О ПОРЯДКЕ ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РОССИИ
РЕШЕНИЯ О ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ И ВЫДАЧЕ ЛИЦЕНЗИЙ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ
БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ
ИНСТРУКЦИЯ
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ
14 января 2004 г.
N 109-И
(Д)
На основании Федерального закона "О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской
Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157), Федерального
закона "О банках и банковской деятельности" (Ведомости Съезда народных
депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357;
Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492;
1998, N 31, ст. 3829; 1999, N 28, ст. 3459, 3469, 3470; 2001, N 26,
ст. 2586; N 33 (часть I), ст. 3424; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 27
(часть I), ст. 2700; N 50, ст. 4855; N 52, ст. 5033), Федерального
закона "Об обществах с ограниченной ответственностью" (Собрание
законодательства Российской Федерации, 1998, N 7, ст. 785; N 28, ст.
3261; 1999, N 1, ст. 2; 2002, N 12, ст. 1093), Федерального закона "Об
акционерных обществах" (Собрание законодательства Российской
Федерации, 1996, N 1, ст. 1; N 25, ст. 2956; 1999, N 22, ст. 2672;
2001, N 33 (часть I), ст. 3423; 2002, N 12, ст. 1093; N 45, ст. 4436;
2003, N 9, ст. 805), Федерального закона "О государственной
регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей"
(Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33 (часть I),
ст. 3431; 2003, N 26, ст. 2565; N 52, ст. 5037) и в соответствии с
решением Совета директоров Банка России (протокол от 29 декабря 2003
года N 29) устанавливается следующий порядок принятия Банком России
решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче
лицензий на осуществление банковских операций.
Особенности государственной регистрации кредитных организаций с
иностранными инвестициями устанавливаются иными нормативными актами
Банка России.
Раздел I. Принятие решения о государственной
регистрации кредитных организаций. Выдача кредитным
организациям лицензий на осуществление банковских
операций при их создании
Глава 1. Общие положения
1.1. Кредитная организация создается на основе любой формы
собственности как хозяйственное общество (акционерное общество,
общество с ограниченной ответственностью или общество с дополнительной
ответственностью).
1.2. Кредитная организация совершает банковские операции на
основании лицензии на осуществление банковских операций, выданной
Центральным банком Российской Федерации.
Лицензия на осуществление банковских операций, выдаваемая Банком
России, содержит указание на один из видов лицензий, определенных
пунктами 8.2, 8.3 и 14.1 настоящей Инструкции, перечень банковских
операций, право на осуществление которых предоставлено кредитной
организации, дату выдачи и номер лицензии. Лицензия на осуществление
банковских операций выдается на бланке, защищенном от подделок.
Лицензия на осуществление банковских операций подписывается
Председателем Банка России или его заместителем, возглавляющим Комитет
банковского надзора Банка России. Подпись скрепляется печатью Банка
России с изображением Государственного герба Российской Федерации.
1.3. Банк России принимает решение о государственной регистрации
кредитных организаций, осуществляет взаимодействие по вопросам
государственной регистрации кредитных организаций с Министерством
Российской Федерации по налогам и сборам, его соответствующими
подразделениями в Российской Федерации (далее - уполномоченный
регистрирующий орган), выдает кредитным организациям лицензии на
осуществление банковских операций, ведет реестр выданных лицензий на
осуществление банковских операций, ведет Книгу государственной
регистрации кредитных организаций в целях осуществления контрольных и
надзорных функций.
Глава 2. Учредители кредитной организации
2.1. Учредителями кредитной организации могут быть юридические и
(или) физические лица, участие которых в кредитной организации не
запрещено федеральными законами.
Учредители банка не имеют права выходить из состава участников
банка в течение первых трех лет со дня его государственной
регистрации.
2.2. Учредитель кредитной организации - юридическое лицо должен
иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств
для внесения в уставный капитал кредитной организации, осуществлять
деятельность в течение не менее трех лет, выполнять обязательства
перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта
Российской Федерации и соответствующим местным бюджетом за последние
три года.
2.2.1. Кредитная организация - учредитель должна быть финансово
устойчивой (в том числе выполнять обязательные резервные требования
Банка России).
Достаточность средств кредитной организации - учредителя
определяется исходя из показателя собственных средств (капитала);
2.2.2. Кредитная организация - учредитель должна соответствовать
требованиям, установленным подпунктом 2.2.1 настоящей Инструкции, в
течение последних шести месяцев, предшествующих дате представления
документов для государственной регистрации кредитной организации и
получения лицензии на осуществление банковских операций, а также до
принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной
организации.
2.3. Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей
кредитной организации - юридических лиц определяются Положением Банка
России от 19 марта 2003 года N 218-П "О порядке и критериях оценки
финансового положения юридических лиц - учредителей (участников)
кредитных организаций" (зарегистрировано Министерством юстиции
Российской Федерации 5 мая 2003 года, N 4498) ("Вестник Банка России",
2003, N 24). Для целей оценки финансового положения юридических лиц
Банк России (территориальное учреждение Банка России) вправе
запрашивать у учредителей кредитной организации любую информацию о
финансовом положении и деятельности лиц, способных прямо или косвенно
(через третьи лица) определять решения, принимаемые учредителями
кредитной организации. В указанный в запросе срок учредители кредитной
организации направляют в Банк России (территориальное учреждение Банка
России) необходимую информацию.
Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей
кредитной организации - физических лиц, а также порядок контроля за
оплатой акций (долей) кредитной организации за счет средств бюджетов
всех уровней и государственных внебюджетных фондов, свободных денежных
средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов
государственной власти и органов местного самоуправления,
устанавливаются иными нормативными актами Банка России.
Глава 3. Документы, представляемые в Банк России
для государственной регистрации кредитной организации
и получения лицензии на осуществление
банковских операций
3.1. Для государственной регистрации кредитной организации и
получения лицензии на осуществление банковских операций должны быть
представлены следующие документы:
3.1.1. Заявление о государственной регистрации кредитной
организации, составленное по утвержденной Постановлением Правительства
Российской Федерации от 19.06.2002 N 439 "Об утверждении форм и
требований к оформлению документов, используемых при государственной
регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве
индивидуальных предпринимателей" (Собрание законодательства Российской
Федерации, 2002, N 26, ст. 2586; 2003, N 7, ст. 642; N 43, ст. 4238)
(далее - Постановление Правительства Российской Федерации N 439)
форме, в котором указываются также сведения о местонахождении (адресе)
постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации,
по которому осуществляется связь с кредитной организацией, а также
ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и
выдаче лицензии на осуществление банковских операций на имя
руководителя Банка России;
3.1.2. Учредительный договор (в случае создания кредитной
организации в форме общества с ограниченной ответственностью или
общества с дополнительной ответственностью двумя и более лицами),
который в соответствии с пунктом 2 статьи 52 Гражданского кодекса
Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации,
1994, N 32, ст. 3301) и со статьей 12 Федерального закона "Об
обществах с ограниченной ответственностью" должен содержать:
обязанность учредителей создать кредитную организацию;
порядок совместной деятельности по созданию кредитной
организации;
состав учредителей кредитной организации;
условия передачи учредителями (участниками) своего имущества
кредитной организации и их участия в ее деятельности;
условия и порядок распределения прибыли между учредителями
(участниками) кредитной организации;
порядок выхода учредителей (участников) из кредитной организации;
размер уставного капитала кредитной организации;
размер доли каждого учредителя кредитной организации в ее
уставном капитале;
размер и состав вкладов;
порядок и сроки внесения вкладов в уставный капитал кредитной
организации при ее учреждении;
сведения о составе органов управления кредитной организации и их
компетенции, порядке принятия ими решений (с указанием вопросов,
решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным
большинством голосов);
иные сведения, предусмотренные федеральными законами;
3.1.3. Устав кредитной организации, утвержденный общим собранием
учредителей, который должен содержать:
фирменное (полное официальное) и сокращенное наименования
кредитной организации на русском языке;
фирменное (полное официальное) и сокращенное наименования
кредитной организации на языках народов Российской Федерации и (или)
иностранных языках (в случае наличия таких наименований);
сведения о местонахождении (адресе) органов управления кредитной
организации и ее обособленных подразделений;
перечень осуществляемых кредитной организацией банковских
операций и сделок, определенный в соответствии со статьей 5
Федерального закона "О банках и банковской деятельности";
сведения о размере уставного капитала, о порядке его
формирования, а также (для кредитной организации в форме акционерного
общества) сведения о размере резервного фонда (в процентах к уставному
капиталу) и размере ежегодных отчислений для его формирования;
сведения о системе органов управления кредитной организации, в
том числе ее исполнительных органов, и органов внутреннего контроля
кредитной организации, о порядке их образования и их полномочиях;
положения, касающиеся обеспечения учета и сохранности документов,
а также своевременной передачи их на государственное хранение в
установленном порядке при реорганизации или ликвидации кредитной
организации;
положения, определяющие порядок реорганизации и ликвидации
кредитной организации;
иные положения, предусмотренные федеральными законами.
Устав кредитной организации может также содержать иные положения,
не противоречащие федеральным законам (в том числе положения о размере
резервного фонда кредитной организации в форме общества с ограниченной
ответственностью или общества с дополнительной ответственностью);
3.1.4. Бизнес-план кредитной организации, составленный в
соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка
России, и утвержденный общим собранием учредителей кредитной
организации (при создании расчетной небанковской кредитной организации
приложением к бизнес-плану должно являться положение, регламентирующее
порядок проведения расчетов);
3.1.5. Протокол общего собрания учредителей кредитной
организации, содержащий следующие решения:
о создании кредитной организации;
об утверждении ее наименования;
об утверждении устава кредитной организации;
об утверждении кандидатур для назначения на должности
единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов
коллегиального исполнительного органа кредитной организации (далее -
руководители кредитной организации), главного бухгалтера, заместителей
главного бухгалтера кредитной организации;
об утверждении бизнес-плана кредитной организации;
об избрании членов совета директоров (наблюдательного совета)
кредитной организации;
об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный
капитал кредитной организации в виде имущества в неденежной форме;
о назначении лица, уполномоченного подписывать документы,
представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной
организации.
В дополнение к протоколу общего собрания учредителей кредитной
организации представляется протокол заседания совета директоров
(наблюдательного совета) кредитной организации, содержащий решение об
избрании председателя совета директоров (наблюдательного совета)
кредитной организации;
3.1.6. Документы, подтверждающие уплату государственной пошлины
за государственную регистрацию кредитной организации (в размере 2 000
рублей) и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче
лицензии на осуществление банковских операций (в размере 0,1 процента
от размера объявленного уставного капитала кредитной организации,
указанного в ее уставе);
3.1.7. Надлежащим образом заверенные копии документов,
подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной
организации, либо содержащие такие сведения выписки из
соответствующего единого государственного реестра;
надлежащим образом заверенные копии учредительных документов
учредителей кредитной организации - юридических лиц либо копии их
учредительных документов, выданные уполномоченным регистрирующим
органом;
аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности
учредителей кредитной организации - юридических лиц с приложением
балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года
деятельности;
подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями
кредитной организации - юридическими лицами обязательств перед
федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и
местными бюджетами за последние три года;
копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность за
последние три года деятельности учредителей кредитной организации -
юридических лиц (с указанием номеров изданий и дат опубликования),
которые публикуют отчетность в соответствии со статьей 16 Федерального
закона "О бухгалтерском учете" (Собрание законодательства Российской
Федерации, 1996, N 48, ст. 5369; 2003, N 2, ст. 160);
иные документы, предусмотренные нормативными актами Банка России,
устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения
учредителей кредитной организации;
3.1.8. Анкеты кандидатов (соответствующих установленным
квалификационным требованиям) на должности руководителей кредитной
организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
кредитной организации по форме приложения 1 к настоящей Инструкции,
которые должны содержать сведения:
о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического
образования (с приложением надлежащим образом заверенной копии
документа о высшем профессиональном образовании, предусмотренного
Федеральным законом "О высшем и послевузовском профессиональном
образовании" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N
35, ст. 4135; 2000, N 29, ст. 3001; N 33, ст. 3348; 2001, N 1 (часть
I), ст. 2; N 53 (часть I), ст. 5030; 2002, N 26, ст. 2517; N 52 (часть
I), ст. 5132; 2003, N 2, ст. 163; N 14, ст. 1254; N 28, ст. 2888)) и
опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной
организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее
одного года, а при наличии иного чем специальное (юридическое или
экономическое) высшего образования - опыта руководства таким
подразделением не менее двух лет;
о наличии (об отсутствии) судимости.
Если кандидат на должность руководителя кредитной организации,
главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера кредитной
организации получил образование за границей Российской Федерации,
также должно быть представлено заключение федерального органа
исполнительной власти по вопросам профессионального образования о
соответствии зарубежного документа об образовании данного лица
российским дипломам о высшем образовании.
Если кандидат на должность руководителя кредитной организации,
главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера кредитной
организации является иностранным гражданином или лицом без
гражданства, также должны быть представлены надлежащим образом
заверенные копии документов, полученных в соответствии с федеральными
законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации и
подтверждающих право данного лица на осуществление трудовой
деятельности на территории Российской Федерации.
Вместе с указанными выше документами необходимо представить
сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета
директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и информацию
об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав
совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;
3.1.9. Надлежащим образом заверенные копии документов,
подтверждающих право собственности (право аренды) учредителя или иного
лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет
располагаться кредитная организация;
обязательство о предоставлении данного здания (помещения) в
аренду (субаренду) после государственной регистрации кредитной
организации (если здание (помещение) не будет вноситься в качестве
вклада в уставный капитал кредитной организации);
согласие арендодателя на предоставление указанного здания
(помещения) в субаренду (если здание (помещение) не будет вноситься в
качестве вклада в уставный капитал кредитной организации);
3.1.10. Документы, необходимые для подготовки заключения о
соблюдении кредитной организацией требований, установленных абзацем
вторым пункта 3 и пунктом 6 приложения 1 к Положению Банка России от 9
октября 2002 года N 199-П "О порядке ведения кассовых операций в
кредитных организациях на территории Российской Федерации"
(зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 25 ноября
2002 года, N 3948) ("Вестник Банка России", 2002, N 66) (далее -
Положение Банка России N 199-П):
пояснительная записка по технической укрепленности, оборудованию
помещений для совершения операций с ценностями охранно-пожарной и
тревожной сигнализацией и по организации охраны, обеспечивающих защиту
жизни персонала и сохранность ценностей;
план расположения помещений для размещения кредитной организации
с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);
план расположения помещений для совершения операций с ценностями
с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);
договор с организацией, предоставляющей услуги по охране, с
указанием перечня объектов (помещений), передаваемых под охрану;
лицензия на осуществление негосударственной (частной) охранной
деятельности организации, осуществляющей охранную деятельность;
акт приемки средств охранно-пожарной и тревожной сигнализации в
эксплуатацию;
сертификаты соответствия на оборудование (в том числе защитное)
помещений для совершения операций с ценностями;
договоры (страховые полисы) на добровольное имущественное
страхование и страхование ответственности, а также лицензии страховой
организации на осуществление страховой деятельности на территории
Российской Федерации (в случае страхования денежной наличности и жизни
кассовых работников);
3.1.11. Уведомление о приобретении более 5 процентов акций
(долей) кредитной организации по форме приложения 2 к настоящей
Инструкции.
Документы, предусмотренные главой 5 настоящей Инструкции, для
получения предварительного согласия Банка России на приобретение в
результате одной или нескольких сделок одним учредителем либо группой
учредителей, связанных между собой соглашением, либо группой
учредителей, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к
другу, более 20 процентов акций (долей) кредитной организации;
3.1.12. Заключение федерального антимонопольного органа (в
установленных в соответствии с федеральными законами случаях);
3.1.13. Документы, предусмотренные абзацами восьмым и девятым
пункта 14.6 настоящей Инструкции (при ходатайстве о выдаче лицензии,
предусмотренной подпунктом 8.2.3 настоящей Инструкции);
3.1.14. Документы, необходимые для регистрации первого выпуска
акций кредитной организации (при ходатайстве о государственной
регистрации кредитной организации в форме акционерного общества);
3.1.15. Полный список учредителей кредитной организации на
бумажном носителе по форме приложения 3 к настоящей Инструкции.
3.2. Документы, указанные в пункте 3.1 настоящей Инструкции,
должны отвечать следующим условиям:
3.2.1. Заявление о государственной регистрации кредитной
организации должно быть подписано лицом, уполномоченным общим
собранием учредителей кредитной организации;
3.2.2. Учредительный договор должен быть подписан всеми
учредителями кредитной организации. При этом указываются
местонахождение каждого учредителя, его адрес и банковские реквизиты
(для кредитной организации - учредителя - банковский идентификационный
код и номер корреспондентского счета).
Подпись представителя учредителя кредитной организации -
юридического лица должна быть заверена печатью данного юридического
лица;
3.2.3. Фирменное (полное официальное) наименование кредитной
организации на русском языке должно содержать указание на характер ее
деятельности посредством использования слов "банк" или "небанковская
кредитная организация", а также на организационно-правовую форму и тип
(для кредитных организаций в форме акционерного общества).
Сокращенное наименование кредитной организации должно
соответствовать требованиям, установленным федеральными законами и
нормативными актами Банка России, определяющими порядок идентификации
участников межбанковских расчетов.
Использование в фирменном (полном официальном) и сокращенном
наименованиях кредитной организации слов "Россия", "Российская
Федерация", "государственный", "федеральный" и "центральный", а также
производных от них слов и словосочетаний допускается в порядке,
установленном законодательными актами Российской Федерации.
Написание фирменного (полного официального) и сокращенного
наименований кредитной организации на титульном листе устава кредитной
организации и в тексте устава кредитной организации должно быть
идентичным (включая использование внутри наименования прописных и
строчных букв, скобок, кавычек, иных знаков препинания);
3.2.4. Анкета, предусмотренная подпунктом 3.1.8 настоящей
Инструкции, должна быть заполнена каждым кандидатом на должность
руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителя
главного бухгалтера кредитной организации собственноручно;
3.2.5. Документы, предусмотренные абзацами вторым - четвертым
подпункта 3.1.10 настоящей Инструкции, составляются и подписываются
учредителями кредитной организации. Договоры, предусмотренные абзацами
пятым и девятым подпункта 3.1.10 настоящей Инструкции, заключаются
учредителями кредитной организации с соответствующей организацией.
3.3. Документы, перечисленные в пункте 3.1 настоящей Инструкции,
представляются в территориальное учреждение Банка России по
предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации не
позднее чем через один месяц после:
заключения учредительного договора и утверждения устава кредитной
организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной
организации в форме общества с ограниченной ответственностью или
общества с дополнительной ответственностью);
заключения договора о создании и утверждения устава кредитной
организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной
организации в форме акционерного общества);
3.3.1. Документы представляются в 2 экземплярах, за исключением:
заявления о государственной регистрации - в 1 экземпляре;
документов, указанных в подпункте 3.1.10 настоящей Инструкции, -
в 1 экземпляре. При этом допускается представление надлежащим образом
заверенных копий;
протокола общего собрания учредителей, документов, подтверждающих
уплату государственной пошлины и лицензионного сбора, - каждый в 3
экземплярах;
анкет кандидатов на должности руководителей кредитной
организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
кредитной организации - в 3 экземплярах каждая. При этом
представляется один подлинный экземпляр анкеты и два экземпляра анкеты
в виде копий, заверенных кандидатом собственноручно;
устава и учредительного договора кредитной организации - каждый в
4 экземплярах. Допускается представление подлинников этих документов
или их нотариально удостоверенных копий при условии представления не
менее одного подлинного экземпляра.
Глава 4. Уставный капитал кредитной организации
4.1. Минимальный размер уставного капитала для создаваемых путем
учреждения кредитных организаций устанавливается Банком России в
соответствии со статьей 62 Федерального закона "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)".
4.2. Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме
акционерного общества, составляется из номинальной стоимости ее акций,
приобретенных учредителями кредитной организации.
Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме
общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной
ответственностью, составляется из номинальной стоимости долей ее
учредителей.
4.3. Вклад в уставный капитал кредитной организации может быть в
виде:
денежных средств в валюте Российской Федерации;
денежных средств в иностранной валюте;
принадлежащего учредителю кредитной организации на праве
собственности здания (помещения), завершенного строительством (в том
числе включающего встроенные или пристроенные объекты), в котором
может располагаться кредитная организация;
иного имущества в неденежной форме, перечень которого
устанавливается Банком России.
4.4. Имущество в неденежной форме, вносимое в качестве вклада в
уставный капитал кредитной организации, должно быть оценено и отражено
в балансе кредитной организации в валюте Российской Федерации.
4.5. Вклад в уставный капитал кредитной организации не может быть
в виде имущества, если право распоряжения им ограничено в соответствии
с федеральными законами или заключенными ранее договорами.
4.6. Денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в
качестве вклада в уставный капитал кредитной организации при ее
учреждении, утверждается общим собранием учредителей.
При оплате дополнительных акций кредитной организации имуществом
в неденежной форме денежная оценка такого имущества производится
советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации.
Денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в
качестве дополнительного вклада в уставный капитал кредитной
организации в форме общества с ограниченной ответственностью или
общества с дополнительной ответственностью, утверждается общим
собранием участников кредитной организации.
4.7. При оплате части уставного капитала имуществом в неденежной
форме для определения стоимости такого имущества в случаях,
предусмотренных федеральными законами, должен привлекаться независимый
оценщик. Если владельцем более 2 процентов голосующих акций кредитной
организации является государство или муниципальное образование,
обязательно привлечение государственного финансового контрольного
органа (статья 77 Федерального закона "Об акционерных обществах").
Величина денежной оценки имущества, произведенной учредителями
(участниками) или советом директоров (наблюдательным советом)
кредитной организации, не может быть выше величины оценки,
произведенной независимым оценщиком.
4.8. Для формирования уставного капитала кредитной организации не
могут использоваться привлеченные денежные средства, а в случаях,
установленных федеральными законами, - иное имущество.
4.9. Размер вкладов в виде имущества в неденежной форме в
уставный капитал создаваемой путем учреждения кредитной организации не
может превышать 20 процентов уставного капитала кредитной организации.
4.10. В случае внесения в качестве вклада в уставный капитал
кредитной организации имущества в неденежной форме должны быть
представлены документы, подтверждающие право ее учредителей на его
внесение в уставный капитал кредитной организации.
4.11. Положения настоящей главы, за исключением положений,
установленных пунктами 4.1, абзацем первым пункта 4.6 и пунктом 4.9
настоящей Инструкции, применяются также к кредитным организациям,
имеющим лицензию на осуществление банковских операций.
Глава 5. Порядок уведомления о приобретении
и (или) получении в доверительное управление более 5
процентов акций (долей) кредитной организации, а также
порядок предварительного согласования приобретения
и (или) получения в доверительное управление более
20 процентов акций (долей) кредитной организации
5.1. Приобретение и (или) получение в доверительное управление
(далее в настоящей главе также - приобретение) в результате одной или
нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой
юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением,
либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по
отношению друг к другу, более 5 процентов акций (долей) кредитной
организации требуют уведомления Банка России.
Если участнику (группе участников) кредитной организации
принадлежит более 5 процентов акций (долей) кредитной организации
(лицу передано в доверительное управление более 5 процентов акций
(долей) кредитной организации), Банк России должен быть уведомлен о
любом последующем приобретении акций (долей) той же кредитной
организации.
5.2. Уведомление о приобретении более 5 процентов акций (долей)
кредитной организации по форме приложения 2 к настоящей Инструкции
направляется в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее
надзор за ее деятельностью, в течение тридцати календарных дней с
момента данного приобретения.
Уведомление о приобретении более 5 процентов акций (долей)
кредитной организации при ее создании (увеличении уставного капитала)
направляется в порядке, установленном главой 3 (главой 17) настоящей
Инструкции.
Указанное выше уведомление направляется приобретателем (одним из
приобретателей, входящих в группу лиц - приобретателей), доверительным
управляющим либо уполномоченным лицом. Полномочия уполномоченного лица
должны быть оформлены в соответствии с требованиями, установленными
федеральными законами.
5.3. Приобретение и (или) получение в доверительное управление в
результате одной или нескольких сделок одним юридическим или
физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц,
связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц,
являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более
20 процентов акций (долей) кредитной организации должны быть
предварительно согласованы с Банком России.
Если участнику (группе участников) принадлежит более 20 процентов
акций (долей) кредитной организации (лицу передано в доверительное
управление более 20 процентов акций (долей) кредитной организации),
предварительное согласие Банка России должно быть получено при любом
последующем приобретении акций (долей) той же кредитной организации.
Сделка, в результате которой приобретено более 20 процентов акций
(долей) кредитной организации без получения предварительного согласия
Банка России, является ничтожной.
5.4. Юридическое лицо (в том числе входящее в группу лиц -
приобретателей) вправе приобрести более 20 процентов акций (долей)
кредитной организации (в том числе на вторичном рынке) в том случае,
если оно имеет устойчивое финансовое положение и осуществляет
деятельность в течение не менее трех лет.
При этом кредитная организация - приобретатель должна выполнять
обязательные резервные требования Банка России.
5.5. Обязанность получения предварительного согласия Банка России
на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации
лежит на приобретателе (группе лиц - приобретателей, доверительном
управляющем).
5.6. Для получения предварительного согласия Банка России на
приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации в
территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее
деятельностью (далее в настоящей главе - территориальное учреждение
Банка России), должно быть направлено соответствующее ходатайство. В
нем указывается также об отсутствии или о наличии связи одних
приобретателей акций (долей) с другими приобретателями и (или)
владельцами акций (долей) кредитной организации, а также о характере
такой связи: о наличии соглашения (о согласованных действиях), об
участии в капитале друг друга либо об иной форме связи.
Ходатайство, указанное в абзаце первом настоящего пункта,
направляется приобретателем (одним из приобретателей, входящим в
группу лиц - приобретателей), доверительным управляющим либо
уполномоченным лицом. Полномочия уполномоченного лица должны быть
оформлены в соответствии с требованиями, установленными федеральными
законами.
5.7. К ходатайству, указанному в пункте 5.6 настоящей Инструкции,
должны быть приложены следующие документы (в 1 экземпляре):
5.7.1. Надлежащим образом заверенные копии документов,
подтверждающих государственную регистрацию приобретателей
(доверительного управляющего), либо содержащие такие сведения выписки
из соответствующего единого государственного реестра;
5.7.2. Надлежащим образом заверенные копии учредительных
документов юридических лиц - приобретателей (юридического лица -
доверительного управляющего) либо копии учредительных документов,
выданные уполномоченным регистрирующим органом;
5.7.3. Документы, предусмотренные нормативными актами Банка
России, которые устанавливают порядок и критерии оценки финансового
положения приобретателей;
5.7.4. Надлежащим образом заверенные копии документов,
подтверждающих право собственности приобретателя на имущество в
неденежной форме, предполагаемое для внесения в качестве вклада в
уставный капитал кредитной организации;
5.7.5. Надлежащим образом заверенные копии всех договоров
доверительного управления акциями (долями) данной кредитной
организации, ранее заключенных тем же доверительным управляющим;
5.7.6. Список участников юридического лица - приобретателя
(юридического лица - доверительного управляющего) акций (долей)
кредитной организации (открытые акционерные общества и закрытые
акционерные общества с числом акционеров более 50 представляют список
участников, владеющих более 5 процентами акций);
5.7.7. Заключение федерального антимонопольного органа (в
установленных в соответствии с федеральными законами случаях).
5.8. Территориальное учреждение Банка России в течение тридцати
дней с момента получения документов, указанных в пунктах 5.6 и 5.7
настоящей Инструкции, рассматривает их, принимает решение и в
письменной форме сообщает о нем лицу, направившему ходатайство,
указанное в пункте 5.6 настоящей Инструкции.
5.8.1. Если приобретателем акций (долей) одной кредитной
организации является другая кредитная организация, территориальное
учреждение Банка России запрашивает информацию о финансовом положении
кредитной организации - приобретателя у территориального учреждения
Банка России, осуществляющего надзор за ее деятельностью.
Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за
деятельностью кредитной организации - приобретателя, направляет
заключение о ее финансовом положении в течение десяти календарных дней
с момента получения указанного в абзаце первом настоящего подпункта
запроса (за исключением случая, предусмотренного абзацем третьим
пункта 6.6 настоящей Инструкции).
5.9. В случае принятия положительного решения территориальное
учреждение Банка России направляет заявителю письменное подтверждение
о согласии на приобретение им более 20 процентов акций (долей)
кредитной организации.
5.10. Документ, указанный в пункте 5.9 настоящей Инструкции,
действителен в течение двенадцати месяцев с момента его выдачи и
является разрешением на приобретение акций (долей) кредитной
организации в пределах указанной в нем суммы.
5.11. Территориальное учреждение Банка России имеет право
отказать в даче согласия на приобретение более 20 процентов акций
(долей) кредитной организации в случае:
установления неудовлетворительного финансового положения
приобретателя;
нарушения антимонопольных правил;
наличия в отношении приобретателя вступившего в силу судебного
решения, установившего факт совершения этим приобретателем
неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и (или)
фиктивного банкротства.
Территориальное учреждение Банка России имеет право отказать в
даче согласия на приобретение более 20 процентов акций (долей)
кредитной организации также и в других случаях, предусмотренных
федеральными законами.
5.12. Территориальное учреждение Банка России отказывает в даче
согласия на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной
организации, если ранее судом была установлена вина приобретателя в
причинении убытков какой-либо кредитной организации при исполнении им
обязанностей члена ее совета директоров (наблюдательного совета) или
ее руководителя.
5.13. Территориальное учреждение Банка России в установленном им
порядке ведет учет принятых решений по вопросу предварительного
согласования приобретения более 20 процентов акций (долей) кредитной
организации.
5.14. Положения настоящей главы применяются также при
приобретении акций (долей) кредитной организации, имеющей лицензию на
осуществление банковских операций (включая приобретение акций (долей)
на вторичном рынке).
Срок, предусмотренный абзацем первым пункта 5.8 настоящей
Инструкции, применяется также при получении предварительного согласия
Банка России на приобретение более 20 процентов акций (долей)
создаваемой путем учреждения кредитной организации.
Глава 6. Порядок государственной регистрации
кредитной организации
6.1. До момента представления в Банк России документов, указанных
в главе 3 настоящей Инструкции, Банк России в целях проверки
соблюдения учредителями кредитной организации требований,
установленных федеральными законами, в том числе в целях установления
наличия идентичных наименований иных кредитных организаций в Книге
государственной регистрации кредитных организаций, устанавливает
возможность использования кредитной организацией предполагаемых
фирменного (полного официального) и сокращенного наименований.
6.2. До заключения учредительного договора (договора о создании)
учредители кредитной организации направляют в Банк России (Департамент
лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных
организаций Банка России) запрос о возможности использования кредитной
организацией предполагаемых фирменного (полного официального) и
сокращенного наименований (на русском языке).
6.3. Банк России в течение пяти рабочих дней после получения
запроса, указанного в пункте 6.2 настоящей Инструкции, направляет
учредителям кредитной организации и в территориальное учреждение Банка
России по предполагаемому местонахождению кредитной организации
письменное сообщение, содержащее заключение о возможности
использования предполагаемых фирменного (полного официального) и
сокращенного наименований кредитной организации.
Указанное сообщение действительно в течение двенадцати месяцев с
даты его направления.
6.4. Для государственной регистрации создаваемой путем учреждения
кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских
операций учредители направляют в территориальное учреждение Банка
России по предполагаемому местонахождению кредитной организации
документы, указанные в главе 3 настоящей Инструкции.
6.5. Территориальное учреждение Банка России выдает учредителям
кредитной организации письменное подтверждение получения от них
документов, представленных для государственной регистрации создаваемой
путем учреждения кредитной организации и получения лицензии на
осуществление банковских операций.
6.6. Срок рассмотрения документов, указанных в пункте 6.5
настоящей Инструкции, территориальным учреждением Банка России по
предполагаемому местонахождению кредитной организации не должен
превышать девяносто календарных дней с даты представления этих
документов.
Заключение о соответствии помещений кредитной организации для
совершения операций с ценностями требованиям, установленным
нормативными актами Банка России, подготавливается территориальным
учреждением Банка России по предполагаемому местонахождению
создаваемой путем учреждения кредитной организации. Для подготовки
данного заключения территориальное учреждение Банка России вправе
осуществить проверку с выходом специалистов на место.
Если учредителем кредитной организации является другая кредитная
организация, территориальное учреждение Банка России по
предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации
запрашивает информацию о финансовом положении кредитной организации -
учредителя у территориального учреждения Банка России, осуществляющего
надзор за ее деятельностью. Территориальное учреждение Банка России,
осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации -
учредителя, должно направить свое заключение, включающее информацию о
выполнении кредитной организацией - учредителем обязательных резервных
требований Банка России, не позднее двадцати календарных дней с
момента получения указанного запроса.
6.7. При наличии замечаний по представленным документам,
отсутствии полного комплекта документов, указанных в главе 3 настоящей
Инструкции, территориальное учреждение Банка России возвращает их
учредителям кредитной организации с письменным заключением.
По одному экземпляру каждого из представленных документов
остается в территориальном учреждении Банка России. В случае
представления документов в одном экземпляре эти документы не
возвращаются.
6.8. Исправленные и повторно представленные в территориальное
учреждение Банка России документы, указанные в главе 3 настоящей
Инструкции, считаются вновь поступившими и рассматриваются в
установленном федеральными законами и нормативными актами Банка России
порядке.
6.9. При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка
России направляет в Банк России (Департамент лицензирования
деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка
России) положительное заключение, к которому прилагаются документы,
указанные в пункте 6.11 настоящей Инструкции.
6.10. Заключение территориального учреждения Банка России,
указанное в пункте 6.9 настоящей Инструкции, должно содержать полную
информацию, на основании которой им был сделан вывод о возможности
государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной
организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций,
включая:
информацию о сроках рассмотрения документов (для исчисления
общего срока рассмотрения документов, установленного статьей 15
Федерального закона "О банках и банковской деятельности");
оценку бизнес-плана (в том числе оценку соответствия положения,
регламентирующего порядок проведения расчетов расчетной небанковской
кредитной организацией, требованиям, установленным федеральными
законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами
Банка России);
информацию о соответствии помещений кредитной организации для
совершения операций с ценностями требованиям, установленным
нормативными актами Банка России;
информацию о представлении в территориальное учреждение Банка
России уведомления о приобретении более 5 процентов акций (долей)
кредитной организации и о наличии (об отсутствии) связи между
учредителями, а также о характере такой связи: о наличии соглашения (о
согласованных действиях), об участии в капитале друг друга либо об
иной форме связи;
информацию о предварительном согласовании приобретения
учредителями более 20 процентов акций (долей) кредитной организации;
информацию о соответствии кандидатов на должности руководителей
кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного
бухгалтера кредитной организации квалификационным требованиям,
установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с
ними нормативными актами Банка России, а также информацию о
согласовании кандидатов на указанные должности;
информацию о соответствии деловой репутации кандидатов на
должности членов совета директоров (наблюдательного совета)
квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и
принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, и
об отсутствии у них судимости за совершение преступлений в сфере
экономики;
информацию о представлении учредителями кредитной организации
документов, предусмотренных абзацами восьмым и девятым пункта 14.6
настоящей Инструкции.
6.11. К заключению территориального учреждения Банка России,
указанному в пункте 6.10 настоящей Инструкции, прилагаются следующие
документы, представленные учредителями кредитной организации:
заявление о государственной регистрации кредитной организации,
составленное по утвержденной Постановлением Правительства Российской
Федерации N 439 форме (1 экземпляр), и ходатайство на имя руководителя
Банка России о государственной регистрации кредитной организации и
выдаче лицензии на осуществление банковских операций (1 экземпляр);
учредительный договор в 4 экземплярах (в случае создания
кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью
или общества с дополнительной ответственностью двумя и более лицами);
устав кредитной организации в 4 экземплярах по форме приложения 4
к настоящей Инструкции;
протокол общего собрания учредителей (2 экземпляра);
протокол заседания совета директоров (наблюдательного совета)
кредитной организации, содержащий решение об избрании председателя
совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации (1
экземпляр);
список учредителей кредитной организации на бумажном носителе в 1
экземпляре по форме приложения 3 к настоящей Инструкции;
анкеты кандидатов на должности руководителей кредитной
организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
кредитной организации, согласованных с территориальным учреждением
Банка России (каждая в 1 экземпляре);
документ, подтверждающий уплату государственной пошлины за
государственную регистрацию кредитной организации (2 экземпляра);
документ, подтверждающий уплату лицензионного сбора за
рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществление банковских
операций (1 экземпляр);
бизнес-план кредитной организации (при создании расчетной
небанковской кредитной организации приложением к бизнес-плану должно
являться положение, регламентирующее порядок проведения расчетов) (1
экземпляр);
надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих
государственную регистрацию учредителей кредитной организации, либо
содержащие такие сведения выписки из соответствующего единого
государственного реестра;
надлежащим образом заверенные копии учредительных документов
учредителей кредитной организации - юридических лиц либо копии их
учредительных документов, выданные уполномоченным регистрирующим
органом;
аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности
учредителей кредитной организации - юридических лиц с приложением
балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года
деятельности данных учредителей;
подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями
кредитной организации - юридическими лицами обязательств перед
федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и
местными бюджетами за последние три года;
копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность за
последние три года деятельности учредителей кредитной организации -
юридических лиц (с указанием номеров изданий и дат опубликования),
которые публикуют отчетность в соответствии со статьей 16 Федерального
закона "О бухгалтерском учете";
документы, предусмотренные абзацами восьмым и девятым пункта 14.6
настоящей Инструкции, - при ходатайстве учредителей кредитной
организации о выдаче лицензии, предусмотренной подпунктом 8.2.3
настоящей Инструкции (1 экземпляр);
иные документы, предусмотренные нормативными актами Банка России,
устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения
учредителей кредитной организации.
6.12. Банк России рассматривает полученные документы в срок, не
превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное
учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой
путем учреждения кредитной организации всех документов, указанных в
главе 3 настоящей Инструкции.
6.13. Банк России (Департамент лицензирования деятельности и
финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) в течение
трех рабочих дней с момента принятия решения о государственной
регистрации кредитной организации направляет с сопроводительным
письмом в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому
местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации
документы, предусмотренные Федеральным законом "О государственной
регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей".
В сопроводительном письме указывается на необходимость
направления уполномоченным регистрирующим органом сообщения о внесении
в единый государственный реестр юридических лиц записи о
государственной регистрации кредитной организации и свидетельства о
государственной регистрации кредитной организации в территориальное
учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации.
6.14. Территориальное учреждение Банка России по местонахождению
кредитной организации не позднее рабочего дня, следующего за днем
получения от уполномоченного регистрирующего органа документов,
указанных в пункте 6.13 настоящей Инструкции:
направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности
и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России)
посредством факсимильной связи (иной связи, обеспечивающей оперативное
поступление информации) уведомление о внесении в единый
государственный реестр юридических лиц записи о государственной
регистрации кредитной организации с указанием в нем основного
государственного регистрационного номера кредитной организации и даты
его присвоения. Одновременно в Банк России посредством почтовой связи
направляются копии документов, полученных от уполномоченного
регистрирующего органа, а также оригинал указанного выше уведомления;
вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций
сведения об основном государственном регистрационном номере кредитной
организации и о дате его присвоения.
6.15. Банк России (Департамент лицензирования деятельности и
финансового оздоровления кредитных организаций Банка России):
не позднее рабочего дня, следующего за днем получения
уведомления, указанного в пункте 6.14 настоящей Инструкции,
осуществляет государственную регистрацию первого выпуска акций
кредитной организации и направляет посредством факсимильной связи
(иной связи, обеспечивающей оперативное поступление информации)
соответствующее уведомление в территориальное учреждение Банка России
по ее местонахождению. В тот же срок в данное территориальное
учреждение Банка России посредством почтовой связи направляется
оригинал указанного уведомления (если в соответствии с нормативными
актами Банка России государственную регистрацию первого выпуска акций
кредитной организации осуществляет Департамент лицензирования
деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка
России);
не позднее трех рабочих дней со дня получения уведомления,
указанного в пункте 6.14 настоящей Инструкции, вносит в Книгу
государственной регистрации кредитных организаций сведения о
государственной регистрации кредитной организации, ставит на титульном
листе каждого из представленных экземпляров учредительных документов
кредитной организации штамп с указанием даты государственной
регистрации и основного государственного регистрационного номера, а
также направляет в территориальное учреждение Банка России по
местонахождению кредитной организации следующие документы:
2 экземпляра свидетельства о государственной регистрации
кредитной организации по форме, установленной Банком России;
2 экземпляра каждого ее учредительного документа.
6.16. Территориальное учреждение Банка России:
не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного
регистрирующего органа сообщения о внесении в единый государственный
реестр юридических лиц записи о государственной регистрации кредитной
организации и свидетельства о государственной регистрации кредитной
организации (при условии государственной регистрации первого выпуска
акций кредитной организации) направляет учредителям кредитной
организации уведомление о государственной регистрации кредитной
организации с указанием реквизитов корреспондентского счета,
открываемого для оплаты ее уставного капитала, выдает оригинал
свидетельства о государственной регистрации кредитной организации
председателю совета директоров (наблюдательного совета) или другому
уполномоченному лицу кредитной организации, письменно подтверждающему
получение указанного документа;
не позднее рабочего дня, следующего за днем получения документов,
указанных в абзаце третьем пункта 6.15 настоящей Инструкции, выдает 1
экземпляр свидетельства о государственной регистрации кредитной
организации по форме, установленной Банком России, по 1 экземпляру
каждого учредительного документа кредитной организации, по 1
экземпляру анкет кандидатов на должности руководителей кредитной
организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
кредитной организации с отметкой о согласовании по форме,
предусмотренной в приложении 1 к настоящей Инструкции, председателю
совета директоров (наблюдательного совета) или иному уполномоченному
лицу кредитной организации, письменно подтверждающему получение
указанных документов.
6.17. Сообщение о государственной регистрации кредитной
организации публикуется в "Вестнике Банка России".
6.18. После получения документов, указанных в абзаце третьем
пункта 6.16 настоящей Инструкции, кредитная организация осуществляет
действия, предусмотренные пунктом 22.9 настоящей Инструкции.
Территориальное учреждение Банка России по местонахождению
кредитной организации осуществляет действия, предусмотренные пунктом
22.10 настоящей Инструкции.
6.19. Кредитная организация должна иметь круглую печать со своим
фирменным (полным официальным) наименованием на русском языке и
указанием своего местонахождения.
Указанная печать может содержать также сокращенное наименование
кредитной организации.
6.20. Отказ в государственной регистрации кредитной организации и
выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается
только по основаниям, указанным в статье 16 Федерального закона "О
банках и банковской деятельности".
Глава 7. Подтверждение оплаты уставного капитала
кредитной организации
7.1. Учредители кредитной организации должны оплатить 100
процентов объявленного уставного капитала кредитной организации,
указанного в уставе кредитной организации, в течение одного месяца со
дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной
организации, указанного в абзаце втором пункта 6.16 настоящей
Инструкции.
7.2. Кредитная организация для подтверждения фактической оплаты
своего уставного капитала в срок, не превышающий одного месяца с даты
его полной оплаты, представляет в территориальное учреждение Банка
России по своему местонахождению следующие документы:
платежные поручения с отметкой об исполнении;
акты приема-передачи имущества учредителей, внесенного в качестве
вклада в уставный капитал кредитной организации, на баланс кредитной
организации. При этом должно быть подтверждено выполнение требования,
предусмотренного пунктом 4.5 настоящей Инструкции;
заключение независимого оценщика об оценке имущества в неденежной
форме, вносимого учредителями в качестве вклада в уставный капитал
кредитной организации, а также заключение государственного финансового
контрольного органа (в случаях, предусмотренных федеральными
законами);
надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих
право собственности кредитной организации на имущество в неденежной
форме, вносимое учредителями в качестве вклада в ее уставный капитал;
полный список учредителей кредитной организации, содержащий
данные об оплате 100 процентов ее уставного капитала, в электронном
виде по форме приложения 3 к настоящей Инструкции, а также подписанное
единоличным исполнительным органом кредитной организации письмо,
подтверждающее идентичность электронной копии списка учредителей
списку учредителей: а) содержащемуся в учредительных документах
кредитной организации (для кредитных организаций в форме общества с
ограниченной ответственностью или общества с дополнительной
ответственностью); б) на дату завершения размещения акций первого
выпуска (для кредитных организаций в форме акционерного общества);
документы, предусмотренные нормативными актами Банка России,
устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения
участников кредитной организации;
иные документы, установленные нормативными актами Банка России.
7.3. В срок, указанный в пункте 7.2 настоящей Инструкции,
кредитная организация, созданная в форме акционерного общества,
направляет в Банк России документы для регистрации отчета об итогах
первого выпуска ее акций.
7.4. Проверка правомерности оплаты уставного капитала кредитной
организации осуществляется территориальным учреждением Банка России
(его структурным подразделением, к компетенции которого относится
подготовка заключений по вопросам выдачи лицензий на осуществление
банковских операций) по ее местонахождению.
7.5. В случае создания кредитной организации в форме общества с
ограниченной ответственностью или общества с дополнительной
ответственностью территориальное учреждение Банка России по
местонахождению кредитной организации в срок, не превышающий десяти
календарных дней с даты получения документов, перечисленных в пункте
7.2 настоящей Инструкции, направляет в Банк России (Департамент
лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных
организаций Банка России) посредством факсимильной связи (иной связи,
обеспечивающей оперативное поступление информации) заключение об
оплате уставного капитала кредитной организации по форме приложения 5
к настоящей Инструкции и полный список учредителей кредитной
организации в электронном виде по форме приложения 3 к настоящей
Инструкции.
В тот же срок оригинал заключения, указанного в абзаце первом
настоящего пункта, направляется в Банк России посредством почтовой
связи.
7.6. В случае создания кредитной организации в форме акционерного
общества территориальное учреждение Банка России (его структурное
подразделение, к компетенции которого относится подготовка заключений
по вопросам выдачи лицензий на осуществление банковских операций) по
ее местонахождению в срок, не превышающий десяти календарных дней с
даты получения документов, перечисленных в пункте 7.2 настоящей
Инструкции, направляет:
заключение об оплате уставного капитала кредитной организации по
форме приложения 5 к настоящей Инструкции в структурное подразделение
территориального учреждения Банка России, к компетенции которого
относятся вопросы регистрации выпусков ценных бумаг (если отчет об
итогах первого выпуска акций кредитной организации регистрируется
территориальным учреждением Банка России);
посредством факсимильной связи (иной связи, обеспечивающей
оперативное поступление информации) заключение об оплате уставного
капитала кредитной организации по форме приложения 5 к настоящей
Инструкции и полный список учредителей кредитной организации в
электронном виде по форме приложения 3 к настоящей Инструкции в Банк
России (Департамент лицензирования деятельности и финансового
оздоровления кредитных организаций Банка России). В тот же срок
оригинал данного заключения направляется в Банк России посредством
почтовой связи (если отчет об итогах первого выпуска акций кредитной
организации регистрируется Департаментом лицензирования деятельности и
финансового оздоровления кредитных организаций Банка России).
7.7. Если отчет об итогах первого выпуска акций кредитной
организации регистрируется территориальным учреждением Банка России,
то оно должно не позднее рабочего дня, следующего за днем данной
регистрации, направить в Банк России (Департамент лицензирования
деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка
России) посредством факсимильной связи (иной связи, обеспечивающей
оперативное поступление информации) копию письма (свидетельства) о
регистрации указанного отчета, заключение об оплате уставного капитала
кредитной организации по форме приложения 5 к настоящей Инструкции и
полный список учредителей кредитной организации в электронном виде по
форме приложения 3 к настоящей Инструкции.
В тот же срок копия письма (свидетельства) и оригинал заключения
по форме приложения 5 к настоящей Инструкции, которые указаны в абзаце
первом настоящего пункта, направляются в Банк России посредством
почтовой связи.
7.8. Документы кредитной организации, подтверждающие оплату 100
процентов ее уставного капитала, хранятся в территориальном учреждении
Банка России, осуществляющем надзор за деятельностью данной кредитной
организации.
Глава 8. Порядок выдачи кредитной организации,
созданной путем учреждения, лицензии на осуществление
банковских операций
8.1. Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100
процентов уставного капитала кредитной организации (а также
регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной
организации в форме акционерного общества) является основанием для
выдачи ей лицензии на осуществление банковских операций.
8.2. Созданному путем учреждения банку могут быть выданы лицензии
следующих видов:
8.2.1. Лицензия на осуществление банковских операций со
средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств
физических лиц), содержащая банковские операции, перечисленные в
приложении 6 к настоящей Инструкции;
8.2.2. Лицензия на осуществление банковских операций со
средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во
вклады денежных средств физических лиц), содержащая банковские
операции, перечисленные в приложении 7 к настоящей Инструкции.
При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать
корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных
банков;
8.2.3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных
металлов, содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 8
к настоящей Инструкции. Данная лицензия может быть выдана банку
одновременно с лицензией, указанной в подпункте 8.2.2 настоящей
Инструкции.
8.3. Созданной путем учреждения небанковской кредитной
организации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии
следующих видов:
8.3.1. Лицензия на осуществление банковских операций со
средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте
для расчетных небанковских кредитных организаций, содержащая все
банковские операции, перечисленные в приложении 9 к настоящей
Инструкции, или их часть;
8.3.2. Лицензия на осуществление банковских операций со
средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте
для небанковских кредитных организаций, осуществляющих
депозитно-кредитные операции, содержащая все банковские операции,
перечисленные в приложении 10 к настоящей Инструкции, или их часть.
8.4. При получении заключения территориального учреждения Банка
России о правомерности оплаты 100 процентов уставного капитала
кредитной организации (а также при регистрации отчета об итогах
первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного
общества) Банк России в трехдневный срок принимает решение о выдаче ей
лицензии на осуществление банковских операций и направляет в кредитную
организацию и территориальное учреждение Банка России по одному
экземпляру данной лицензии.
Первый экземпляр лицензии на осуществление банковских операций
может быть выдан председателю совета директоров (наблюдательного
совета) кредитной организации или иному уполномоченному лицу,
письменно подтвердившему получение указанного документа.
8.5. Не позднее пяти рабочих дней с момента принятия решения о
выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских
операций Банк России в порядке, установленном федеральными законами,
направляет соответствующие сведения в уполномоченный регистрирующий
орган.
8.6. Реестр выданных кредитным организациям лицензий на
осуществление банковских операций подлежит публикации Банком России в
"Вестнике Банка России" не реже одного раза в год. Изменения и
дополнения в данный реестр публикуются Банком России в месячный срок
со дня их внесения.
Раздел II. Открытие (закрытие) подразделений кредитной
организации (филиала) на территории
Российской Федерации
Глава 9. Общие положения
9.1. Кредитная организация может открывать свои обособленные
подразделения - представительства и филиалы.
Сведения об открытых кредитной организацией представительствах и
филиалах вносятся в устав кредитной организации в порядке,
установленном главой 16 настоящей Инструкции.
9.2. Кредитная организация (филиал) при условии отсутствия у
кредитной организации запрета на открытие филиалов вправе открывать
внутренние структурные подразделения - дополнительные офисы,
кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла,
обменные пункты, а также иные внутренние структурные подразделения,
предусмотренные нормативными актами Банка России.
Местонахождение своих внутренних структурных подразделений
определяется кредитной организацией (филиалом) самостоятельно с учетом
требований, установленных нормативными актами Банка России.
9.3. Внутренние структурные подразделения кредитной организации
(филиала) не могут иметь отдельного баланса и открывать счета для
осуществления банковских операций и иных сделок, за исключением
случаев, предусмотренных нормативными актами Банка России.
Операции, осуществляемые внутренними структурными подразделениями
кредитной организации (филиала), должны отражаться в ежедневном
балансе кредитной организации (филиала) (Положение Банка России от 5
декабря 2002 года N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в
кредитных организациях, расположенных на территории Российской
Федерации", с изменениями (зарегистрировано Министерством юстиции
Российской Федерации 20 декабря 2002 года, N 4061; 25 июня 2003 года,
N 4287; 26 ноября 2003 года, N 5267) ("Вестник Банка России", 2002, N
70-71; 2003, N 36; 2003, N 65).
9.4. Помещения подразделений кредитной организации для совершения
операций с ценностями должны соответствовать требованиям,
установленным нормативными актами Банка России.
9.5. Дополнительный офис вправе осуществлять все или часть
банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации
лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).
Дополнительный офис не может располагаться вне пределов
территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России,
осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной
организации (филиала).
Особенности открытия (закрытия) и деятельности дополнительных
офисов могут устанавливаться иными нормативными актами Банка России.
9.6. Кредитно-кассовый офис вправе осуществлять операции по
предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства
<*> и физическим лицам, а также по их возврату (погашению),
осуществлять кассовое обслуживание юридических и физических лиц.
--------------------------------
<*> Под субъектами малого предпринимательства понимаются
физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью без
образования юридического лица, а также юридические лица, отвечающие
критериям, установленным статьей 3 Федерального закона "О
государственной поддержке малого предпринимательства в Российской
Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, N
25, ст. 2343).
В кредитно-кассовых офисах запрещается совершение операций, не
предусмотренных настоящим пунктом. Кредитно-кассовый офис, открытый
филиалом кредитной организации, может осуществлять только те операции
из перечисленных в настоящем пункте, которые предусмотрены положением
о филиале.
Кредитно-кассовый офис может располагаться вне пределов
территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России,
осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной
организации (филиала).
9.7. Согласование с Банком России кандидатур на должности
руководителей и главных бухгалтеров (в случае их наличия) внутренних
структурных подразделений не требуется.
9.8. Операции, которые могут осуществляться операционной кассой
вне кассового узла и обменным пунктом, а также порядок открытия
(закрытия) обменного пункта определяются иными нормативными актами
Банка России.
Операционная касса вне кассового узла может располагаться вне
пределов территории, подведомственной территориальному учреждению
Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей
кредитной организации (филиала).
9.9. Наименование внутреннего структурного подразделения должно
содержать указание на его вид и принадлежность к конкретной кредитной
организации (филиалу).
9.10. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее
надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), и
территориальное учреждение Банка России по местонахождению
подразделения кредитной организации (филиала) вносят в Книгу
государственной регистрации кредитных организаций сведения о кредитных
организациях (филиалах) и их внутренних структурных подразделениях с
учетом информации, содержащейся в уведомлениях об открытии (изменении
реквизитов, о закрытии) подразделений, составленных по форме
приложений 11 и 15 к настоящей Инструкции.
9.11. О фактическом изменении местонахождения (адреса), номеров
телефонной и (или) факсимильной связи обособленного подразделения
кредитная организация в течение двух рабочих дней с момента такого
изменения уведомляет по форме приложения 11 к настоящей Инструкции
территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее
деятельностью, и территориальные учреждения Банка России по прежнему и
новому местонахождению обособленного подразделения.
9.12. О фактическом изменении местонахождения (адреса), номеров
телефонной и (или) факсимильной связи внутреннего структурного
подразделения кредитная организация (филиал) в течение двух рабочих
дней с момента такого изменения уведомляет по форме приложения 15 к
настоящей Инструкции территориальное учреждение Банка России,
осуществляющее надзор за ее (его) деятельностью, и территориальные
учреждения Банка России по прежнему и новому местонахождению
внутреннего структурного подразделения.
Об изменении иных сведений о своем внутреннем структурном
подразделении кредитная организация (филиал) в течение пяти рабочих
дней с момента таких изменений уведомляет по форме приложения 15 к
настоящей Инструкции территориальное учреждение Банка России,
осуществляющее надзор за ее (его) деятельностью, и территориальное
учреждение Банка России по местонахождению этого внутреннего
структурного подразделения.
9.13. Если кредитной организацией (филиалом) принято решение об
открытии своего подразделения (обособленного или внутреннего
структурного) в том же помещении, где на момент принятия такого
решения располагается иное подразделение (обособленное или внутреннее
структурное) той же кредитной организации (того же филиала), открытие
одного и закрытие другого подразделения производятся в порядке,
установленном настоящей Инструкцией, с учетом следующих особенностей:
если подразделение кредитной организации (филиала) на момент
закрытия осуществляло операции с наличными денежными средствами и
иными ценностями, территориальное учреждение Банка России по месту
открытия подразделения не проверяет соответствие помещений для
совершения операций с ценностями требованиям, установленным
нормативными актами Банка России, и не подготавливает соответствующее
заключение (кроме случая, когда для осуществления операций с наличными
деньгами или иными ценностями, право на осуществление которых
делегируется открываемому подразделению, необходимо соблюдение
дополнительных требований к помещениям для совершения операций с
ценностями по сравнению с требованиями, установленными нормативными
актами Банка России к помещениям закрываемого подразделения для
совершения операций с ценностями);
если кредитной организацией (филиалом) не было принято решение об
одновременном открытии и закрытии подразделений, документы,
предусмотренные настоящей Инструкцией для закрытия подразделения,
должны быть представлены в срок, не превышающий шестидесяти
календарных дней с момента внесения территориальным учреждением Банка
России сведений об открытии подразделения в Книгу государственной
регистрации кредитных организаций.
До представления документов для закрытия подразделения кредитная
организация (филиал) должна обеспечить раздельное ведение учета,
хранение документов и ценностей в соответствии со своими внутренними
документами, представляемыми в территориальное учреждение Банка России
одновременно с документами об открытии подразделения, или в
обособленном помещении, оборудованном в соответствии с требованиями,
установленными нормативными актами Банка России.
Глава 10. Порядок открытия (закрытия)
представительства кредитной организации
на территории Российской Федерации
10.1. Представительство кредитной организации открывается
(закрывается) по решению органа управления кредитной организации,
которому это право предоставлено в соответствии с уставом кредитной
организации.
Представительство кредитной организации представляет интересы
кредитной организации и осуществляет их защиту. Представительство
|