ИНСТРУКЦИЯ О ПОРЯДКЕ ПРИМЕНЕНИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫХ ЗАКОНОВ,
РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИХ ПРОЦЕДУРУ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
(Редакция на 18.05.99)
ИНСТРУКЦИЯ
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ
23 июля 1998 г.
N 75-И
(ЮИАИ)
Настоящая Инструкция устанавливает порядок регистрации кредитных
организаций и лицензирования банковской деятельности в соответствии с
Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".
Особенности регистрации кредитных организаций с иностранными
инвестициями устанавливаются иными нормативными актами Банка России,
принятыми в соответствии с федеральными законами.
Кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление
банковских операций, вправе совершать сделки, указанные в части 2
статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", а
также в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О банках и
банковской деятельности" вправе осуществлять деятельность на рынке
ценных бумаг, которая не требует получения специальной лицензии.
Раздел I. РЕГИСТРАЦИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ПРИ ИХ СОЗДАНИИ
Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Кредитная организация образуется на основе любой формы
собственности как хозяйственное общество (акционерное общество,
общество с ограниченной или с дополнительной ответственностью).
1.2. Кредитные организации совершают банковские операции на
основании лицензии на осуществление банковских операций, выданной
Центральным банком Российской Федерации.
1.3. Банк России осуществляет государственную регистрацию
кредитных организаций, ведет Книгу государственной регистрации
кредитных организаций и выдает кредитным организациям лицензии на
осуществление банковских операций.
Глава 2. УЧРЕДИТЕЛИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
2.1. Учредителями кредитной организации (далее по тексту
настоящей главы - учредители) могут быть лица, участие которых в
кредитной организации не запрещено действующим законодательством.
Учредители банка не имеют права выходить из состава участников
банка в течение первых трех лет со дня его регистрации (т.е. полностью
или частично изымать свою долю из уставного капитала банка).
2.2. Юридическое лицо - учредитель должно иметь устойчивое
финансовое положение, достаточно средств для внесения в уставный
капитал кредитной организации, действовать в течение трех лет,
выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта
Российской Федерации и местным бюджетом за последние три года.
2.3. Кредитная организация - учредитель должна быть финансово
устойчивой в течение последних шести месяцев, предшествующих дате
подачи документов для государственной регистрации кредитной
организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.
Достаточность средств учредителя, являющегося кредитной
организацией, определяется исходя из показателя собственных средств
(капитала).
2.4. Юридическое лицо - учредитель, не являющееся кредитной
организацией, в течение последних шести месяцев, предшествующих дате
подачи документов для государственной регистрации кредитной
организации и получения лицензии на осуществление банковских операций,
должно иметь прибыль и своевременно выполнять обязательства перед
кредиторами.
Достаточность средств учредителя, не являющегося кредитной
организацией, для оплаты доли в уставном капитале кредитной
организации определяется в соответствии с нормативными правовыми
актами Российской Федерации. При этом следует руководствоваться
значениями показателя чистых активов и коэффициента текущей
ликвидности.
Расчет показателя чистых активов и коэффициента текущей
ликвидности осуществляется учредителем, не являющимся кредитной
организацией, и представляется в Банк России вместе с документами,
указанными в главе 3 настоящей Инструкции.
2.5. Юридическое лицо не может являться учредителем при наличии
задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской
Федерации и местным бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее
уплате.
Глава 3. ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДСТАВЛЯЕМЫЕ В БАНК РОССИИ ДЛЯ
ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
3.1. Для государственной регистрации кредитной организации и
выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не
позднее чем через месяц после подписания учредительного договора и
(или) утверждения устава общества с ограниченной или с дополнительной
ответственностью либо после подписания договора о создании и
утверждения устава акционерного общества представляют в
территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого
нахождения кредитной организации (по тексту настоящей Инструкции под
территориальным учреждением Банка России понимается Главное
управление, Национальный банк) вместе с сопроводительным письмом на
имя его руководителя документы, перечисленные в статье 14 Федерального
закона "О банках и банковской деятельности" (указанные документы
направляются в 2 экземплярах (анкеты кандидатов на должности
руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера
направляются в 3 экземплярах, устав кредитной организации и
учредительный договор кредитной организации, создаваемой в форме
общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью,
направляются в 4 экземплярах)). Территориальное учреждение Банка
России принимает от учредителей перечисленные в статье 14 Федерального
закона "О банках и банковской деятельности" документы при соблюдении
следующих условий:
---------------------
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений пункта 3.1:
редакция 3 - Указание ЦБ от 18.05.99 N 558-У
3.1.1. заявление с ходатайством о государственной регистрации
кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских
операций (далее по тексту настоящей главы - заявление) должно быть на
имя руководителя Банка России и включать бизнес - план кредитной
организации, а также (при создании расчетной небанковской кредитной
организации) положения, регламентирующие порядок проведения расчетов.
---------------------
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений абзаца 1 подпункта 3.1.1:
редакция 3 - Указание ЦБ от 18.05.99 N 558-У
Учредители также должны представить документы, подтверждающие
право собственности одного из них на здание (помещение), в котором
будет располагаться кредитная организация, и обязательство о
предоставлении его в аренду (субаренду) в случае регистрации кредитной
организации, если указанное здание не будет вноситься в уставный
капитал кредитной организации. Кредитная организация может
располагаться в здании (помещении), арендованном (сданном ей в
субаренду) у лица, не являющегося ее учредителем.
Банковское здание (помещение) кредитной организации должно иметь
охранно - пожарную и тревожную сигнализацию, а для осуществления
кассовых операций - технически укрепленный в соответствии с
требованиями Банка России кассовый узел.
Приобретение более 5 процентов долей (акций) кредитной
организации в результате одной или нескольких сделок одним учредителем
либо группой учредителей, связанных между собой соглашением, либо
группой учредителей, являющихся дочерними или зависимыми по отношению
друг к другу (статьи 105 и 106 Гражданского кодекса Российской
Федерации), требует уведомления об этом Банка России (приложение 5).
Приобретение указанными лицами более 20 процентов долей (акций)
кредитной организации требует получения предварительного согласия
Банка России в порядке, установленном настоящей Инструкцией.
Заявление подписывается председателем совета директоров кредитной
организации или другим лицом, уполномоченным общим собранием
учредителей;
3.1.2. учредительный договор (в случае создания кредитной
организации в форме общества с ограниченной или с дополнительной
ответственностью двумя и более лицами) должен содержать:
- обязанность учредителей создать кредитную организацию;
- порядок совместной деятельности по ее созданию;
- состав учредителей (участников);
- условия передачи учредителями (участниками) кредитной
организации своего имущества и участия в ее деятельности;
- условия и порядок распределения между учредителями
(участниками) прибыли и покрытия убытков;
- порядок выхода учредителей (участников) из ее состава;
- размер уставного капитала;
- размер доли каждого учредителя (участника) в уставном капитале;
- размер и состав вкладов;
- порядок и сроки внесения вкладов в уставный капитал кредитной
организации при ее учреждении;
- ответственность учредителей (участников) за нарушение
обязанностей по внесению вкладов в уставный капитал кредитной
организации;
- сведения о составе и компетенции органов управления кредитной
организации и порядке принятия ими решений (с указанием вопросов,
решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным
большинством голосов).
Учредительный договор должен быть подписан всеми учредителями
кредитной организации. При этом указываются местонахождение, почтовый
адрес и банковские реквизиты (для учредителя - кредитной организации -
банковский идентификационный код и номер корреспондентского счета).
Подпись представителя учредителя - юридического лица должна быть
заверена печатью указанного юридического лица;
3.1.3. устав кредитной организации, утвержденный общим собранием
учредителей, должен содержать:
- фирменное (полное официальное) наименование на русском языке с
указанием на характер деятельности посредством использования слов
"банк" или "небанковская кредитная организация", а также на
организационно - правовую форму и тип (для кредитных организаций,
создаваемых в форме акционерного общества); сокращенное наименование
кредитной организации, которое используется при совершении операций
через расчетную сеть Банка России.
Использование в наименовании кредитной организации слов "Россия",
"Российская Федерация", "государственный", "федеральный" и
"центральный", производных от них слов и словосочетаний допускается в
порядке, устанавливаемом законодательными актами Российской Федерации.
Написание фирменного (полного официального) и сокращенного
наименований кредитной организации на титульном листе устава и в
тексте устава должно быть идентичным (включая использование прописных
и строчных букв, скобок, кавычек, знаков препинания и т.п.);
---------------------
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений абзаца 4 подпункта 3.1.3:
редакция 3 - Указание ЦБ от 18.05.99 N 558-У
- наименования кредитной организации на языках народов Российской
Федерации и (или) иностранных языках (в случае их наличия);
наименования кредитной организации на языках народов Российской
Федерации и / или иностранных языках должны соответствовать
наименованиям кредитной организации на русском языке;
---------------------
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений абзаца 5 подпункта 3.1.3:
редакция 3 - Указание ЦБ от 18.05.99 N 558-У
- местонахождение (почтовый адрес) органов управления кредитной
организации;
- перечень банковских операций и сделок, а также операций с
ценными бумагами, которые предполагает осуществлять кредитная
организация в соответствии со статьями 5 и 6 Федерального закона "О
банках и банковской деятельности";
- сведения о размере уставного капитала, о порядке его
формирования, а также сведения о размере резервного фонда (в процентах
к уставному капиталу);
- порядок управления деятельностью кредитной организации: состав
и компетенция ее органов управления, в том числе исполнительных
(единоличного и коллегиального), порядок их образования и принятия ими
решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются
единогласно или квалифицированным большинством голосов); сведения об
органах внутреннего контроля (порядок образования и полномочия);
- номинальная стоимость акции (доли), дающей право одного голоса
на собрании участников кредитной организации;
- положение, касающееся обеспечения учета и сохранности
документов, а также своевременной передачи их на государственное
хранение в установленном порядке при реорганизации или ликвидации
кредитной организации;
- порядок ликвидации и реорганизации кредитной организации;
- иные положения, предусмотренные федеральными законами.
Устав кредитной организации может также содержать иные положения,
не противоречащие федеральным законам;
3.1.4. протокол общего собрания учредителей должен содержать
следующие решения:
- о создании кредитной организации;
- об утверждении ее наименования;
- об утверждении устава;
- об утверждении кандидатур для назначения на должности
руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;
- об утверждении бизнес - плана кредитной организации;
- об утверждении расчетного баланса и плана доходов, расходов и
прибыли на первые три года деятельности;
- об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный
капитал кредитной организации в виде материальных активов;
- о назначении лица, уполномоченного подписывать документы,
представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной
организации;
3.1.5. свидетельство (копия платежного поручения) об уплате
государственной пошлины (сбора) за регистрацию кредитной организации,
которая должна быть произведена за счет средств ее учредителей. Оплата
сбора за регистрацию кредитной организации за счет средств лиц, не
являющихся ее учредителями, не допускается. За регистрацию кредитной
организации взимается сбор в размере 1 процента от размера уставного
капитала кредитной организации, указанного в ее уставе. Сбор вносится
по месту предполагаемого нахождения кредитной организации и
зачисляется в доход федерального бюджета (балансовый счет N 40102,
символ 20);
Дополнение. Размер сбора за государственную регистрацию кредитной
организации составляет 0,1 процента от размера уставного капитала
кредитной организации, указанного в ее уставе. -
---------------------
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Дополнения пункта 3.1.5:
редакция 2 - Указание ЦБ от 24.11.98 N 421-У
3.1.6. копии свидетельств о государственной регистрации
учредителей - юридических лиц должны быть нотариально удостоверены,
аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности
учредителей - юридических лиц с приложением балансов и отчетов о
прибыли и убытках должны быть представлены за три последних года
деятельности, подтверждения органами Государственной налоговой службы
Российской Федерации выполнения учредителями - юридическими лицами
обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов
Российской Федерации и местными бюджетами должны быть представлены за
три последних года;
3.1.7. список учредителей кредитной организации должен быть
представлен на бумажном носителе и в электронном виде (приложение 4);
3.1.8. анкеты кандидатов на должности руководителей
исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации
(приложение 3) должны быть заполнены ими и содержать сведения о
наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования
(с предоставлением копии диплома или заменяющего его документа) и
опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной
организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее
одного года, а при отсутствии специального образования - опыта
руководства таким подразделением не менее двух лет, а также сведения о
наличии (отсутствии) судимости.
В случае, если кандидаты на должности руководителей
исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации
получили образование за границей Российской Федерации, в
территориальное учреждение Банка России также должно быть представлено
заключение федерального органа исполнительной власти по вопросам
профессионального образования о соответствии зарубежных документов об
образовании указанных лиц российским дипломам о высшем юридическом или
экономическом образовании.
В случае, если кандидаты на должности руководителей
исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации
являются иностранными гражданами, в территориальное учреждение Банка
России должны быть также представлены копии документов, полученных в
соответствии с Указом Президента Российской Федерации "О привлечении и
использовании в Российской Федерации иностранной рабочей силы" N 2146
от 16.12.93 и подтверждающих право указанных кандидатов на
осуществление трудовой деятельности на территории Российской
Федерации.
Кандидатуры на должности руководителей исполнительных органов
кредитной организации - председатель правления (директор, генеральный
директор и т.п.) и его заместители, а также кандидатура на должность
главного бухгалтера должны соответствовать квалификационным
требованиям, установленным Федеральным законом "О банках и банковской
деятельности".
Глава 4. УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
4.1. Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых
кредитных организаций устанавливается Банком России в соответствии с
требованиями Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
4.2. Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме
акционерного общества, составляется из номинальной стоимости ее акций,
приобретенных учредителями кредитной организации.
Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме
общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью,
составляется из номинальной стоимости долей ее учредителей.
4.3. Вклады в уставный капитал кредитной организации могут быть в
виде:
- денежных средств в валюте Российской Федерации;
- материальных активов (банковского здания (помещения), в котором
располагается кредитная организация, за исключением незавершенного
строительства). Материальные активы должны быть оценены и отражены в
балансе кредитной организации в валюте Российской Федерации.
4.4. Вклад не может быть в виде имущества, если право
распоряжения им ограничено в соответствии с федеральным
законодательством или заключенными ранее договорами.
4.5. Денежная оценка материальных активов, вносимых в оплату
части уставного капитала кредитной организации при ее создании,
утверждается общим собранием учредителей.
Денежная оценка материальных активов, вносимых в оплату части
уставного капитала действующей в форме акционерного общества кредитной
организации, производится советом директоров кредитной организации.
В случаях, предусмотренных федеральными законами, материальные
активы, вносимые в оплату части уставного капитала кредитной
организации, оцениваются независимым оценщиком.
4.6. Внесенные в уставный капитал кредитной организации в
установленном порядке денежные средства и материальные активы
становятся ее собственностью.
4.7. Не могут быть использованы для формирования уставного
капитала кредитной организации средства федерального бюджета и
государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и
иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов
государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных
федеральными законами.
4.8. Средства бюджетов субъектов Российской Федерации, свободные
денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении
органов государственной власти субъектов Российской Федерации и
органов местного самоуправления (за исключением средств местного
бюджета и земельных участков, находящихся в муниципальной
собственности) могут быть использованы для формирования уставного
капитала кредитной организации на основании соответственно
законодательного акта субъекта Российской Федерации или решения органа
местного самоуправления в порядке, предусмотренном федеральными
законами.
4.9. Для формирования уставного капитала кредитной организации не
могут использоваться привлеченные денежные средства.
4.10. Предельный размер (норматив) неденежной части уставного
капитала создаваемой кредитной организации не должен превышать 20
процентов.
4.11. В случае внесения в уставный капитал кредитной организации
материальных активов должны быть представлены документы,
подтверждающие право учредителей (участников) на их внесение в
уставный капитал кредитной организации.
4.12. Положения настоящей главы, за исключением положений пункта
4.1, первого абзаца пункта 4.5, пункта 4.10, применяются также к
действующим кредитным организациям.
Глава 5. ПОРЯДОК ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО СОГЛАСОВАНИЯ ПРИОБРЕТЕНИЯ
БОЛЕЕ 20 ПРОЦЕНТОВ ДОЛЕЙ (АКЦИЙ) КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
5.1. Приобретение в результате одной или нескольких сделок одним
приобретателем либо группой приобретателей, связанных между собой
соглашением, либо группой приобретателей, являющихся дочерними или
зависимыми по отношению друг к другу (статьи 105 и 106 Гражданского
кодекса Российской Федерации), более 20 процентов долей (акций)
кредитной организации должно быть предварительно согласовано с Банком
России.
Предварительное согласие должно быть получено при каждом
приобретении доли, составляющей более 20 процентов уставного капитала
кредитной организации.
5.2. Юридическое лицо (лица), указанные в пункте 5.1 настоящей
Инструкции, вправе приобрести более 20 процентов долей (акций)
действующей кредитной организации (включая приобретение на вторичном
рынке) в том случае, если оно (они) имеет устойчивое финансовое
положение и действует(ют) в течение трех лет.
5.3. Сделка, в результате которой приобретатель будет владеть
более 20 процентов долей (акций) кредитной организации без получения
предварительного согласия Банка России, является недействительной.
5.4. Обязанность получения предварительного согласия Банка России
на приобретение более 20 процентов долей (акций) кредитной организации
лежит на приобретателе (приобретателях, связанных между собой
соглашением, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к
другу (статьи 105 и 106 Гражданского кодекса Российской Федерации))
либо на уполномоченном им (ими) лице. Ходатайство о получении
предварительного согласия Банка России на такое приобретение долей
(акций) кредитной организации представляется в территориальное
учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью
кредитной организации, доли (акции) которой приобретаются
приобретателем (одним из связанных между собой приобретателей) либо
уполномоченным лицом.
В ходатайстве о возможности приобретения более 20 процентов долей
(акций) должно быть указано на отсутствие или наличие связи
приобретателей долей (акций) с другими приобретателями и (или)
владельцами долей (акций) кредитной организации, а также на характер
такой связи: соглашение, взаимное участие в капитале друг друга либо
иная форма связи.
5.5. Возможность выдачи предварительного согласия на приобретение
свыше 20 процентов долей (акций) кредитной организации рассматривается
территориальным учреждением Банка России на основании следующих
документов, прилагаемых к ходатайству:
5.5.1. нотариально удостоверенных копий документов,
подтверждающих государственную регистрацию юридических лиц
(представляются на приобретающих более 20 процентов долей (акций)
юридических лиц - учредителей кредитной организации);
5.5.2. нотариально удостоверенных копий учредительных документов
юридического лица - приобретателя;
5.5.3. аудиторских заключений о достоверности финансовой
отчетности приобретателей - юридических лиц с приложением балансов и
отчетов о прибылях и убытках за три последних года деятельности,
балансов по состоянию на последнюю отчетную дату с отметками органов
Государственной налоговой службы Российской Федерации;
5.5.4. подтверждения органа Государственной налоговой службы
Российской Федерации об отсутствии задолженности по обязательствам
перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и
местным бюджетом;
5.5.5. расчетов показателя чистых активов (собственных средств) и
коэффициента текущей ликвидности;
5.5.6. списка участников юридического лица - приобретателя долей
(акций) кредитной организации (открытые акционерные общества и
закрытые акционерные общества с числом акционеров более 50
представляют список своих акционеров, владеющих более 5 процентами
акций);
5.5.7. заключения федерального антимонопольного органа о
соблюдении антимонопольных правил.
5.6. Территориальное учреждение Банка России рассматривает
документы, указанные в пункте 5.5 настоящей Инструкции, в течение
тридцати дней с момента их получения и с учетом финансового положения
приобретателя(ей) долей (акций) кредитной организации (в том числе
достаточности средств для оплаты доли (акций) в уставном капитале
кредитной организации) письменно сообщает заявителю о своем решении -
согласии либо отказе.
5.7. Положения настоящей главы применяются также при приобретении
долей (акций) действующей кредитной организации (включая приобретение
на вторичном рынке).
Глава 6. ПОРЯДОК ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ
КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
6.1. До представления в Банк России документов, указанных в главе
3 настоящей Инструкции, предполагаемое полное официальное и
сокращенное наименования кредитной организации должны быть
предварительно согласованы с Банком России.
6.2. До подписания учредительного договора (договора о создании)
учредители кредитной организации направляют в Банк России запрос о
предварительном согласовании предполагаемых полного официального и
сокращенного наименований кредитной организации.
6.3. Банк России в течение трех рабочих дней после получения
запроса направляет в адрес учредителей кредитной организации и в адрес
территориального учреждения Банка России по предполагаемому
местонахождению кредитной организации телеграмму, подтверждающую
предварительное согласование предполагаемых наименований кредитной
организации.
Предварительное согласование предполагаемых наименований
кредитной организации действительно в течение двенадцати месяцев с
даты направления указанной телеграммы.
6.4. Кредитные организации приобретают статус юридического лица с
момента их государственной регистрации.
6.5. Для государственной регистрации кредитной организации и
получения лицензии на осуществление банковских операций учредители
направляют в территориальное учреждение Банка России по
предполагаемому местонахождению кредитной организации документы,
указанные в главе 3 настоящей Инструкции. Территориальное учреждение
Банка России выдает учредителям кредитной организации письменное
подтверждение получения от них документов, необходимых для
государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии
на осуществление банковских операций.
6.6. Срок рассмотрения документов в территориальном учреждении
Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации
не должен превышать четырех месяцев с даты их поступления.
6.7. При наличии замечаний по представленным документам, а также
при отсутствии полного комплекта документов, перечисленных в главе 3
настоящей Инструкции, территориальное учреждение Банка России
возвращает их учредителям с письменным заключением. По одному
экземпляру указанных документов остается в территориальном учреждении
Банка России.
6.8. Исправленные и повторно представленные в территориальное
учреждение Банка России документы считаются вновь поступившими и
рассматриваются в установленном законодательством и нормативными
актами Банка России порядке.
6.9. При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка
России направляет в Банк России положительное заключение с приложением
документов, указанных в пункте 6.11 настоящей Инструкции.
6.10. Заключение территориального учреждения Банка России должно
содержать полную информацию, на основании которой им был сделан вывод
о возможности государственной регистрации кредитной организации и
выдаче лицензии на осуществление банковских операций, включая:
- информацию о сроках рассмотрения документов (для исчисления
общего срока рассмотрения документов, установленного в статье 15
Федерального закона "О банках и банковской деятельности");
- оценку бизнес - плана;
- информацию о соответствии здания (помещения) требованиям по
техническому оборудованию банковского помещения и укрепленности
кассового узла;
- информацию о представлении в территориальное учреждение Банка
России уведомления о приобретении более 5 процентов долей (акций)
кредитной организации;
- информацию о предварительном согласовании приобретения
учредителями более 20 процентов долей (акций) кредитной организации,
если такое согласование имело место;
- информацию о согласовании кандидатов на должности руководителей
исполнительных органов кредитной организации и ее главного бухгалтера;
- подтверждение оплаты сбора за регистрацию кредитной
организации;
- оценку соответствия положений, регламентирующих порядок
проведения расчетов расчетной небанковской кредитной организации,
установленным требованиям.
---------------------
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений абзаца 9 пункта 6.10:
редакция 3 - Указание ЦБ от 18.05.99 N 558-У
6.11. К заключению территориального учреждения, направляемому в
Банк России, прилагаются следующие подлинные документы, представленные
учредителями кредитной организации:
- заявление с ходатайством о государственной регистрации
кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских
операций, включающее бизнес - план кредитной организации, а также (при
создании расчетной небанковской кредитной организации) положения,
регламентирующие порядок проведения расчетов (1 экземпляр);
---------------------
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений абзаца 2 пункта 6.11:
редакция 3 - Указание ЦБ от 18.05.99 N 558-У
- учредительный договор (3 экземпляра) (в случае создания
кредитной организации в форме общества с ограниченной или с
дополнительной ответственностью двумя и более лицами);
- устав кредитной организации в 3 экземплярах (приложение 6),
который приобретает силу с даты принятия Банком России решения о
государственной регистрации кредитной организации;
- протокол общего собрания учредителей (1 экземпляр);
- список учредителей кредитной организации на бумажном носителе,
удостоверенный территориальным учреждением Банка России, и в
электронном виде (по 1 экземпляру);
- анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных
органов кредитной организации и главного бухгалтера, согласованных с
территориальным учреждением Банка России (1 экземпляр).
6.12. Банк России рассматривает полученные документы и принимает
решение о возможности государственной регистрации кредитной
организации.
Принятие решения о государственной регистрации кредитной
организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или
об отказе в принятии указанного решения производится в срок, не
превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное
учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной
организации всех документов, указанных в главе 3 настоящей Инструкции.
6.13. При принятии положительного решения о государственной
регистрации кредитной организации и подписания свидетельства о
государственной регистрации кредитной организации Банк России
(Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) не
позднее рабочего дня, следующего за днем подписания свидетельства о
государственной регистрации:
- ставит на титульном листе каждого из представленных экземпляров
учредительных документов кредитной организации штамп с указанием даты
государственной регистрации кредитной организации и ее
регистрационного номера;
- вносит сведения о государственной регистрации кредитной
организации в Книгу государственной регистрации кредитных организаций;
- направляет учредителям кредитной организации сообщение о
государственной регистрации кредитной организации;
- направляет в территориальное учреждение Банка России,
осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, по 2
экземпляра свидетельства о государственной регистрации кредитной
организации и ее учредительных документов.
6.14. Сообщение о государственной регистрации кредитной
организации публикуется в "Вестнике Банка России".
6.15. Территориальное учреждение Банка России:
- направляет учредителям уведомление о государственной
регистрации кредитной организации с указанием реквизитов
корреспондентского счета, открываемого для выполнения требования
Федерального закона "О банках и банковской деятельности" об оплате 100
процентов уставного капитала в месячный срок с момента получения
уведомления;
- вносит сведения о регистрации новой кредитной организации в
реестр кредитных организаций, расположенных на подведомственной ему
территории;
- выдает 1 экземпляр анкет кандидатов на должности руководителей
исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации с
отметкой о согласовании, свидетельства о государственной регистрации
кредитной организации и по 1 экземпляру ее учредительных документов
председателю совета директоров или другому уполномоченному лицу
кредитной организации, письменно подтверждающему получение указанных
документов.
---------------------
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений абзаца 4 пункта 6.15:
редакция 3 - Указание ЦБ от 18.05.99 N 558-У
6.16. Кредитная организация должна иметь круглую печать со своим
фирменным (полным официальным) наименованием в соответствии с
требованиями, указанными в абзаце 2 подпункта 3.1.3 настоящей
Инструкции, и указанием на место ее нахождения, а также может
содержать сокращенное наименование кредитной организации.
6.17. Банк России вправе отказать в государственной регистрации
кредитной организации по основаниям, указанным в статье 16
Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
6.18. В течение трех рабочих дней после фактического назначения
согласованных кандидатов на должности руководителей исполнительных
органов и главного бухгалтера кредитной организации последняя должна в
письменном виде уведомить об этом территориальное учреждение Банка
России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации,
с указанием номера и даты соответствующего решения уполномоченного
органа управления кредитной организации. К уведомлению прилагается
копия указанного решения, заверенная кредитной организацией.
Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за
деятельностью кредитной организации, на следующий рабочий день после
получения данного уведомления направляет:
- сообщение подведомственному расчетно - кассовому центру о
возможности принятия карточки с образцами подписей руководителей
исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации,
кандидатуры которых согласованы с территориальным учреждением Банка
России;
- в Банк России - сообщение о назначении согласованных кандидатов
на должности руководителей исполнительных органов и главного
бухгалтера кредитной организации.
---------------------
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений абзаца 4 пункта 6.18:
редакция 3 - Указание ЦБ от 18.05.99 N 558-У
Глава 7. ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ОПЛАТЫ УСТАВНОГО КАПИТАЛА
7.1. Учредители кредитной организации должны оплатить 100
процентов ее уставного капитала, указанного в уставе, в течение одного
месяца после получения уведомления о государственной регистрации
кредитной организации, указанного в пункте 6.15 настоящей Инструкции.
7.2. Для подтверждения фактической оплаты уставного капитала
кредитная организация в срок, не превышающий одного месяца с даты его
100-процентной оплаты, представляет в территориальное учреждение Банка
России документы, на основании которых территориальное учреждение
может удостовериться в правомерности оплаты: балансы на последнюю
отчетную дату с отметкой органов Государственной налоговой службы
Российской Федерации; балансы на дату внесения средств в уставный
капитал кредитной организации, подтверждающие наличие у участников
собственных средств; платежные поручения с отметкой об исполнении;
акты приема - передачи здания (помещения) учредителя на баланс
кредитной организации; нотариально удостоверенную копию свидетельства
о праве собственности кредитной организации на здание (помещение),
переданное учредителем в качестве оплаты доли (акций) в уставном
капитале кредитной организации.
7.3. В срок, указанный в пункте 7.2 настоящей Инструкции,
кредитная организация, созданная в форме акционерного общества,
направляет в Банк России документы для регистрации отчета об итогах
первого выпуска акций.
7.4. На основании полученных от кредитной организации, созданной
в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью,
документов, указанных в пункте 7.2 настоящей Инструкции,
территориальное учреждение Банка России (подразделение, занимающееся
вопросами лицензирования банковской деятельности) в срок, не
превышающий десяти дней с даты их получения, направляет в Банк России
заключение о правомерности оплаты уставного капитала (приложение 8).
7.5. На основании полученных от кредитной организации, созданной
в форме акционерного общества, документов, указанных в пункте 7.2
настоящей Инструкции, территориальное учреждение Банка России
(подразделение, занимающееся вопросами лицензирования банковской
деятельности) в срок, не превышающий десяти дней с даты их получения,
проверяет правомерность оплаты уставного капитала и направляет для
регистрации отчета об итогах выпуска акций в порядке, установленном
Банком России, заключение (приложение 7) в подразделение,
осуществляющее регистрацию выпусков акций в территориальном
учреждении, либо в Банк России (Департамент контроля за деятельностью
кредитных организаций на финансовых рынках).
7.6. После регистрации отчета об итогах выпуска акций Департамент
контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках
Банка России или соответствующее подразделение территориального
учреждения Банка России направляет копию письма о регистрации отчета в
территориальное учреждение Банка России (подразделение, занимающееся
вопросами лицензирования банковской деятельности), после получения
которого указанное подразделение направляет в Банк России (Департамент
лицензирования банковской и аудиторской деятельности) заключение о
правомерности оплаты уставного капитала (приложение 8).
7.7. Документы кредитной организации, подтверждающие оплату 100
процентов уставного капитала, хранятся в территориальном учреждении
Банка России, осуществляющем надзор за деятельностью кредитной
организации.
Глава 8. ПОРЯДОК ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ВНОВЬ СОЗДАННЫХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
8.1. Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100
процентов уставного капитала является основанием для выдачи кредитной
организации лицензии на осуществление банковских операций.
8.2. Для получения лицензии на осуществление банковских операций
кредитная организация должна располагать уставным капиталом в размере,
установленном Банком России, оборудованием, необходимым для
осуществления банковских операций, а также выполнять квалификационные
требования, предъявляемые к специалистам в соответствии с нормативными
актами Банка России.
8.3. Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды
лицензий на осуществление банковских операций:
8.3.1. лицензия на осуществление банковских операций со
средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств
физических лиц) (приложение 9);
8.3.2. лицензия на осуществление банковских операций со
средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во
вклады денежных средств физических лиц) (приложение 10).
При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать
корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных
банков;
8.3.3. лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных
металлов (приложение 11). Указанная лицензия может быть выдана банку
одновременно с лицензией, указанной в подпункте 8.3.2 настоящей
Инструкции.
8.4. Вновь созданной небанковской кредитной организации в
зависимости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий
на осуществление банковских операций:
8.4.1. лицензия на осуществление банковских операций со
средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте
для расчетных небанковских кредитных организаций (в пределах
банковских операций, указанных в приложении 25);
8.4.2. лицензия на осуществление инкассации денежных средств,
векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных
организаций - организаций инкассации (приложение 26).
8.5. После получения заключения территориального учреждения Банка
России о правомерности оплаты 100 процентов уставного капитала Банк
России в течение трех рабочих дней принимает решение о выдаче лицензии
и направляет территориальному учреждению 2 экземпляра лицензии на
осуществление кредитной организацией банковских операций.
8.6. Территориальное учреждение Банка России:
- ведет реестр выданных лицензий;
- выдает 1 экземпляр лицензии председателю совета директоров
кредитной организации или другому уполномоченному лицу, письменно
подтверждающему получение указанного документа.
Раздел II. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ (ЗАКРЫТИЯ) ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ
КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ (ФИЛИАЛА) НА ТЕРРИТОРИИ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Глава 9. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Кредитная организация может открывать обособленные
подразделения (представительства и филиалы), сведения о которых должны
содержаться в ее уставе.
9.2. Кредитная организация (филиал) может также открывать
внутренние структурные подразделения вне местонахождения головной
организации и филиала.
К внутренним структурным подразделениям относятся дополнительные
офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты.
9.3. Банковские операции и сделки могут осуществляться только
теми подразделениями кредитной организации, которые открыты и
осуществляют свою деятельность в установленном порядке.
Представительство кредитной организации не имеет права
осуществлять банковские операции.
9.4. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее
надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), и
территориальное учреждение Банка России по местонахождению
подразделения кредитной организации (филиала) ведут реестры с учетом
информации, содержащейся в уведомлении об открытии (закрытии)
подразделения кредитной организации (филиала) (приложения 12 и 17).
9.5. Об изменении местонахождения (почтового адреса)
подразделения кредитной организации (филиала) кредитная организация
(филиал) сообщает территориальному учреждению Банка России,
осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации
(филиала), и территориальному учреждению Банка России по
местонахождению подразделения в течение двух рабочих дней с момента
принятия соответствующего решения.
9.6. Решение о внесении изменений и дополнений в устав кредитной
организации, связанных с открытием (закрытием) обособленных
подразделений (представительств и филиалов), принимается участниками
кредитной организации на очередном (годовом) общем собрании.
Глава 10. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ (ЗАКРЫТИЯ) ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА
КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10.1. Представительство кредитной организации создается по
решению органа управления кредитной организации, которому это право
предоставлено в соответствии с ее уставом, в целях представления и
защиты ее интересов на определенной территории. Для осуществления
своей деятельности представительству открывается текущий счет.
Кредитная организация в десятидневный срок с даты начала
деятельности представительства обязана направить 2 экземпляра
уведомления об этом (приложение 12) в территориальное учреждение Банка
России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации,
и территориальное учреждение Банка России по месту открытия
представительства.
К уведомлению прилагается утвержденное органом управления
кредитной организации, которому это право предоставлено в соответствии
с ее уставом, положение о представительстве (по одному экземпляру для
каждого указанного выше территориального учреждения Банка России).
10.2. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее
надзор за деятельностью кредитной организации, открывающей
представительство, в течение 5 рабочих дней с даты получения
уведомления об открытии представительства ставит на 1 экземпляре
данного уведомления штамп, подтверждающий внесение сведений о
представительстве в реестр представительств кредитных организаций, и
направляет его с сопроводительным письмом в Банк России (Департамент
лицензирования банковской и аудиторской деятельности).
10.3. Банк России (Департамент лицензирования банковской и
аудиторской деятельности) на основании полученной информации о
представительстве делает соответствующую запись в Книге
государственной регистрации кредитных организаций.
10.4. Закрытие представительства осуществляется по решению органа
управления кредитной организации, которому это право предоставлено в
соответствии с ее уставом.
Кредитная организация в десятидневный срок с даты закрытия
представительства (закрытия его счета) направляет 2 экземпляра
уведомления об этом в территориальное учреждение Банка России,
осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и
территориальное учреждение Банка России по местонахождению
представительства (приложение 12).
10.5. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее
надзор за деятельностью кредитной организации, закрывающей
представительство, в течение 5 рабочих дней с даты получения
уведомления о закрытии представительства ставит на 1 экземпляре
данного уведомления штамп, подтверждающий внесение записи о закрытии
представительства в реестр представительств кредитных организаций, и
направляет его с сопроводительным письмом в Банк России (Департамент
лицензирования банковской и аудиторской деятельности).
10.6. Банк России (Департамент лицензирования банковской и
аудиторской деятельности) на основании полученной информации о
представительстве делает соответствующую запись в Книге
государственной регистрации кредитных организаций.
Глава 11. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ (ЗАКРЫТИЯ) ФИЛИАЛОВ КРЕДИТНОЙ
ОРГАНИЗАЦИИ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11.1. Кредитная организация, в отношении которой не установлен
запрет на открытие филиалов (в соответствии со статьей 75 Федерального
закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"),
вправе открыть филиал, письменно уведомив об этом территориальное
учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью
кредитной организации, и территориальное учреждение Банка России по
месту открытия филиала.
11.2. За открытие филиалов кредитных организаций взимается сбор в
размере 1000-кратного минимального размера оплаты труда,
установленного на момент уведомления Банка России об открытии филиала.
Указанный сбор оплачивается кредитной организацией по месту ее
нахождения и зачисляется в доход федерального бюджета (балансовый счет
40102, символ 20).
Дополнение. Размер сбора за открытие филиала кредитной
организации составляет 100-кратный минимальный размер оплаты труда,
установленный федеральным законом на момент уведомления Банка России
об открытии филиала.
---------------------
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений Дополнения пункта 11.2:
редакция 2 - Указание ЦБ от 24.11.98 N 421-У
11.3. Кредитные организации, открывающие филиалы, должны:
- соблюдать требования федерального законодательства и
нормативных актов Банка России;
- являться в течение последних шести месяцев финансово
устойчивыми;
- располагать помещением для размещения филиала, отвечающим
требованиям, изложенным в подпункте 3.1.1 настоящей Инструкции;
- представить для согласования на должности руководителей и
главных бухгалтеров филиалов кандидатуры, отвечающие квалификационным
требованиям, предъявляемым Банком России в соответствии с федеральными
законами.
В случае, если кандидат на должность руководителя (главного
бухгалтера) филиала не в полной мере будет удовлетворять указанным
выше требованиям, территориальное учреждение Банка России должно дать
развернутое заключение о профессиональном соответствии кандидата по
результатам собеседования (тестирования).
11.4. Филиал кредитной организации должен иметь печать.
В печати филиала кроме фирменного (полного официального)
наименования и местонахождения кредитной организации должно быть
указано наименование филиала и его местонахождение.
11.5. Кредитная организация направляет уведомление об открытии
филиала (приложение 12) в территориальное учреждение Банка России по
месту открытия филиала и территориальное учреждение Банка России,
осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, либо
только в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее
надзор за деятельностью кредитной организации, если филиал открывается
на территории, подведомственной тому же территориальному учреждению
Банка России.
Вместе с уведомлением кредитная организация направляет подлинные
экземпляры:
- положения о филиале, содержащего полное и сокращенное
наименования филиала, а также перечень тех банковских операций и
сделок, право на осуществление которых делегировано филиалу (в
территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за
деятельностью кредитной организации, положение представляется в 4
экземплярах, в территориальное учреждение Банка России по месту
открытия филиала положение не представляется);
- анкет кандидатов на должности руководителей и главного
бухгалтера филиала (2 экземпляра) с приложением копий диплома или
заменяющего его документа, заверенных кредитной организацией
(приложение 3) (направляются в территориальное учреждение Банка России
по месту открытия филиала).
В случае, если кандидаты на должности руководителей и главного
бухгалтера филиала получили образование за границей Российской
Федерации или являются иностранными гражданами, в территориальное
учреждение Банка России должны быть представлены документы, указанные
в подпункте 3.1.8 настоящей Инструкции;
- автобиографий кандидатов на должности руководителей и главного
бухгалтера филиала (2 экземпляра) (направляются в территориальное
учреждение Банка России по месту открытия филиала);
- копии платежного документа об оплате сбора за открытие филиала.
11.6. Территориальное учреждение Банка России по месту открытия
филиала в двухнедельный срок с момента получения уведомления
рассматривает представленные документы, согласовывает кандидатуры
руководителей и главного бухгалтера филиала, дает заключение о
соответствии помещения, в котором располагается филиал, требованиям
Банка России. По результатам рассмотрения указанных документов
территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала
направляет свое заключение в территориальное учреждение Банка России,
осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации
(приложение 13). По 1 экземпляру анкет кандидатов на должности
руководителей и главного бухгалтера филиала с отметкой о согласовании
(Приложение 3) направляются в адрес кредитной организации, открывающей
филиал.
---------------------
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений пункта 11.6:
редакция 3 - Указание ЦБ от 18.05.99 N 558-У
11.7. При выявлении нарушений требований федерального
законодательства и (или) нормативных актов Банка России,
препятствующих открытию филиала, территориальное учреждение Банка
России по месту открытия филиала информирует кредитную организацию и
территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за
деятельностью кредитной организации, о необходимости выполнения
кредитной организацией требований Банка России для начала
осуществления деятельности филиала.
11.8. После получения положительного заключения от
территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала
территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за
деятельностью кредитной организации, при условии соответствия
положения о филиале требованиям федеральных законов, нормативных актов
Банка России, уставу и лицензии кредитной организации согласовывает
положение о филиале и делает на титульном листе положения
соответствующую запись. В течение одного месяца со дня получения
уведомления кредитной организации об открытии филиала территориальное
учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью
кредитной организации, направляет в Банк России заключение об открытии
кредитной организацией филиала (приложение 14).
К заключению прилагается копия платежного документа об оплате
сбора за открытие филиала.
11.9. Банк России (Департамент лицензирования банковской и
аудиторской деятельности) после получения заключения территориального
учреждения Банка России об открытии кредитной организацией филиала в
течение десяти рабочих дней присваивает филиалу порядковый номер,
вносит сведения о филиале в Книгу государственной регистрации
кредитных организаций и сообщает об этом кредитной организации и
территориальным учреждениям Банка России (приложение 16).
Филиал кредитной организации вправе начать осуществление
деятельности с даты внесения записи о нем в Книгу государственной
регистрации кредитных организаций и присвоения ему порядкового номера.
11.10. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее
надзор за деятельностью кредитной организации, получив указанное
сообщение Банка России (Департамента лицензирования банковской и
аудиторской деятельности), на следующий рабочий день направляет по
одному экземпляру согласованного положения о филиале в адрес
территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала, в
адрес кредитной организации, открывшей филиал, и в адрес филиала.
В течение трех рабочих дней после фактического назначения
согласованных кандидатов на должности руководителей и главного
бухгалтера филиала кредитная организация должна в письменном виде
уведомить об этом территориальное учреждение Банка России,
осуществляющее надзор за деятельностью филиала, с указанием номера и
даты соответствующего решения уполномоченного органа управления
кредитной организации. К уведомлению прилагается копия указанного
решения, заверенная кредитной организацией.
---------------------
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений абзаца 2 пункта 11.10:
редакция 3 - Указание ЦБ от 18.05.99 N 558-У
Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за
деятельностью филиала, на следующий рабочий день после получения
данного уведомления (в случае получения данного уведомления до
получения сообщения Банка России о присвоении открываемому филиалу
порядкового номера и внесении сведений о нем в Книгу государственной
регистрации кредитных организаций - на следующий рабочий день после
получения данного сообщения) направляет:
---------------------
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений абзаца 3 пункта 11.10:
редакция 3 - Указание ЦБ от 18.05.99 N 558-У
- в адрес территориального учреждения Банка России,
осуществляющего надзор за деятельностью кредитной организации,
открывшей филиал, - сообщение о назначении согласованных кандидатов на
должности руководителей и главного бухгалтера филиала;
---------------------
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений абзаца 4 пункта 11.10:
редакция 3 - Указание ЦБ от 18.05.99 N 558-У
- сообщение подведомственному расчетно - кассовому центру о
возможности принятия карточки с образцами подписей руководителей и
главного бухгалтера филиала, кандидатуры которых согласованы с
территориальным учреждением Банка России;
---------------------
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений абзаца 5 пункта 11.10:
редакция 3 - Указание ЦБ от 18.05.99 N 558-У
- в Банк России - сообщение о назначении согласованных кандидатов
на должности руководителей и главного бухгалтера филиала.
---------------------
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений абзаца 6 пункта 11.10:
редакция 3 - Указание ЦБ от 18.05.99 N 558-У
11.11. При неуведомлении кредитной организацией территориальных
учреждений Банка России об открытии филиала либо открытии на имя
филиала счета до получения сообщения Банка России о присвоении филиалу
порядкового номера территориальное учреждение Банка России,
осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, вправе
применить к кредитной организации санкции в соответствии со статьей 75
Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)".
11.12. Решение о закрытии филиала кредитной организации
принимается органом управления кредитной организации, которому это
право предоставлено уставом кредитной организации.
11.13. Не позднее тридцати дней с даты принятия решения о
закрытии филиала кредитная организация в письменной форме уведомляет
об этом всех известных кредиторов закрываемого филиала.
В уведомлении должно быть указано на ответственность кредитной
организации по обязательствам перед кредиторами закрываемого филиала,
указаны сведения о номере корреспондентского счета кредитной
организации (корреспондентского субсчета ее другого филиала), на
который перечисляются остатки средств со счетов закрываемого филиала.
11.14. В течение десяти дней после направления последнего
уведомления, указанного в пункте 11.13 настоящей Инструкции, передачи
активов и пассивов филиала на баланс головной организации или
подразделения кредитной организации кредитная организация уведомляет
об этом территориальные учреждения Банка России, осуществляющие надзор
за деятельностью кредитной организации и филиала (приложение 12). При
этом кредитная организация дополнительно представляет в
территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за
деятельностью кредитной организации, копию документа с решением о
закрытии филиала и передаточный акт.
11.15. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее
надзор за деятельностью кредитной организации, в двухнедельный срок с
момента получения документов, указанных в пункте 11.14 настоящей
Инструкции, рассматривает их и направляет свое заключение по данному
вопросу в Банк России (Департамент лицензирования банковской и
аудиторской деятельности) (приложение 15). Заключение территориального
учреждения должно содержать информацию о наличии (отсутствии)
задолженности по централизованным кредитам, выданным Банком России в
1992 - 1994 годах по решению Правительственной комиссии по вопросам
финансовой и денежно - кредитной политики (включая просроченные
проценты по кредитам), а также о выполнении кредитной организацией
условия, указанного в пункте 11.13 настоящей Инструкции.
11.16. Банк России (Департамент лицензирования банковской и
аудиторской деятельности) в течение десяти рабочих дней с момента
получения документов, указанных в пункте 11.15 настоящей Инструкции,
вносит запись о закрытии филиала в Книгу государственной регистрации
кредитных организаций. Телеграфное сообщение с информацией по этому
вопросу направляется Банком России (Департаментом лицензирования
банковской и аудиторской деятельности) всем территориальным
учреждениям, а также кредитной организации, закрывшей филиал.
Датой закрытия филиала кредитной организации является дата
внесения соответствующей записи в Книгу государственной регистрации
кредитных организаций.
Если на основе закрываемого филиала предполагается открытие
дополнительного офиса, то информация об этом должна быть включена в
указанное телеграфное сообщение.
11.17. После получения сообщения о внесении записи о закрытии
филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций
территориальные учреждения Банка России обязаны в течение трех рабочих
дней довести данную информацию до сведения всех кредитных организаций,
расположенных на подведомственной территории.
Глава 12. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ (ЗАКРЫТИЯ) ВНУТРЕННИХ СТРУКТУРНЫХ
ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ (ФИЛИАЛА)
НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12.1. Операционная касса вне кассового узла кредитной организации
(филиала) открывается (закрывается) по решению органа управления
кредитной организации, которому это право предоставлено ее уставом.
Операционная касса вне кассового узла филиала кредитной
организации может открываться (закрываться) по решению руководителя
филиала, если ему предоставлено такое право.
12.2. Об открытии операционной кассы вне своего кассового узла
(кассового узла филиала) кредитная организация (филиал) уведомляет
(приложение 17) территориальное учреждение Банка России,
осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации
(филиала), и территориальное учреждение Банка России по месту открытия
операционной кассы.
12.3. Территориальное учреждение Банка России по месту открытия
(нахождения) операционной кассы в течение двух недель с даты получения
уведомления о ее открытии либо сообщения об изменении ее
местонахождения (почтового адреса) проводит проверку оборудования
операционной кассы вне кассового узла на соответствие требованиям
Банка России к его устройству и технической укрепленности, по
результатам которой направляет кредитной организации (филиалу)
заключение о возможности начала осуществления операций.
12.4. Кредитная организация (филиал) в десятидневный срок после
принятия решения о закрытии операционной кассы вне своего кассового
узла (кассового узла филиала) уведомляет (приложение 17)
территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за
деятельностью кредитной организации (филиала), и территориальное
учреждение Банка России по местонахождению операционной кассы вне
кассового узла.
12.5. Дополнительные офисы кредитной организации (филиала)
открываются (закрываются) по решению органа управления кредитной
организации, которому это право предоставлено ее уставом.
Дополнительный офис филиала кредитной организации может
открываться (закрываться) по решению руководителя филиала, если ему
предоставлено такое право.
12.6. Дополнительный офис кредитной организации (филиала) может
осуществлять банковские операции, которые предусмотрены лицензией на
осуществление банковских операций, выданной кредитной организации, или
Положением о филиале.
12.7. При осуществлении дополнительным офисом кредитной
организации (филиала) кассового обслуживания клиентов его кассовый
узел оборудуется в соответствии с требованиями Банка России.
Порядок работы с ценностями в дополнительном офисе кредитной
организации (филиала) аналогичен порядку, установленному для кредитных
организаций (их филиалов) Банком России.
12.8. Об открытии дополнительного офиса, осуществляющего кассовое
обслуживание клиентов, кредитная организация (филиал) уведомляет
(приложение 17) территориальное учреждение Банка России,
осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и
территориальное учреждение Банка России по месту открытия
дополнительного офиса.
12.9. Территориальное учреждение Банка России по местонахождению
дополнительного офиса в течение двух недель с даты получения
уведомления о его открытии либо сообщения об изменении его
местонахождения (почтового адреса) проводит проверку кассового узла
дополнительного офиса на соответствие его требованиям Банка России к
устройству и технической укрепленности, по результатам которой
направляет кредитной организации (филиалу) заключение о возможности
начала осуществления операций.
Дополнительный офис кредитной организации (филиала) вправе
осуществлять кассовые операции только при наличии положительного
заключения территориального учреждения Банка России по итогам
проверки, указанной в настоящем пункте.
12.10. Об открытии дополнительного офиса, не осуществляющего
кассовое обслуживание клиентов, кредитная организация (филиал)
уведомляет (приложение 17) территориальное учреждение Банка России,
осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и
территориальное учреждение по месту открытия дополнительного офиса с
момента открытия.
12.11. Создаваемые кредитной организацией (филиалом)
дополнительные офисы могут располагаться только на территории,
подведомственной территориальному учреждению Банка России,
осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации
(филиала).
12.12. Согласование с Банком России кандидатур на должности
руководителей дополнительных офисов кредитной организации (филиала) не
требуется.
12.13. Операции, осуществляемые дополнительными офисами кредитной
организации (филиала), должны отражаться в ежедневном балансе
кредитной организации (филиала).
Дополнительный офис не может иметь отдельного баланса и открывать
счета для осуществления операций.
12.14. Кредитная организация (филиал) в течение трех рабочих дней
с даты закрытия дополнительного офиса должна направить
территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за
деятельностью кредитной организации, и территориальному учреждению
Банка России по местонахождению дополнительного офиса уведомление
(приложение 17).
12.15. Открытие и закрытие обменных пунктов кредитной организации
(филиала) осуществляется в соответствии с иными нормативными актами
Банка России.
Раздел III. РАСШИРЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
ПУТЕМ ПОЛУЧЕНИЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ЛИЦЕНЗИЙ
Глава 13. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
13.1. Кредитная организация для расширения деятельности путем
получения дополнительных лицензий должна быть в течение последних 6
месяцев финансово устойчивой; выполнять установленные Банком России
требования к размеру капитала; выполнять обязательные резервные
требования Банка России; не иметь задолженности перед федеральным
бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и
государственными внебюджетными фондами; иметь соответствующую
организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля;
выполнять квалификационные требования Банка России к сотрудникам
кредитной организации; соблюдать технические требования, включая
требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских
операций.
Глава 14. ПОРЯДОК РАСШИРЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ
ОРГАНИЗАЦИИ ПУТЕМ ПОЛУЧЕНИЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ЛИЦЕНЗИЙ
14.1. Действующему банку для расширения деятельности могут быть
выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:
14.1.1. лицензия на осуществление банковских операций со
средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во
вклады денежных средств физических лиц) (приложение 10).
При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать
корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных
банков;
14.1.2. лицензия на привлечение во вклады и размещение
драгоценных металлов (приложение 11).
Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии или
одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со
средствами в рублях и иностранной валюте;
14.1.3. лицензия на привлечение во вклады денежных средств
физических лиц в рублях (приложение 18);
14.1.4. лицензия на привлечение во вклады денежных средств
физических лиц в рублях и иностранной валюте (приложение 19).
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц
в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку при наличии
лицензии, указанной в подпункте 14.1.1 настоящей Инструкции, или
одновременно с ней;
14.1.5. Генеральная лицензия, которая может быть выдана банку,
имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со
средствами в рублях и иностранной валюте (приложение 20).
Наличие лицензии на осуществление банковских операций с
драгоценными металлами не является обязательным условием для получения
Генеральной лицензии.
Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном
порядке создавать филиалы за границей Российской Федерации и (или)
приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций -
нерезидентов.
При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в
нем проводится комплексная инспекционная проверка в порядке,
установленном Банком России, или принимаются во внимание результаты
инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три
месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в
территориальное учреждение Банка России.
14.2. Лицензии на осуществление банковских операций, указанные в
подпунктах 14.1.3, 14.1.4 и 14.1.5 пункта 14.1 настоящей Инструкции,
могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого
прошло не менее двух лет.
14.3. Небанковская кредитная организация, осуществляющая операции
по расчетам, может расширить круг осуществляемых банковских операций
путем получения лицензии, содержащей более широкий перечень банковских
операций (в пределах банковских операций, указанных в приложении 25).
14.4. Для получения лицензии, расширяющей деятельность, кредитная
организация должна представить в территориальное учреждение Банка
России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации,
следующие документы:
- ходатайство за подписью председателя совета директоров или
другого уполномоченного лица, включающее бизнес - план кредитной
организации или дополнения к нему;
- опубликованный годовой отчет, заверенный аудиторской
организацией, и аудиторское заключение за год, предшествующий
обращению кредитной организации за получением лицензии, расширяющей
деятельность (в случае, если указанные документы ранее не
представлялись в территориальное учреждение Банка России);
- баланс и расчет экономических нормативов на последнюю отчетную
дату.
14.5. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее
надзор за деятельностью кредитной организации, подготавливает
заключение о возможности выдачи кредитной организации лицензии,
расширяющей ее деятельность, которое с комплектом документов,
полученных от кредитной организации, направляется в Банк России
(Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности).
Заключение должно содержать информацию о выполнении кредитной
организацией требований, изложенных в пункте 13.1 настоящей
Инструкции.
14.6. На основании представленных документов Банк России
принимает решение о возможности выдачи кредитной организации лицензии,
указанной в ее ходатайстве.
14.7. Банк России (Департамент лицензирования банковской и
аудиторской деятельности) направляет в территориальное учреждение
Банка России 2 экземпляра лицензии на осуществление банковских
операций кредитной организацией.
14.8. Территориальное учреждение Банка России:
- вносит соответствующую запись в реестр лицензий, выданных
кредитным организациям, расположенным на подведомственной ему
территории;
- выдает первый экземпляр лицензии председателю совета директоров
кредитной организации либо другому уполномоченному лицу, письменно
подтверждающему ее получение.
Раздел IV. РЕГИСТРАЦИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ
Глава 15. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
15.1. Все изменения и дополнения, вносимые в устав кредитной
организации, в учредительный договор кредитной организации,
действующей в форме общества с ограниченной или с дополнительной
ответственностью, в состав участников, в состав руководителей
исполнительных органов кредитной организации (руководителей филиала),
а также замена главного бухгалтера кредитной организации (филиала)
подлежат регистрации в Центральном банке Российской Федерации.
15.2. Регистрация указанных выше изменений и дополнений
осуществляется путем их согласования с Банком России (его
территориальным учреждением).
Изменения и дополнения, вносимые в учредительные документы
кредитной организации и не требующие замены имеющейся у кредитной
организации лицензии, согласовываются с территориальным учреждением
Банка России, а изменения и дополнения, требующие замены лицензии
кредитной организации, согласовываются с Банком России (если иное не
установлено нормативными актами Банка России).
15.3. Изменения и дополнения, вносимые в учредительный договор
кредитной организации, действующей в форме общества с ограниченной или
с дополнительной ответственностью, согласовываются с территориальным
учреждением Банка России в порядке, аналогичном для согласования
изменений и дополнений в устав кредитной организации, установленном
главами 16, 19 и 20, а также в соответствии с главой 17 настоящей
Инструкции.
В случае внесения в учредительный договор изменений и дополнений,
касающихся состава участников, размера и (или) номинальной стоимости
их долей, одновременно должны быть внесены изменения в список
участников кредитной организации.
15.4. Территориальное учреждение Банка России вносит в реестр
кредитных организаций (филиалов) сведения, связанные с изменением
наименования кредитной организации (филиала), ее (его) местонахождения
(почтового адреса), руководителей и главного бухгалтера кредитной
организации (филиала).
15.5. Юридическое лицо либо группа юридических лиц, связанных
между собой соглашением, либо группа юридических лиц, являющихся
зависимыми или дочерними по отношению друг к другу (статьи 105 и 106
Гражданского кодекса Российской Федерации), вправе приобрести до 20
процентов включительно долей (акций) кредитной организации независимо
от сроков, прошедших с даты его (их) государственной регистрации.
15.6. При одновременном внесении изменений и дополнений в
учредительный договор и устав кредитной организации, действующей в
форме общества с ограниченной ответственностью, тексты изменений и
дополнений составляются отдельно для каждого учредительного документа.
Изменения и дополнения в устав кредитной организации
подписываются Председателем ее Совета директоров (другим
уполномоченным общим собранием лицом), подпись которого скрепляется
печатью кредитной организации.
Изменения и дополнения в учредительный договор кредитной
организации подписываются всеми участниками кредитной организации.
Подписи уполномоченных лиц участников кредитной организации -
юридических лиц скрепляются печатями данных юридических лиц.
---------------------
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений абзаца 3 пункта 15.6:
редакция 3 - Указание ЦБ от 18.05.99 N 558-У
15.7. В случае подписания изменений и дополнений, вносимых в
устав кредитной организации, а также нового списка участников
кредитной организации не Председателем ее Совета директоров, а другим
уполномоченным общим собранием лицом, в заключении территориального
учреждения Банка России, направляемом в адрес Банка России, должны
быть указаны номер протокола общего собрания участников кредитной
организации и дата его проведения, на котором были предоставлены
указанные полномочия.
---------------------
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений пункта 15.7:
редакция 3 - Указание ЦБ от 18.05.99 N 558-У
15.8. При изменении вида кредитной организации - банк на
расчетную небанковскую кредитную организацию - ходатайство кредитной
организации о согласовании соответствующих изменений и дополнений в ее
учредительные документы должно содержать в том числе положения,
регламентирующие порядок проведения расчетов".
---------------------
Агентство INTRALEX. Ретроспектива изменений пункта 15.8:
редакция 3 - Указание ЦБ от 18.05.99 N 558-У
Глава 16. РЕГИСТРАЦИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ
В УСТАВ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
16.1. Для согласования изменений и дополнений, вносимых в устав,
кроме изменения величины уставного капитала, кредитная организация в
течение одного месяца со дня принятия общим собранием участников
соответствующего решения направляет в территориальное учреждение Банка
России по месту своего нахождения следующие документы:
- ходатайство о согласовании изменений и дополнений, вносимых в
устав кредитной организации, за подписью уполномоченного лица;
- протокол общего собрания участников кредитной организации с
решением о внесении изменений и дополнений в ее устав.
Протокол также должен содержать Ф.И.О. уполномоченного лица,
которому предоставлено право подписания ходатайства о согласовании
изменений и дополнений в устав кредитной организации;
- текст изменений и дополнений, вносимых в устав кредитной
организации, подписанный уполномоченным лицом (приложение 21), в 3
экземплярах.
16.2. Особенности регистрации изменений и дополнений, касающихся
величины уставного капитала, наименования кредитной организации и
места ее нахождения, изложены в главах 17, 19, 20 настоящей
Инструкции.
16.3. При соответствии представленных документов требованиям
федерального законодательства и нормативных актов Банка России
территориальное учреждение Банка России согласовывает их в течение
одного месяца со дня их получения.
16.4. Территориальное учреждение Банка России на следующий
рабочий день после даты согласования изменений и дополнений, вносимых
в устав кредитной организации, направляет последней сообщение об этом
и о необходимости представления в территориальное учреждение Банка
России в течение трех рабочих дней с даты получения сообщения
экземпляра устава, хранящегося в кредитной организации, для внесения
на оборотную сторону его титульного листа записи о согласовании
изменений и дополнений (приложение 22).
В течение трех рабочих дней с даты получения экземпляра устава
кредитной организации территориальное учреждение Банка России вносит
на оборотную сторону его титульного листа запись о согласовании
изменений и дополнений в устав кредитной организации, которая
подписывается руководителем территориального учреждения Банка России
(его заместителем). Подпись руководителя территориального учреждения
Банка России (его заместителя) скрепляется печатью территориального
учреждения Банка России.
На следующий рабочий день после внесения на оборотную сторону
титульного листа устава кредитной организации записи о согласовании
изменений и дополнений территориальное учреждение Банка России
направляет:
- кредитной организации ее экземпляр устава с приложением
согласованных изменений и дополнений в устав;
- в Банк России (Департамент лицензирования банковской и
аудиторской деятельности) - заключение, обосновывающее согласование
изменений и дополнений и содержащее информацию о внесении
соответствующей записи на оборотную сторону титульных листов
экземпляров устава, хранящихся в кредитной организации и в
территориальном учреждении Банка России, а также 1 экземпляр
согласованных изменений и дополнений в устав кредитной организации
(приложение 21).
16.5. Изменения и дополнения, вносимые в устав кредитной
организации, приобретают силу с даты их согласования с Банком России
(его территориальным учреждением) и являются неотъемлемой частью
устава.
Глава 17. ОСОБЕННОСТИ РЕГИСТРАЦИИ ИЗМЕНЕНИЯ ВЕЛИЧИНЫ
УСТАВНОГО КАПИТАЛА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
17.1. Решение об увеличении уставного капитала принимается
уполномоченным органом управления в соответствии с действующим
законодательством и уставом кредитной организации.
Принятие решения об увеличении уставного капитала кредитной
организации при наличии обстоятельств, указанных в пункте 17.11
настоящей Инструкции, возможно после принятия годовым (очередным)
общим собранием участников кредитной организации решения о
соответствующем уменьшении ее уставного капитала и согласования
необходимых изменений и дополнений в учредительные документы кредитной
организации.
17.2. Согласование изменений и дополнений, вносимых в
учредительные документы кредитной организации и связанных с
увеличением размера ее уставного капитала, осуществляется после полной
оплаты участниками своих долей (акций).
Принятие кредитной организацией решения об увеличении ее
уставного капитала допускается только после регистрации предыдущего
изменения величины ее уставного капитала.
17.3. При каждом увеличении уставного капитала действующей
кредитной организации стоимость материальных активов, направленных на
увеличение уставного капитала, не может превышать 10 процентов от
величины, на которую увеличивается уставный капитал.
17.4. При согласовании изменения величины уставного капитала
кредитной организации территориальное учреждение Банка России
контролирует правомерность участия и оплаты участниками своих долей
(акций) в порядке, предусмотренном для вновь создаваемых кредитных
организаций, с учетом особенностей, изложенных в настоящей главе.
|