О ПРИНЦИПАХ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЗАЛОГОВОГО КРЕДИТОВАНИЯ В МОСКВЕ (РЕДАКЦИЯ НА 27.04.2004). Постановление. Правительство Москвы. 25.04.95 356

Раздел 1. Общие положения

     1.1. Настоящий порядок разработан на основе Закона РФ "О залоге",
Гражданского кодекса Российской Федерации, распоряжения мэра Москвы от
16.06.94  N 288-РМ "О регистрации операций с собственностью физических
и  юридических лиц в г. Москве", постановления правительства Москвы от
27.04.93  N 415 "О государственной регистрации залога жилых помещений,
принадлежащих  гражданам или юридическим лицам на праве собственности"
и  постановления правительства Москвы от 20.09.94 N 788 "О введении на
территории  Москвы единой системы государственной регистрации залога и
единого реестра договоров залога" и других нормативных актов.
     Он  определяет  процедуры  залогового кредитования, которые могут
быть  использованы  при  реализации  городских инвестиционных, а также
коммерческих  (закупка  продовольствия,  медикаментов  и др.) проектов
(далее  -  Городские  проекты),  с  использованием  в  качестве залога
имущественных  объектов,  в  том  числе  находящихся в государственной
собственности г. Москвы. Указанный порядок по ряду процедур может быть
также  рекомендован  и  для  самостоятельных  субъектов  хозяйственной
деятельности,  действующих на территории Москвы, при осуществлении ими
операций, связанных с залоговым кредитованием.
     1.2.  Настоящий  порядок  касается  процедур  получения кредитных
ресурсов как на зарубежном, так и на отечественном финансовых рынках и
может  применяться  к залогу различных видов имущества и имущественных
прав,  включая  предприятия,  здания  и сооружения, жилые дома, другие
строения    потребительского    назначения,   ценные   бумаги   (акции
предприятий)   и   иные   активы,   а   также   залог  предусмотренных
законодательством прав по аренде земельных участков.
     1.3.  Кредитование  под залог имущества (в дальнейшем - Залоговое
кредитование)  в зависимости от характеристик объекта залога и условий
кредитования  подразделяется  на  два  принципиальных  вида: залоговое
финансирование и залоговое/ипотечное кредитование.
     Залоговое   финансирование   -  это  проектное  финансирование  с
дополнительными  гарантиями  в  виде  залога  имущества.  Главным  его
принципом  является  предоставление  кредитных  ресурсов  на  условиях
контроля   кредитора   за   их   использованием  через  ссудный  счет,
открываемый  заемщику  кредитором,  и  передачи  возводимого объекта в
залог.
     Залоговое  финансирование  применяется,  главным  образом,  когда
заемщик  не  располагает  объектами  залога,  чья  ликвидная стоимость
позволяла бы обеспечить покрытие суммы кредита. Основным критерием для
отбора  инвестиционных  проектов для реализации на условиях залогового
финансирования является уровень их рентабельности и срок окупаемости.
     Залоговое/ипотечное  кредитование  -  это  кредитование под залог
ликвидных    активов   заемщика.   Ипотечное   кредитование   является
разновидностью   залогового   кредитования,   когда   объектом  залога
выступает   недвижимое   имущество   (предприятия,  строения,  здания,
сооружения   или  иные  объекты  вместе  с  соответствующим  земельным
участком)    или    право    пользования    им.    Главным   принципом
залогового/ипотечного  кредитования  является предоставление кредитных
ресурсов  на  условиях  залога постоянно приносящего доход имущества и
контроля  кредитора за доходами, получаемыми от этого имущества, через
специальный ссудный счет (далее - Спецсчет).
     Залоговое/ипотечное   кредитование  позволяет  заемщику  получать
несвязанный   кредит,   который   он   может  использовать  по  своему
усмотрению,  то есть, в отличие от залогового финансирования, здесь не
обязательно   согласование   с  кредитором  проекта,  отобранного  для
кредитования правительством Москвы.
     1.4.   Развитие   системы   залогового   кредитования   в  Москве
предполагает   также   введение   практики   предоставления   гарантий
правительства   Москвы   в   форме   поручительства,  выдаваемого  при
заключении хозяйствующими субъектами Москвы кредитных сделок под залог
своего имущества для финансирования важных и необходимых для экономики
города  проектов.  Поручитель  обязуется  перед кредитором отвечать за
полное   или  частичное  исполнение  заемщиком  своих  обязательств  в
пределах,   предусмотренных  поручительством.  Это  позволяет  создать
дополнительные   гарантии  кредитору  по  выполнению  заемщиком  своих
кредитных    обязательств    без    использования   залогового   фонда
правительства Москвы.
     1.5. Применение излагаемых ниже процедур должно способствовать, в
случае   формирования  инфраструктуры  залога  на  территории  Москвы,
получению   доступа  правительства  Москвы,  а  также  самостоятельных
хозяйствующих   субъектов,   действующих   на   территории  Москвы,  к
финансовым ресурсам, в том числе на зарубежных финансовых рынках.
     Внедрение  предлагаемого механизма залогового кредитования должно
обеспечить  развитие  системы залога и ипотеки на территории Москвы, в
том  числе  создать  предпосылки  для  возникновения  вторичного рынка
ипотеки   (продажа  инвесторам  уже  существующих  ипотечных  долговых
обязательств),   что   позволит   расширить   систему   гарантий   при
кредитовании  за  счет  эмиссии  ипотечными  организациями собственных
долговых обязательств.
     1.6.  Работу  по применению механизма залогового кредитования для
финансирования  городских проектов в соответствии с настоящим порядком
организует  и  координирует  Межведомственная  комиссия  правительства
Москвы  по залоговому кредитованию (далее - Межведомственная комиссия;
состав и положение о Комиссии приведены, соответственно, в приложениях
N 5 и N 6 к настоящему постановлению).