейшему развитию и совершенствованию нормативно-правового
регулирования и методологического обеспечения деятельности кредитных
организаций по контролю за операциями с денежными средствами или иным
имуществом, подлежащими обязательному контролю.
В 2008 году основными задачами Банка России в области
инспекционной деятельности будут являться организация и проведение
проверок кредитных организаций преимущественно на плановой основе, при
этом повышенное внимание будет уделяться качеству результатов проверок
кредитных организаций (их филиалов).
В этих целях при проведении проверок кредитных организаций (их
филиалов) основное внимание будет сосредоточено на вопросах:
- оценки финансового состояния кредитных организаций;
- контроля за соблюдением банками - участниками системы
страхования вкладов требований, установленных Федеральным законом N
177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской
Федерации";
- выявления и оценки рисков, возникающих в деятельности кредитных
организаций (их филиалов);
- оценки качества и эффективности систем внутреннего контроля и
управления рисками кредитных организаций;
- контроля за соблюдением кредитными организациями (их филиалами)
требований Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма" и изданных в целях его реализации нормативных актов Банка
России;
- оценке достоверности учета и отчетности кредитных организаций;
- контроля за выполнением требований по устранению кредитными
организациями (их филиалами) нарушений законодательства Российской
Федерации и нормативных актов Банка России, выявленных в ходе надзора
за их деятельностью.
В связи с возрастанием рисков кредитных организаций,
обусловленных высокими темпами расширения потребительского
кредитования, особую актуальность приобретает контроль за соблюдением
требований отражения кредитными организациями реального уровня риска
по потребительским кредитам. Также в целях защиты интересов клиентов
банков повышенное внимание при проведении проверок будет уделяться
проверке соблюдения требований по доведению до сведения заемщиков
информации о реальной стоимости кредита.
В 2008 году Банком России будет продолжена работа по
совершенствованию правового и методологического обеспечения
инспекционной деятельности в соответствии с Планом мероприятий Банка
России по реализации Стратегии.
|
Фрагмент документа "ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ЕДИНОЙ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ НА 2008 ГОД <*>".